Сельская ипотека под 1 -3 процента

Основная цель сельской ипотеки под 1 — 3 процента – стимулирование развития села и привлечение молодежи. Данный проект направлен на улучшение показателей строительства на загородных территориях. Программа (скачать) начала действовать с января 2020 года.

1. Процентная ставка (0,1-3%) распространяется на весь период кредитования.
2. Обращаться за ссудой под льготный процент можно ранее января будущего года.
3. Взять кредит можно на срок до 25 лет, а размер первоначального взноса составит 10%.
4. Максимальный размер займа не превышает 3 млн. рублей (в некоторых регионах до 5 млн. рублей).
5. Воспользоваться ипотекой под 1 — 3 процента для сельских жителей можно только один раз.

Действие программы распространяется на все регионы страны. Однако ставка будет зависеть от степени вовлеченности местного бюджета. Базовые ставки начинаются с 1% и достигают 3%. Но если из региональной казны выделят субсидии, она может снизиться до 0,1%.

Существуют и дополнительные условия. Так, приобретенный объект недвижимости нельзя сдавать в аренду, либо выставлять на продажу первые пять лет после получения прав на него. Подобным образом исключаются махинации с жильем, а также достигается основная цель программы – привлечение активных людей в сельскую местность.

Кто может обратиться за льготной ипотекой

Не всем доступна сельская ипотека и 1 процент предложат не во всех регионах, но даже при максимальной ставке 3 % такая ссуда выгоднее всего, что имеется на рынке. Одобрение по кредиту получат заемщики, отвечающие следующим требованиям:

• минимальный возраст обращения за ссудой – 21 год, максимальный — 70 лет на момент окончания срока ипотечного кредита;
• заявитель должен быть гражданином РФ и работать на территории страны;
• временная или постоянная регистрация в России (в сельской местности не обязательно);
• потребуется подтверждение дохода и наличия первого взноса (от 10%);
• стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев, общий стаж не менее 12 месяцев;
• организация — работодатель должна быть зарегистрирована минимум 1 год;
• количество участников кредитного договора (заемщика, созаемщиков, поручителей) должно быть не более 3-х;
• Соотношение Доход/Платеж допустимо максимум 65%.

Чтобы оплатить первоначальный взнос по ипотеке в сельской местности за 1 — 3 процента, можно использовать:

• собственные накопления;
• субсидии от государства;
• материнский капитал (256-ФЗ, ст. 7 (скачать)).

Читайте также: Как купить дом в ипотеку с материнским капиталом

Отдельные требования предъявляются к сумме ипотеки (скачать нормативный правовой акт). В Ленинградской области, а также на Дальнем Востоке, можно получить на покупку недвижимости максимум  5 000 000 рублей. В остальных регионах эта сумма меньше на 2 млн. рублей. Сам объект тоже должен отвечать определенным нормам.

Какое жильё можно купить по ссуде от 1 до 3%

Вложиться в старую недвижимость не получится. Приобретаемый объект тщательно проверяют на соответствие требованиям, установленным программой. Базовые условия сельской ипотеки под 1 -3  процента предполагают:

• что жилплощадь сдана в эксплуатацию;
• либо находится на стадии строительства;
• не имеет арестов, обременений и ограничений и иных запретов в использовании.

Приобретать недвижимость можно на первичном рынке непосредственно у застройщика, его законного представителя, или на вторичном рынке у физ лица. То есть это может быть:

• квартира на вторичном рынке;
• жилой дом с земельным участком;
• квартира в строящемся жилом доме;
• строящееся жилое помещение с земельным участком по Договору долевого участия (в соответствии с 214-ФЗ), при наличии аккредитации застройщика в Банке.
• строительство жилого дома на земельном участке.

Требования к квартире на вторичном рынке под сельскую ипотеку

Многоквартирный дом, где расположена квартира, должен соответствовать характеристикам:

• находится в сельской территории (перечень таких сельских населенных пунктов, рабочих поселков на территории субъекта Российской Федерации определяется высшим исполнительным органом государственной власти субъекта Российской Федерации или органом исполнительной власти субъекта Российской Федерации, уполномоченным высшим исполнительным органом государственной власти субъекта Российской Федерации);
• количество этажей дома — не более 5;
• жилплощадь должна быть пригодна для круглогодичного проживания;
• не в аварийном состоянии;
• не стоит на учете для капитального ремонта;
• износ здания — менее 70%;
• приобретаемый объект должен иметь подведенное водоснабжение;
• в него должно быть заведено электричество и отопление;
• если территория села газифицирована, придется выбирать дом с газом.

В течение 180 дней с момента регистрации права собственности, заемщик обязан прописаться в квартире и предоставить в банк документ, подтверждающий такую регистрацию.

Требования к квартире на первичном рынке (новостройке) под сельскую ипотеку

• Находится на территории сельского населенного пункта;
• Высота дома — не более 5 этажей;
• Застройщик и недвижимость прошла аккредитацию банка;
• Строительство ведется в соответствии с требованиями действующего законодательства, в том числе с требованиями ФЗ № 214-ФЗ;
• Допускается покупка по договору уступки прав требований по договору долевого участия;
• Центральные или автономные инженерные системы (электроснабжение, водоснабжение, водоотведение, отопление, а в газифицированных районах – также и газоснабжение).

Требования к жилому дому на вторичном рынке под сельскую ипотеку

Покупаемый жилой дом должен находиться на на территории сельских населенных пунктов. Кроме того соответствовать следующим требованиям:

• дом пригоден для постоянного проживания;
• есть центральные или автономные инженерные системы (электроснабжение, водоснабжение, водоотведение, отопление, а в газифицированных районах – также и газоснабжение);
• центральная или автономная канализация;
• материал стен: кирпич, камень, каркасные, панель, монолит, бетон, комбинированные, дерево;
• перекрытия: бетон, дерево, металл, смешанный.

В срок не позднее 180 дней с момента оформления права собственности, заемщик обязан представить в банк документ — подтверждение о прописке по адресу купленного дома.

Требования к земельному участку под сельскую ипотеку

• Категория земель: земли населенных пунктов или сельскохозяйственного назначения (разрешенное использование: индивидуальное жилищное строительство, для дачное строительства , для ведения личного подсобного хозяйства)
• Возможность законного строительства и эксплуатации жилого дома ( постоянное проживание и регистрации)
• Оформлено право собственности или в аренде (в этом требовании банки расходятся и нужно уточнять);
• Земля не находится в природоохранной, рекреационной и иной зоне, использование которой предусматривает ряд существенных ограничений (в том числе на размещение на них жилого дома).

Требования к жилому дому на первичном рынке под сельскую ипотеку

Строительство осуществляется на территории сельских поселений и также:

• Застройщик и объект строительства аккредитованы банком;
• Приобретение возможно до договору уступки прав требований по договору долевого участия;
• Застройка осуществляется по требованиями законодательства, в том числе по требованиям ФЗ № 214-ФЗ;
• Дом пригоден для круглогодичного проживания;
• Есть центральные или автономные инженерные системы (электроснабжение, водоснабжение, водоотведение, отопление, а в газифицированных районах – также и газоснабжение);
• Центральная или автономная канализация;
• Материал стен: кирпич, камень, каркасные, панель, монолит, бетон, комбинированные, дерево;
• Перекрытия: бетон, дерево, металл, смешанный.

Следует обращать внимание на площадь недвижимости. На каждого члена семьи должно приходиться не менее 18 квадратных метров. Хотя местной администрацией могут быть установлены и другие минимальные размеры жилья.

В рамках этих правил недвижимое имущество может иметь любые конфигурации. Заемщик сможет приобрести небольшой дом, коттедж или иной объект. Нужно только собрать пакет документации и обратиться в соответствующие инстанции.

Какие документы потребуются для оформления сельской ипотеки

Прежде всего, необходимо собрать документацию на заемщика. Затем потребуются бумаги на приобретаемую жилплощадь. В первом случае перечень документов следующий:

• удостоверение личности заявителя;
• заверенная работодателем копия трудовой;
• СНИЛС и ИНН будущего заемщика;
• справка о заработной плате минимум за полгода (по форме 2-НДФЛ (скачать) или форме банка).

Закон о сельской ипотеке под 1 — 3 процента дает банкам право требовать другие бумаги. Допускается и привлечение солидарного заемщика, на которого придется собирать такой же пакет документов. Помимо этого, нужна документация на жильё. Этот перечень стандартный: подтверждение прав на объект, выписка из ЕГРН, бумаги на участок и т.д.

Рекомендуемая статья: Документы от продавца на ипотеку

Рассчитать сельскую ипотеку

Для расчета сельской ипотеки можно воспользоваться калькулятором банков или нашим калькулятором — https://onipoteka.ru/onlajn-kalkulyator-dlya-rascheta-ipoteki#top

При расчёте покупки квартиры под 2,7 %  с минимальным первоначальным взносом 10% на разный срок получились следующие цифры:

Каков порядок оформления кредита при покупке вторичного жилья

Для оформления сельской ипотеки нужно собрать пакет документов на заемщика / созаемщиков и заполнить анкету — заявление на ипотеку.

После получения положительного решения заемщик выбирает недвижимость и заказывает оценку. Отчет об оценке вместе с документами продавца на недвижимость сдаются в банк на одобрение объекта.

Когда объект одобрен необходимо будет застраховаться (недвижимость обязательно, жизнь и здоровье — опционально) и подписать кредитный договор.

Передается или перечисляется первый взнос (если наличные деньги) Если это субсидия или материнский капитал, то деньги перечислят продавцу после регистрации права собственности.

Сделка проводится либо в МФЦ, либо у нотариуса, в зависимости от особенностей.

После регистрации права собственности заемщика и залога в пользу банка, нужно получить документы и предоставить их в банк, где менеджер сделает копии, а оригиналы вернет.

Перечисление ипотечных денег банком продавцу. На это сделка считается завершенной. Покупателю останется переехать и прописаться в новом жилье. Нужно не забыть предоставить подтверждение прописки в банк.

В каких банках есть сельская ипотека

В начале сельскую ипотеку выдавали две финансовые организации: Сбербанк и Россельхозбанк.

Затем присоединились:

• Дом.рф
• РНКБ
• Банк Левобережный
• Энергобанк
• ПАО «Дальневосточный банк»
• Банк «Центр-Инвест»

И если вы собрали необходимые документы и выбрали жилплощадь, отвечающую требованиям программы, достаточно обратиться в один из этих банков с заявлением и пакетом бумаг.

Важно знать: Какую квартиру можно взять в ипотеку

Вопросы от подписчиков

Что будет если Министерство сельского хозяйства перестанет субсидировать

Государство покрывает большую часть ставки за счет субсидий. Если откажут в субсидировании, то банк имеет право в одностороннем порядке увеличить ставку по сельской ипотеке. Размер этого увеличения обычно рассчитывается из ставки, под которую брали ипотеку плюс ключевая ставка Центробанка. Например, ипотека оформлена под 2,9 %, ключевая ставка — 4,5%, в итоге получаем 2,9 + 4,5 = 7,4 %.

Как подтвердить первоначальный взнос по сельской ипотеке

Если первоначальный взнос — это собственные (накопленные) деньги, то в зависимости от способа передачи это может быть:

• расписка о получении наличных денежных средств;
• платежное поручение о перечислении денег на расчетный счет продавца.

Если первоначальный взнос — это материнский капитал, то подтверждающими документами являются:

• Сертификат МСК;
• Свидетельство о рождении детей;
• Справка о состоянии счета из ПФР.

Если на первоначальный взнос используются средства субсидии федеральной или местной, то подтверждающим документом будет сертификат или свидетельство о праве на субсидию.

Рекомендуемые статьи: Договор купли-продажи с ипотекой – важные моменты для продавца и покупателя

Кредитный договор по ипотеке: на что обратить внимание при подписании

Все о первоначальном взносе по ипотеке

Как проходит сделка по ипотеке – часто задаваемые вопросы

Что думаете об этой ипотеке?