Кредит на первоначальный взнос по ипотеке

Кредит на первоначальный взнос по ипотеке оформляется в банках достаточно часто. Однако его получение сопряжено со множеством вопросов, ведь обращаться за деньгами приходится в другие финансовые организации. Когда подать кредитную заявку и забрать деньги, стоит ли сначала заручиться решением по ипотеке или подождать? Какие банки точно одобрят подобную ссуду? На эти и другие важные вопросы мы ответим в нашей статье.

Можно ли взять кредит для первого взноса по ипотеке

Теоретически никто не запрещает взять кредит на первоначальный взнос по ипотеке. Однако при его оформлении вам нужно точно просчитать сумму, время получения, свои финансовые возможности и многие другие параметры. Конечно, можно прибегнуть к помощи кредитного брокера или риэлтора, но в большинстве случаев ипотечные заемщики предпочитают действовать самостоятельно.

Итак, на что обратить внимание, если вы решили взять кредит для первоначального взноса по ипотеке:

1. Вам нужно точно знать, сколько стоит приобретаемый объект недвижимости, чтобы подсчитать сумму потребительского займа. К примеру, квартира стоит 2 млн. рублей, а банк требует 20% первого взноса. Значит, внести своими средствами вам придется не меньше 400 тысяч рублей.
2. Каждое одобренное решение по кредиту имеет срок действия. Его вам нужно уточнить в том банке, где подавали заявку. Некоторые финансовые организации могут ждать заемщика до месяца, другие – только несколько дней.
3. Трезво оцените свое материальное положение. Не стоит брать два крупных займа, выплаты по которым будут съедать больше половины семейного бюджета. Также рассуждают и банки, принимающие решение по кредитным заявкам.

Нежелательно указывать в заявке, что берете потребительский кредит для первоначального взноса по ипотеке. Понимая, что в дальнейшем у вас будут еще другие, более крупные выплаты, банк откажет. Для финансовой организации выдавать такие займы – повышенный риск.

Важно знать: Могут ли отказать в ипотеке после одобрения

Что делать если банк отказал в ипотеке

Специальные предложения от банков

Изучите кредитные предложения на данный момент. Не всегда получение ипотеки – фактор отказа в выдаче нужной суммы. К примеру, некоторые организации предлагают оформить кредит под первоначальный взнос для ипотеки или вовсе финансируют 100% стоимости квартиры.

Какие интересные программы есть в банках на данный момент:

1. Росбанк. Заем на первый взнос идет как дополнение к ипотеке (скачать общие условия). Вернуть долг по нему нужно за 1 год, если покупаете готовое жилье, 2-3 года – если строящееся. При этом ставка вполне демократичная – от 11,5% до 12,65%.
2. Промсвязьбанк предлагает взять ипотеку без первоначального взноса (скачать правила в pdf). Предложение действительно только при покупке квартиры в новостройке. Ставка начинается от 11,9%, срок выплаты – до 25 лет. Держатели зарплатных карт оформляют заявку на упрощенных условиях.
3. Совкомбанк также выдает ипотеку без первого взноса, но под дополнительный залог имущества (скачать общую информацию в формате pdf). Ставка от 7,9%, срок выплаты – до 30 лет, до 30 млн. рублей.

Когда обращаться за кредитом

Когда следует подать заявку на потребительский кредит для первоначального взноса по ипотеке? Каждая отправленная на рассмотрение анкета и ответ по ней отображаются в кредитной истории заемщика не позднее 5 дней со дня подачи (основание — ФЗ-218, ст. 5, п.5 (скачать)). Наилучшим решением будет одновременное обращение в разные банки (за ипотекой и потребительской ссудой), ведь информация в Бюро кредитных историй (БКИ) поступает не мгновенно.

Пройдет еще как минимум несколько дней, прежде чем банк отправит сведения, что вы пытались получить здесь кредит на первый взнос по ипотеке. К тому же, разные финансовые организации прибегают к помощи разных БКИ. Есть вероятность, что они просто упустят этот момент.

Конечно, существует риск отказа, но он есть всегда и для каждого банковского клиента. Не секрет, что именно закредитованность является частой причиной отказного решения. Большое значение имеет приобретаемый объект и сумма займа. Банки неохотно выдают деньги на покупку загородной недвижимости, комнат, долей в праве собственности, но одобряют квартиры казалось бы не очень обеспеченным клиентам.

Вероятность получить отказ выше, если вы решите взять деньги на первый взнос уже после одобрения жилищного займа.

Нужно понимать, что одновременная выплата двух крупных ссуд – сложная задача. Стоит брать кредит под первоначальный взнос для ипотеки только в тому случае, если уверены в своих финансовых возможностях. Иначе есть риск выйти на просрочку, причем невыплата ипотечного долга грозит реализацией заложенной недвижимости.

Как взять потребительский кредит под первый взнос

Лучше всего начать заниматься кредитными вопросами, когда вами выбран объект недвижимости и продавец готов ждать, пока вы урегулируете их. Порядок оформления кредита под первоначальный взнос для ипотеки происходит стандартным способом:

1. Сначала узнайте условия банков, выдающих нужную вам сумму, и соберите пакет документов. Уточните срок действия одобрения.
2. Подайте заявку на рассмотрение и ожидайте решение. Одновременно стоит сразу оформить анкету и на ипотеку.
3. Получите кредит на первый взнос по ипотеке примерно в то время, когда вам нужно передавать первый взнос.
4. Перечислите средства продавцу, одновременно подпишите кредитную документацию. Затем вам нужно сдать бумаги на регистрацию права собственности.
5. Когда получите выписку из Росреестра, выдаются ипотечные средства и сразу же перечисляются продавцу.

Если вы возьмете деньги раньше подписания ипотечного договора, за этот период будут начислены проценты, даже если они просто лежат на счету. К тому же, есть вероятность, что жилищная сделка сорвется, тогда вы получите ненужный кредит на крупную сумму. Ведь нет гарантии, что повторная заявка на ипотеку будет одобрена.

Порядок передачи первого взноса по ипотеке

Первоначальный взнос передается до подписания кредитного договора с ипотечным банком. До этого момента вам нужно подтвердить свое намерение взять кредит для первоначального взноса по ипотеке, подписать все бумаги и получить деньги на счет. С него вы сможете отправить средства продавцу. Одновременно подписывается договор купли-продажи недвижимости, в котором цена разбивается на сумму кредитных средств и первоначальной оплаты.

Читайте также: Все о первоначальном взносе по ипотеке

Как подтвердить первоначальный взнос по ипотеке

Как проходит сделка по ипотеке – часто задаваемые вопросы

Что делать после сделки по ипотеке

Явиться в ипотечный банк на подписание договоров займа и залога нужно с подтверждением оплаты первого взноса. Им может быть:

• платежное поручение, если вы переводили деньги со счета на счет;
• расписка от продавца недвижимости с указанием суммы, даты получения и назначением взноса в счет оплаты по договору купли-продажи квартиры… (скачать пример в word).

Банки допускают проставление аналогичной отметки в договоре продажи недвижимости на последней странице.

Есть ли другие варианты найти первый взнос

Оформить сразу два крупных кредита получается далеко не у всех банковских клиентов. Вам могут одобрить ипотеку, но отказать в потребительском займе. Дело в том, что он выдается на короткий срок и под более высокий процент. Соответственно, ежемесячная выплата будет достаточно большой, и расчетной суммы дохода не хватит. К тому же, потребительский кредит невыгоден из-за большой процентной переплаты.

Даже если вы настроены взять заем на первый взнос, продумайте альтернативные варианты поиска нужной суммы. К примеру, можно:

1. Узнать, полагается ли вам жилищная субсидия на федеральном или местном уровне. Льготами могут пользоваться молодые семьи, специалисты до 35 лет (ученые, врачи, учителя и т.д.).
2. Завысить стоимость в договоре, чтобы сумма ипотеки равнялась реальной цене квартиры. Этот вариант очень рискованный и мы не рекомендуем им пользоваться. Если схема вскроется, банк может потребовать вернуть весь долг досрочно.
3. Занять деньги у родственников или друзей без переплаты (или под малый процент).
4. Продать что-то дорогостоящее, например, машину или дачу.
5. Оформить кредит на родственника, не участвующего в ипотечной сделке как заемщик.

Не стоит обналичивать кредитные карты или занимать деньги в микрофинансовых организациях – так вам придется заплатить огромную переплату по процентам.

Могут предложить интересные варианты и сами банки. К примеру, если у вас есть сертификат на маткапитал или государственные субсидии, можете использовать их, чтобы взять кредит на ипотеку без первоначального взноса. Часто обладатели таких льгот не вносят свои средства при оформлении жилищного займа. Стоит отметить, что вероятность взять кредит на ипотеку без первоначального взноса выше в крупных банках, ведь они поддерживают госпрограммы жилищного кредитования.

Если остались вопросы, то задавайте их в комментариях. Наш специалист по ипотеке подробно на них ответит.