Как взять ипотеку одинокой женщине с ребенком

Ипотека для женщины с детьми может стать единственным выходом, если нет собственного жилья. Однако сможет ли мать-одиночка получить одобрение от банка? И реально ли оформить кредит на выгодных условиях без огромной переплаты? Дают ли ипотеку одинокой женщине с ребенком или даже не стоит пытаться подать заявку, расскажем далее.

Условия ипотеки для одинокой женщины

Ипотека одинокой женщине с ребенком должна выдаваться на одинаковых с другими заемщиками условиях. Никаких ограничений банки не выдвигают. Более того, государство предусмотрело несколько программ поддержки для семей с детьми, к которым также относятся одинокие и разведенные матери.

Однако на практике получить одобрение ипотеки для женщины с ребенком непросто. Виной тому сложное финансовое положение, в котором находятся многие матери-одиночки. Но если у потенциального заемщика стабильный доход и постоянная работа, получить кредит вполне возможно.

По статистике, женщины берут ипотеку чаще мужчин, так что условия займа для них будут стандартными.

Обычно банки выдвигают следующие условия ипотеки для женщины с детьми:

гражданство России;
возраст от 21 до 65-70 лет;
наличие постоянной работы;
стабильный доход, позволяющий выплачивать кредит;
хорошая банковская история.

Из документов потребуются паспорт, заполненная анкета, справка о зарплате (2НДФЛ (скачать) или по форме банка) и копия трудовой книжки. Также кредитная организация попросит предоставить свидетельство о разводе или справку о семейном положении из ЗАГС. Приложите и документы о рождении детей, чтобы кредитор смог правильно рассчитать сумму одобренного займа.

Как взять ипотеку женщине с ребенком без подтверждения своего дохода? Для этого следует обратиться в банк, выдающий жилищные кредиты по двум документам. В частности, такие программы есть в Сбербанке (скачать условия) и ВТБ (скачать анкету). Решение принимается на основании имеющейся кредитной истории клиента и результатов проверки достоверности анкеты. Обычно ипотека без справок о зарплате выдается под более высокий процент, в меньшей сумме и при наличии крупного первого взноса.

Можно ли взять ипотеку женщине с ребенком в любом понравившемся банке? Все зависит от требований кредитной организации и ее внутренней политики. Однако более реально получить одобрение в крупном авторитетном, чем в небольшом коммерческом банке. Для обращения лучше выбрать таких гигантов ипотечного рынка, как Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк (скачать условия), Альфа-Банк (скачать условия выдачи и погашения ипотеки) и т.д. Тем более, что здесь можно оформить кредит с господдержкой.

Как банк принимает решение

Дадут ли ипотеку одинокой женщине, зависит от ситуации. Вполне возможно получить одобрение, ведь банк принимает решение, учитывая многие факторы. Однако отсутствие финансовой поддержки супруга является своего рода риском для кредитора. Его будет интересовать, кто сможет оказать материальную помощь женщине в случае денежных неурядиц (увольнение или длительный больничный по уходу за ребенком).

Отличным выходом станет привлечение созаемщика, то есть человека, несущего аналогичную ответственность за выплату кредита. Новым участником кредитной сделки может являться любой человек, но лучше если это будет отец ребенка, родители или взрослые дети женщины. Кроме этого, банк учитывает следующие факторы:

платежеспособность, то есть финансовая возможность выплачивать ипотеку;
хорошая кредитная история;
наличие дополнительных источников дохода (подработка, сдача недвижимости, алименты и т.д.);
количество иждивенцев, которыми в том числе являются несовершеннолетние дети клиентки;
отсутствие негативной информации (исполнительных производств, привлечения к ответственности перед законом, банкротства и пр.).

Доход обратившейся за кредитом женщины рассчитывается на нее и детей (в размере прожиточного минимума). Далее учитываются текущие кредитные обязательства, которые она обязана ежемесячно выплачивать. Если после вычета всех необходимых платежей остается сумма, достаточная для погашения ипотеки, банк вполне может принять положительное решение. Но и на этом этапе возможно серьезное занижение суммы кредита, к примеру, по причине плохой банковской истории или реструктуризации долга в прошлом. Таким образом, ответ кредитора полностью зависит от условий займа и кредитоспособности потенциального заемщика.

Ипотека для женщины в декрете практически недоступна, ведь она не сможет выплачивать кредит. Даже если клиентка абсолютно уверена, что вскоре выйдет на работу. Лучшим вариантом, как взять ипотеку одинокой женщине с ребенком, станет возвращение к своим трудовым обязанностям. По наработке требуемого стажа можно подать заявку на кредит. Но и в этом случае следует позаботиться о созаемщиках, потому как высока вероятность ухода на больничный с детьми, соответственно снижения дохода.

Требования к ипотечным созаемщикам и поручителям те же, что и к заемщикам. Следует привлекать к сделке только платежеспособных людей (то есть с высокой зарплатой), с хорошей кредитной историей и желательно без банковских долгов.

Важно знать: Важна ли кредитная история созаемщика по ипотеке

До скольки лет можно взять ипотеку женщине, зависит от банка. Некоторые кредиторы устанавливают различные возрастные рамки в зависимости от пола заемщика. Это связано с разным временем выхода на пенсию, когда у человека значительно снижается доход. Поэтому банки выдают кредиты с выплатой до определенного возраста. К примеру, ипотека от Сбербанка для женщины с ребенком или без детей доступна до 75 лет на момент полного погашения задолженности.

Льготы по ипотеке женщинам с детьми

Ипотека для женщины с двумя детьми сейчас стала более доступна благодаря государственным программам поддержки. Существуют льготы на получение и выплату кредита, которые помогут сэкономить немало денег. Какие субсидии действуют по ипотеке для женщины с 2 детьми:

Материнский капитал федерального уровня позволяет взять кредит на жилье без первого взноса или в дальнейшем погасить его за счет бюджета. Для использования сертификата не нужно ждать 3-летия малыша (256-ФЗ от от 29.12.2006, ст. 7 (скачать)).
Ипотека женщине с двумя детьми может быть оформлена по льготной ставке 5-6% (Постановление 1711 от от 30 декабря 2017 (скачать)). Для получения субсидии необходимо, чтобы кредит соответствовал определенным требованиям программы.

Дают ли ипотеку незамужним женщинам с тремя и более детьми на льготных условиях? Государство предусмотрело способы упростить выплату кредита таким заемщикам:

при рождении третьего или последующего ребенка выплачивается 450 тысяч рублей на погашение жилищного кредита (157-ФЗ от 03.07.2019, ст. 1 (скачать));
региональный материнский капитал помогает получить ипотеку при появлении малыша. Условия предоставления субсидии различаются в зависимости от субъекта РФ, потому как принимаются на местном уровне.

Кроме того, одинокие женщины с детьми могут использовать любые другие виды субсидирования, которые им полагаются законом. К примеру, сертификаты для молодых специалистов или жителей села. Дают ли ипотеку одиноким женщинам с ребенком при наличии таких льгот? Решение полностью остается за банком, потому как учитывается кредитоспособность клиентки и возможные риски невыплаты.

Процентная ставка по ипотеке при использовании жилищного сертификата будет ниже, чем по аналогичным программам.

Не стоит рассчитывать на стопроцентное одобрение только по причине использования государственной поддержки. Конечно, при рассмотрении кредитной заявки банк учтет наличие сертификатов, но это не будет решающим фактором. Женщине в любом случае придется подтвердить свое стабильное материальное положение.

Обратите внимание на внутренние банковские программы для ипотечных заемщиков. К примеру, в Сбербанке молодые семьи до 35 лет могут воспользоваться льготными условиями кредитования, в том числе и матери-одиночки. При рождении ребенка им предоставляется отсрочка выплаты, предусмотрена пониженная процентная ставка.

Как решиться на ипотеку

Как решиться на ипотеку одинокой женщине? Ответ на этот вопрос зависит от сложившейся ситуации. К примеру, снимать жилье за 15-20 тысяч рублей в месяц долгие годы намного менее выгодно, чем взять ипотеку. Во втором случае вы вносите деньги в счет собственного жилья, а не за право временного пользования квартирой.

Рассчитать размер будущего ежемесячного платежа и переплату поможет кредитный калькулятор, который есть на сайте любого ипотечного банка.

На какую сумму ипотеки можно рассчитывать при зарплате от 15000 до 100000

Однако брать крупный кредит на длительный срок, не имея достаточного дохода, по крайней мере неразумно. Нужно предусмотреть следующие моменты:

До какого возраста женщинам дают ипотеку в выбранном вами банке. Если момент погашения должен приходиться на 65 лет, то клиентке 55 лет смогут одобрить кредит только на 10 лет. Если короткий срок выплаты не устраивает, лучше рассмотреть ипотечные предложения других банков, выдающих ссуды заемщикам более старшего возраста.
Из каких источников вы будете погашать ипотеку. Если у вас есть дополнительные доходы, обязательно подтвердите их справками или другими документами. Это может быть выписка с банковского счета о ежемесячном поступлении алиментов, пенсия по выработке лет или договор с арендаторами вашей недвижимости. Все эти бумаги помогут банку правильно рассчитать доходы, а значит одобрить значительную сумму кредита.
Кто в случае необходимости станет вашим созаемщиком или поручителем. Ипотека для одного человека – тяжелое финансовое бремя, и банк это понимает. Поэтому при замужестве в сделку включается супруг, а при его отсутствии другой близкий человек. Конечно, это не обязательное условие, но серьезно повышает вероятность одобрения и возможную сумму кредита.
Рассмотрите вариант увеличения первого взноса, ведь для банка это подтверждение вашего стабильного материального положения. В результате шанс получить ипотеку значительно возрастает. Если есть возможность найти дополнительные средства из какого-либо источника (к примеру, продать дачу или машину), стоит ею воспользоваться.
Ипотека для женщины в 50 лет и старше одобряется реже, что связано со скорым выходом на пенсию и, как следствие, снижением дохода. Это значит, что клиентке стоит обеспокоиться вопросом привлечения созаемщика, поручителя или предложить банку дополнительный залог.

Стоит отдельно сказать об ипотеке для женщины с ребенком формально замужем. По жилищному кредиту супруг заемщика должен выступать созаемщиком, потому как имущество приобретается в совместную собственность. Дают ли ипотеку женщине с ребенком без соблюдения этого условия? Нет, придется привлечь формального супруга к кредитной сделке или сначала оформить брачный договор.

Оцените автора

Поделитесь в социальных сетях