Ипотека в Промсвязьбанке — программы и условия

Кому доступна ипотека в Промсвязьбанке? Какую сумму можно получить, сколько лет придется вносить ежемесячные платежи? Какие справки и документы лучше подготовить заранее? Ответы — в этой статье.

Действующие программы

В этом году граждане России, желающие жить на собственных квадратных метрах, могут воспользоваться следующими программами от Промсвязьбанка:

1. Военная ипотека. Процентная ставка — от 9,1% годовых. Деньги надлежит вернуть кредитору в течение 25 лет. Максимальный возраст заемщика — 45 лет. Из собственных средств заемщик оплачивает не менее 10% от стоимости покупки.
2. Новостройки. Жители столичных регионов (Москва, СПб) могут получить не более 30 млн. рублей на 25 лет. Для всех остальных предел — 20 млн. рублей по ставке от 9,4% годовых при наличии первоначального взноса (не менее 10% от суммы покупки). Если собственных денег нет, ежегодно придется отдавать банку от 11,9%.
3. Рефинансирование. На погашение ранее взятых обязательств выдается не более 15 млн. рублей с возвратом в течение 15 лет. Процентная ставка — от 11,2% годовых.
4. Вторичный рынок. Объект покупки остается в залоге у банка. Дополнительное обеспечение не требуется. Процентная ставка — от 9,8%.
5. Под залог имеющейся собственности (без первоначального взноса).  Отсутствуют требования к предмету покупки. Это может быть частный дом, квартира, участок под строительство. Процентная ставка — от 9,8% годовых. В качестве залога принимается, в том числе имущество третьих лиц.
6. В ипотеку налегке. Специально для тех, кто не может или не хочет собирать массу документов, ПСБ предлагает деньги под 11,6% годовых при покупке квартиры на вторичном рынке. Если заемщик хочет получить до 30 млн. рублей на любые цели, ставка будет начинаться от 12,7%. При выборе новостройки деньги выдаются под 11,5%.
7. Семейная ипотека. Клиент банка, предъявивший свидетельство о рождении в 2018 году второго или третьего ребенка, может получить до 3 млн. рублей на улучшение жилищных условий под 6% годовых.
8. На покупку загородной недвижимости. Деньги выдаются на приобретение как готового дома, таунхауса, так и строящегося объекта. Лимит — 15 млн. рублей. Ставка — от 11,2% годовых при заключении сделки с застройщиком-партнером кредитора. В остальных случаях ставка начинается от 11,8%.
9. Кредит «Альтернатива». Под залог имеющейся жилой недвижимости банк предоставляет до 10 млн. рублей с погашением в течение 15 лет. Процентная ставка — от 12,7% годовых. Кредитор не проверяет целевое использование денег. Их можно потратить как на покупку квартиры, так и на ремонт или обновление имеющейся.

В ПСБ каждый может выбрать для себя оптимальный вариант кредитования. В качестве первоначального взноса принимаются как наличные, так и средства материнского сертификата при наличии соответствующего разрешения от Пенсионного фонда.

Требования Промсвязьбанка к претендентам на ипотеку

Подать заявку на ипотеку онлайн в Промсвязьбанк может гражданин России, соответствующий следующим критериям:

• минимальный возраст — 21 год, максимальный — 65 лет на дату закрытия кредитного договора;
• наличие регистрации (в равной степени как постоянной, так и временной) в регионе, где есть отделения или доп.офисы банка;
• общий стаж трудовой деятельности — от 1 года, на последнем месте — от 4 месяцев. ПСБ не отказывается от сотрудничества с ИП и владельцами предприятий. В первом случае для подтверждения занятости и стабильного дохода потребуется отчетность за 2 налоговых периода (календарных года). Владелец предприятия не может владеть более чем 25% процентами от уставного капитала ООО при условии, что он одновременно наемный работник;
• в качестве созаемщиков (не более 4-х) принимаются братья, сестры (в том числе и сводные), родители и т. д.

В заявлении заемщик указывает, как минимум, два номера контактных телефонов. Один — стационарный с места работы. При отсутствии такового предоставляется выписка с зарплатного счета в качестве подтверждения платежеспособности.

Особые требования предъявляются к мужчинам моложе 27 лет. Если нет военного билета с отметкой о прохождении воинской службы, заявка не будет принята.

Банк сотрудничает с военнослужащими-контрактниками, но при наличии созаемщика, соответствующего общим условиям кредитования.

Документы, необходимые для оформления ипотеки

Онлайн заявка на ипотеку Промсвязьбанка предполагает предоставление относительно небольшого пакета документов для получения первоначального одобрения:

• заявка-анкета со всеми заполненными полями. Если умолчать о некоторых сведениях из своей биографии, у банка будет дополнительный формальный повод отказать в выдаче денег;
• паспорт гражданина России;
• ИНН, СНИЛС;
• свидетельства о браке/разводе, наличии несовершеннолетних детей, находящихся на иждивении;
• копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ. Если у потенциального заемщика есть иные виды дохода, увеличивающие вероятность одобрения, можно предоставить подтверждающие документы (договора аренды, ГПХ, налоговые декларации ИП и т. д.);
• военный билет (для мужчин моложе 27 лет).

Перечень не является полным и закрытым. Банк оставляет за собой право потребовать дополнительные справки для оценки платежеспособности заемщика. Если планируются созаемщики, они предоставляют аналогичный пакет документов.

Муж/жена становятся созаемщиками в обязательном порядке, если отсутствует брачный договор.

Как подать онлайн заявку на ипотеку в Промсвязьбанке

Для получения первоначального одобрения не обязательно идти в банк с полным пакетом документов. Онлайн заявка на ипотеку Промсвязьбанка предусмотрена непосредственно на портале кредитора. Она предельно проста и понятна. Потенциальный заемщик указывает:

• фамилию, имя, отчество (при наличии) в соответствии с паспортом;
• дату рождения;
• регион и город проживания;
• номер мобильного телефона. Дополнительно в качестве средства связи можно внести адрес электронной почты.

Далее остается только нажать кнопку «Отправить заявку» и ждать ответ от банка.

Как рассчитать ипотеку Промсвязьбанка с помощью онлайн-калькулятора

Чтобы получить предварительные данные о размере общей переплаты и ежемесячного платежа, больше не обязательно идти в ближайшее отделение банка и занимать очередь к операционисту.

Промсвязьбанк рассчитать ипотеку онлайн на калькуляторе позволяет непосредственно на своем портале. В специальных графах указывается совокупный семейный доход, стоимость квартиры, сумму, оплачиваемую из собственных средств, и срок кредитования.

Полученные данные не являются окончательными. Изменения процентной ставки возможны под воздействием следующих факторов:

• участие в зарплатном проекте;
• тип недвижимости: новостройка, вторичный рынок;
• покупка у партнера банка или неаккредитованного застройщика;
• приобретение/отказ от покупки полиса добровольного страхования жизни, в том числе созаемщиками.

Дополнительно заемщику придется оплачивать:

• государственные пошлины за регистрацию права собственности и обременения;
• оформление ДДУ, если недвижимость приобретается у застройщика на стадии котлована;
• заверение доверенностей, согласия супруга/супруги на совершение сделки, если иное не предусмотрено брачным договором;
• комиссию риелтора, если сделка заключается через посредника;
• страхование предмета залога в размере до 1,5% от стоимости объекта недвижимости.

Кредит рассчитать на ипотечном калькуляторе Промсвязьбанка онлайн легко, но полученная информация носит лишь приблизительный характер. Конкретный перечень расходов определяется применительно к каждой сделке. Однако, данных достаточно для планирования семейного бюджета, получения первоначального представления о том, сколько придется платить ежемесячно.

Схема сделки

В ПСБ формат проведения сделок не отличается от стандартного варианта. Последовательность действий:

1. Заполнение заявки на сайте или обращение в офис в регионе регистрации с заявлением по форме банка и пакетом документов.
2. Получение предварительного одобрения. Как показывают отклики, в среднем на рассмотрение предоставленного пакета документов банк тратит не более 2 рабочих дней.
3. Подбор недвижимости (квартира, частный дом, таунхаус).
4. Сбор документов на предмет покупки (выписка из ЕГРН, если речь идет о вторичном рынке, договор ДДУ при заключении договора с застройщиком).
5. Подписываются договора: кредитный и купли-продажи;
6. Деньги в оплату закладываются в банковскую ячейку. Документы передаются в Росреестр на регистрацию права собственности.
7. Приобретаемое имущество становится обеспечением по кредиту до момента внесения последнего платежа.
8. Оформление договора ипотеки-залога по программе без первоначального взноса, то есть недвижимость уже в собственности заемщика. Важно! ПСБ дает возможность не тратить время на посещение отделений Росреестра. Документы на регистрацию подаются в электронном формате.

Только после этого покупатель может считаться собственником купленной квартиры или частного дома.

Важно! Объект должен соответствовать требованиям банка и пройти проверку службой безопасности.

Как погашать задолженность

Если договор с кредитной организацией подписан, необходимо соблюдать график платежей и своевременно перечислять деньги на счет банка. Сделать это можно одним из следующих способов:

• в мобильном приложении для смартфонов и телефонов PSB-Mobile;
• через личный кабинет на официальном сайте. Предварительно необходимо заключить договор с банком на обслуживание;
• через банкоматы как ПСБ, так и банков-партнеров. Деньги можно внести наличными или перечислить с карты (VISA или MasterCard) любой другой финансовой организации;
• через устройства самообслуживания;
• через платежные терминалы QIWI и Элекснет;
• в магазинах Связной и Евросеть. Для проведения оплаты потребуется номер договора;
• через электронные кошельки Яндекс, QIWI и WebMoney.

В каждом из случаев необходимо учитывать сроки прохождения платежей и комиссии, взимаемые платежными сервисами. Если в день, указанный в графике платежей, на счету заемщика не будет нужной суммы, банк будет начислять пени и штрафы. При длительных и неоднократных задержках негативная запись вносится в кредитную историю.

Напоследок

На текущий момент времени, Промсвязьбанк не предлагает программы покупки недвижимости в кредит с государственным субсидированием. Но и имеющихся предложений достаточно, чтобы стать собственником квартиры в минимальные сроки.