Как оформить страхование ипотеки онлайн

В этой статье мы расскажем о том, как оформить страхование ипотеки онлайн. Что для этого необходимо, какие виды страхования бывают, можно ли отказаться от страховки, какие фирмы предлагают такую услугу и мнения пользователей, которые уже прошли онлайн-процедуру. Рассмотрим все тонкости и нюансы ипотечного страхования далее в материале.

Оформление ипотечного кредита несёт в себе ряд сопутствующих задач, которые должен выполнить заёмщик для получения средств. Одним из вопросов, которые необходимо урегулировать на этапе составления документов – это страхование.

Поездки в компанию, предоставляющую услуги страховки могут принести множество временных и физических затрат. Именно поэтому всё чаще пользователи оформляют страхование ипотеки онлайн, отмечая исключительное удобство и скорость такого формата страхования.

Варианты ипотечного страхования

Сегодня в России существует три основных вида страхования ипотеки:

Страхование объекта (конструктивных элементов). Обязательный вид страховки на предмет повреждения недвижимости, закреплённый законом РФ. Основные страховые случаи, предусмотренные стандартным договором:

пожар;
наводнение, землетрясения и другие стихийные бедствия;
нанесения вреда недвижимости третьими лицами (вандализм);
деформация конструкции строения (в случае, если на момент покупки недвижимости дефектов не было).

Полис жизни и здоровья. Рекомендуемый вид страховки, который гарантирует полный возврат средств банку страховой компанией в случае гибели заёмщика; частичный в случае потери трудоспособности. Ситуации, в которых компания-страховщик выплачивает компенсацию:

болезнь, повлекшая инвалидность (первая, вторая группа);
полная потеря трудоспособности;
смерть.

Страхование титула. Рекомендуемый вид страховки на случай потери права собственности на недвижимость. Теоретически, застройщик может продать одну квартиру нескольким клиентам, в таком случае страховщик не может гарантировать сохранность прав собственности, но обязуется компенсировать стоимость недвижимости банку.

Можно ли отказаться от страховки

Федеральный закон Об ипотеке от 16.07.1998 N 102-ФЗ ред. от 31.12.2017 строго регламентирует необходимость оформления полиса на объект залога – это гарантирует полный возврат денег банку в случае гибели недвижимости. Что касается титульного страхования, а также страхования жизни и здоровья, то заемщик в праве отказаться от оформления этих видов страховки.

Важно понимать, что кредитор чаще всего идёт навстречу заёмщику и предлагает несколько вариантов страховки. Незаконными действия банка могут считаться только в том случае, если среди предложенных вариантов не будет такого, в котором содержится только один вид страховки – страхование объекта недвижимости.
Читайте также: Что будет если не делать страховку по ипотеке
Страховка при ипотеке – какая обязательна?

Застраховать ипотеку онлайн в Ингосстрах

Ингосстрах – известная компания, защищающая финансовые интересы заемщиков. Среди всех российских страховых компаний, Ингосстрах входит в десятку лучших, предлагая клиентам выгодные условия сотрудничества по различным программам. Так, вы можете оформить страхование ипотеки Ингосстрах онлайн, сохранив время на поездки в офис.

Как найти калькулятор, чтобы рассчитать стоимость

Помощник в ипотечном страховании – калькулятор онлайн, который рассчитывает стоимость страховки и позволяет сравнить цену различных страховых случаев. В Ингосстрах калькулятор реализован таким образом, что разобраться в работе сможет даже неопытный пользователь, а найти его очень просто:

Перейдите на сайт страховой компании — https://www.ingos.ru.
Кликните на раздел Виды страхования, далее Имущество и Ипотека.
Прокрутите страницу вниз и нажмите на Рассчитать в поле Ипотечное страхование.

Далее перед вам откроется сам калькулятор для расчета страховки по ипотеке онлайн, в который понадобится ввести данные для получения полной суммы полиса.

Что можно рассчитать в онлайн-калькуляторе

Расчет стоимости страховки онлайн при ипотечном кредите в Ингосстрах позволяет узнать сколько стоит:

страховка конструктива;
страхование титула;
полис жизни и здоровья.

Ингосстрах позволяет оформить любой вид страховки через интернет, который необходимо для обеспечения вашего договора ипотеки.

Особенности вариантов страхования

Каждый вид страховки несёт предназначен для компенсации в разных случаях:

Конструктив (страхование объекта) – средства возвращаются в случае пожара, неправомерных действий злоумышленников, повлёкших за собой повреждения жилища, наводнения, землетрясения и других стихийных бедствий.
Страхование жизни – страховка выплачивается при болезни заемщика, повлёкшей потерю трудоспособности, получении инвалидности (первая, вторая группа), смерти. В зависимости от ситуации, страховая компания компенсирует банку часть или полную сумму ипотечного договора.
Полис титула – на случай изменения права собственности на залоговую недвижимость. Ингосстрах возмещает всю стоимость жилища, но не может сохранить право собственности за заёмщиком.

Обратите внимание! Перед тем, как оформить страхование квартиры по ипотеке онлайн, вы можете позвонить консультанту и узнать у него более подробные условия страховки.

Как оформить ВТБ страхование ипотеки онлайн

Страхование ипотеки через Сбербанк онлайн: инструкция

Страхование ипотеки — рассчитать онлайн

Для того чтобы рассчитать страховку ипотеки на онлайн калькуляторе, вам понадобятся следующие сведения:

название банка, в котором вы оформляете ипотеку;
сумму средств, полученных при залоге;
процентную ставку по ипотеке;
личную информацию заёмщиков/созаёмщиков;
требования к страховке.

Расчет ипотечного страхования онлайн происходит по следующей схеме:

Перейдите в калькулятор на сайте Ингосстрах.
Заполните все поля, предложенные сервисом.
Выберите тип страховки, который необходимо рассчитать.
Проверьте правильность введённых данных и нажмите на кнопку Рассчитать.

Через 5 секунд система подсчитает стоимость каждого варианта ипотеки и сообщит о возможных скидках.

Что влияет на стоимость полиса

Онлайн калькулятор страховки по ипотеке учитывает все особенности кредитного договора, от которых зависит стоимость полиса:

сумма средств, выплачиваемых по кредиту;
требования банка, предоставляющего ипотеку;
особенности недвижимости, оформляемой в залог;
возраст, состояние здоровья и пол заемщика (полис жизни и здоровья);
количество ранее реализованных сделок (полис титула);
специальные предложения банка (скидки, акции, бонусы).

Оформляя страхование недвижимости при ипотеке онлайн очень важно указывать корректные данные о себе и типе недвижимости, в противном случае стоимость полиса будет пересчитана, а вы получите неверные предварительные данные по цене.

Как оформить онлайн-страховку

После того, как вы рассчитали сумму полиса, можно приступить к онлайн-оформлению, которое занимает не более 5 минут:

Нажмите на кнопку Далее в интерфейсе калькулятора.
В случае, если вы оформляете страхование жизни и здоровья, система попросит вас заполнить короткую онлайн-анкету.
Далее проверьте уже введённые ранее в калькулятор данные и добавьте новые: номер кредитного договора (поставьте галочку, если договора ещё нет), данные паспорта, регистрацию и др.
Проверьте каждый пункт на предмет ошибок и, если всё верно, нажмите на кнопку Оформить онлайн.
После проверки введённых вами данных через 2-3 секунды сервис предложит вам оплатить страховку через интерфейс банка либо с помощью универсальной системы Platron. Выберите один из способов и внесите средства на счёт Ингосстрах.

Срок договора страхования

Договор ипотечного полиса может заключаться на год, либо на весь срок существования кредита (с пролонгацией каждый год). При оформлении ипотеки, банк сообщит о своих условиях, которые будут касаться, в том числе, и срока ипотечного страхования.

В Ингосстрахе вы можете оформить страховку на год или многолетний полис с возможностью пролонгации.

Как продлить полис

Для того чтобы продлить страховку по ипотеке:

Перейдите в раздел Виды страхования, далее Имущество и Ипотека.
Прокрутите страницу и кликните по Продлить.
Введите информацию по полису и ещё раз нажмите на кнопку Продлить.
Подтвердите действие на сайте, оплатите взнос и ваш полис будет продлён.

Обратите внимание, что узнать стоимость пролонгации страховки вы сможете ещё за 20 дней до окончания действия текущего полиса.

Документы для страховки онлайн в Ингосстрах

Плюсы и минусы ипотечного страхования в Ингосстрахе

Полис для ипотеки в Ингосстрахе – это отличная возможность получения финансовых гарантий по кредиту. Среди преимуществ страховки в этой компании можно выделить:

скорость оформления полиса – сайт обрабатывает информацию моментально, никаких подтверждений из компании или дополнительных ожиданий;
все виды страхования – пользователю доступны: полис жизни и здоровья, страховка титула и обязательное страхование объекта;
никаких подводных камней — стоимость рассчитывается с учётом множества факторов, что позволяет не менять условия предоставления страховки;
удобный интерфейс – работа на сайте не вызывает никаких сложностей, на сервисе реализованы подсказки и удобный выбор названий, имён, фамилий из выпадающего списка;
онлайн-сделка – вам не нужно ехать в офис, ждать своей очереди и заполнять десятки документов, вы можете оформить страховку в любое время суток и экономить своё время.

Из недостатков можно выделить лишь отсутствие некоторых видов страхования для определённых банков. Например, для Сбербанка нельзя застраховать титул.

Страхование ипотеки онлайн в ВСК

Компания ВСК – один из лидеров ипотечного страхования на Российском рынке. Вы можете оформить здесь страхование жизни и здоровья онлайн по программе ПАО Сбербанк, а другие виды ипотечного страхования, посетив офис компании.

Страхование онлайн можно выполнить в любое время суток, не выходя из дома. Такая возможность значительно упрощает работу со страховой компанией и позволяет экономить время.

Как найти калькулятор для расчёта стоимости

Расчет страховки ипотеки на онлайн калькуляторе – это простой и быстрый способ получения всех необходимых сведений о полисе. Процедура происходит в несколько простых шагов, а для того чтобы открыть калькулятор, следуйте следующим рекомендациям:

Перейдите на сайт компании ВСК-магазин — https://shop.vsk.ru.
Откройте раздел Ипотека и далее Купить онлайн.
Перед вам откроется интерфейс калькулятора, куда необходимо ввести данные для расчёта страховки.

На что можно рассчитать страховку для ипотеки онлайн в ВСК

Вы можете рассчитать полис только по программе Защищённый заемщик. Это специальная программа от ПАО Сбербанк по страхованию здоровья и жизни заемщика.

Страховка титула и конструктива может быть рассчитана только в офисе ВСК при личном визите.

Что даёт каждая страховка в ВСК

Конструктив. Обязательный полис при получении ипотеки, который оформляется в отделении страховой компании ВСК. Гарантирует возврат средств банку в следующих страховых случаях:

пожар, потоп, гибель недвижимости вследствие действий злоумышленников;
землетрясения, ураганы и другие стихийные бедствия, повлекшие за собой повреждение конструкции дома;
разрушения вследствие падения летающих объектов, наездов и взрывов.

При страховании объекта ипотеки в полис включаются:

несущие стены;
бытовая техника и предметы интерьера;
отделка помещений.

Титул. Этот вид полиса распространяется на возможность утраты прав на недвижимость. Страховые случаи:

сделка признана незаконной;
возникли претензии со стороны третьих лиц на эту недвижимость;
в ходе заключения сделки были выявлены факты мошенничества.

В таком случае компания ВСК возвращает стоимость квартиры банку, без возможности сохранения прав собственности заемщика на недвижимость.

Жизнь и здоровье. Рекомендованный вид страховки, который можно оформить онлайн на сайте ВСК. Программа Защищённый заёмщик гарантирует выплату компенсации в случае:

утраты трудоспособности;
получении инвалидности (первая и вторая группа);
тяжёлой болезни;
гибели.

Страхование жизни для ипотеки — рассчитать онлайн на калькуляторе

Чтобы получить точный расчёт стоимости полиса, вам понадобятся следующие данные:

сумма кредита или точный остаток кредитной задолженности;
дата рождения, имя и фамилия заемщика;
дата окончания действия предыдущего страхового полиса.

Рассчитать стоимость можно следующим образом:

Перейдите в калькулятор.
Заполните пустые графы, указав информацию об ипотеке и личные данные.
Дождитесь подсчёта данных.
В правой панели появится окно с суммой страховки для вашего случая.

Вы можете перейти к оформлению полиса или изменить данные для нового расчёта.

Факторы, влияющие на стоимость страховки

Расчёт полиса жизни и здоровья всегда происходит с учётом нескольких особенностей заёмщика:

состояния здоровья;
возраста;
пола.

Компания учитывает все риски, относящиеся к трудоспособности клиента и озвучивает стоимость полиса исходя из количества, а также серьёзности таких рисков.

Страхование жизни для ипотеки – расчет онлайн и оформление

Рассчитав точную сумму полиса, вы можете сразу перейти к оформлению страховки, для этого:

Нажмите на кнопку Оформить полис.
В появившемся окне заполните все пустые поля.
Поставьте галочки, дав согласие на заявление-декларацию.
Проверьте правильность введённых данных и нажмите на Оплатить полис.
На новой странице введите платёжные реквизиты и ещё раз кликните на Оплатить.

В течение нескольких минут после оплаты вам пришлют электронную версию страхового полиса на почту, указанную при оформлении страховки.

ВСК страхование ипотеки онлайн: сколько действует договор

ВСК страхование жизни при ипотеке рассчитывается онлайн на год, после чего заключается договор возможностью ежегодной пролонгацией.

Обратите внимание! В отличие от обязательного страхования объекта, вы можете не продлевать полис жизни и здоровья ещё на один период – всё зависит от ваших пожеланий и рекомендаций банка.

Как продлить договор страховки

Для того чтобы продлить полис, вам необходимо будет пройти процесс, аналогичный первой оплате страховки.

В таком случае, вы указываете срок действия существующего полиса, а новый будет оформлен со следующего, после окончания действия старого полиса, числа.

Плюсы и минусы страхования в ВСК

Страховая компания ВСК предлагает клиентам высокий уровень обслуживания, современные предложение и сервисы, которые значительно упрощают оформление полиса. Преимущества получения страховки в ВСК:

удобный сайт – вы можете за пару секунд найти на сайте компании всю интересующую информацию по ипотечному и другим видам страхования;
профессиональное консультирование – если в процессе оформления страховки у вас возникнут вопросы, вы можете задать их менеджеру, позвонив по телефону горячей линии;
безопасность – компания гарантирует сохранность личных банных, поэтому ваши деньги и личная информация будут защищены от злоумышленников;
скорость оформления – вам не нужно ехать в офис для получения полиса жизни и здоровья, достаточно заполнить заявку на сайте и оплатить страховку. Всё это займёт не более 5 минут;
выгодные условия при оформлении ипотеки через Сбербанк – вы получаете льготный процент по кредиту.

Недостатки:

невозможность оформления всех видов полиса – вы не можете оформить страховку титула и объекта на сайте ВСК. Эти полисы доступны только в офисе компании;
подходит только для заемщиков Сбербанка.

Компания ВСК предлагает оптимальные цены на страховку, учитывая ряд факторов при расчёте стоимости – это делает её одной из самых привлекательных фирм для страхования жизни и здоровья.

Отзывы клиентов, оформивших ипотечную страховку через интернет

Мы изучили мнения пользователей, которые уже заключили договор страхования онлайн и собрали несколько важных отзывов.

Николай Сергеевич: Ипотеку оформлял в ГазпромБанке, а страховку уже в Ингосстрахе. Делал только обязательную часть – конструктив. Очень удобно, что всё в онлайне. Во-первых, не нужно никуда ехать, во-вторых, можно спокойно разобраться с условиями, покрутить калькулятор, выбрать оптимальный вариант. Всего оформление заняло около 7 минут. Это самый быстрый этап моей ипотечной эпопеи! Через год буду делать продление договора, так же, через интернет!

Игорь: Когда заключал сделку на ипотеку в Сбербанке, мне сразу сказали, что при оформлении страховки на жизнь и здоровье, будет скидка на кредит (снижена процентная ставка). Изначально вообще не думал о такой страховке. Но в итоге согласился. Платить по ней не так уж и много, а в том что будет с нами завтра никто не знает. Как говорится от греха подальше, пусть будет! Заключал договор в ВСК, через интернет: всё быстро, удобно, без всякой бумажной волокиты. Пока на год, дальше посмотрим.

Наталья: Я плачу ипотеку уже третий год. Вот недавно третий раз оформляла пролонгацию на сайте Ингосстраха. Это так удобно! Буквально пара минут и всё готово. Там очень удобная система: сразу на сайте выбираешь оформление или продление, переходишь на нужно страничку и вводишь данные. Почти сразу открывается окно оплаты (плачу через Сбер) и уже на почту приходит уведомление и обновлённые условия.

Оксана: Всегда обращайте внимание на условия ипотечного договора! Легко могут добавить ненужную страховку в список необходимых. Я вовремя указала на это и пункт убрали! В результате оформляла только страхование объекта в Ингосстрахе. Как по мне – это самый оптимальный вариант. Высчитала сначала по калькулятору, цена устроила. Потом заполнила заявку, там требуется внести данные о договоре и личные данные из паспорта. Затем оплата банковской картой и всё готово! Договор на почту присылают сразу же – невероятная экономия денег, времени, сил и, главное – нервов!

Юлия: Онлайн-страхование – это супер возможность даже для тех, кто не очень то и разбирается во всех тонкостях работы с подобными сервисами. Разработчики видно, что стараются сделать так, чтобы всем всё было понятно без лишних вопросов. Сама плачу за страховку по ипотеке только онлайн и не понимаю, как это: ехать в офис, ждать, подписывать, платить…как страшный сон!

Резюме

Мы рассмотрели особенности страхования ипотеки через интернет, разобрали предложения двух ведущих компаний на рынке финансовых гарантий и выяснили, что онлайн-формат – это отличный вариант для оформления страховки.

Рекомендуем всегда проверять правильность введённых данных и читать условия предоставления полиса, которые часто скрыты за галочками с припиской Подробнее. Это поможет вам избежать возможных проблем со страховкой и получить ожидаемые выплаты в результате наступления страхового случая.