Татьяна спросил 2 недели назад Здравствуйте, вопрос такой. Хотим поменять свою квартиру на более большую, выбрали подходящий вариант, вся сумма вместе с материнским капиталом есть, в общем денег в долг нет необходимости, но чтобы воспользоваться мат капиталом обязательно брать ипотеку. Три года ждать не вариант. Скажите как выгоднее поступить. Какую самую минимальную сумму в долг по ипотеке можно взять, или реально в этом же месяц со дня открытия ипотеки, ее погасить.
Мария Юрьевна Сохань Админ. ответил 2 недели назад Здравствуйте. Да, такой вариант возможен: банки допускают большой первоначальный взнос, в том числе 90–95%, если оставшаяся сумма оформляется в ипотеку. Это как раз один из распространённых способов использовать материнский капитал до достижения ребёнком 3 лет.
Как обычно поступают в такой ситуации:
- оформляется ипотека на небольшую сумму;
- материнский капитал направляется на погашение ипотечного кредита;
- оставшуюся задолженность можно погасить собственными средствами практически сразу после выдачи кредита.
Но важно учитывать несколько нюансов:
- Минимальная сумма ипотеки
У каждого банка свои требования. Чаще всего минимальная сумма ипотечного кредита составляет:- от 300 000 ₽,
- иногда от 500 000 ₽.
Поэтому взять условные 50–100 тысяч обычно не получится.
- Досрочное погашение
По закону досрочное погашение разрешено в любой момент без штрафов. Поэтому полностью закрыть ипотеку можно хоть в следующем месяце после оформления, если банк уже перечислил деньги продавцу и кредит выдан. - Материнский капитал
Социальный фонд перечисляет маткапитал не мгновенно — обычно в течение нескольких недель после одобрения заявления. Поэтому полностью закрыть ипотеку «в день сделки» не получится. - Расходы всё равно будут
Даже при ипотеке на минимальную сумму останутся:- страховка,
- оценка квартиры,
- госпошлины,
- проценты за период до полного погашения.
- Важно заранее уточнить у банка
Некоторые банки неохотно одобряют ипотеку с первоначальным взносом 90–95%, поскольку им это экономически невыгодно. Поэтому лучше сразу честно объяснить схему: использование маткапитала и быстрое погашение.
На практике чаще всего делают так:
- берут ипотеку на минимально допустимую банком сумму;
- берут на максимальный срок, чтобы уменьшить сумму переплаты по процентам;
- после регистрации сделки подают заявление на использование маткапитала;
- СФР перечисляет маткапитал, а банк снимает ограничение (ипотека в силу закона).