Ипотека под материнский капитал – банковский продукт, позволяющий использовать государственную субсидию для внесения первого взноса, погашения тела кредита либо процентов. Она доступна молодым семьям, в которых родился второй, третий и последующий ребенок. Родители вправе решить: потратить всю сумму на младенца либо оформить ипотечный кредит. Рассмотрим подробнее, как рассчитать ипотеку с материнским капиталом на калькуляторе онлайн.
Где найти калькулятор
Рассчитать основные показатели по займу можно с использованием специального калькулятора. Он имеется во многих банках и на площадках, предоставляющих услуги населению по кредитованию онлайн. Универсальный ипотечный калькулятор с мат капиталом онлайн позволяет не только определить свою финансовую нагрузку, но и вычислить выгодное предложение без привязки к конкретному банковскому учреждению.
Как рассчитать – пошагово
Не все банковские учреждения разрешают финансирование в реконструкцию и строительство. Стандартный ипотечный калькулятор включает такие опции:
- Сумма займа – это размер денежных средств, которые готов предоставить банк для оплаты жилья. Она может быть ниже стоимости недвижимости. Из суммы займа будет вычитаться размер первого взноса.
- Тип платежей – аннуитетный или дифференцированный. Первый тип предполагает ежемесячное погашение равными частями, заемщик погашает сначала проценты, затем тело кредита. Второй тип предполагает постепенное снижение размера ежемесячного взноса пропорционально сроку кредитования.
- Процентная ставка – рассчитывается приблизительно. Ее размер в разных финансовых учреждениях различается и составляет приблизительно 10-12,5% годовых. Рекомендуется предварительно изучить доступные предложения в разных банках. Окончательное решение утверждается при подписании сделки. Учитывается тип банковского продукта и существующие риски.
- Материнский капитал – дополнительная опция, которая отмечается в калькуляторе галочкой. Рядом в поле следует прописать сумму материнского капитала, которая будет задействована для погашения.
- Дата выдачи – прописывается приблизительно. Используется для построения графиков погашения и расчета сумм ежемесячных платежей.
- Срок кредитования – на период от 1 года до 30 лет. Чем меньше интервал кредитных обязательств, тем меньше переплата, но выше ежемесячный платеж. Его подбирают с учетом финансовых возможностей заемщика и платежеспособности.
- Досрочное погашение – возможность полного погашения кредита за счет пересчета срока займа, уменьшения долга посредством погашения тела кредита, выплаты взносов большими суммами, чем предусмотрено в графике либо уменьшения интервала между взносами.
После заполнения всех граф и ячеек калькулятора онлайн с материнским капиталом по ипотеке предоставляется расчет в виде таблицы или графика. Клиент наглядно видит, как меняется ежемесячный взнос с учетом первого взноса и досрочного погашения.
В таблице прослеживается, какая часть суммы направлена на погашение тела кредита, какая – на возмещение процентов. Пользователь увидит, как быстро он рассчитается с банковским учреждением, откорректирует самостоятельно ежемесячные платежи в соответствии с изменившейся ситуацией.
Преимущества расчета ипотеки с помощью онлайн-калькулятора
Используя информацию о процентных ставках от разных финансовых учреждений, клиент может:
- подобрать выгодный вариант по сроку в соответствии со своей платежеспособностью;
- определить, посильны ли ежемесячные выплаты для семейного бюджета;
- увидеть, как быстро будет уменьшаться срок кредитования при выбранном способе погашения;
- отследить выгоду для держателей зарплатных карт в данном банке;
- получить точный расчет ипотеки онлайн на калькуляторе с материнским капиталом;
- рассчитать процент удорожания ипотеки с учетом выбранных условий.
Ипотечный калькулятор позволяет проанализировать все важные показатели по кредиту, не прибегая к услугам банковских сотрудников. Клиент самостоятельно решает, где и на каких условиях взять ипотеку выгоднее.
Как получить онлайн одобрение
Подача заявки онлайн – предварительный шаг, позволяющий получить одобрение от банка. Анкета состоит из двух частей: предварительного расчета с помощью встроенного онлайн калькулятора на ипотеку с мат капиталом и личных данных для обратной связи.
Все графы анкеты заполняют обязательно, указывая достоверную информацию. Многие сервисы допускают отправку заявок в несколько организаций, что позволяет увеличить шансы на одобрение. Процедура рассмотрения занимает 1-4 дня, подписание сделки осуществляется в отделении выбранного банка.
Читайте также: Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке
Как купить дом в ипотеку с материнским капиталом
Этапы покупки квартиры на вторичном рынке в ипотеку с материнским капиталом
Какие документы нужны для одобрения
Достаточно заполнить все поля формы. В анкете указывается цель кредитования, тип приобретаемого жилья, его примерная стоимость, местонахождение недвижимости (город), первый взнос, сумма материнского капитала, срок займа и примерный ежемесячный доход. Отправка документов для предварительного одобрения не предусмотрена. На некоторых сервисах требуется указать свои паспортные данные.
Расходы на оформление
- услуги риелтора и кредитного брокера – 1,5-3% от стоимости жилья;
- плата за повторную подачу онлайн заявки в размере 1500-2000 рублей, но не во всех банках;
- услуги по оценке недвижимости – 3-6 тысяч рублей;
- услуга по страхованию залога – 0,2-0,7% от стоимости жилья;
- ускоренное оформление сопутствующих бумаг.
Что нужно сделать после одобрения
После одобрение дается 3-4 месяца на поиск недвижимости, отвечающей требованиям банка, и согласование пакета документов. Обязательно жилье проверяется на юридическую чистоту, какие-либо обременения по объекту не допускаются. Подготовительные работы включают:
- сбор пакета документов, необходимый для аккредитации в страховой компании и в банке, полный перечень следует уточнить заблаговременно;
- провести рыночную оценку жилья в компании, аккредитованной выбранным банком;
- страхование недвижимости, титула, жизни клиента и других рисков, итогом является получение разрешительного письма от страховщика на оформление ипотеки;
- подписание сделки купли-продажи, проведение финансовых расчетов между сторонами.
На регистрацию сделки в Регистрационной службе отводится до 5 дней. После приобретения жилья по ипотеке обязательно оформляют долевую собственность на каждого члена семьи.
Читайте также: Что делать после одобрения ипотеки
Могут ли отказать в ипотеке после одобрения
Как проходит сделка по ипотеке – часто задаваемые вопросы
Что делать после сделки по ипотеке