Ипотека Россельхозбанка без первоначального взноса

Кто и на каких условиях может получить ипотеку Россельхозбанка без первоначального взноса? Какая ставка установлена по таким кредитам? Какую сумму готов выдать банк? Ответы на эти и другие вопросы – в данной статье.

Условия ипотеки без первоначального взноса в Россельхозбанке

Россельхозбанк готов финансировать граждан России, желающих улучшить свои жилищные условия. Можно стать собственником новостройки или частного дома. Действуют льготные условия для семей с двумя и более детьми. Банк участвует в программах Сельская и Военная ипотека. Все перечисленные предложения предполагают наличие первоначального взнос. Из собственных средств заемщик оплачивает от 10 до 40% от стоимости покупки.

Но что делать, если квартира нужна сейчас, нет возможности копить деньги несколько лет на оплату первоначального взноса? Специально для таких заемщиков Россельхозбанк разработал программу кредитования под залог имеющегося имущества.

Россельхозбанк ипотеку без первоначального взноса на вторичное жилье и новостройки выдает на следующих условиях (скачать общий договор):

• лимит — от 100 тыс. до 20 млн. рублей, но не более 70% от суммы, указанной в отчете оценщика;
• процентная ставка — от 10,1% годовых. На лучшие условия могут рассчитывать те, кто получает официальный доход на карту банка или работает в бюджетной сфере;
• заложенный объект непременно страхуется в пользу кредитора. Остальные виды страховки (в том числе жизни и здоровья заемщика и созаемщиков) — на усмотрение клиента. При отказе от покупки полиса ставка поднимается на 1 п. п.;
• срок финансирования — не более 30 лет;
• число созаемщиков — не более 3. Муж/жена становятся созаемщиком всегда, кроме случаев, предусмотренных законодательно.

С помощью заемных средств можно приобрести новостройку (в том числе таунхаус) или земельный надел под ИЖС. Можно запросить средства на проведение ремонта в готовом строении.

В качестве обеспечения банк принимает квартиры, дома (таунхаусы), принадлежащие как непосредственно заемщику, так и третьим лицам, в том числе не состоящим в родстве с клиентом.

Требования к гражданам России, желающим оформить ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке:

• минимальный возраст при подаче заявки — 21 год, на дату последнего платежа — не более 65 лет;
• с момента приема на работу прошло не менее 6 месяцев (3 — для зарплатных клиентов). Всего в течение последних 5-ти лет необходимо проработать не менее 1 года. Требования по стажу не предъявляются только к неработающим пенсионерам.

Чтобы банк принял заявку к рассмотрению, заемщик обязан предоставить в кредитный отдел:

• удостоверения личности, в том числе созаемщиков, поручителей;
• документы, справки, подтверждающие наличие официального дохода (по форме банка (скачать) или 2-НДФЛ (скачать бланк));
• заявление супруга/супруги с согласием на передачу дома, квартиры, иного имущества в залог. Документ заверяется у нотариуса;
• нотариально заверенное согласие мужа/жены на передачу имущества банку в качестве обеспечения по займу;
• документы на недвижимость (скачать список в pdf). Обязательно наличие выписки из ЕГРН. На квартиру или дом не должны быть наложены обременения.

Дополнительно банк имеет право запросить документы, касающиеся семейного положения, наличия детей.

Как рассчитать ипотеку Россельхозбанка без первоначального взноса на калькуляторе

Как уже сказано ранее, Россельхозбанк предлагает гражданам России несколько ипотечных программ. И для каждой из них на официальном сайте предусмотрен ипотечный калькулятор. Он позволяет еще до заполнения заявки узнать, сколько придется отдавать ежемесячно, общую переплату, распечатать график с учетом аннуитетных или дифференцированных платежей.

Но есть одно исключение. Отсутствует калькулятор ипотеки Россельхозбанка без первоначального взноса именно для рассматриваемой программы. Если же очень хочется иметь представление о порядке сумм, подлежащих уплате, можно зайти на страницу Нецелевой кредит под залог недвижимости.

Заемщик выбирает сумму займа, предполагаемый срок погашения, указывает размер своего ежемесячного дохода, наличие зарплатной карты и страхового полиса. Программа рассчитает ежемесячный платеж, сумму кредита, максимально возможную при таком уровне дохода.

Но важно помнить, что процентные ставки по нецелевым кредитам с обеспечением выше. Они уже заложены в калькулятор ипотеки Россельхозбанка в 2020 без первоначального взноса. Изменить данные на сайте не получится.

Чем можно оплатить первоначальный взнос

Большая часть ипотечных кредитов предполагает наличие первоначального взноса в размере не менее 10% от стоимости жилья или иной приобретаемой недвижимости. Внести эту сумму можно за счет:

• собственных средств;
• маткапитала — требуется одобрение Пенсионного Фонда (256-ФЗ от 29.12.2006, ст. 10 (скачать));
• воинского сертификата. Теперь уже сделку должна утвердить Росвоенипотека;
• заемных средств. Заемщик может получить потребительский кредит и использовать его в качестве первоначального взноса при покупке недвижимости.

Рекомендуем ознакомиться со статьей: Кредит на первоначальный взнос по ипотеке

В последнем случае могут возникнуть сложности из-за имеющейся кредитной нагрузки. Банк, рассматривающий заявку на ипотечный кредит, может счесть, что дохода клиента будет недостаточно для обслуживания задолженности в полном объеме. Результат — отказ или уменьшение одобренной суммы.

Что такое завышение

Достаточно часто у заемщика нет достаточной суммы денег для подтверждения платежеспособности и нет недвижимости, чтобы запросить ипотеку в Россельхозбанке без первоначального взноса на официальном сайте. В таких ситуациях используется схема с завышением стоимости приобретаемого объекта.

Основана она на том, что в России официально каждой квартире, дому, промышленному цеху, участку земли присваивается кадастровая стоимость. На основании нее рассчитываются налоги. На практике же чаще оперируют таким понятием, как рыночная стоимость. Она учитывает текущее положение цен на рынке, в конкретном сегменте, городе, регионе.

Банк при выдаче кредита обязательно требует от потенциального заемщика отчет оценщика, аффилированного с финансовой структурой. В нем прописываются характеристики приобретаемого объекта, в том числе год постройки дома, текущее состояние инженерных коммуникаций, несущих конструкций и т. д. Учитывается потребность в ремонте, наличие в ближайших кварталах необходимой инфраструктуры и т. д.

Завышение стоимости предполагает, что только продавец «требует» сумму большую, чем недвижимость стоит на самом деле, а оценщик подтверждает эту цифру в своем отчете. Например, квартира реально стоит 10 млн. рублей. Продавец заявляет, что готов продать ее за 13 млн. рублей. Оценщик также пишет в пояснительной записке, что квартиру можно реализовать за 13,5 млн. рублей.

Так как у заемщика нет собственных средств для оплаты первоначального взноса, ему нужно получить 10 млн. рублей в банке. Чтобы это стало возможным, он берет у продавца фиктивную расписку о том, что тот получил в качестве аванса 3 млн. рублей и предъявляет ее в банк. Последний, видя, что заемщик располагает средствами для погашения обязательства, одобряет кредит на 10 млн. рублей.

Реализация данной схемы несет повышенные риски для всех ее участников:

• если заемщик на определенном этапе перестанет платить, банк не сможет продать квартиру за 10 млн. рублей. Соответственно, ему придется остаток задолженности либо списывать на убытки, либо пытаться иными способами взыскивать с должника;
• продавцу придется платить налог с повышенной суммы, если квартира находилась в собственности менее 5 лет;
• покупателю грозит обвинение в мошенничестве, если схема вскроется;
• оценщик может потерять лицензию, если будет установлено, что он участвовал в завышении.

Как показывает практика, не смотря на все риски, значительная часть банков, в том числе из первой десятки, кредитует сделки с завышением. Связано это с тем, что разброс цен на недвижимость достаточно велик. Особенно это относится к дорогостоящим объектам недвижимости с эксклюзивной отделкой, когда нет аналогов для сравнения.

Важно знать: Ипотека с завышением: риски продавца и покупателя

Целевой и нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости

Гражданам России доступна не только ипотека Россельхозбанка без первоначального взноса в 2020 под залог недвижимого имущества. Банк предлагает получить до 10 млн. рублей в формате нецелевого займа. Гарантией возврата средств становится недвижимое имущество заемщика.

В чем отличие двух типов кредитования? Условия по двум программам похожи. Но есть и отличия:

• взять ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке, если речь идет о приобретении квартиры (дома, таунхауса) можно по ставке от 10,1% годовых. Если займ нецелевой, за пользование деньгами ежегодно придется отдавать банку от 10,7%;
• на приобретение квартиры банк готов выдать до 20 млн. рублей или до 70% от оценочной стоимости залога. При оформлении займа без определенной цели, лимит установлен на уровне 10 млн. рублей или 50% от оценки обеспечения.

Самое же главное отличие между целевым и нецелевым кредитами под залог имеющейся недвижимости состоит в том, что во втором случае заемщику не приходится отчитываться перед финансовой структурой о том, на что потрачены деньги. В случае целевого кредита средства должны быть израсходованы только на покупку жилья.