Ипотека Россельхозбанка под залог имеющейся недвижимости – целевая и нецелевая

В наше время существует множество способов приобрести жилье в кредит, например, возможна ипотека Россельхозбанка под залог имеющейся недвижимости (скачать общие условия). Такой способ позволяет легко привлечь заемные средства, приобрести жилье и начать жить в нем. Но ипотечные кредиты у банка бывают двух видов. Оба вида мы и разберем в этой статье.

Отличие целевой ипотеки от нецелевой

Действительно, ипотечные программы кредитования бывают целевые и нецелевые. Разберемся, что они собой представляют и чем отличаются.

Целевая ипотека

При оформлении целевой ипотеки Россельхозбанка заемщик получает от банка заранее установленную сумму займа на строго определенные цели. Если банк предоставляет кредит для покупки жилья, то придется подтвердить целевое использование ссуды. При этом в банк предъявляется договор купли-продажи жилья не выше установленной суммы. На другие цели деньги потратить нельзя.

Это самый распространенный вид ипотеки, нацеленный только на приобретение жилья (квартира, дом) или его постройку. В этом случае приобретенное жилье будет находиться в залоге у банка как гарантия возврата заемных денег (102-ФЗ Об ипотеке, ст. 1 (скачать)).

Нецелевая ипотека

Схема выдачи ипотеки Россельхозбанка под залог иного жилья несколько отличается. Заемщик может потратить заемные средства не только на приобретение жилья, но и на следующие цели:

• отремонтировать жилье;
• купить бытовую технику, мебель;
• приобрести автомобиль;
• заплатить за обучение детей;
• оплатить свой отдых;
• развивать бизнес;
• иные цели, связанные с большими денежными затратами.

Важным отличием этого вида ипотеки является залоговое имущество.

Банк выдаст деньги в рамках нецелевой ипотеки только под залог недвижимости, находящейся в собственности у заемщика.

Эта недвижимость будет под залогом у банка до полного погашения кредита.

Преимущества целевой и нецелевой ипотеки

Безусловно, у каждого из перечисленных видов ипотеки есть свои преимущества. Рассмотрим наиболее важные из них.

У целевой ипотеки Россельхозбанка отметим:

• юридическую помощь при сделке. Банк всегда проверит чистоту сделки, так как жилье будет в залоге до конца срока кредита;
• большой выбор объектов недвижимости. Банк выставляет только максимальную стоимость жилья (лимит), заемщик выбирает любой объект на рынке недвижимости в этом диапазоне;
• процентную ставку. Ставка снижена (в отличие от обычного кредита);
• минимальный ежемесячный платеж. Так как ипотека выдается на длительный период, то заемщик может выбрать пределы ежемесячного платежа.

У ипотеки Россельхозбанка под залог жилья свои преимущества:

• расходование средств на любые цели. Перед банком не надо отчитываться за совершенные покупки;
• прозрачность расчетов. Заемщик рассчитывает на ту сумму, в которую банк оценил залоговое имущество;
• иная процентная ставка. Рассчитывается банком индивидуально, может сильно отличаться от процентной ставки по целевой ипотеке в меньшую сторону.

Условия и требования целевой ипотеки

Банк предлагает воспользоваться целевой ипотекой Россельхозбанка на следующих условиях:

• сумма займа от 100 тысяч до двадцати миллионов рублей;
• процентная ставка от 10,1 процента в год;
• срок до 30 лет;
• возможность получить ссуду без первоначального взноса;
• приобретение жилья в новостройке, среди объектов вторичного рынка жилья, покупка дома или участка земли;
• возраст заемщика от 21 года до 65 лет.

Чтобы подать заявку, требуется предоставить стандартный набор документов. Кроме паспорта нужны:

• справка о доходах заемщика по форме банка (скачать бланк);
• копия трудовой книжки;
• само заявление (скачать анкету в pdf).

Для первичной заявки этого будет достаточно. Но банк вправе затребовать и дополнительные документы.

Условия и требования нецелевого кредита под залог жилья

Ипотека Россельхозбанка под залог предполагает следующие условия:

• срок от 3 до 120 месяцев;
• сумма от 100 тысяч до десяти миллионов рублей;
• в залог принимается квартира или дом с участком земли, которые в собственности у заемщика;
• допускается не более трех созаемщиков (с учетом супруги);
• страхование залогового имущества на условиях банка.

При использовании нецелевой ипотеки заемщик все равно должен предоставить подтвержденные данные об источнике дохода за последние шесть месяцев. Возраст от 21 года до 65 лет (кредит должен быть выплачен до достижения максимального возраста).

Как подать заявку и заключить договор

Банк предусматривает подачу заявки на ипотеку Россельхозбанка под залог имеющейся недвижимости двумя способами – через официальный сайт и в любом офисе банка. Через сайт будущий заемщик заполняет специальную форму на странице этого банковского продукта, указывает свое имя, дату рождения, телефон и город, в котором проживает. При посещении офиса следует взять с собой паспорт и заполнить те же самые данные у оператора по работе с клиентами.

В дальнейшем, при положительном решении банка, составляется кредитный договор со всеми условиями.

На момент заключения договора заемщик должен представить заключение независимого оценщика, где указана рыночная стоимость жилья.

Список независимых оценщиков предоставляет банк.

Какую недвижимость можно предоставить в залог

Как уже было отмечено, в рамках нецелевой ипотеки Россельхозбанка под залог недвижимости средства предоставляется при условии:

• это жилье является собственностью заемщика;
• оно соответствует жилищным нормам;
• имеются все коммуникации, кухня, санузел.

Если предоставляется жилой дом, то он должен быть не старше 1995 года постройки, не менее 60 кв. метров общей площадью, местоположение не далее 30 километров от филиалов банка.

Расходы заемщика при нецелевой ипотеке

Безусловно, в таком деле, как получение кредита под залог жилья, нельзя обойтись без расходов. Самым затратным пунктом являются затраты на независимую оценку недвижимости. Эти расходы ложатся на заемщика, к сожалению, он выбирает не самого «дешевого» оценщика, а из тех, кого предлагает банк.

Отдельной статьей расходов является страхование жилья на период кредита (обязательная статья расходов в соответствии с 102-ФЗ Об ипотеке, ст. 31 (скачать)). Эта страховка входит в саму сумму кредита и гасится с ежемесячными платежами. Если при заключении договора используются документы, заверенные у нотариуса (доверенность и прочее), то расходы на их заверение, расходы на услуги риэлтора тоже ложатся на заемщика.

Что выбрать

Конечно, свобода в выборе цели привлекает в нецелевой программе, но сколько будет стоить эта свобода? Если же цель – недвижимость, выгоднее целевая ипотека.