Ипотека Совкомбанка: программы, условия, документы

Кому доступна ипотека Совкомбанка? Кого банк рад видеть в числе своих клиентов? Какую сумму заемщикам предлагают в 2019 году? Почему стоит обращаться именно сюда, а не в другую финансовую структуру? Какой процент по ипотеке Совкомбанка анонсируется на сайте, и какой предоставляется на практике?

Ответы на эти и другие вопросы — в данной статье. Мы расскажем, можно ли получить государственную поддержку, на каких условиях АИЖК принимает документы в рамках программы Дом.РФ. Мы поможем рассчитать сумму ипотеки Совкомбанка на ипотечном калькуляторе (на официальном сайте такая возможность не предусмотрена).

Мы проанализировали отзывы клиентов банка в интернете и выделили наиболее существенные замечания. Принимать их в расчет или нет, решать вам.

Преимущества ипотеки Банка

Выясняя, дает ли Совкомбанк ипотеку, стоит обратить внимание на преимущества сотрудничества с финансовой структурой:

  • возраст на дату погашения — 85 лет. Большая часть финансовых структур не желает сотрудничать с теми, кто перешагнул порог 65-70 лет;
  • значительные суммы кредитов — до 30 млн. рублей. Для увеличения лимита допускается привлечение до 4-х созаемщиков;
  • достаточно иметь 10% от стоимости покупки для получения одобрения;
  • решение по заявке принимается в течение 1-го рабочего дня;
  • доходы можно подтвердить справкой 2-НДФЛ или на бланке, предоставляемом банком. Процесс рассмотрения, существенные условия от этого не зависят и не меняются;
  • если соблюдаются условия договора, просрочки отсутствуют, есть подключение к программе «Гарантия минимальной ставки», после полного погашения долга проводится пересчет под 7,9%. Разница возвращается на счет заемщика;
  • ипотека Совкомбанк на квартиры доступна, в том числе индивидуальным предпринимателям и владельцам бизнеса. Большая часть финансовых структур предпочитает сотрудничать только с наемными работниками;
  • на аккредитацию застройщика (если это не сделано ранее) тратится не более 5 рабочих дней;
  • можно провести регистрацию купли-продажи с использованием информационных технологий без личного посещения Росреестра. Также в электронном формате можно сотрудничать и непосредственно с банком на этапе подачи заявки.

Но не стоит забывать и про недостатки сотрудничества с Совкомбанком:

  • ставки по займам выше, чем у других кредиторов;
  • не оговорена никак возможность подключения материнского капитала. Воинские сертификаты не применяются для закрытия задолженностей;
  • нет программ для тех, кто только вступил в брак, персонала муниципальных, федеральных органов власти и бюджетных организаций;
  • деньги не выдаются на индивидуальное строительство, покупку земельных участков;
  • не принимаются заявки на рефинансирование.

Более подробная информация о плюсах и минусах — в разделе «Отзывы клиентов о банке».

Как рассчитать ипотеку онлайн

Физическое лицо, решая взять ипотеку в Совкомбанке, всегда хочет знать, сколько придется отдавать ежемесячно, рассчитать общую переплату при различных вариантах процентной ставки. Но, на текущий момент времени, на официальном портале кредитный калькулятор не предусмотрен.

Калькулятор для расчета ипотеки Совкомбанка

Для решения проблемы можно воспользоваться одним из двух способов:

  • перейти на нашем сайте в раздел Онлайн калькулятор для расчета ипотеки. В графах задают желаемую сумму, срок возврата кредита в месяцах, процентную ставку и дату первого платежа. Результат вычислений — график платежей, общая переплата;
  • обратиться на горячую линию Совкомбанка по номеру 8-800-200-66-96.

Вне зависимости от выбранного варианта не стоит забывать о том, что данные являются предварительными. Окончательные будут известны только при подписании договора.

Требования к заемщикам

Оформить ипотеку Совкомбанка могут граждане России, соответствующие следующим требованиям:

  • нижняя возрастная планка на дату обращения — 20 лет. Расплатиться по обязательствам придется до того, как должнику исполнится 85 лет;
  • проживание — в регионе размещения отделения или филиала банка (не далее 70 км);
  • на момент подачи заявки необходимо проработать на одном месте не менее 4-х месяцев. Общий стаж — не менее 1-го года.

Требования к объекту недвижимости

Кредитор предъявляет особые требования не только к получателю средств, но и к выбранным объектам недвижимости. Ипотека через Совкомбанк будет одобрена, если квартира соответствует нижеперечисленным требованиям:

  • расположение — на территории РФ;
  • износ не превышает 60%. В отношении дома не должно быть вынесено решение о сносе или капитальном ремонте. Если речь идет о Москве, не получится стать владельцем жилплощади в панельной пятиэтажке, попавшей в программу Реновации;
  • стены, перекрытия — из бетона, кирпича, иных материалов, устойчивых к огню. Не допускается наличие деревянных несущих конструкций. Если в здании одновременно и стены, и перекрытия выполнены из дерева, не имеет значения ни их состояние, ни год постройки. Заявка будет отклонена. Можно не тратить время на онлайн калькулятор ипотеки Совкомбанка;
  • стены, фундамент не имеют дефектов;
  • перепланировки, если они есть, официально зарегистрированы. В квартире (здании) не демонтировались и не переносились несущие конструкции, сохранены границы недвижимости, обозначенные в официальных документах;
  • отсутствуют переносы газовых труб за пределы кухни.

Еще одно немаловажное требование — никто не предъявляет свои права на недвижимость, не заявляет о наличии обременений. Это касается Федеральной службы судебных приставов, судов, иных лиц.

Продавец не проходит процедуру банкротства. В противном случае арбитражный управляющий получит право опротестовать сделку.

Не финансируется покупка строений любого типа, расположенных в закрытых административно-территориальных образованиях. Ипотека Совкомбанка для ИП и любых других категорий заемщиков не распространяется на металлические ангары и любые объекты (промышленные цеха), в отношении которых Пожнадзор вынес постановления, не исполняемые в течение 6-ти и более месяцев.

Документы на ипотеку Совкомбанка от продавца

Чтобы сделка состоялась, банк должен убедиться в том, что продавец имеет право на продажу данного конкретного объекта. Если расчет ипотеки Совкомбанка убедил покупателя, что полученные условия приемлемы для него, в кредитный отдел предоставляются следующие документы продавца:

  • паспорт РФ;
  • справка из психоневрологического диспансера. В последние годы участились случаи мошенничества, когда продавец и через годы после заключения сделки заявлял, что находился под действием психотропных препаратов и не понимал, что происходит. Еще один способ опротестовать сделку — заявить о том, то продавец состоит на учете у психиатра или нарколога и признан недееспособным. Чтобы избежать этого, Совкомбанк требует предоставить справки, подтверждающие обратное. Срок действия — не более 3-х месяцев;
  • правоустанавливающие бумаги на объект недвижимости;
  • выписки из ЕГРН, ЕГРП и домовой книги;
  • поэтажный план и экспликация или технический паспорт (при наличии);
  • документы, подтверждающие семейное положение. Если продавец состоит в браке, придется посетить нотариуса и заверить у него согласие супруга/супруги на совершение сделки. Если нет — визита к нотариусу избежать все равно не удастся. Заверять придется документ, подтверждающий отсутствие брачных уз.

Важно! Супруг/супруга в обязательном порядке становятся созаемщиками. Единственное исключение — наличие брачного договора, подтверждающего раздельное владение имуществом.

Если запрашивается ипотека Совкомбанка на квартиры, а продавцом является юридическое лицо, для одобрения заявки потребуются следующие документы:

  • общегражданский паспорт руководителя либо иного лица, подписывающего договор;
  • Устав, свидетельства ИНН и ОГРН, коды статистики;
  • карточка с образцами печатей и подписей из обслуживающего банка;
  • копия бух. баланса за последний отчетный период;
  • если сделка относится к особо крупным, потребуется согласие собрания учредителей;
  • если договор будет подписывать не руководитель юридического лица, потребуется доверенность на лицо, участвующее в сделке.

Банк имеет право затребовать дополнительные документы, подтверждающее правомочность продавца. Это относится и к физическим, и к юридическим лицам. Как следствие, процедура оформления может значительно затянуться.

Если говорить непосредственно о продаваемой недвижимости, в банк предоставляют:

  • выписку из Единого Госреестра;
  • техпаспорт и справку из Бюро технической инвентаризации;
  • документы, на основании которых можно подтвердить наличие права собственности;
  • справку из паспортного стола или выписку из домовой книги;
  • справки из ресурсоснабжающих организаций об отсутствии долгов за коммунальные услуги.

Данный перечень не является полным или исчерпывающим. Банк оставляет за собой право затребовать и проверить иные документы с учетом параметров объекта или характеристик продавца.

Ипотека от Совкомбанка для пенсионеров

Условия Совкомбанка по ипотеке для пенсионеров ничем не выделяются на фоне иных категорий. Специальные программы для пожилых людей в 2019 году не предусмотрены. Чем ближе к 85 годам, тем меньше будет срок финансирования.

К зачету принимаются следующие виды доходов:

  • пенсия от ПФР, Министерства обороны и т. д. Размер подтверждается справкой, выпиской по расчетному счету и т. д.;
  • заработная плата как по основному месту работы, так и по совместительству;
  • прибыль от сдачи имущества в аренду, реализации авторских прав и т. д.

Увеличить сумму дохода можно и за счет созаемщиков (не более 4-х). В остальном ипотека Совкомбанка для пенсионеров на покупку квартиры предоставляется на общих условиях. Это относится как к пожилым людям, так и к тем, кто вышел на заслуженный отдых по выслуге лет.

Как подать заявку онлайн

Если калькулятор условий ипотеки Совкомбанка показал приемлемые результаты, можно переходить к заполнению заявки. Если нет желания посещать офис и ждать в очередях, можно воспользоваться возможностями официального сайта.

В анкете помимо фамилии, имени, отчества указываются:

  • дата рождения;
  • регион проживания;
  • e-mail и номер телефона для связи.

Так же потенциальный заемщик обязан подтвердить, что является гражданином России, проживает в регионе размещения офиса. Еще одно обязательное условие — согласие на обработку персональных данных. В противном случае банк не сможет сформировать запрос в БКИ и проверить историю предшествующих отношений претендента с кредиторами. Это равнозначно отказу даже в рассмотрении заявки.

Если предварительное решение выносится в пользу заемщика, можно собирать документы и предоставлять их в ближайшее отделение. Анкета Совкомбанка на ипотеку не предусматривает передачу скан-копий через официальный сайт.

Онлайн справочник по документам банков для ипотеки

Сколько действует одобрение

Если заявка принята и одобрена, клиенту дается 5 дней на принятие решения. Это не значит, что за это время нужно подобрать квартиру и выйти на сделку. Этот временной интервал — на то, чтобы решить, стоит ли брать деньги в данной конкретной финансовой структуре.

В большинстве случаев потенциальные заемщики подают заявки одновременно в несколько финансовых структур. Если условия и процентные ставки по ипотеке Совкомбанка окажутся наиболее приемлемыми, необходимо сообщить об этом ответственному сотруднику и можно переходить к подбору недвижимости. На это у покупателя будет не более 60 календарных дней. Если за это время не удастся найти подходящий объект, придется заново подавать заявку. И нет никакой гарантии, что ее одобрят.

Действующие программы

В 2019 году Совкомбанк предлагает несколько программ кредитования. Можно стать владельцем как новой квартиры, так и уже находящейся в эксплуатации. Программы имеют как общие моменты, так и различия, заслуживающие внимания.

Сразу нужно подчеркнуть один важный момент. Все жилье в соответствии с определенными критериями банка относится к одной из категорий: первой, второй или третьей. Как проводится оценка, по какой системе, официально не объявляется и не анонсируется. О том, к какой категории относится выбранная квартира, сообщается только при подписании договора. Но не следует забывать о том, что от подгруппы зависит и размер минимального платежа, и процентная ставка. Ипотека Совкомбанка на дом или земельный участок даже в городской черте недоступна.

Покупка в новостройке

Заемщик, соответствующий критериям банка, на покупку квартиры или апартаментов может запросить деньги на следующих условиях:

  • лимит – от 300 тыс. до 30 млн. рублей;
  • срок погашения — от 1 до 30 лет.

Отдельного внимания заслуживают процентные ставки:

  • квартира отнесена к первой категории, и заемщик из собственных средств оплачивает не более 10% от стоимости покупки, банк за пользование деньгами запросит от 12,5% годовых;
  • собственных накоплений хватает для оплаты 20% и более, процентная ставка будет рассчитываться из 10,9% годовых;
  • когда квартира по разным причинам относится ко второй категории, покупателю из индивидуальных средств приходится вносить не менее 20% от ее стоимости. Банку ежегодно потребуется отдавать не менее 14% от полученной суммы;
  • если категория — третья, вносится не менее 30% от нужной суммы, деньги ссужаются под 13,75% и выше.

Покупка новостройки в ипотеку: инструкция

Если заемщик Совкомбанка подключается к программе «Гарантированная ставка» и соблюдает ее положения, процент пересчитывается исходя из 7,9% годовых.

В связи с отсутствием калькулятора условий ипотеки Совкомбанка на официальном сайте, рассчитать переплату придется самостоятельно. Приведенные данные не являются окончательными. Базовая ставка будет увеличена в следующих случаях:

  • 0,5 п. п. — если выбор сделан в пользу апартаментов;
  • 2,75 п. п. — если заемщик отказывается застраховать свою жизнь и здоровье в пользу банка;
  • 2,75 п. п., если получатель денег не желает оформить титульное страхование;
  • 0,5-1 п. п., если жилье приобретается по договору переуступки прав требования;
  • 1,5 п. п. больше базового тарифа будут платить индивидуальные предприниматели;
  • 3 п. п. — для собственников бизнеса.

Как купить строящееся жилье

Формально заемщик может запросить деньги на приобретение жилья в доме, еще не сданном в эксплуатацию. Но стоит быть готовым к более жестким требованиям, чем в случае, когда квартира уже готова.

Пока дом не принят комиссией, придется предоставить банку иное имущество в качестве залога. Служба безопасности будет проверять не только кредитную историю претендента на деньги, но и репутацию застройщика. Приоритет отдается компаниям, уже получившим аккредитацию в Совкомбанке.

От потенциального покупателя потребуется ДДУ, платежные поручения или чеки, подтверждающие оплату, договор на землю, разрешение на строительство и т. д.

Субсидия 2018

В 2018 году запущена новая программа, позволяющая запросить ипотечный кредит Совкомбанка с господдержкой. В рамках данного предложения клиент получает:

  • от 300 тыс. до 12 млн. рублей, если речь идет о столичном регионе. Жители всех иных городов и населенных пунктов получат не более 6 млн. рублей;
  • за пользование средствами придется отдавать от 6% годовых;
  • на то, чтобы вернуть всю сумму дается 2-30 лет;
  • первоначальный взнос по ипотеке Совкомбанка — от 20%.

Важно! Данное предложение действительно только при покупке квартир. На апартаменты оно не распространяется.

Для рассмотрения заявки потребуется минимальный комплект документов — копия всех страниц паспорта, заверенной работодателем трудовой, справка о доходах и второй дополнительный документ из списка банка. На последнем месте работы стаж должен составлять не менее трех месяцев. Допускается привлечение до четырех созаемщиков по одному кредитному договору.

Покупка на вторичном рынке

Если заемщик не хочет тратить время и средства на ремонт жилья, ждать, когда дом будет сдан в эксплуатацию, он может приобрести квартиру или апартаменты на вторичном рынке.

Ипотека Совкомбанка на вторичное жилье предоставляется на условиях, указанных ниже:

  • лимит — 30 млн. рублей;
  • расплатиться с кредитором предстоит в течение максимум 30 лет;
  • процентная ставка (от 11,9%) зависит от категории жилья;
  • из собственных сбережений заемщику предстоит оплатить не менее 10% от стоимости выбранных квадратных метров.

Жилье должно соответствовать общим критериям банка в части материала несущих конструкций, ветхости, наличия перепланировок и изменения площади, заявленной в документации.

Покупка вторичной квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция

Коммерческая ипотека Совкомбанка

Предприниматели, предприятия не всегда имеют возможность приобрести понравившуюся недвижимость под открытие магазина, швейного цеха или промышленного предприятия.

Ипотека Совкомбанка на официальном сайте позволяет стать владельцем квадратных метров не только жилого, но и коммерческого назначения.

Деньги выдаются на следующих условиях:

  • лимит — 30 млн. рублей с возвратом в течение не более 30 лет;
  • за пользование деньгами ежегодно придется отдавать не менее 12,5% от выданной суммы. Если подключиться к программе «Гарантированная ставка» и в точности выполнить ее условия, банк пересчитает ставку из расчета 7,9%. Разница не выдается наличными. Ее зачислят на именной счет;
  • заемщик соответствует общим требованиям кредитора в части трудоустройства, наличия стабильного дохода. Справка по форме банка на ипотеку Совкомбанка не изменит ставку ни в большую, ни в меньшую сторону;
  • недвижимость не значится в планах на снос, капитальный ремонт или реконструкцию. Нет невыполненных предписаний Пожарного надзора;
  • заемщик обязан подтвердить, что не менее 20% от стоимости выбранного объекта он оплачивает из собственных накоплений. Чем больше он готов вложить самостоятельно, тем выше вероятность одобрения.

Заявки обрабатываются в течение 1-5 дней. Сделку, в том числе в Росреестре, можно зарегистрировать в электронном формате. Посетить отделение банка придется только 2 раза.

Кредит под залог недвижимости

Если срочно нужны деньги, нет возможности ждать оформления всех документов по ипотечному займу, можно запросить до 30 млн. рублей, предоставив в качестве залога имеющееся жилье или иную недвижимость.

Ипотека Совкомбанка по 2 документам предоставляется гражданам России в возрасте от 20 до 85 лет (на момент погашения) на следующих условиях:

  • процентная ставка — от 18,9% годовых. Действуют общие правила, касающиеся повышения платы за пользование деньгами при отказе от страховки, для ИП и собственников бизнеса;
  • в качестве залога принимаются квартиры, частные дома (части дома) вместе с землей, на которой они расположены. Банк готов рассмотреть коммерческую недвижимость и комнаты в коммунальных квартирах.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Предмет залога обязан соответствовать общим требованиям банка в части износа, отсутствия деревянных перекрытий, изменения площади и т. д.

  • Совкомбанк оставляет за собой право затребовать поручительство третьих лиц;
  • если объект, передаваемый в залог, находится в долевой собственности, совладельцы становятся созаемщиками. Они предоставляют в банк полный пакет документов, подтверждающий наличие стабильной работы и дохода: справки 2-НДФЛ (3-НДФЛ для предпринимателей), копию трудовой книжки;
  • если квартира или иная недвижимость получены в дар, даритель становится созаемщиком при условии, что он прописан на этих квадратных метрах. Так же не должно быть уже подписанных и действующих договоров, предполагающих отчуждение в чью-либо пользу в период кредитования;
  • трудовой стаж на 1-м месте — от 4-х месяцев. Можно иметь хороший доход, но часто менять место работы. Подобная нестабильность — не лучшая характеристика;
  • прописка — постоянная в любом регионе страны.

В Совкомбанке заявку на ипотеку подают онлайн на сайте или в ближайшем отделении. В первом случае для получения предварительного одобрения достаточно указать паспортные данные и номер контактного телефона. Во втором лучше иметь при себе необходимые документы, в том числе на недвижимость. Стандартное время на рассмотрение — до 5 рабочих дней. Банк оставляет за собой право затребовать дополнительные справки.

Важно! Ипотека Совкомбанка с плохой кредитной историей не выдается. При наличии действующих просрочек, судебных разбирательств, непогашенных исполнительных листов в ФССП вероятность одобрения сводится к нулю. Можно воспользоваться специальными программами по улучшению КИ.

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Рефинансирование по программе ДОМ.РФ

В 2018-2019 годах банки активно предлагают заемщикам перекредитовать ранее взятые обязательства по потребительским, авто и ипотечным кредитам. Снижается процентная ставка, уменьшается размер ежемесячного платежа.

Совкомбанк рефинансирование ипотеки других банков не предлагает и не проводит. Не получится здесь пересмотреть и условия по договорам, заключенным в этой же финансовой структуре. Банк предлагает только получить новый займ и использовать средства для погашения долгов.

Как сделать рефинансирование ипотеки, этапы

Но у должников, испытывающих сложности с внесением ежемесячных платежей, есть возможность подключиться к программе помощи ипотечным должникам Дом. РФ.

Онлайн калькулятор ипотечного кредита Дом.рф

Заявки на участие принимаются от:

  • родителей несовершеннолетних детей. Есть возможность подключиться к программе, если ребенок уже перешагнул возраст 18-тилетия, но учится в ВУЗе или аспирантуре. Это же относится к иным опекунам, усыновителям;
  • участников боевых действий;
  • семей, воспитывающих детей-инвалидов.

Сколько раз можно делать рефинансирование ипотеки

Но относиться к одной из перечисленных категорий недостаточно. Чтобы процентные ставки по ипотеке Совкомбанка были пересмотрены, требуется выполнение, как минимум, одного из следующих условий:

  • за предшествующие 3 месяца зарплата должника (всех созаемщиков, участвующих в сделке) меньше удвоенного прожиточного минимума, установленного для конкретного региона. Этот критерий обязателен для каждого члена семьи. Учитываются платежи по кредитному договору;
  • с момента, как куплена недвижимость, в банк ежемесячно приходится отдавать суммы на 30%, превышающие изначальные. В большей степени данный пункт касается лиц, получавших займы в валюте, отличной от рубля. Как предсказывают эксперты рынка, это требование не позволит большей части жителей страны претендовать на получение субсидии из госбюджета;
  • ипотечное жилье для заемщика является единственным. Если есть иная квартира, доля должника должна составлять в ней не более 50%;
  • договор кредитования заключен, за 12 месяцев до обращения и ранее.

Установлены лимиты и по метражу:

  • однокомнатная жилплощадь не может быть больше, чем 45 кв. м.;
  • из двух комнат — 65 кв. м.;
  • из трех комнат — 85 кв. м..

Расхождение по стоимости квадратного метра — не более 60% от средней по сегменту для аналогичного класса жилья. Это относится и к первичному, и ко вторичному рынкам.

Важно! Требование по площади и цене снимается только в случае, если у заемщика есть трое и более детей.

Если процент по ипотеке Совкомбанка оказался слишком высок, ежемесячные платежи забирают большую часть ежемесячного дохода, можно рассчитывать на следующее:

  • меняется валюта договора (доллары, евро — на рубли). Процентная ставка после пересчета по состоянию на 2019 год не может превышать 11,5% годовых;
  • списание части ссудной задолженности в пределах 1,5 млн. рублей. Банк может уменьшить размер ежемесячного платежа вдвое на период до полутора лет;
  • уменьшение ставки до уровня, действующего на момент принятия в программу;
  • пересмотр штрафных санкций при условии, что они уже выплачены по решению суда.

Заявление на вступление в программу содействия ипотечным должникам подается в тот же банк, где заключался первоначальный договор. Процедура предполагает соблюдение следующего алгоритма.

Подача заявки

Чтобы условия Совкомбанка по ипотеке для пенсионеров и иных категорий были пересмотрены, необходимо обратиться в ближайшее отделение. Кредитному инспектору предоставляются:

  • заявление о вступлении в программу;
  • паспорт гражданина России;
  • документы, подтверждающие право на получение субсидии от государства. Это — справка от ВТЭК о назначении группы инвалидности, удостоверение участника сражений и военных операций. Если обращаются родители детей, потребуются свидетельства о рождении или справки из ВУЗов;
  • оценка предмета залога. Лучше предварительно выяснить, у кого ее заказывать, чтобы банк принял отчет к рассмотрению;
  • выписка из Единого Госреестра, свидетельство о праве собственности (при наличии);
  • кредитный договор со всеми приложениями (график платежей) и справкой о сумме задолженности;
  • подтверждение дохода (2-НДФЛ, 3-НДФЛ). Принимается справка по форме банка на ипотеку Совкомбанка, выписка по зарплатному счету, справка из ЦЗН о назначении пособия по безработице или из ПФР.

Если приобретался страховой полис, прилагаются квитанции об оплате. При наличии созаемщиков, поручителей от них также потребуются паспорта, подтверждение дохода и стабильной занятости.

Пересмотр условий соглашения

Сроки действия программы определяются правительством РФ. На 2019 год на поддержку ипотечных заемщиков выделено 4,5 млрд. рублей. Как только эта сумма будет исчерпана, действие проекта приостановится до принятия новых решений.

Весь собранный пакет документов Совкомбанк передает в АИЖК на рассмотрение. В соответствии с законодательством на это дается 30 календарных дней. Каждая заявка изучается в индивидуальном порядке.

Если будет решено, что ипотека Совкомбанка без первоначального взноса или по любой другой программе действительно непосильна на текущий момент времени для заемщика, подбирается один из возможных вариантов помощи.

Важно! Получить поддержку у государства можно только один раз. Если ранее уже подавалась заявка и была одобрена, повторная будет отклонена.

Если же ранее собирался пакет документов для передачи в АИЖК, но не был принят к рассмотрению, то дается право обратиться вновь при условии, что он соответствует критериям, действующим в этом году. Чем больше пунктов из перечня условий выполняется, тем больше вероятность одобрения.

Совкомбанк для заемщика-участника программы готовит новый кредитный договор с учетом принятого решения. Выделенная денежная сумма перечисляется кредитору. В полной мере сохраняются обязанности по страхованию покупки, титула, жизни и здоровья, если это было предусмотрено первоначальным договором.

Обременение

Если по заявке должника принято положительное решение, в результате сокращается срок кредитования, меняется график платежей, банк переоформляет в соответствии с ним договор залога. В ЕГРН подается соответствующее заявление об отзыве предшествующего соглашения.

Далее составляется новый договор залога с учетом новой суммы задолженности и вновь подается на регистрацию.

Схема сделки купли-продажи

Если потенциального заемщика привлекает ипотека Совкомбанка по двум документам или по любой другой программе, ему придется проделать ряд обязательных шагов. Процедура стандартная, мало отличается от иных организаций:

  1. Сбор документов. Заявки принимаются к рассмотрению только при наличии всех справок.
  2. Выбор недвижимости. Этот шаг можно даже сделать изначально. В банк на рассмотрение передаются правоустанавливающие документы.
  3. Если заемщик планирует использовать средства МСК, соответствующие заявления подаются в ПФР.

Ипотека Совкомбанка под материнский капитал оформляется несколько дольше обычной из-за усложнения процедуры. ПФР также проверяет документы на недвижимость, на наличие родственных связей между сторонами по договору и т. д.

  1. Если служба безопасности одобряет сделку, заемщик заключает договор купли-продажи, оплачивает первоначальный взнос. Если требуется ипотека Совкомбанка с материнским капиталом, деньги поступают из ПФР.
  2. С банком подписывается кредитный договор. Документы по сделке передаются в ЕГРН на регистрацию.
  3. Как только поступает подтверждение, что сделка зафиксирована, средства перечисляются на счет продавца.
  4. Между банком и покупателем заключается договор обременения с последующей регистрацией в ЕГРН.

Договор купли-продажи с ипотекой – важные моменты для продавца и покупателя

Страхование ответственности

В соответствии с действующим законодательством заемщик обязан застраховать предмет покупки на весь период сотрудничества. Если требуется страховка ипотеки Совкомбанка, перечень аккредитованных страховых компаний всегда можно уточнить по телефону горячей линии или у менеджера банка.

Страховка при ипотеке – какая обязательна?

Закон не обязывает получателя займа страховать свою жизнь и здоровье в пользу кредитора. Но следует быть готовым к тому, что процентная ставка будет поднята на 2,75 п. п. Аналогичное увеличение – для тех, кто отказывается от страховки титула.

Важно! Страхование по ипотеке Совкомбанка предполагает присоединение к коллективному договору между банком и страховщиком. Период охлаждения на подобные сделки не распространяется. Вернуть деньги даже через суд не получится.

Способы погашения ипотеки

Кредитный договор подписан, график платежей получен. Далее счастливому новоселу остается соблюдать его или проводить частичное погашение ипотеки Совкомбанка, используя один из перечисленных ниже способов:

  1. Перевод на карту Совкомбанка. На специальной странице сайта кредитора указываются карты отправитель/получатель и нужная сумма. Комиссия определяется банком-эмитентом карты-плательщика. Ждать зачисления придется 1-5 дней.
  2. Онлайн-платеж по номеру кредитного договора или счета. Комиссия не берется, но срок зачисления составляет до 5 рабочих дней.
  3. Через персональный кабинет на портале. Для входа нужно знать пароль и логин. Комиссия не начисляется и не списывается. Не будет просрочки. Обработка запросов и зачисление — мгновенные.
  4. В офисах банка. Потребуется паспорт и номер счета или договора. Комиссия не берется.
  5. Через Сбербанк Онлайн. Услуга доступна клиентам этой финансовой структуры. Достаточно в разделе «Платежи и переводы» выбрать подраздел «Погашение кредитов в других банках» и перейти на вкладку Совкомбанка. За свои услуги Сбербанк берет до 1,5% от суммы. Зачисление — в течение 5 дней.
  6. Через терминалы Киви или Элекснет. В первом случае дополнительно спишется 1,7%, во втором – 1,6%.
  7. Через Почту России. Комиссия – 1,9%, срок зачисления — 7-9 рабочих дней;
  8. Через банкоматы и устройства самообслуживания Совкомбанка.

Вне зависимости от того, какой будет использован вариант, важно учитывать комиссии и время прохождения платежей. Если в день по графику на счету заемщика не будет нужной суммы, банк начнет начислять пени из расчета 0,3% за каждый день просрочки.

Досрочное погашение ипотеки

Если заемщик на определенном этапе понимает, что может расплатиться с банком досрочно, ему предоставляется на выбор один из следующих вариантов:

  • полное досрочное погашение ипотеки Совкомбанка;
  • частичное погашение.

В первом случае необходимо предварительно побывать в банке для уточнения суммы задолженности как по основному долгу, так и процентам. Далее оформляется заявление с указанием даты внесения денег.

Досрочное погашение ипотеки: выгоднее сократить срок или платеж?

После этого заемщику остается только посетить отделение банка, чтобы получить справку об отсутствии ссудной задолженности и расторжения договора обременения.

Вариант с частичным погашением также предполагает написание заявлений на списание денег. В противном случае банк будет принимать к зачету только суммы, обозначенные в графике. Как только вносятся деньги, сотрудники банка составляют новый график платежей. В большинстве случаев сокращается период кредитования, сумма ежемесячного платежа остается прежней.

Досрочное погашение ипотеки материнским капиталом

Если заемщик планирует несколько раз перечислять деньги в счет частичного погашения, ему придется писать заявления каждый раз с последующим пересмотром соглашения.

Телефоны горячей линии

Контактные телефоны по ипотеке Совкомбанка

Офисы Совкомбанка работают только в будние дни. Если же у клиента возникают проблемы или вопросы, их всегда можно задать по телефону «Горячей линии» 8 800 100-00-06.

Если дозвониться на него по разным причинам не удается, можно воспользоваться добавочным — 8 800 200-66-96.

По этим номерам могут звонить клиенты банка из любых регионов страны со стационарных аппаратов бесплатно.

Короткий номер 700 — предназначен для обращений абонентов Теле2, МТС, Билайн и Мегафон также на безвозмездной основе.

Если клиент Совкомбанка находится за пределами России, то для решения проблем он может воспользоваться номером +7 (495) 988-00-00. На него бесплатно могут звонить и жители московского региона. Для всех остальных за звонки на этот номер берется плата по тарифам оператора связи.

На телефон Совкомбанка по ипотеке можно звонить для решения следующих проблем:

  • блокировка карт при утере или краже;
  • получение информации об остатке ссудной задолженности, размере и дате платежа;
  • подача заявки на получение займа и получение ответа по ранее заполненным заявлениям;
  • претензии по обслуживанию и т. д.

Важно! Оператор обязан удостовериться, что разговаривает не с мошенником. Он может затребовать дополнительную информацию, например, кодовое слово или паспортные данные. Но он не имеет права спрашивать пин-код карты.

Для ускорения переадресации звонка нужному специалисту при наборе номера можно дополнительно использовать услуги голосового меню:

  • 0 — служба поддержки;
  • 1 — если нужно заблокировать дебетовую или кредитную карты;
  • 2 — для тех, кто хочет подать заявку на получение кредита или открытие депозита;
  • 3 — для получения информации по уже используемым продуктам;
  • 4 — если нужно сменить пин-код карты;
  • 5 — если есть жалобы на обслуживание.

Отзывы клиентов о банке

В интернете во множестве размещены как положительные отзывы клиентов Совкомбанка об ипотеке, так и сугубо негативные. Среди первых необходимо выделить:

  • большие суммы (до 30 млн. рублей) и длительные периоды финансирования (до 30 лет);
  • банк не отказывается от сотрудничества с пенсионерами (важно, чтобы последний платеж был сделан до того, как заемщик отметит 85-тилетие), индивидуальными предпринимателями, акционерами, учредителями ООО и АО;
  • возможность получить деньги под залог тех квадратных метров, что уже находятся в собственности гражданина;
  • платежеспособность подтверждается любым удобным способом;
  • наличие программы «Гарантия минимальной ставки». Если подключиться к ней и не нарушать ее положения, можно рассчитывать в итоге на пересчет ставки под 7,9% годовых.

Справедливости ради необходимо отметить и минусы сотрудничества с Совкомбанком:

  1. Незначительный набор кредитных программ. Не удастся приобрести частное домовладение, таунхаус или землю под строительство;
  2. Недоступна военная ипотека Совкомбанка. Сертификаты не принимаются к оплате ни в качестве первоначального взноса, ни для погашения текущей задолженности;
  3. Рассчитать онлайн ипотеку в Совкомбанке на калькуляторе не получится. По состоянию на начало 2019 года подобной функции на официальном сайте нет;
  4. Не предусмотрено рефинансирование, перенос даты платежа, иные формы рассрочки в случае временных финансовых трудностей. Должник может попробовать стать участником программы Дом.РФ. Но как показывает практика, данный вид государственной поддержки доступен только тем, кто пострадал от повышения курса доллара в 2014 году;
  5. Стоимость заемных денег выше средней по данному сегменту. К тому же, при отсутствии страховки процентная ставка по ипотеке Совкомбанка растет еще на несколько процентных пунктов;
  6. На скорое решение проблемы рассчитывать не приходится. Если деньги нужны сегодня и сейчас, лучше поискать другую финансовую структуру, готовую к совместной работе. Это же относится к ипотечному кредитованию. Быстрый выход на сделку не гарантируется.

Напоследок

Ипотечные программы от Совкомбанка имеют как плюсы, так и минусы. Чтобы впоследствии не жалеть о значительной переплате, необходимо потратить время на изучение не только рекламных буклетов, но и реальных условий, в том числе расходов на страховку, самых разных комиссий и т. д.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Поделитесь в социальных сетях

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.