Кредитованием юридических лиц занимаются почти все отечественные банки. Также на рынке есть кредитные организации, которые изначально работают только с организациями и предпринимателями. ООО может получить обычный или целевой кредит, воспользоваться льготными программами с государственной поддержкой. В состав требований к заемщику может входить длительная история деятельности, отсутствие просрочек по долгам, предоставление ликвидных активов в залог.
Программы кредитования юридических лиц
Организациям и предпринимателям изначально сложнее получить кредит, чем физическим лицам. Это связано с высоким риском невозврата, так как даже у самого успешного предприятия могут возникнуть убытки. ООО может подать заявку в банк:
- на обычные виды кредитов (например, на текущие финансово-хозяйственные нужды);
- на целевое кредитование (например, на приобретение имущества, транспортных средств и материалов);
- на льготные программы с государственной поддержкой (например, на рефинансирование обязательств, на пополнение оборотных средств или на инвестиционные цели).
Банки сами определяют условия кредитования по своим программам. Если речь идет о кредитах с государственной поддержкой, то учитываются положения нормативных актов. Например, точные критерии установлены для льготных кредитов, введенных с весны 2022 года из-за внешнего санкционного давления.
В отличие от граждан, для юридических лиц не ведется единая кредитная история. Поэтому банк будет проверять заявку и иные документы заемщика по собственным правилам. Для кредитования с господдержкой основанием для отказа может быть несоответствие требованиям Правительства РФ.
Требования банков для одобрения кредита
При подаче заявки на кредитование нужно подтвердить соответствие по определенным требованием. Это может быть:
- цель обращения за деньгами в банк;
- показателя финансовой, хозяйственной и иной деятельности;
- отсутствие просроченных долгов по налогам и взносам, по договорным обязательствам;
- наличие ликвидного имущества (в том числе для установления залога);
- соответствие определенным показателям по организационной форме, количеству сотрудников и т.д. (например, льготные кредиты могут давать только малому и среднему бизнесу);
- наличие поручительств или гарантий со стороны других лиц;
- дата регистрации ООО.
Нет шансов на получение кредит у юридического лица, зарегистрированного непосредственно перед подачей заявки. Также наверняка получит отказ компания, у которой выявлены признаки несостоятельности. Ситуацию может исправить согласие на регистрацию залога, если у заемщика есть ликвидное имущество. Для снижения рисков банк может потребовать оформление страхования имущества или гражданской ответственности.
Если компания не смогла получить кредит, а текущее финансовое положение не позволяет вести деятельности, можно рассмотреть вариант с продажей бизнеса. Инвесторы выкупают ООО с различными показателями, с длительной историей или вообще без оборотов. Естественно, окончательная цена сделки будет определена после тщательной проверки фирмы, ее отчетности и результатов работы.