В перечень важнейших требований к ипотечному заемщику входит его возраст, поэтому следует сразу поинтересоваться – со скольки лет можно брать ипотеку в различных кредитных организациях. Не менее важный вопрос для пожилых заемщиков – до какого возраста дают ипотеку и в каких банках самые лояльные условия по ипотеке.
Почему банкам так важен возраст заемщика, до скольки лет можно взять ипотеку женщине, как повысить шансы на получение ипотеки в 18 и 75 лет – всё это можно узнать из данного обзора.
Почему банкам важен возраст заемщика
Любой банк стремится получить максимальную выгоду с минимальными рисками. Главная задача кредитной организации определяет и основные требования к потенциальному заемщику. Надежный и выгодный клиент – это, прежде всего, высокие и стабильные доходы.
Вряд ли они будут у молодого человека в 18 лет или у пенсионера в 70. Поэтому кредиторы предпочитают в качестве заемщика гражданина России в возрасте 30 — 35 лет, имеющего высшее образование, хорошую специальность и солидный доход.
Но базу клиентов надо расширять – так вырастет прибыль. Многие банки разрабатывают специальные ипотечные предложения для молодых и пожилых граждан, имеющих весьма скромные доходы.
Очевидно, чем больше риски у банка, тем менее выгодные условия кредита он может предоставить. Процентная ставка, срок возврата кредита, лимит суммы – все эти показатели подбираются индивидуально, для каждого кредитополучателя.
Что же делать юному или пожилому человеку, остро нуждающемуся в заемных средствах на приобретение жилья? Сначала полезный совет.
7 способов увеличить шансы
Есть несколько способов повысить лояльность банка к клиенту любого возраста из зоны риска:
- включить в договор поручителей или созаемщиков, полностью отвечающих требованиям кредитора;
- предоставить в залог высоколиквидное имущество;
- состоять в официальном браке, но нежелательно быть в разводе;
- иметь хорошую кредитную историю или улучшить её;
- внести первоначальный взнос от 20 до 50%;
- подтвердить справками наличие стабильного дохода на основной работе и дополнительного дохода, если он принимается банком;
- предоставить справки об отсутствии задолженностей по обязательным платежам, например, по налогам, исполнительным листам, штрафам.
18 лет – возраст для ипотеки
А теперь полезная информация для молодых. Совершеннолетие по законам России наступает в 18 лет, гражданин приобретает все права и обязанности. Поэтому формально в этом возрасте он может получить кредит.
В действительности банки предпочитают иметь дело с заемщиками постарше (обычно с 21 года). В это время заканчивается учёба в вузах, увеличивается стаж работы, появляется семья, человек становится более ответственным. И все же – со скольки лет берут ипотеку, можно ли в 18 лет надеяться на получение жилищного займа?
Некоторые кредитные учреждения допускают такую возможность, но при этом предъявляют жесткие требования к (со)заемщикам, поручителям. А также повышают ставки, уменьшают сроки и суммы, требуют оформить страховку.
Ипотечные предложения для 18-летних
Предлагаем посмотреть, какие банки дают ипотеку с 18 лет, ТОП – 5 банков ниже.
В таблице указаны максимально возможные суммы и сроки, надеяться на такие цифры в 18 лет не стоит.
Ипотека Уралсиб Банка: программы, условия, документы
Можно ли получить ипотеку после выхода на пенсию
Еще совсем недавно ипотека для пенсионера была почти неосуществимой мечтой. Выход на пенсию для банков был равнозначен потере дохода заемщика и приводил к резкому возрастанию рисков (в том числе возможная потеря работы или здоровья).
Недавние изменения законодательства, связанные с увеличением возраста выхода на пенсию, исправили эту ситуацию. Теперь есть банки, готовые дать ипотеку гражданам до 75, и даже до 85 лет (имеется ввиду возраст на момент полного планового погашения кредита).
Не каждый пенсионер сможет получить ипотечный кредит, это практически невозможно для:
- неработающего пенсионера со среднестатистической пенсией;
- пожилых заемщиков без обеспечения, например, без залога или созаемщиков;
- пенсионера, имеющего иждивенцев – малолетних или престарелых;
- заемщиков, имеющих большие проблемы со здоровьем.
Важно! Лояльность банков обеспечена пенсионерам, имеющим право выхода на пенсию раньше 55 (60) лет, но решившим продолжить работу. В таком случае пенсия считается дополнительным доходом.
Пенсионеру, желающему получить ипотеку, следует учесть – допустимая возрастная граница может меняться в зависимости от условий кредита. Например, в некоторых банках возрастной порог может уменьшиться на 5–10 лет при:
- отказе от комплексной программы страхования;
- ипотеке по двум документам;
- недостаточном количестве созаемщиков (поручителей) и в других случаях.
Где дадут ипотеку пенсионеру
Небольшой обзор банков с указанием возрастных рамок позволит узнать, какие банки дают ипотеку до 75 лет, и поможет пожилому заемщику выбрать подходящий банк.
Читайте также:
Условия ипотеки для пенсионеров в Сбербанке
Ипотека Совкомбанка: программы, условия, документы
Условия ипотеки Россельхозбанка
Важно! Закон об изменении возраста выхода на пенсию по-прежнему сохранил разницу в 5 лет между мужчинами (65 лет) и женщинами (60 лет). Поэтому вопрос – до скольки лет дают ипотеку мужчинам и женщинам – остается актуальным. Многие банки также устанавливают для них разный возрастной порог.
Ипотечные программы с поддержкой государства
Российским законодательством предусмотрена помощь в виде субсидий различным категориям населения в получении ипотечных кредитов.
Рассмотрим подробно, какие виды ипотеки с господдержкой предусмотрены на 2019 год, основные условия этих программ, узнаем – со скольки лет дают ипотеку на квартиру и до какого возраста с использованием государственных субсидий.
Федеральная программа Военная ипотека
Существует с 2005 года для военнослужащих в возрасте от 21 до 45 лет (это возраст выхода военнослужащих на пенсию). Для оплаты ипотеки используются средства из накопительной ипотечной системы (НИС), в которой участвует военнослужащий не менее 3х лет.
Калькулятор военной ипотеки онлайн – как рассчитать, подать заявку и оплачивать
Льготная ипотека Молодая семья
Из бюджета финансируется часть (35-40 процентов) стоимости жилья. Субсидия предоставляется молодым семьям, в которых возраст обоих супругов до 35 лет. Срок выплаты ипотеки определяется так, чтобы плановое погашение всего кредита закончилось в возрасте 65 – 75 лет (по требованиям разных банков). Льготные ставки, возможность использовать материнский капитал делают это предложение выгодным для многих молодых семей.
Льготная Ипотека под 6%
Новинка – для семей, в которых рождается второй или последующий ребёнок. Субсидия от Минфина определяется как разница между рыночной ипотечной ставкой и ставкой 6%. Льготная ставка действует в течение всего срока договора. Возраст заемщика по этой программе от 21 до 65 лет на момент планового погашения кредита.
Социальная ипотека для работников бюджетной сферы
Есть ещё несколько специальных программ с господдержкой, в которых возраст заемщика и другие условия устанавливаются государством:
- ипотечная программа Земский доктор для врачей с пределом по возрасту 45 лет и медицинским стажем не менее 3 лет;
- ипотека для медработников, условия – возраст до 35 лет, трудоустройство и проживание в сельской местности;
- ипотека для учителей до 35 лет (в некоторых регионах до 30 лет), с педагогическим стажем только в госучреждениях образования от 3 лет;
- программа для молодых ученых доступна от 23 до 35 лет (доктора наук – до 40 лет) при стаже рабы в госучреждении от 5 лет.
Заемщикам выдают сертификаты, обеспечивающие 30-40% компенсацию от стоимости жилья, предоставляют льготные условия – сниженную кредитную ставку, уменьшенный первоначальный взнос.
Список кредитных учреждений можно увидеть на сайте Минфина, в их числе:
- Сбербанк;
- Газпромбанк;
- ВТБ;
- Россельхозбанк;
- Дельта Кредит Банк;
- Мособлбанк и другие.
Итоги
Таким образом, на вопрос – со скольки лет можно взять ипотеку – нет однозначного ответа. Всё зависит от ипотечной программы и решения банка в каждом индивидуальном случае. Рассчитывать на выгодный заем юным и пожилым клиентам не приходится, даже стоимость полиса страхования для них заметно дороже.
Нужна ли такая ипотека – каждый решает сам, но не оформить ли более выгодный кредит на родственника среднего возраста и с хорошим доходом? Шансы вырастут.
А если мне 19 лет, но я официально работаю с 16 и имею постоянный и официальный доход, а также сбережения в банке на депозитном счете, повлияет ли это на условия предоставления ипотеки?
Здравствуйте, это повлияет положительно и увеличит шансы на одобрение.
Добрый день! Подскажите пожалуйста, есть ли шанс получить ипотеку с оплатой наполовину. Допустим у нас есть квартира, которую мы хотим продать и купить квартиру побольше. Дак вот, можно ли взять квартиру в ипотеку и большую часть оплатить сразу же?
Здравствуйте, минимальная сумма ипотеки 300 000 рублей, поэтому всю оставшуюся стоимость можно оплатить с продажи вашей квартиры.
Здравствуйте. Могу ли я взять ипотеку с 20 лет,если есть официальная работа,но у меня 2 небольших кредита?
Здравствуйте, можно, если достаточен доход и отсутствуют просрочки по текущим кредитам. Но если есть возможность их закрыть, то лучше погасить. Тогда банк сумму ипотеки больше одобрит.