Со скольки лет можно брать ипотеку

Со скольки лет можно брать ипотеку

В перечень важнейших требований к ипотечному заемщику входит его возраст, поэтому следует сразу поинтересоваться – со скольки лет можно брать ипотеку в различных кредитных организациях. Не менее важный вопрос для пожилых заемщиков – до какого возраста дают ипотеку и в каких банках самые лояльные условия по ипотеке.

Почему банкам так важен возраст заемщика, до скольки лет можно взять ипотеку женщине, как повысить шансы на получение ипотеки в 18 и 75 лет – всё это можно узнать из данного обзора.

Почему банкам важен возраст заемщика

Любой банк стремится получить максимальную выгоду с минимальными рисками. Главная задача кредитной организации определяет и основные требования к потенциальному заемщику. Надежный и выгодный клиент – это, прежде всего, высокие и стабильные доходы.

Вряд ли они будут у молодого человека в 18 лет или у пенсионера в 70. Поэтому кредиторы предпочитают в качестве заемщика гражданина России в возрасте 30 — 35 лет, имеющего высшее образование, хорошую специальность и солидный доход.

Но базу клиентов надо расширять – так вырастет прибыль. Многие банки разрабатывают специальные ипотечные предложения для молодых и пожилых граждан, имеющих весьма скромные доходы.

Очевидно, чем больше риски у банка, тем менее выгодные условия кредита он может предоставить. Процентная ставка, срок возврата кредита, лимит суммы – все эти показатели подбираются индивидуально, для каждого кредитополучателя.

Что же делать юному или пожилому человеку, остро нуждающемуся в заемных средствах на приобретение жилья? Сначала полезный совет.

7 способов увеличить шансы

Есть несколько способов повысить лояльность банка к клиенту любого возраста из зоны риска:

  • включить в договор поручителей или созаемщиков, полностью отвечающих требованиям кредитора;
  • предоставить в залог высоколиквидное имущество;
  • состоять в официальном браке, но нежелательно быть в разводе;
  • иметь хорошую кредитную историю или улучшить её;
  • внести первоначальный взнос от 20 до 50%;
  • подтвердить справками наличие стабильного дохода на основной работе и дополнительного дохода, если он принимается банком;
  • предоставить справки об отсутствии задолженностей по обязательным платежам, например, по налогам, исполнительным листам, штрафам.

18 лет – возраст для ипотеки

А теперь полезная информация для молодых. Совершеннолетие по законам России наступает в 18 лет, гражданин приобретает все права и обязанности. Поэтому формально в этом возрасте он может получить кредит.

В действительности банки предпочитают иметь дело с заемщиками постарше (обычно с 21 года). В это время заканчивается учёба в вузах, увеличивается стаж работы, появляется семья, человек становится более ответственным. И все же – со скольки лет берут ипотеку, можно ли в 18 лет надеяться на получение жилищного займа?

Некоторые кредитные учреждения допускают такую возможность, но при этом предъявляют жесткие требования к (со)заемщикам, поручителям. А также повышают ставки, уменьшают сроки и суммы, требуют оформить страховку.

Ипотечные предложения для 18-летних

Предлагаем посмотреть, какие банки дают ипотеку с 18 лет, ТОП – 5 банков ниже.

какие банки дают ипотеку с 18 лет

В таблице указаны максимально возможные суммы и сроки, надеяться на такие цифры в 18 лет не стоит.

Ипотека Уралсиб Банка: программы, условия, документы

Можно ли получить ипотеку после выхода на пенсию

Еще совсем недавно ипотека для пенсионера была почти неосуществимой мечтой. Выход на пенсию для банков был равнозначен потере дохода заемщика и приводил к резкому возрастанию рисков (в том числе возможная потеря работы или здоровья).

Недавние изменения законодательства, связанные с увеличением возраста выхода на пенсию, исправили эту ситуацию. Теперь есть банки, готовые дать ипотеку гражданам до 75, и даже до 85 лет (имеется ввиду возраст на момент полного планового погашения кредита).

Не каждый пенсионер сможет получить ипотечный кредит, это практически невозможно для:

  • неработающего пенсионера со среднестатистической пенсией;
  • пожилых заемщиков без обеспечения, например, без залога или созаемщиков;
  • пенсионера, имеющего иждивенцев – малолетних или престарелых;
  • заемщиков, имеющих большие проблемы со здоровьем.

Важно! Лояльность банков обеспечена пенсионерам, имеющим право выхода на пенсию раньше 55 (60) лет, но решившим продолжить работу. В таком случае пенсия считается дополнительным доходом.

Пенсионеру, желающему получить ипотеку, следует учесть – допустимая возрастная граница может меняться в зависимости от условий кредита. Например, в некоторых банках возрастной порог может уменьшиться на 5–10 лет при:

  • отказе от комплексной программы страхования;
  • ипотеке по двум документам;
  • недостаточном количестве созаемщиков (поручителей) и в других случаях.

Где дадут ипотеку пенсионеру

Небольшой обзор банков с указанием возрастных рамок позволит узнать, какие банки дают ипотеку до 75 лет, и поможет пожилому заемщику выбрать подходящий банк.

какие банки дают ипотеку до 75 летЧитайте также:

Условия ипотеки для пенсионеров в Сбербанке

Ипотека Совкомбанка: программы, условия, документы

Условия ипотеки Россельхозбанка

Важно! Закон об изменении возраста выхода на пенсию по-прежнему сохранил разницу в 5 лет между мужчинами (65 лет) и женщинами (60 лет). Поэтому вопрос – до скольки лет дают ипотеку мужчинам и женщинам – остается актуальным. Многие банки также устанавливают для них разный возрастной порог.

Ипотечные программы с поддержкой государства

Российским законодательством предусмотрена помощь в виде субсидий различным категориям населения в получении ипотечных кредитов.

Ипотечные программы с поддержкой государства

Рассмотрим подробно, какие виды ипотеки с господдержкой предусмотрены на 2019 год, основные условия этих программ, узнаем – со скольки лет дают ипотеку на квартиру и до какого возраста с использованием государственных субсидий.

Федеральная программа Военная ипотека

Существует с 2005 года для военнослужащих в возрасте от 21 до 45 лет (это возраст выхода военнослужащих на пенсию). Для оплаты ипотеки используются средства из накопительной ипотечной системы (НИС), в которой участвует военнослужащий не менее 3х лет.

Калькулятор военной ипотеки онлайн – как рассчитать, подать заявку и оплачивать

Льготная ипотека Молодая семья

Из бюджета финансируется часть (35-40 процентов) стоимости жилья. Субсидия предоставляется молодым семьям, в которых возраст обоих супругов до 35 лет. Срок выплаты ипотеки определяется так, чтобы плановое погашение всего кредита закончилось в возрасте 65 – 75 лет (по требованиям разных банков). Льготные ставки, возможность использовать материнский капитал делают это предложение выгодным для многих молодых семей.

Льготная Ипотека под 6%

Новинка – для семей, в которых рождается второй или последующий ребёнок. Субсидия от Минфина определяется как разница между рыночной ипотечной ставкой и ставкой 6%. Льготная ставка действует в течение всего срока договора. Возраст заемщика по этой программе от 21 до 65 лет на момент планового погашения кредита.

Социальная ипотека для работников бюджетной сферы

Есть ещё несколько специальных программ с господдержкой, в которых возраст заемщика и другие условия устанавливаются государством:

  • ипотечная программа Земский доктор для врачей с пределом по возрасту 45 лет и медицинским стажем не менее 3 лет;
  • ипотека для медработников, условия – возраст до 35 лет, трудоустройство и проживание в сельской местности;
  • ипотека для учителей до 35 лет (в некоторых регионах до 30 лет), с педагогическим стажем только в госучреждениях образования от 3 лет;
  • программа для молодых ученых доступна от 23 до 35 лет (доктора наук – до 40 лет) при стаже рабы в госучреждении от 5 лет.

Заемщикам выдают сертификаты, обеспечивающие 30-40% компенсацию от стоимости жилья, предоставляют льготные условия – сниженную кредитную ставку, уменьшенный первоначальный взнос.

Список кредитных учреждений можно увидеть на сайте Минфина, в их числе:

  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • ВТБ;
  • Россельхозбанк;
  • Дельта Кредит Банк;
  • Мособлбанк и другие.

Итоги

Таким образом, на вопрос – со скольки лет можно взять ипотеку – нет однозначного ответа. Всё зависит от ипотечной программы и решения банка в каждом индивидуальном случае. Рассчитывать на выгодный заем юным и пожилым клиентам не приходится, даже стоимость полиса страхования для них заметно дороже.

Нужна ли такая ипотека – каждый решает сам, но не оформить ли более выгодный кредит на родственника среднего возраста и с хорошим доходом? Шансы вырастут.


Оцените автора

Поделитесь в социальных сетях

Автор:

Специалист по ипотеке Мария Юрьевна Сохань

Дата публикации

  1. А если мне 19 лет, но я официально работаю с 16 и имею постоянный и официальный доход, а также сбережения в банке на депозитном счете, повлияет ли это на условия предоставления ипотеки?

    • Здравствуйте, это повлияет положительно и увеличит шансы на одобрение.

  2. Добрый день! Подскажите пожалуйста, есть ли шанс получить ипотеку с оплатой наполовину. Допустим у нас есть квартира, которую мы хотим продать и купить квартиру побольше. Дак вот, можно ли взять квартиру в ипотеку и большую часть оплатить сразу же?

    • Здравствуйте, минимальная сумма ипотеки 300 000 рублей, поэтому всю оставшуюся стоимость можно оплатить с продажи вашей квартиры.

  3. Здравствуйте. Могу ли я взять ипотеку с 20 лет,если есть официальная работа,но у меня 2 небольших кредита?

    • Здравствуйте, можно, если достаточен доход и отсутствуют просрочки по текущим кредитам. Но если есть возможность их закрыть, то лучше погасить. Тогда банк сумму ипотеки больше одобрит.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *