Ипотека ВТБ для семей с детьми с господдержкой

Ипотека ВТБ для семей с детьми с господдержкой – одна из самых выгодных в России. Небольшой первоначальный взнос (20%) при длительном сроке кредитования (до 30 лет) позволяет рассчитывать на заем даже небогатым семьям. К тому же банк принимает к оплате материнский капитал и работает с другими видами льготного кредитования.

Для информации. Условия ипотеки с господдержкой в ВТБ регулируются Постановлением Правительства РФ №1711 (скачать в word). Здесь детально изложены все нюансы предоставления кредита.

Основные условия

Обратите внимание: в ВТБ ипотека для семей с 2 детьми предоставляется в том случае, если недвижимость покупается у юридических лиц (по договору долевого участия или как первая продажа от застройщика). Получить льготу при приобретении квартиры/дома у частного лица – не получится. Она касается только жилья в новостройке.

Информация! Ознакомиться с общими условиями по ипотечным кредитам можно на сайте ВТБ, либо скачать документ в pdf.

Правда, есть исключение. Оно касается дальневосточного региона. Здесь ипотеку ВТБ с государственной поддержкой молодой семье можно взять для покупки жилья на вторичном рынке. А также приобрести частный дом и/или участок земли.

Преимущества ипотеки для многодетной семьи в ВТБ

В среднем обслуживание ипотечного кредита обходится в 9–12%. Таковы ставки, если брать заем в крупном банке с участием государственного капитала. В сугубо коммерческих учреждениях – проценты выше. Поэтому ипотека с господдержкой в ВТБ – это существенная экономия семейного бюджета. Ведь сегодня вознаграждение банку за пользование кредитом – всего 5%!

Это интересно! На самом деле финансовые организации не несут никаких убытков при выдаче льготных займов. Разницу в стандартной процентной ставке и сниженной – компенсирует государство.

Условия ипотеки с господдержкой в ВТБ:

• верхняя планка по сумме кредита – 12 млн. руб. (Москва, СПб и прилегающие области), 6 млн. руб. в остальных регионах;
• срок – от 1 до 30 лет;
• обязательно страхование имущества, а также жизни и здоровья должника.

Важно! В семье должно быть больше одного ребенка, один из них – рожден после 1 января 2018 года. Также потребуется оплатить первоначальный взнос – не менее пятой части от стоимости жилого помещения.

Как работает в ВТБ ипотека с господдержкой для семей – главные вопросы

Прежде всего, следует отметить тот факт, что выдача льготных кредитов – не является обязанностью банка. Руководство самостоятельно принимает решение, выдавать ли ипотеку от ВТБ для семьи с двумя детьми в текущем году и на каких условиях. Сейчас банк активно участвует в госпрограмме. На эти цели Министерство финансов выделило ВТБ 106,7 млрд. рублей.

Однако нет твердых гарантий, что в 2020 и 2021 годах программа ипотеки в ВТБ для молодых семей и многодетных по–прежнему будет работать. Банк может изменить политику, или государство выделит средства в меньшем объеме. Поэтому тем семьям, которые уже имеют право на льготу и собрали первоначальный взнос, следует поторопиться.

Ипотека ВТБ с господдержкой – сколько действует льготная ставка

Первоначально в законе были ограничения. Льготный процент действовал 3 или 5 лет. Но сегодня ограничения по срокам сняли. Пониженный процент действует столько времени, сколько платится заем (изменения внесены Положением 339 от 28 марта 2019 года (скачать в pdf)) . Количество несовершеннолетних членов семьи не имеет значения (общее правило – не меньше 2–х детей).

Важно! В 2018 году в закон были внесены изменения, согласно которым сниженная ставка действует весь срок кредитования.

6% или 5%

Первоначально в прессе и комментариях должностных лиц звучала цифра 6%. Но сегодня в разных банках цифры отличаются. Так происходит потому, что 6% – это не фиксированная, а плавающая цифра. Банкам компенсируется разница между ключевой ставкой Центробанка и размером ставки по договору ДКП. Если Центральный банк решит повысить ставку, ее поднимут и кредитно–финансовые учреждения.

Подчеркнем, что в ВТБ ипотека с господдержкой под 5 процентов действует при условии оформления полиса личного страхования. При отказе оформлять страховку на свою жизнь ставка может стать выше.

Важно знать: Что будет если не делать страховку по ипотеке

Как обратиться в ВТБ за льготной ипотекой для семей с детьми – порядок действий

Сначала следует зайти на сайт финансового учреждения, изучить условия. Затем подать заявку онлайн или обратиться непосредственно в ипотечный центр. Также желательно прочитать Правила предоставления субсидий, изложенные в Постановлении 1711, и подсчитать предстоящие затраты.

Обратите внимание! Увидеть реальные цифры – поможет калькулятор ипотеки с господдержкой от ВТБ. В отличие от многих кредитных учреждений, он действительно рассчитывает кредит с учетом скидки. В программе автоматически выставлено условие – в семье больше 1–го ребенка.

Чтобы рассчитать ипотеку ВТБ с господдержкой, требуется проставить в ячейки онлайн калькулятора:

• стоимость жилого помещения;
• первоначальный взнос (в рублях);
• величину своего месячного дохода (можно учесть доход 4–х созаемщиков).

Справа в синем окошке появятся искомые цифры. Но всегда следует иметь в виду, что расчет на калькуляторе ипотеки от ВТБ для молодой семьи – предварительный. При заключении договора ДКП – условия могут измениться.

Читайте также: Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы

Способы как взять ипотеку в декретном отпуске

Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства

Семейная ипотека ВТБ с господдержкой – пример расчета

Допустим квартира стоит 1 млн. рублей. 200 тыс. руб. (20%) придется внести в качестве первоначального взноса. На остальную сумму оформляется кредит. Если взять 800 тыс. рублей на 30 лет, каждый месяц придется отдавать из личного бюджета 4 295 рублей. Для сравнения: без льгот за такой же кредит придется платить ежемесячно 8 893 рубля (по ставке 10,6%).

Важно! Чем продолжительнее срок займа, тем меньше ежемесячный платеж, но больше общая переплата. При расчете срока придется ориентироваться на реальный доход семьи. При ограниченном бюджете лучше выбрать более длительный срок.

Банк ВТБ – ипотека с господдержкой: документы

Чтобы обратиться за займом, понадобятся паспорта и свидетельства о рождении всех членов семьи (маленьких и больших). При этом заявитель должен удостоверить банк в наличии у детей российского гражданства. Кроме того, придется предоставить в ипотечный центр:

• справку по форме 2-НДФЛ(скачать pdf) и/или по форме банка (скачать в pdf) — при наличии созаемщиков каждый из них предоставляет документально подтвержденные сведения о доходе;
• СНИЛС;
• копию трудовой книжки;
• свидетельство о браке (для официально расписанных в ЗАГСе супругов);
• военный билет (для военнообязанных).

Обратите внимание! Индивидуальный предприниматель прилагает к пакету последнюю по времени годовую декларацию, сданную в налоговый орган.

Поскольку банк получает компенсацию от государства, требования к документам более строгие, чем обычно при ипотечном кредитовании. И все же послабления есть. От клиента не требуют отметку о постоянной регистрации в том регионе, где он планирует кредитоваться. Также есть возможность получить заем без подтверждения дохода.

ВТБ – рефинансирование ипотеки с господдержкой

Что же делать тем, кто соответствует всем условиям, но уже взял ипотечный заем под более высокий процент? Подавать заявку на рефинансирование! Причем кредит может быть оформлен в другом учреждении или непосредственно в ВТБ. В последнем случае – не нужно проходить полностью процедуру перекредитования. Достаточно подать заявление на изменение условий по кредиту через call–центр.

В ВТБ рефинансирование ипотеки многодетным семьям имеет свою специфику. Учреждение охотно кредитует чужих заемщиков (из других банков), но своим – иногда отказывает. Так, молодые мамочки столкнулись с тем, что банк отказывается перекредитовывать семьи под низкий процент, если женщина находится в декрете и не может предоставить справку о зарплате. В таком случае приходится переоформлять кредит на работающего мужа, чтобы он стал титульным заемщиком.

Для перекредитования, помимо стандартного набора (СНИЛС, 2-НДФЛ, паспорт), необходимо предоставить следующие бумаги:

• документы на жилье, оформленные в рамках Закона 214-ФЗ (требования к их содержанию указаны в ст. 4 (скачать);
• старый ДКП и договор страхования;
• выписку об остатке долга.

Важно! Для заемщиков, которые ранее взяли кредит в ВТБ с государственной поддержкой, но на менее выгодных условиях, с 12 августа 2019 года оформляется специальное дополнительное соглашение. Не нужно проходить полностью процедуру рефинансирования. Достаточно подать заявление на изменение условий по кредиту через офис или call–центр.

ВТБ банк – ипотека для многодетной семьи и материнский капитал

Идеальный вариант для заемщика – соединить все льготы от государства в одном кредите. И такая возможность у российских семей есть. В частности, Постановлением 1711 предусмотрена частичная оплата первоначального взноса материнским капиталом (МК) и его использование при перекредитовании.

Обратите внимание! По правилам ВТБ первый взнос не может состоять полностью из средств маткапитала. Требуются личные средства заемщика (не менее 10% стоимости жилья).

Если вы хотите использовать МК как первоначальный взнос или обращаетесь в ВТБ за рефинансированием ипотеки с господдержкой, следует предоставить справку из Пенсионного Фонда об остатке маткапитала и соответствующий сертификат.

Возьмите на заметку: многодетные семьи поддерживают не только на федеральном уровне. Есть множество региональных программ субсидирования и материального стимулирования. Прежде чем обращаться в ВТБ за ипотекой под 5 процентов для семей, уточните наличие программ для льготников в местных органах власти. Возможно, вы имеете право на:

• безвозвратную ссуду;
• региональный маткапитал;
• социальное жилье (тогда государство компенсирует не только часть ипотечных процентов, но погасит их полностью).

Важно! На комплексную поддержку от государства могут рассчитывать родители детей с инвалидностью, государственные служащие, семьи, которые стоят в очереди на улучшение жилищных условий.

Дают ли в ВТБ 450 тысяч на ипотеку многодетным семьям

Президент России неоднократно подчеркивал, что родители, воспитывающие более 3–х несовершеннолетних детей, получат дополнительную ссуду на оплату ипотечного займа. В июне 2019 принят закон ФЗ-157 (скачать в pdf), согласно которому семья с 3–мя и более детьми может получить из бюджета 450 000 рублей и направить их на гашение кредита.

Схема следующая: заемщик обращается в банк и пишет заявление. Банк запрашивает Дом.рф, последний проверяет информацию о рождении третьего или последующего ребенка. Если она подтвердилась, средства направляются на выплаты по ипотеке. Кредитуемый этих денег в руки не получает и не открывает никаких счетов. Деньги переводятся банку–кредитору автоматически.

Интересно, что Законом предусмотрена выдача 450 тысяч рублей, если третий (четвертый, пятый и так далее) ребенок появился после 1 января 2019 г. Если трое и более детей родились до указанной даты, ссуда не выдается. Договор займа должен быть заключен до 1 июля 2023 года.

Важно! Пока закон только вступил в действие. Механизм еще не работает, и реальных отзывов на этот вид господдержки нет. Также нет официальной информации на сайте ВТБ. Но она должна появиться на официальной страничке банка в самое ближайшее время.

450 тысяч рублей выдается только один раз только на один кредит. Если ипотечная задолженность больше обозначенной суммы, ее выплатят банку полностью. Если меньше – оплатят только реальную сумму долга с учетом процентов. Таким образом, если у семьи 2 жилищных займа, нужно погашать тот, на котором долг больше.

Обратите внимание! Ссуда в 450 тысяч не имеет никакого отношения к маткапиталу. Это целевая выплата для многодетных ипотечных заемщиков. Они имеют полное право использовать для погашения кредита обе субсидии. И сэкономить таким образом 953 тысячи рублей.

Ответы на частые вопросы о 450000 можно найти по статьей: Как получить 450 000 многодетным семьям на погашение ипотеки

Отзывы об ипотеке с господдержкой в ВТБ

На банки с большим количеством клиентов всегда много нареканий. Заемщики традиционно жалуются на очереди, появление дополнительных страховок в процессе подписания договора, некомпетентность персонала. Тем не менее, ВТБ входит в тройку лидеров в сфере льготного жилищного кредитования, работает практически со всеми госпрограммами. И лояльные расценки на кредиты во многом объясняется экономией: на удобном программном обеспечении, комфорте клиентов и зарплате сотрудников.

В положительных откликах многие отмечают тот факт, кто у потенциального заемщика есть возможность рассчитать ипотеку в ВТБ молодой семье на калькуляторе. В то время как у других финучреждений калькуляционные программы имеют стандартные настройки – без учета льготных ставок. Также отмечают удобство способов погашения взятого займа (через специальную карту).

В целом клиенты учреждения оценили тот факт, что процентная ставка ВТБ по ипотеке для молодой семьи с детьми опустилась до 5%. Ведь даже 1% по ипотечному кредиту – существенная экономия семейного бюджета.

Выводы

ВТБ – занимает лидирующие позиции по выдаче займов различным категориям льготников. С 1 января 2018 года в ВТБ ипотеку с господдержкой для семей с детьми получили более тысячи семей. Также банк активно рефинансирует уже выданные кредиты по новой, пониженной, ставке.

Перед обращением в банк изучите законодательные акты, прочитайте отзывы, проконсультируйтесь с опытным юристом. Тогда вы сможете получить заем на выгодных условиях, сэкономить деньги на ремонт, обучение и воспитание детей.