Сбербанк возобновил рефинансирование ипотечных кредитов в нынешнем году и существенно изменил условия рефинансирования. В связи с этим возникает большое количество споров и интереса относительно этого банковского продукта, т.к. он достаточно популярен, но имеет большое число нюансов. Попробуем разобраться в условиях рефинансирования ипотеки в Сбербанке на простом языке.
Эта процедура имеет внушительное число плюсов, начиная от сниженной процентной ставки, которая благоприятно отражается на месячной бюджете, заканчивая возможностью перекредитовать не один кредит, а несколько. Объединив уплату кредитов в один платеж вы существенно экономите время, при этом имеете возможность снизить переплату, благодаря сниженной процентной ставке. Ко всему прочему, если вы получаете заработную плату на счет в Сбербанке — вы имеете ряд бонусов при оформлении пакета документов, а также сниженную комиссию за безналичный перевод долга в другие кредитные организации.
Подробнее о программе рефинансирования ипотеки в Сбербанке
При весомых плюсах есть и некоторые детали, в которых надо разобраться перед тем, как принимать решение по рефинансированию.
- Во-первых, нельзя забывать о том, что увеличивается срок кредитования. А это может увеличить переплату по кредиту относительно предыдущего займа.
- Во-вторых, рефинансирование подразумевает под собой оплату доп.услуг, сопутствующих взятию кредита на рефинансирование ипотеки (справки, комиссия за перечисление долга, оплата договоров, заключаемых с поручителями).
- В-третьих, исчезает возможность компенсирования процентов и имущественного вычета с налоговых организаций.
Невзирая на все существующие минусы, рефинансирование ипотеки в Сбербанке представляется весьма востребованной услугой, т. к. это позволяет перекредитовать ссуду под более выгодную процентную ставку и значительно уменьшить размер платежа каждого месяца. Вдобавок, если застраховать вновь получаемый кредит, то процентная ставка будет еще ниже. Сбербанк предоставляет несколько программ страхования, которые способствуют не только снижению ставки по проценту, но и дают вам гарантию в непредвиденных ситуациях. Однако не все кредитополучатели могут воспользоваться этой услугой.
Сбербанк обозначает перечень требований к заемщикам, касающиеся возраста и стажа работы. А именно:
- От 21 года на момент совершения кредитной сделки и до 75 лет на дату заключительного платежа. Плюс ко всему это требование касается и поручителей, а также созаемщиков. Касаемо возраста, то он влияет на срок кредитования, соответственно, может снизить сумму, полученного кредита, уменьшив вашу кредитоспособность. Для увеличения суммы необходимо предоставить поручителей с высоким уровнем дохода, а также учесть заработные платы членов семьи (совокупный доход).
- Относительно стажа работы, то он не должен быть менее 6 месяцев на актуальном месте работы и больше 1 года общего трудового стажа за последнюю пятилетку.
Условия рефинансирования ипотеки другой кредитной организации:
- валюта кредитования только российские рубли;
- срок получаемого кредита не может быть больше 30 лет;
- минимальная сумма займа свыше 300 тысяч рублей;
- предельные суммы на иные цели (до 7 миллионов на действующую ипотеку, не более 1,5 млн. рублей на погашение других займов и сумма, выделенная на личные нужды не может быть более одного миллиона рублей).
Стоит взять на вооружение, что максимальная сумма получаемой ссуды не может быть больше, чем 80% оцениваемой стоимости недвижимости, которую предоставляют оценочные компании, а также превышать сумму остатков по рефинансируемым ссудам и сумму, запрошенную для личного пользования. Логично, что максимальная сумма напрямую зависит от ваших доходов. Для увеличения размера получаемого кредита можно использовать совокупный доход, т.е. учитывать заработную плату ближайших родственников (супруг/супруга, родители кредитополучателя и т.д.).
Еще одним важным моментом является то, что при предоставлении в залог другого имущества, ставка по вновь получаемой ссуде будет снижена. Это также позволяет уменьшить выплаты и переплату по кредиту.
Сбербанк также выдвигает конкретные требования к ссудам, которые собираются рефинансировать. Ссуды не должны иметь текущей просрочки по платежам, а также просрочки платежей в текущем году, срок действующей ипотеки на момент подачи заявления на перекредитование должен быть не менее полугода, а время до окончания кредитования должен превышать срок 3 месяцев.
Пакет необходимых документов: что в нем?
Вначале следует проверить, подходит ли ваша действующая ссуда под требования, определенные Сбербанком. Далее подается заявка на рефинансирование ипотеки. Нужно собрать определенные документы:
- заявление кредитополучателя (оформляется во время подачи заявки);
- документ, удостоверяющий личность клиента с действующей регистрацией на территории представительства банка, а также справку подтверждение временной прописки, если таковая имеется;
- справка о заработной плате и копия трудовой книжки. Удобным условием при перекредитовании является то, что если заемщик/созаемщик или поручитель получает заработную плату через упомянутый банк, то справку о доходах не нужна. За исключением случаев указывания дополнительных доходов. О требованиях к документам на ипотеку — в другой статье.
- информацию, по действующей ипотеки (номер кредитного договора, дата его заключения, срок его действия и окончания, сумма кредита, его процентная ставка, платежные реквизиты, а также реквизиты счета, который будет использоваться при рефинансировании). Для этого достаточно предоставить кредитный договор или график погашения. При этом банк будет проверять и уточнять информацию по кредиту;
- документы поручителей, созаемщиков.
Период рассмотрения заявки допускается до 30 дней, однако чаще всего решения принимаются гораздо быстрее, т.к. проверяется кредитная история кредитополучателя и оценивается его исполнительность. Однако, случаи отказа имеют место. Они связаны как с плохой кредитной историей, так и с появлением нового иждивенца у кредитополучателя (рождение ребенка или же супруг/супруга по определенным причинам остались без работы), наличие судимости также является основанием для отказа. Подробнее о причинах отказа в статье — Причины отказа в ипотеке: что учесть заемщикам?
Следует отметить, что в условиях погашения имеется пункт, который предусматривает досрочную выплату ссуды без взимания дополнительной платы. В заявлении должна быть определена дата досрочного погашение, которая обязательно является рабочим днем.
В любом случае, удаленный сервис Сбербанка позволяет оценить вероятность одобрения заявки, а кредитный калькулятор онлайн поможет получить детальное представление о предстоящих платежах по кредиту. Это позволит оценить размер выгоды, получаемой при рефинансировании кредита. Если у вас остаются какие-либо вопросы – можно обратиться в офис Сбербанка для консультации.
Преимущества рефинансирования ипотеки в Сбербанке
Несомненно главным преимуществом является возможность оформить рефинансирование ипотеки после использования материнского капитала. Пока не все банки допускают выделение долей детям в объекте недвижимости и оформление залога на жилье. Об условиях и порядке такого рефинансирования можно почитать в отдельной статье.
