Ипотека Газпромбанка без первоначального взноса пополнена новыми программами кредитования.
Часто, чтобы внести стартовый взнос на покупку недвижимости в кредит, заемщики вынуждены отказывать себе в насущных потребностях и копить средства или обращаться за помощью к родственникам, друзьям. Оценивая риск невозврата долга, не всегда близкие готовы оказать финансовую поддержку. Газпромбанк в таких ситуациях готов пойти навстречу заемщику, предложив специальные условия. В чем особенность ипотеки Газпромбанка без первоначального взноса в 2020 году, какую недвижимость можно купить и как оформить — далее.
Что предлагает банк
До некоторых пор, наличие у заемщика средств на первоначальный взнос, служило некоторой гарантией его платежеспособности, а для Газпромбанка — защитой от финансового риска. Банк уверен, что в случае банкротства должника, сумма, полученная от реализации залога, будет не меньше стоимости недвижимости за вычетом первоначально внесенных средств.
С течением времени, отношение к финансовой состоятельности заемщика изменилось. С другой стороны, банк желает и может получить дополнительный доход за счет выдачи кредита на полную стоимость жилья. Поэтому им адресована ипотека Газпромбанка без первоначального взноса (скачать общую информацию в pdf).
На сегодня действуют три направления кредитования, по которым можно приобрести жилье как первичного рынка, так и вторичку. Чтобы более наглядно увидеть перспективы, в последующей таблице сведены условия Газпромбанка по ипотеке без первоначального взноса в 2020 году по программе Новоселы.
Характеристика займа | «Новоселы» |
Объект кредитования | Строящееся жилье и апартаменты на первичном рынке; квартиры и таунхаусы вторичного рынка |
Процентная ставка базовая, при первом взносе от 30% | 7,5% |
Проценты за кредит без первоначального взноса, если сумма кредита составляет: | |
до 3 млн. для регионов; до 6 млн. руб. для столиц, Подмосковья и Ленинградской области; | 8,7% |
свыше 3-6 млн.руб. соответственно | 8,2% |
более 5-10 млн.руб. соответственно | 7,8% |
Улучшить жилищные условия жители Москвы смогут в направлении Реновация, в которой действительно предусмотрены условия ипотеки Газпромбанка без первоначального взноса:
- сумма кредитования минимальная — 500 тыс. руб., максимальная — ограничена стоимостью покупаемой недвижимости, но не более 80%;
- срок кредитования – до 30 ти лет;
- процентная ставка — от 8,7% годовых.
Льготные условия по стартовому взносу предусмотрены в семейном кредитовании Газпромбанка:
- финансируется покупка строящейся квартиры, таунхауса по ДДУ или жилье с зарегистрированным правом собственности — у юридического лица;
- максимальная сумма — 12 млн. руб., на срок до 30-ти лет;
- плата за кредит — 4,5% годовых, при условии государственной поддержки семей с детьми;
- первоначальный взнос — 20%, но допускается замена его внесением материнского капитала.
Важно обратить внимание на следующие моменты:
- при отсутствии страхования объекта ипотеки и личного страхования заемщика, базовые ставки увеличиваются на 1 процентный пункт;
- отказ от страховки в семейном кредитовании повлечет рост процента по кредиту до уровня ключевой ставки ЦБ с надбавкой в 4 п.п.
Для зарплатных клиентов и покупателей квартир в аккредитованных в Газпромбанке новостройках предусмотрено снижение платы по кредиту на 0,3 п.п.
Что требует Газпромбанк
Чтобы взять ипотеку Газпромбанка без первоначального взноса, будущий заемщик должен соответствовать следующему:
- быть гражданином России, с постоянной регистрацией;
- иметь постоянную трудовую занятость и общий трудовой стаж минимум 12 месяцев, из которых по текущему трудоустройству — 6 мес., а для заемщиков-зарплатников достаточно 3 мес.;
- обладать официальными источниками доходов, быть платежеспособным и обладать положительной кредитной историей.
Для оформления ипотеки Газпромбанка без первоначального взноса, предоставляют документы:
- заявку-анкету (скачать в pdf);
- личный паспорт и второй документ, подтверждающий личность. Это может быть загранпаспорт, страховое свидетельство, удостоверения — водительское или личности для военнослужащих;
- свидетельства о браке и рождении детей;
- документальное подтверждение занятости и финансовой состоятельности (форма 2-НДФЛ (скачать) или справка по форме Газпромбанка (скачать));
- документы на объект недвижимости (скачать список в pdf).
Как рассчитать
Прежде чем подавать заявку на оформление, рекомендуют на калькуляторе рассчитать ипотеку Газпромбанка без первоначального взноса. Для это на сайте банка в соответствующих разделах, где изложены условия ипотечного кредитования, размещены программы калькуляторы ипотеки Газпромбанка без первоначального взноса. Алгоритм работы функционала прост:
- соискатель вручную вносит необходимые параметры займа или использует шкалу, по которой передвигает указатель;
- отмечает категорию заемщика — участие в зарплатном проекте, застрахованный, военнослужащий или семейный, претендующий на получение господдержки.
В результате на мониторе получают информацию о минимальной и базовой процентной ставке, сумме кредита, ежемесячном платеже и сумме дохода.
При более углубленном знакомстве с калькулятором, оказывается, что корректно рассчитать ипотеку Газпромбанка без первоначального взноса можно для операций рефинансирования и покупки по программе реновации жилья. В других случаях требуется вносить информацию о предполагаемом стартовом капитале.
Первоначальный взнос: чем оплатить
Вариантов внесения первичного взноса по ипотеке Газпромбанка – много, перечислим некоторые:
- продажа имеющегося излишнего движимого и недвижимости имущества — квартиры, доставшейся в наследство, автомобиля, после чего вырученные деньги инвестировать в покупку нового жилья;
- оформить нецелевой потребительский кредит в банке, тогда заемщик самостоятельно определяет направления использования кредитных средств. Но процент будет выше, чем по ипотеке;
- оформить материнский (семейный) капитал (256-ФЗ от 29.12.2006, статья 3 (скачать)). В текущем году его сумма проиндексирована до 466617 руб. Для недвижимости, расположенной в регионах, этой суммы подчас достаточно для первого внесения;
- государственная субсидия для молодой семьи. Сумма бюджетной помощи составляет 30% от стоимости объекта недвижимости для бездетных семей и 35% — для молодых родителей.
Кроме того, при покупке жилья стоит ознакомиться с региональными программами помощи молодым семьям.
О завышении стоимости недвижимости
Иногда, чтобы оформить ипотеку Газпромбанка без первоначального взноса, соискатели идут на такое ухищрение, как завышение оценочной стоимости недвижимости. Тогда, отбросив 20-25% от стоимости, указанной в отчете об оценке, якобы получают величину будущего кредита.
Но такой шаг оправдан только в том случае, если покупатель находит вариант жилья, который продается по стоимости ниже рыночной. В противном случае банк пресекает подобные манипуляции. Поскольку при возникновении неплатежеспособности заемщика и передаче залогового имущества на реализацию, есть риск, что полученная от продажи сумма не покроет выданный кредит и проценты по нему.
Заключение
Современное понятие платежеспособности заемщика трансформировалось. Если в прошлом банки при отсутствии начальных средств чаще всего отказывали в оформлении кредита, в настоящем — предлагают программы, которые позволяют приобрести жилье без первоначального взноса, а также кредитование по двум документам и без подтверждения доходов.
Но стоит знать, что в таких ситуациях финансовый риск кредитор перекладывает на заемщика, что отражает более высокая кредитная ставка.