Ипотека многодетным семьям в Сбербанке — условия и льготы

Ипотека многодетным семьям в Сбербанке - условия и льготы

Ипотека многодетным семьям в Сбербанке представляет собой еще одно льготное кредитное предложение от государства. Оно отличается особенными условиями сотрудничества, которые являются максимально выгодными. Однако, для использования данного предложения необходимо удовлетворять некоторым требованиям со стороны банковской организации. Кроме того, перед получением ипотеки следует заранее определиться с ее размерами, наличием дополнительных бонусов и тому подобными деталями. Об этом и многом другом расскажем далее.

Ипотека многодетным семьям в Сбербанке

Возникновение госпрограммы ипотеки Сбербанка для многодетной семьи связано с соответствующим Постановлением правительства №1711 (скачать в word), которое дает возможность семьям с двумя и более детьми получить заем на льготных условиях. Актуальным постановление будет до конца 2023 года, после чего оно может быть продлено. Если говорить более подробно, то новый закон многодетным семьям по ипотеке Сбербанка создал кредитное предложение со следующими отличиями:

  • крайне низкая процентная ставка — с 12 августа Сбербанк снизил ее до 5 процентов;
  • процент действует на протяжении всего срока кредитования (Постановление 339 (скачать));
  • возможность приобретения только строго определенной категории жилых площадей;
  • обязательно оформление договора о страховании жизни заемщика;
  • допустимая сумма к выдаче может варьироваться в зависимости от региона проживания.

Кроме того, даже если многодетная семья уже взяла ипотечный заем, то она вполне имеет право осуществить рефинансирование кредита под вышеназванные льготные условия. Однако, функция доступна только тем гражданам, которые оформили кредитный договор не менее 6 месяцев назад и за весь период не допускали каких-либо просрочек по платежам.

Теперь более подробно поговорим о том предложении. Каковы же условия Сбербанка по ипотеке многодетным семьям? На данный момент возможны следующие условия сотрудничества:

  • первоначальные взносы начинаются от 20%;
  • процентная ставка Сбербанка по ипотеке многодетным семьям: не более 6% на весь период действия договора;
  • сумма кредитования, как мы и сказали, варьируется в зависимости от региона проживания семьи. Если обобщать, то в регионах максимальная сумма равна 6 000 000 руб. В Москве, Ленинградской области, Московской области и Санкт-Петербурге количество денежных средств составляет вдвое большую сумму — 12 млн. руб.;
  • срок кредитования может доходить до 30 лет. Однако, даже с учетом относительно неплохих процентов не стоит выбирать срок более 20 лет.

При оформлении льготной ипотеки многодетным семьям в Сбербанке стоит также учитывать некоторые исключения. Сейчас мы лишь поверхностно назовем их, но чуть позже обсудим все более подробно. Во-первых, в качестве первоначального взноса может выступать материнский капитал. Во-вторых, в некоторых ситуациях можно полностью избежать внесения первоначального взноса.

Требования к заемщику и приобретаемой жилой площади при оформлении ипотеки с господдержкой для многодетной семьи в Сбербанке

Если говорить о требованиях к приобретаемому жилью при оформлении ипотеки многодетным семьям в Сбербанке, то оно только одно. То есть, взятие ипотечного займа доступно только для покупки определенной категории жилых площадей. В этот список входят квартиры, которые уже были построены и готовы для дальнейшего проживания, либо же жилые комплексы, находящиеся на стадии строительства по договору о долевом строительстве.

Теперь о требованиях к самому должнику. Так как речь идет о льготных условиях сотрудничества, то с самого начала можно заметить, что никаких слишком завышенных требований банк не поставил. Условия Сбербанка по ипотеке многодетным семьям следующие:

  • возрастной порог: старше 21 года и моложе 75 лет;
  • получение кредита доступно только гражданину Российской Федерации;
  • в семье должно быть не менее двух детей;
  • наличие рабочего стажа на последнем месте не менее 6 месяцев и более одного года в общей сложности.

Рекомендуется также привлечь к вопросу созаемщиков. Банковская организация допускает присутствие до четырех созаёмщиков, которые помогут в выплате кредита.

Как рассчитать ипотеку для многодетной семьи в Сбербанке

Рассчитать стоимость ипотеки Сбербанка для многодетных семей можно сразу несколькими способами. Перед заполнением заявки клиенту предлагается заранее просчитать будущие параметры кредита. Сделать это можно непосредственно в банковской отделении, либо же с помощью онлайн калькулятора Сбербанка по ипотеке многодетным семьям. Рекомендуем к использованию именно второй вариант.

Как рассчитать ипотеку для многодетной семьи в Сбербанке на онлайн калькуляторе

Функционал утилиты достаточно широкий. Онлайн калькулятор ипотеки Сбербанка для многодетной семьи позволяет рассчитать следующие характеристики:

  • размер денежных средств, которые будут получены;
  • срок кредитования;
  • конкретная дата выдачи ипотеки и заключения кредитного договора;
  • размер процентной ставки;
  • допускается включение в счет льготы по ипотеке Сбербанка многодетным семьям.

После заполнения необходимых полей калькулятор ипотеки Сбербанка для многодетных семей может выдать следующие результаты:

  • количество денежных средств, которые придется переплатить;
  • необходимые параметры относительно заемщика. То есть, необходимый доход;
  • сумму ежемесячного платежа и график проведения выплат.

Порядок оформления ипотеки Сбербанка многодетным семьям под 6 процентов

В первую очередь, необходимо заполнить соответствующее заявление (скачать в pdf) и прикрепить к нему дополнительный пакет документов. В него входят:

  • паспорта заемщика и созаемщика;
  • доказательства наличия нескольких детей в семье. Зачастую запрашивают свидетельство о рождении каждого ребенка;
  • доказательства о прохождении требований по стажу. Подойдет копия трудовой книжки или что-то аналогичное (скачать перечень в pdf);
  • доказательства наличия необходимого количества средств для погашения ипотеки многодетным семьям в Сбербанке (скачать список документов). При заполнении данного раздела рекомендуем также включить доказательства наличия сбережений или другой ценной недвижимости. Это может повысить изначальную сумму, доступную к выдаче и шансы на одобрение кредита;
  • документы о передаче приобретаемого имущества в залог банка (скачать список в word);
  • другие дополнительные документы. Ситуация каждого заемщика уникальна, а потому банк может запросить дополнительные бумаги. Например, это может быть свидетельство о заключении брака.

Если вы используете средства материнского капитала, то потребуется подать соответствую справку из Пенсионного Фонда РФ, где будет говориться о наличии этих средств. Также, могут запросить сам сертификат на материнский капитал.

После написания заявления и сбора всех необходимых документов рекомендуем еще раз изучить договор и условия сотрудничества, чтобы впоследствии у вас не возникало вопросов относительно этого момента. После подачи всего вышеназванного понадобится подождать некоторое время. В течение недели представитель банковской организации свяжется с вами и назовет дальнейшие инструкции. Зачастую ответ приходит уже в течение первых дней, в зависимости от сложившейся ситуации.

Если заявка была одобрена, то можно переходить к выбору объекта.

Читайте также: Как узнать одобрили ли ипотеку в Сбербанке через интернет

Можно ли продлить срок одобрения ипотеки

Могут ли отказать в ипотеке после одобрения

Банк сам предоставит список доступных строений, из которых вы должны выбрать подходящее. После выбора оповестите об этом учреждение. Далее банк заключит с вами договор.

На этом этапе у вас также могут спросить о наличии страхового полиса. Если он имеется у вас, то опять-таки следует сказать об этом представителю компании. Если его нет, то придется оформить его в обязательно порядке. Отказаться от этой услуги нельзя, ведь по законодательству должник обязан застраховать свою жизнь при использовании данного кредитного предложения. Это одно из условий как взять ипотеку в Сбербанке многодетной семье.

Важно знать: Страховка ипотеки Сбербанка

Как оформить страхование ипотеки онлайн

Домклик страхование ипотеки онлайн: инструкция

Что будет если не делать страховку по ипотеке

Следующий этап представляет собой внесение денежных средств в качестве первоначального взноса. Если вы берете ипотеку в Сбербанке для многодетных семей без первоначального взноса, то сразу же переходим к заключительным шагам. Во-первых, необходимо зарегистрировать совершенную сделку в Росреестре (МФЦ), или провести электронную регистрацию сделки. Во-вторых, нужно дождаться, когда кредитор перечислит денежные средства продавцу жилой площади.

О том, как подтвердить первоначальный взнос по ипотеке — подробно описано в другой статье.

Важно знать: Как проходит сделка по ипотеке – часто задаваемые вопросы

Стоит отметить, что в различных ситуациях могут появиться дополнительные шаги. Например, если речь пойдет об оплате части кредита материнским капиталом. Именно за счет него можно воспользоваться кредитным предложением без первоначального взноса. Аналогичная ситуация и при использовании льготы многодетным семьям по ипотеке Сбербанка.

Получение дополнительных денежных средств для погашения ипотечного займа – 450 тысяч на ипотеку Сбербанка многодетным семьям

В 2019 году президентом было издано новое требование о частичной компенсации ипотеки многодетным семьям в Сбербанке и других российских кредитных учреждениях. В соответствии с Федеральным законом от 03.07.2019 No 157-ФЗ (скачать), сумма помощи равна 450 000 руб за третьего ребенка. Стоит отметить, что согласно тому же требованию, материнский капитал не сгорает при получении этой субсидии. То есть, это совершенно разные выплаты, каждую из которых можно получить. Однако, для частичного погашения ипотеки Сбербанка многодетных семей государством необходимо удовлетворять некоторым условиям:

  • семья заемщика должна иметь как минимум троих детей, причем 3-й ребенок должен родиться с 01.01.2019 или позднее;
  • должник должен являться гражданином РФ;
  • обязательно иметь уже оформленную ипотеку. Если это условия не выполнено, то деньги не могут быть выданы.

Данный закон был выпущен относительно недавно, а потому еще может подлежать дополнительным правкам.

Теперь более подробно поговорим о том, как проходит процедура получения денежных средств. Заявление с пакетом документов подается в Сбербанк. На данный момент в него входят:

  • копия паспорта заявителя;
  • свидетельство о браке;
  • доказательства наличия необходимого количества детей. Достаточно будет свидетельства о рождении;
  • кредитный договор на оформление ипотечного займа. Рекомендуем приложить только копию, ее так же примут;
  • документы на приобретенную жилую площадь;
  • дополнительные документы. Как мы уже сказали, вероятнее всего, недавно выпущенное постановление пройдет через некоторые изменения. Новости по ипотеке Сбербанка для многодетных семей станут доступны в ближайшее время. В связи с этим, пакет документов может измениться.

Проверив информацию, банк отправляет ее на рассмотрение в Дом.рф. При одобрении, Дом.рф перечисляет банку сумму субсидии. После перечисления денег Сбербанк сам займется пересчетом условий дальнейшего сотрудничества и впоследствии сообщит вам об обновлениях.

Рефинансирование ипотеки для многодетных семей в Сбербанке

На данный момент осуществление вышеназванной процедуры возможно только в одной организации, которая является партнером Сбербанка. Это Дом.рф (АИЖК). Также, стоит учесть еще одну важную деталь. Рефинансирование представляет собой услугу, которую банковское учреждение выполняет по собственному желанию, а не по требованию клиента. То есть, согласно установлениям законодательства, банк имеет право выполнять просьбу клиента, но вполне может отказаться от этого.

Если более подробно говорить о проведении процедуры, то для ее осуществления понадобиться предоставить минимум бумаг. Так как у банка уже есть все необходимые документы, то потребоваться могут разве что дополнительные копии или те бумаги, которые впоследствии вернулись клиенту. Например, это может быть свидетельство о рождении.

Кроме того, перед обращением необходимо проверить, удовлетворяются ли основные условия. В их список входит:

  • ранее не должно было проводиться реструктуризации долгов;
  • застройщик был признан как компетентное должностное лицо представителем Дом.рф;
  • наличие действующего страхового полиса. Также, обязательно иметь страховку на недвижимость в залоге;
  • заемщик не должен иметь каких-либо просрочек по выданному ранее кредиту. Дополнительно могут проверить кредитную историю;
  • ранее рефинансирование не проводилось. Разумеется, выполнить процедуру возможно, но вероятность этого достаточно мала.

Некоторые требования Дом.рф также выставляет относительно приобретенной жилой площади. На самом деле оно только одно. Обязательно, чтобы приобретение жилья происходило у юридического лица и впоследствии был заключен соответствующий договор купли-продажи. В том случае, если квартира приобреталась у физического лица, то проходить рефинансирование не имеет смысла, ведь процентная ставка не изменится.

Возможные проблемы при проведении процедуры

  1. Усложнение процесса для жителей сельской местности. Если семья не хочет переезжать в город, то возможности программы сильно сужаются. То есть, на такой территории достаточно редко можно встретить компетентного застройщика или уже готовое жилье, которое будет соответствовать всем необходимым нормам. В то же время по правилам проведения программы запрещено покупать жилье со вторичного рынка, либо же инвестировать денежные средства в постройку частного дома.
  2. Дополнительные требования со стороны представителей Дом.рф. Так как это совершенно другая банковская организация, то вы для нее являетесь новым клиентом. Как минимум, могут попросить предоставить доказательства собственной платежеспособности. Процедура становится крайне затруднительной, если в отделение обращается женщина в декретном отпуске и без постоянного дохода. Разумеется, это заметно усложняет весь процесс.
  3. Усложнение процесса со стороны банка. Если говорить поверхностно, то для банковской организации гораздо проще оформить на человека новый кредит, чем проводить его рефинансирование. Поэтому, часто можно встретить замедление операций или их усложнение, после чего сами граждане отказываются от проведения процедуры.
  4. Ограничения относительно типов жилых помещений. Так как зачастую оформление ипотечного займа присуще молодым семьям, то достаточно неудобно покупать уже оборудованное и построенное жилье, которое нельзя как-либо расширить или реконструировать.
Оцените автора
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)

Поделитесь в социальных сетях

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.