Отличие созаемщика от поручителя в ипотеке

Отличие созаемщика от поручителя в ипотеке

Одним из популярных вопросов при кредитовании является отличие созаемщика от поручителя в ипотеке. Данную тему требуется изучить всем участникам сделки, что позволит избежать недопонимания или трудностей в дальнейшем. В статье мы постараемся рассмотреть ключевые моменты, благодаря которым можно понять основные различия и аспекты.

Кто может быть поручителем и для чего привлекать

Для получения ипотечного кредита человек должен подтвердить уровень своего финансового положения. Иногда, для получения определенной суммы, у заемщика недостаточный уровень дохода, поэтому банки предлагают воспользоваться помощью поручителей или созаемщиков. В этом случае требуется сразу определить, в чем разница между созаемщиком и поручителем. Третьих лиц объединяет одно – помочь заемщику получить необходимый объем кредита. При возникновении проблем они будут обязаны оказать помощь при погашении.

Главное отличие созаемщика от поручителя в ипотеке в степени ответственности. Поручитель является своеобразным гарантом выполнения обязательств перед кредитно-финансовой организацией (ГК РФ, ст. 361 (скачать)). При этом человек не несет прямой ответственности перед банком, поэтому при возникновении проблем банк сначала обратится к созаемщику, если лицо участвовало в сделке.

Поручителем может быть физическое лицо, к которому кредитно-финансовая организация также предъявляет определенные требования. В каждом банке перечень условий может быть различным, что необходимо учитывать. Составляется определенный договор, в котором прописаны ключевые условия.

Права поручителя

Существуют важные отличия созаемщика от поручителя в плане права собственности. Поручитель не имеет права владения или возможности распоряжения недвижимым имуществом. Фактически у поручителя нет особых прав, но существуют обязанности в случае проблем помогать заемщику выполнять свои обязательства (Гражданский кодекс РФ, ст. 363 (скачать)). В подобных ситуациях нужно помнить, что поручитель сможет взыскать с заемщика расходы только через суд (ГК РФ, ст. 365 (скачать)).

Также разница между поручителем и созаемщиком по ипотеке заключается в возможности воспользоваться кредитными каникулами или реструктуризацией при возникновении проблем. При подписании стоит учитывать, что потом не будет возможности отказаться от поручительства.

Зачем нужен созаемщик по ипотеке и его права

Основное отличие созаемщика от поручителя в ипотеке заключается в степени ответственности. Учитывайте, что созаемщик одновременно с основным заемщиком выполняет обязательства по ипотечному кредита. Подобная солидарная ответственность достаточно часто используется.

Привлечение нескольких близких людей к участию в ипотеке позволяет оформить договор на большую сумму. А нередко, участие созаемщиков помогает увеличить вероятность одобрения банком заявки.

Важным моментом, чем отличается созаемщик и поручитель по ипотеке, является право собственности:

  1. Созаемщик может владеть и распоряжаться приобретаемым в ипотеку жильем или его долями.
  2. Он является полноправным участником сделки и несет равную ответственность с заемщиком.
  3. Созаемщиком также может быть физическое лицо, которое является дееспособным.

К нему предъявляются  требования, аналогичные требованиям к титульному заемщику.

Читайте также: Ответственность, права и обязанности созаемщика по ипотеке

Можно ли подарить квартиру в ипотеке родственнику или созаемщику

Важна ли кредитная история созаемщика по ипотеке

Риски становиться поручителем в сравнении с созаемщиком

Существенная разница созаемщика и поручителя по ипотеке в том, что последний не может отказаться от своих обязанностей. Кроме того, поручительство не предполагает право владения и распоряжения имуществом. Поэтому при подписании документов человеку необходимо крайне внимательно изучить все условия и аспекты.

Главные отличия

Отличия созаемщика от поручителя в ипотеке

Важное отличие созаемщика от поручителя в ипотеке в том, что созаемщик обязан выполнять свои обязательства в течение действия договора. Банк может привлечь поручителя, если заемщик не сможет далее нести ответственность перед кредитно-финансовой организацией. Ипотека у поручителей и созаемщиков также предполагает различную степень владения недвижимостью. Созаемщик является полноправным владельцем имущества. Например, часто созаемщиками являются супруги, которые решили приобрести квартиру или дом в официальном браке.

Созаемщик и поручитель – разница заключается во времени выполнения обязанностей. Созаемщик сразу обязан вносить ежемесячные платежи, поручитель только при наступлении определенных проблем.

Кто выгоден титульному заемщику – созаемщик или поручитель

У заемщика может возникать вопрос – созаемщик и поручитель, кого выбрать? В этом случае необходимо учитывать особенности конкретной ситуации. Например, если заемщик состоит в официальном браке, то определенно будет привлечен созаемщик – супруг или супруга (Семейный кодекс РФ, ст. 34 (скачать)). Кроме, в соответствии с СК РФ, участники сделки будут владельцами недвижимости в равных частях.

Если гражданин хочет быть единоличным собственником квартиры или дома, но сумма ежемесячного дохода не отвечает требованиям банка, то лучше воспользоваться поручительством. При этом, как поручителю, так и заемщику необходимо внимательно изучить свои права и обязанности.

Отличие созаемщика от поручителя в ипотеке – это вопрос, который может вызвать ряд затруднений у участников сделки. Специалисты рекомендуют заранее изучить все аспекты, при подписании документов тщательно ознакомиться со всеми пунктами. Вне зависимости от выбранной роли в ипотечном договоре, помните, что такая сделка – это шаг, к которому необходимо подойти со всей ответственностью.

Оцените автора
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)


Подписка на новые статьи

Поделитесь в социальных сетях

Автор:

Специалист по ипотеке Мария Юрьевна Сохань

Дата публикации

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.