Снижение ставки по действующей ипотеке Россельхозбанка

Финансовые затруднения заемщика при погашении кредитных обязательств поможет решить Россельхозбанк снижением ставки по действующей ипотеке.

Но банк также предлагает изначально выгодные варианты ипотечного кредитования, когда процентная ставка динамично меняется в зависимости от приобретаемого объекта, надежности клиента и выполнения им ключевых требований банка.

Как узнать ставку заранее

Чтобы узнать заранее ставку Россельхозбанка, достаточно позвонить на горячую линию или открыть сайт банка, где анонсирован процент по программам семейного и ипотечного кредитования. Банк предлагает предварительно рассчитать снижение процентной ставки по ипотеке Россельхозбанка.

Для этого в соответствующих разделах банковского сайта размещены кредитные калькуляторы, пользоваться которыми очень просто:

• вносят информацию о цели полученного займа — новостройка, вторичное жилье или дом с участком;
• отмечают сроки пользования кредитом;
• вносят информацию о среднемесячном доходе и способе погашения займа — аннуитетными или дифференцированными платежами;
• отмечают категорию заемщика — зарплатный, надежный клиент банка, работник бюджетной организации, застрахованный.

С правой стороны экрана появляется информация о суммах ежемесячного погашения, процентной ставке от Россельхозбанка и максимальной сумме доступного займа. Если полученный результат устраивает соискателя — можно подавать заявку на оформление кредита или рефинансирования для снижения ставки по ипотеке в Россельхозбанке.

Как снизить ставку при подаче заявки

Снижение процентной ставки по ипотеке Россельхозбанка возможно на этапе подачи заявки. Для этого стоит ознакомиться с действующими ипотечными программами РСХБ:

• Мечты сбываются и ипотечное жилищное кредитование — на покупку квартиры/ таунхауса в новостройке или вторичке;
• Сельская ипотека — на приобретение или строительство дома в сельской местности (в соответствии с Постановлением от 31 мая 2019 г. № 696 (скачать));
• Дом мечты — на покупку дома с земельным участком;
• ипотека с господдержкой для семей с детьми и кредитование с материнским капиталом.

Многие из перечисленных программ изначально предусматривают более низкий кредитный процент, чем в других учреждениях.

Банк стремится создать лояльные условия для получателей заработной платы, пенсии в банке, а также тем клиентам, которые доказали свою надежность. Как снижается процентная ставка в зависимости от категории заемщика, суммы и объекта кредитования, представлено следующей таблицей.

Кроме того, снижение процентной ставки по ипотеке Россельхозбанка предусмотрено для любого из перечисленных объектов кредитования:

• для молодых семей — на 0,5% основной ставки;
• при покупке объектов нового строительства у ключевых партнеров банка — на 0,1%.

Страхование: много или мало

Оформление ипотеки сопровождается некоторыми расходами, и право заемщика искать пути их экономии. Один из наиболее весомых платежей — страхование, от которого клиенты иногда отказываются. С другой стороны, Россельхозбанк стремится уменьшить кредитные риски на протяжении пользования ипотекой, и для этого предлагает клиентам заключить договор страховой защиты:

• объекта залога/ ипотеки (обязательно по 102-ФЗ Об ипотеке, ст. 31 (скачать));
• жизни и здоровья заемщика, а также созаемщиков, если они приняли участие в оформлении соглашения (оформляется по желанию заемщика в соответствии с ГК РФ 935 (скачать)).

Выгоды от страхования очевидны — снижение процентной ставки по ипотеке Россельхозбанка составит 1% к базовой. Расчеты показывают: при сумме кредита до 3 млн. руб. и аннуитетном графике погашения за год можно сэкономить 50% ежемесячного погашения.

Для семей с детьми

В Россельхозбанке предлагают выгодные условия для кредитования молодых семей, у которых второй или третий малыш появились на свет в период с 01 января 2018-го по 31 декабря 2022 г. (Постановление 1711 (скачать)). Оформить ипотеку можно на сумму до 12 млн. руб. для жителей обеих столиц, Подмосковья и Ленинградской области. Проживающим в других регионах реально получить до 6 млн. рублей.

Важно: по данной программе семья с детьми сможет купить жилье в ипотеку РСХБ как на первичном рынке, так и на вторичке. Жителям Дальнего Востока по семейному кредитованию доступны жилые объекты в сельской местности.

Как и в других банках, базовый процент составляет 6% в год. Но при заключении договора страхования, снижение ставки составит до 4,7% годовых. Программа кредитования семейных с господдержкой успешно применяется также для снижения ставки по действующей ипотеке Россельхозбанка.

Семейные заемщики, которые не соответствуют условиям кредитования с господдержкой, могут по программам банка инвестировать материнский капитал в приобретаемую недвижимость (256-ФЗ от 29.12.2006, ст. 7 (скачать)). Обратим внимание, что и здесь предусмотрено снижение ставки по ипотеке Россельхозбанка для зарплатников, проверенных заемщиков, работников бюджетной сферы и застрахованных.

Россельхозбанк рефинансирует

В последние годы ЦБ России систематически пересматривает учетную ставку, что в свою очередь позволяет Россельхозбанку оперативно пересматривать условия ипотечных программ. Но что делать тем, кто оформил заем в предыдущие годы на менее выгодных условиях, или заемщикам, у кого возникли временные финансовые трудности? Банк предлагает оформить рефинансирование, что гарантирует снижение ставки по действующей ипотеке Россельхозбанка.

Банк рефинансирует:

• собственные ипотечные соглашения, оформленные в предшествующие годы на менее выгодных условиях;
• ипотечные договора других кредитующих учреждений.

На сайте банка подробно изложены условия снижения ставки по действующей ипотеке в Россельхозбанке, а также онлайн-калькулятор, с помощью которого возможно просчитать экономию от перекредитования в РСХБ.

Кроме того, снижение процентной ставки по ипотеке в Россельхозбанке при рефинансировании предусмотрено в зависимости от категории клиента и его участия в страховании.

Для одобрения операции важно соблюдение требований, касающихся рефинансируемых обязательств:

• длительность просрочки по платежам за последние полгода не должна превышать 30 дней;
• срок действия договора кредитования — не менее 6 мес. для займов без просроченной задолженности, и не менее 12 мес. — для обязательств с просрочкой;
• отсутствие договоров пролонгации или реструктуризации;
• положительное кредитное прошлое клиента.

Снижение ставки по действующей ипотеке в Россельхозбанке предлагают для обязательств, оформленных на покупку:

• квартиры в новостройке или на вторичном рынке;
• дома или коттеджа с приусадебным участком, таунхауса;
• земельного участка под строительство жилого дома.

И если условия вашего кредитного соглашения менее выгодны — стоит более подробно ознакомиться с предложениями Россельхозбанка.

Заключение

Иногда заемщики попадают в ситуацию, когда семейный бюджет не позволяет своевременно или в полном объеме погашать обязательства. Рождение детей, смена места жительства или работы, финансовые неурядицы на предприятии — эти и много других причин могут ухудшить платежеспособность клиента.

Кредиторы предоставляют альтернативные решения, среди которых и ипотечные каникулы, и перекредитование, и реструктуризация задолженности. Каждый из вариантов имеет свои плюсы, но кардинальное решение одно — уменьшение процента по ипотеке, что возможно в Россельхозбанке.