Условия ипотеки в Сбербанке для молодой семьи

Условия ипотеки в Сбербанке для молодой семьи отличаются от обычных кредитных программ. Заемщиками банка часто выступают люди, не достигшие солидного возраста, ведь именно у них есть насущные проблемы с жильем. В рамках ипотечного кредитования финансовая организация предлагает получить ссуду на привлекательных условиях. Что значит молодая семья для ипотеки Сбербанка и как ее оформить, расскажем далее.

Программа для молодых семей в Сбербанке

Когда говорят об ипотеке под молодую семью в Сбербанке, подразумевают разные программы. Первая реализуется на общероссийском уровне и предполагает социальную выплату в рамках субсидирования. Вторая – это собственная схема кредитования, разработанная банком и работающая уже на протяжении многих лет. Та и другая нацелены на повышение качества жилищных условий россиян. В чем их суть, разберем подробнее.

Госпрограмма Сбербанка на ипотеку молодой семье выдается в виде компенсации в счет оплаты действующего жилищного займа или как начальный взнос по нему. Участникам выделяется около трети от цены жилплощади. Этими деньгами оплачивается часть полученного кредита.

Жилищная ипотека для молодой семьи в Сбербанке предполагает выдачу льготного займа этой категории клиентов. Именно о ней пойдет речь в данной статье. Какие бонусы получают участники программы:

Возможность отсрочки выплаты основного долга при рождении ребенка до его 3-летия.
В качестве второстепенных заемщиков можно привлечь родителей. Например, если собственного дохода не хватает на рассчитанную сумму.
Существенное снижение переплаты за счет льготной ставки.

Кому можно рассчитывать на льготное кредитование? Изначально учитывается возраст на ипотеку Сбербанка для молодой семьи. На дату оформления кредитной заявки мужу или жене не должно быть больше 35 лет. Предложение банка актуально и для тех заемщиков, кто содержит детей без участия второго родителя.

Подавать отдельное заявление на включение в акцию Сбербанка по ипотеке для молодой семьи не нужно. При подписании бумаг менеджер включит соответствующие данные в текст договора, вам останется только проконтролировать наличие этих пунктов. В частности, прописывается возможность получить кредитные каникулы без отдельного рассмотрения. Можно просто принести в банк документ о появлении еще одного ребенка и составить заявление на перерасчет графика платежей.

Условия участия в программе

Каковы условия ипотеки в Сбербанке для молодой семьи? Они немногим отличаются от базовых правил жилищного кредитования (скачать в pdf). Но льгота полагается только на покупку жилой площади.

Условия получения ипотеки молодой семьей в Сбербанке:

сумма начинается от 300 тысяч рублей. Предельное значение ограничено платежеспособностью клиентов и ценой жилплощади, которую они выберут;
период выплаты долга – до 360 месяцев.
взнос своими средствами – от 15%.

О процентной ставке по ипотеке Сбербанка молодой семье стоит сказать отдельно. В целом она ниже, чем по аналогичным кредитам для других заемщиков. Но также зависит от множества сопутствующих факторов. Базовые значения составляют от:

9,4% для всех клиентов в рамках программы помощи молодой семье по ипотеке Сбербанка;
9,3% участникам различных госпрограмм для ипотечных заемщиков;
9,1% при оформлении кредитной заявки через сайт ДомКлик.

К указанным значениям банк применяет корректирующие коэффициенты:

при самом низком первоначальном взносе на ипотеку Сбербанка для молодой семьи (до 20%) процент повышается на 0,2%;
если у обоих супругов нет зарплатной карточки банка еще плюс 0,3%;
нежелание страховать жизнь приведет к повышению на 1%.

Если вы не можете подтвердить свои доходы, можно взять ипотеку как молодая семья в Сбербанке по минимальному пакету бумаг. Тогда базовая ставка составит 10,2%, при обращении через сервис банка для покупок квартир – 9,9%. Корректировка проводится только при отказе от финансовой защиты жизни, повышая процент на 1 пункт. При этом требуется взнос своими средствами от 50% стоимости квартиры.

Следует учесть, что указанные ставки действительны при электронной подаче бумаг на регистрацию через Сбербанк.

Какую ипотеку можно взять молодой семье в Сбербанке

Условия программы ипотеки в Сбербанке для молодой семьи позволяют клиентам воспользоваться ею на определенные цели:

приобретение вторичной жилплощади;
инвестирование в строительство;
возведение частного дома.

Ипотека Сбербанка молодой семье на вторичное жилье позволяет приобрести любую жилплощадь. При этом требуется финансовая защита объекта залога все время, пока выплачиваете задолженность. Если вы не используете госсубсидии, можно оформить право владения на титульного заемщика и родственников по желанию.

Ипотека на строящееся жилье выдается для покупки площади в недостроенном доме на любом этапе возведения. Он может быть уже сданным, но сделка должна проходить через застройщика или его подрядчика. Сразу после регистрации собственности следует оформить залог жилья и застраховать (102-ФЗ Об ипотеке, ст. 31 (скачать)).

Ипотека на строительство дома в Сбербанке молодой семье допускает самостоятельное возведение жилого строения или с помощью строительной фирмы. В залог берется участок под стройкой, а впоследствии и готовое здание. Использовать деньги на возведение дачи запрещено.

Ипотека молодой семье в Сбербанке с ребенком или без детей не является самостоятельной программой кредитования, а лишь устанавливает особые условия. Ее можно совмещать и с другими схемами получения жилищного займа, например:

Если нет своих денег, можно взять ипотеку в Сбербанке молодой семье с материнским капиталом. В этом случае клиенту дается полная стоимость жилья, а затем сертификат поступает в счет оплаты задолженности.
Оформление ипотеки молодой семьей в Сбербанке можно дополнять имеющимися субсидиями. К примеру, если у вас есть жилищный сертификат для молодого ученого, его можно внести при выдаче займа или впоследствии оплатить им долг перед банком.
Взять новую ссуду или рефинансировать имеющуюся под низкую ставку. Ипотека Сбербанка для молодых семей под 6 % выдается при отсутствии полиса страхования заемщика, при его оформлении – под 5%. Основное условие для присоединения к этой социальной программе – рождение еще одного ребенка в период 2018-2022 гг. Также выдвигаются требования и к характеристикам ипотечного долга (размеру, длительности, целевому назначению и пр.).

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке для молодой семьи может быть оформлена, если у клиента есть право на помощь от государства. При этом не стоит забывать о правилах кредитования, установленных социальной программой. К примеру, при использовании маткапитала требуется выделить доли в праве собственности на семью (256-ФЗ, ст.10, ч. 4 (скачать)). В том числе на тех малышей, кто родится уже после покупки квартиры.

Как рассчитать ипотеку для молодой семьи

Прежде чем отправить заявку на рассмотрение банка, следует узнать правила кредитования по выбранной вами программе. Выясните все условия максимально подробно – процент, возможную сумму, цель, сопутствующие траты и пр. Образец ипотечного договора разрешено заранее скачать на портале банка.

Важно знать: Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке

Кредитный договор по ипотеке: на что обратить внимание при подписании

Нужно определиться с суммой ипотеки, она складывается исходя из примерной стоимости жилплощади и имеющегося первого взноса. Далее решите, в какой срок желаете погасить ипотечную задолженность.

Чем больший период оплаты выберете, тем меньше будет платеж по кредиту, но переплата окажется выше за счет суммы процентов.

Также стоит рассчитать комфортный ежемесячный платеж. Подумайте, сколько могли бы безболезненно отдавать из семейного бюджета с учетом непредвиденных обстоятельств. Банки не рекомендуют брать ипотеку, платеж по которой превышает треть вашего регулярного дохода. Иначе риск выйти на просрочку слишком велик. Примерно также рассуждают и кредитные организации, когда рассматривают ипотечные заявки.

Онлайн калькулятор

Определиться с основными параметрами жилищного кредита поможет онлайн-сервис на сайте банка. Так вы сможете спланировать стоимость своего будущего жилья и выбрать оптимальный срок погашения. Как рассчитать ипотеку Сбербанка молодой семье на онлайн калькуляторе:

Зайдите на портал Сбербанка в раздел с жилищными займами.
Выберите нужную схему кредитования, например, покупка вторичной квартиры. Ознакомьтесь со всеми условиями предоставления ссуды. Если они вас устраивают, можно переходить к расчету на онлайн-калькуляторе.
Укажите цель кредитования, стоимость жилья, сколько внесете своими средствами и срок погашения.
Если вы получаете зарплату на карту Сбербанка, желаете оформить страхование жизни, поставьте отметки напротив этих пунктов. Есть отдельный бегунок и для клиентов – молодых семей, поставьте его в активное положение, чтобы воспользоваться специальными условиями.
В поле справа появится расчет вашей ипотеки: сумма кредита, размер платежа и процентная ставка. При этом в калькуляторе будет виден рекомендуемый размер зарплаты для получения заявленной вами суммы. Следует учесть, что это доход после вычета уже имеющихся кредитных обязательств.
Если полученные данные вас устраивают, можно сразу же перейти к оформлению кредитной заявки онлайн.

Вы сможете узнать условия по ипотеке молодой семье на официальном сайте Сбербанка. Но чтобы подать заявку онлайн или более детально изучить условия кредитования, нужно пройти в описание конкретной программы.

Расчет ипотеки Сбербанка на калькуляторе онлайн для молодой семьи дает только предварительную информацию. Впоследствии, когда вы определитесь с квартирой и заручитесь согласием кредитной организации, эти значения поменяются. Дело в том, что они во многом зависят от условий конкретной сделки.

Как подать заявку в Сбербанк на ипотеку онлайн молодой семье

Ипотека многодетным семьям в Сбербанке — условия и льготы

Какие документы потребуются

Рассмотрение ипотеки происходит в два этапа. На первом банк принимает решение по заемщикам, проверяет их платежеспособность и кредитную историю. На этом шаге клиенты должны подать в банк:

паспорта;
анкеты (скачать бланк) от всех участников кредитной сделки – заемщиков и поручителей;
справки о зарплате или других поступлениях (2-НДФЛ (скачать) или по форме банка (скачать)). К примеру, ИП может доказать платежеспособность налоговой декларацией 3-НДФЛ (скачать);
подтверждение трудоустройство. Закажите копию трудовой или предоставьте оригинал договора с работодателем;
другие бумаги при необходимости.

После этого нужно получить согласие кредитора на приобретение определенного жилья. Какие нужны документы для ипотеки Сбербанка как молодой семье на этапе одобрения объекта недвижимости:

паспорта продавцов;
техническая документация, в частности кадастровый паспорт;
договор, на основании которого у второй стороны сделки возникло право собственности;
выписка из реестра прав на недвижимость;
оценочный отчет;
проект договора купли;
другие бумаги по ситуации, например, справку о прописанных, согласие органов опеки и пр.

Если вы покупаете квартиру в новостройке, необходим договор инвестирования строительства и данные по второму участнику сделки. Им может выступать как частный продавец, так и юрлицо. Проще всего оформить ипотеку молодой семье в Сбербанке на покупку жилплощади у застройщиков-партнеров, ведь все данные по этим организациям уже проверены.

Ипотека для молодых семей под 6%

Как получить ипотеку молодой семье в Сбербанке под самый низкий процент? Правила присоединения к программе устанавливаются на законодательном уровне (Постановление Правительства РФ N 1711 (скачать)). Ипотечная ссуда должна соответствовать следующим требованиям:

Наличие двух или более детей, если хотя бы один из них родился в период с 2018 по 2022 годы. Ипотека Сбербанка для молодых семьей без детей по льготной ставке не предусмотрена.
Москвичи и петербуржцы могут взять до 12 млн. рублей. Для жителей других регионов доступна сумма в два раза меньше.
Кредит взят на приобретение строящейся квартиры или покупку готового жилья от застройщика.
Взнос своими средствами от 20%.

Процентная ставка для участников программы устанавливается на уровне 6%, если заемщик отказывается от страхования жизни. При наличии полиса финансовой защиты ипотека выдается под 5% годовых. Разницу между базовой ставкой по обычной программе кредитования и 5-6% компенсирует государство. Для клиента это не создает никаких неудобств, субсидия направляется непосредственно в банк.

За государственной субсидией могут обратиться не только новые заемщики, но и действующие. Если у вас уже есть ипотечный кредит, вы имеете право рефинансировать его под низкую процентную ставку. Обращаться в другую финансовую организацию не нужно, понижение процента происходит в Сбербанке.

Ставка ипотеки Сбербанка молодой семье на калькуляторе рассчитывается по базовым условиям. Чтобы узнать размер платежа с учетом государственной субсидии, следует обратиться к ипотечному менеджеру или посчитать его самостоятельно в стороннем сервисе.

Отзывы заемщиков о программе Молодая семья

Процент ипотеки молодой семье в Сбербанке действительно очень привлекателен, особенно для тех, кто попадает под действие субсидии. Если вы соответствуете требованиям программы, есть смысл обратиться за получением жилищного кредита. Чтобы понимать, насколько сложно получить деньги на приобретение жилья по льготным условиям и какие подводные камни есть, обратимся к опыту действующих заемщиков.

Каковы отзывы об ипотеке молодой семье в Сбербанке:

В качестве недостатка такого займа указывается обязанность клиента страховать жилье каждый год. Конечно, лишние траты — это неприятно, но данное требование установлено не Сбербанком. Условие страхования залога определено в федеральном законодательстве об ипотечном кредитовании (102-ФЗ, ст. 31 (скачать)), поэтому заемщику остается лишь смириться с этим правилом.
Пониженная процентная ставка по госпрограмме – существенное подспорье для молодой семьи. Особенно разница видна в первые годы, когда основную часть платежа составляют проценты.
Сетование на огромную переплату также относится к разряду минусов, но с ней тоже остается только смириться. Любой ипотечный кредит в российском банке предполагает выплату значительной суммы процентов. Чтобы хоть как-то уменьшить это значение, старайтесь гасить кредит досрочно в первой половине срока.
Процентная ставка по ипотеке находится на среднем уровне. Действительно, льгота молодой семье не такая уж и большая, около 0,4% годовых. Однако получая кредит в Сбербанке, вы освобождаетесь от многих проблем заемщиков других банков. В частности, работает огромное количество банкоматов для оплаты кредита, есть удобное приложение для смартфона, почти полностью заменяющее обращение к банковским специалистам, и т.д.
Можно получить ипотеку молодым семьям в Сбербанке в онлайн режиме, то есть практически полностью удаленно. Вам останется только пару раз посетить банк для подписания документов и получения денег. Для этого нужно подать заявку через сайт ДомКлик и там же привязать все документы для ее рассмотрения.
Есть жалобы на навязывание страховки жизни. Если менеджер оформляет полис без вашего согласия или настаивает на покупке, говоря о его обязательности, следует сразу же принять меры. Для начала обратитесь с претензией на горячую линию Сбербанка или к руководству отделения. Можно оформить жалобу (образец скачать) и в контролирующие органы, но обычно первых двух шагов хватает, чтобы быстро решить вопрос.

В основном же заемщики отмечают, что кредитование в Сбербанке помогло им осуществить мечту о собственном жилье. Причем финансовая организация предоставляет своим клиентам удобные условия обслуживания. Можно гасить ипотеку досрочно в любой день, отсутствуют скрытые комиссии и платежи, доступна электронная регистрация сделки и многое другое.

Оцените автора

Поделитесь в социальных сетях