Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

Семьи с детьми для увеличения жилплощади используют материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке. Программа поддержки регулярно продлевается, последний раз срок действия был установлен по 31.12.2021. Разберемся в процедуре оформления, нюансах сделки.

Кому полагается материнский капитал

Федеральный закон №256 от 29 декабря 2006 г. в статье 3 определяет лиц, у которых есть право на материнский капитал. Семьи, члены которых имеют российское гражданство, получают сертификат, если с 1.01.2007 у них появился 2-ой или последующий ребенок. В законе подробно описаны ситуации для семей, у которых:

• имеется родитель с гражданством иностранного государства;
• умерла мать;
• ребенок усыновлен;
• есть право на дополнительную поддержку от государства.

Как разрешено тратить материнский капитал

За счет выделенных средств можно:

• улучшить условия проживания;
• оплатить образование;
• адаптировать ребенка-инвалида в обществе;
• увеличить пенсионные накопления матери.
• использовать материнский капитал на первоначальный взнос по ипотеке сразу после появления второго ребенка в семье.

Размер материнского капитала и первого взноса

Выплата многократно индексировалась, с 2007 по 2017 год она выросла с 250 тысяч рублей до 453тыс. В 2018-2019 гг. увеличение не предусмотрено. Деньги можно использовать полностью или частично в счет уплаты первоначального взноса. Если суммы поддержки не хватает на первый платеж, разницу можно покрыть за счет собственных средств.

Большинство ипотечных программ под материнский капитал предусматривают размер первоначального взноса 15%. В Сбербанке это единственное условие, допустимо полностью финансировать сумму деньгами поддержки. ВТБ (бывший ВТБ 24) требует участие собственных средств заемщика в первоначальном взносе, при этом доля господдержки не должна превышать 15%.

Как подается заявка на ипотеку и проходит сделка

Опишем пошагово, как оформить сделку. Вы можете воспользоваться инструкцией, если часть документов уже оформлена, переходите к следующему этапу.

1. С появлением 2-ого, 3-его или последующего ребенка обратитесь в ПФР за сертификатом на материнский капитал. Предъявите документы:

• паспорт;
• свидетельства о рождении всех детей семьи с отметками о гражданстве;
• при обращении доверенного лица – его паспорт, доверенность;
• в случаях смерти матери, лишения родительских прав, преступных действий родителей необходимо документальное подтверждение.

2. Выберите банк. Срок перечисления денег пенсионным фондом на ипотеку составляет более месяца. Некоторые кредитные учреждения не готовы работать на таких условиях. Сбербанк, ВТБ и другие крупные кредиторы предлагают ипотечные продукты под материнский капитал, но условия различаются. Взвесьте несколько предложений.

Подробно об ипотеке и материнском капитале, а также об особенностях подачи заявки на ипотеку, читайте в другой статье

Вы можете одновременно подать заявки в разные банки. От вас потребуются документы, подтверждающие личность, доход, состав семьи. Читайте подробнее о требованиях к документам на ипотеку онлайн Заемщиком может выступать держатель сертификата или супруг/супруга. Вы можете привлекать созаемщиков.

3. Банк согласует вам сумму с учетом доходов и рисков, либо откажет в кредитовании. При положительном решении уточните срок действия одобрения. В большинстве случаев он составляет 90 дней. ВТБ дает клиентам 4 месяца.
4. Получите согласие от пенсионного фонда.
5. Подайте в банк: документы на объект недвижимости; уведомление из ПФР об оставшихся средствах материнского капитала.
6. Дождитесь одобрения.
7. Подпишите кредитный договор.
8. Заключите договор на приобретение квартиры, подробнее о договоре купли-продажи с ипотекой — в другой статье.
9. Зарегистрируйте сделку в регпалате, подав документы через МФЦ. Госпошлина для физических лиц — 2000 рублей.
10. Предъявите в банк документы, необходимые для перечисления ипотечных средств:

• договор на приобретаемое помещение;
• согласие Пенсионного фонда на перечисление средств;
• другие документы в соответствии с кредитным договором, например, страховой полис.

11. Обратитесь к нотариусу для оформления обязательства выделить доли всем членам семьи после снятия обременения. Стоимость услуги существенно различается в зависимости от региона. Будьте готовы оплатить несколько тысяч рублей.

12. Подайте в ПФР заявку на перечисление денег. С вас потребуются:

• копия зарегистрированного договора на квартиру;
• копия кредитного договора;
• СНИЛС;
• нотариальное обязательство выделить доли.

Сколько времени занимает оформление сделки с материнским капиталом

Сделка с использованием средств господдержки требует больше времени, чем покупка за наличный расчет или обычная ипотека. Приведем максимальные сроки, установленные законодательством:

• ПФР рассматривает заявление на распоряжение деньгами в течение месяца, результатом является решение удовлетворить или отказать (ФЗ 256 от 29.12.06, ст. 8, п. 1);
• при положительном решении средства перечисляются в течение 10 рабочих дней (Постановление Правительства РФ №862 от 12.12.07, п. 17);
• федеральный бюджет переводит деньги в ПФР раз в квартал (Постановление Правительства РФ №457 от 20.07.07, Правила п. 2).

Можно ли сэкономить время и деньги

Общаться с ПФР комфортно через портал госуслуг с любого компьютера, подключенного к интернету. Если вы еще не подтвердили личность для полного доступа к ресурсу, целесообразно дойти до ближайшего МФЦ с паспортом. Достаточно одного посещения, это бесплатно.

Иногда заемщики узнают, что расценки на услуги нотариуса в соседнем регионе в разы ниже. Не спешите ехать! Поинтересуйтесь в банке, ПФР о приемлемости заверения документов в другом регионе. Будьте готовы также к тому, что не каждый нотариус в чужом городе примет вас: профессиональная этика.

Заключение

Использование материнского капитала как первоначального взноса по ипотеке связано с многочисленными бюрократическими процедурами, а также затратами личных средств, требует более полутора месяцев времени. Электронные очереди, удаленный сервис портала госуслуг существенно облегчают процедуру. Упрощение оформления до одного посещения маловероятно в ближайшем будущем. Параллельно с адресной поддержкой семей с детьми государство решает важные задачи, например:

• препятствует незаконному обналичиванию средств;
• планирует бюджет.

Миллионы не лежат готовыми к выдаче всем обратившимся. Федеральный бюджет перечисляет их ПФР, тот в свою очередь – кредитной организации. Каждый участник процесса проверяет законность операции.