Как сделать расчет ипотеки Россельхозбанка на калькуляторе онлайн и подать заявку

Расчет ипотеки Россельхозбанка на калькуляторе онлайн – важная составляющая получения жилищного кредита в этом банке. Прежде чем подать заявку через ипотечного менеджера в отделении или самостоятельно на сайте, нужно знать размер будущего платежа и процентную ставку. Ведь в дальнейшем они серьезно отразятся на финансовом благополучии семьи заемщика. Как спланировать будущий платеж и получить ипотеку в Россельхозбанке, расскажем в нашей статье.

Калькулятор ипотеки Россельхозбанка

Онлайн калькулятор ипотечного кредита Россельхозбанка расположен на сайте финансовой организации в разделе Ипотека. Вам нужно определиться с видом займа и пройти в его подробное описание. На странице для каждого ипотечного продукта представлен собственный калькулятор расчета.

Как воспользоваться онлайн калькулятором ипотеки Россельхозбанка:

1. Выберите цель кредитования из выпадающего списка.
2. Укажите стоимость приобретаемой недвижимости, размер первого взноса, желаемый срок выплаты.
3. Напишите размер вашего ежемесячного дохода. Если будут созаемщики с учетом платежеспособности, прибавьте и их зарплату. Это необходимо для предварительного расчета максимальной суммы займа согласно вашему финансовому положению.
4. Выберите способ погашения кредита – аннуитетные или дифференцированные платежи. Аннуитет предполагает оплату задолженности равными взносами на протяжении всего срока кредитования, при этом вначале выплачивается большая часть процентов. При дифференцированном графике сумма основного долга делится на количество месяцев, а к полученному значению прибавляются начисленные проценты. В результате платеж идет на убывание к концу срока кредитования.
5. Если вы планируете оформить страхование жизни и здоровья, поставьте галочку в соответствующем поле. Отказ от страховки повышает процентную ставку на 1%.
6. Отметьте особое поле, если являетесь зарплатным клиентом Россельхозбанка, работником бюджетной организации или постоянным заемщиком. Все эти параметры влияют на размер процентной ставки по ипотеке.
7. Нажмите Произвести расчет.

В поле справа появятся результаты расчета ипотеки Россельхозбанка на калькуляторе онлайн. Наиболее крупным шрифтом выделен размер ежемесячного платежа. Далее следуют:

1. Процентная ставка
2. Сумма кредита.
3. Срок выплаты ипотеки.
4. Максимальная сумма по вашей платежеспособности.
5. Предельный размер платежа по заданным вами параметрам.

Результат можно получить на электронную почту, нажав на кнопку Отправить расчет на e-mail. Или открыть график погашения по ссылке ниже. Он представлен в том же формате, что будет в банковской документации после оформления ипотеки. Каждый платеж разбит на составляющие (основной долг и проценты), указан его размер и остаток задолженности помесячно.

Обратите внимание! Приведенный расчет носит предварительный характер. Точный размер платежа и процентная ставка станут известны только после одобрения ипотечной заявки.

Максимальная сумма ипотеки Россельхозбанка на онлайн кредитном калькуляторе также указана для ознакомления. Дело в том, что при проверке кредитной заявки банк применяет разные способы оценки платежеспособности заемщика. На итоговое значение повлияет справка о доходе, количество детей, размер действующих кредитных обязательств и пр. Поэтому безоговорочно рассчитывать на эту сумму не стоит.

Если после того, как вы рассчитали ипотеку в Сельхозбанке на калькуляторе онлайн, платеж кажется слишком большим, попробуйте изменить исходные параметры. Увеличьте срок кредитования, первоначальный взнос или уменьшите сумму ипотеки. Если вашего дохода недостаточно для получения желаемой суммы, система сообщит вам об этом в результате расчета.

Как рассчитать ипотеку без первого взноса

Ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке на калькуляторе онлайн рассчитать не получится. Кредитный сервис на сайте банка имеет обязательно поле – размер первого платежа в счет стоимости недвижимости, ведь по условиям ипотечных займов он обязателен. По умолчанию стоит минимальное значение – 15%.

Однако есть виды ипотечных программ, где собственные средства вносить не нужно:

• рефинансирование жилищного кредита;
• ипотека с материнским капиталом. По факту клиенту выдается сумма, равная полной стоимости квартиры, а Пенсионный фонд перечисляет средства сертификата на погашение кредита через 1,5-2 месяца.

Как в ипотечном калькуляторе онлайн рассчитать в Россельхозбанке эти исключения из правил? По программе рефинансирования действует собственный сервис расчета на соответствующей странице сайта. А вот владельцам материнского капитала для расчета придется воспользоваться сторонним кредитным калькулятором.

Чтобы получить верную информацию, вам нужно знать размер процентной ставки, сумму кредита до и после погашения средствами сертификата. Для расчета перейдите на нашем сайте в раздел Онлайн калькулятор для расчета ипотеки (ссылка на калькулятор), в котором можно указать произвольные исходные параметры займа:

1. Укажите сумму без учета гашения маткапиталом (размер ипотечного кредита), срок погашения и процентную ставку. Запишите полученный платеж, именно в таком размере вам придется его вносить до перечисления государственной субсидии. Если вы подадите документы на выплату сразу после оформления ипотеки, деньги поступят через полтора месяца. Значит, рассчитанный взнос будет актуален только первые два платежа.
2. Теперь из суммы первоначального займа вычтите сумму материнского капитала и сделайте расчет как в предыдущем пункте. Полученный размер кредитного платежа будет основным на оставшийся срок. Можно не учитывать погашение основного долга до момента перечисления маткапитала, потому как оно незначительное.

Подать заявку на ипотеку в Россельхозбанке: онлайн заявка

Если полученный результат вас устраивает, можно сразу же оформить заявку на ипотеку в Россельхозбанке онлайн. Для этого нажмите кнопку подачи заявки, она доступна в кредитном калькуляторе, и заполните пустые поля анкеты:

• филиал Россельхозбанка, в который вы желаете обратиться за ипотекой;
• фамилия, имя, отчество;
• дата рождения;
• телефон;
• адрес электронной почты;
• сумма и срок ипотечного кредита.

По онлайн заявке на ипотеку в Россельхозбанк ответ сразу не придет. Дело в том, что это тоже только предварительное решение. Вам все равно необходимо посетить отделение банка с документами и подать уже основную ипотечную заявку, ответ по которой и будет окончательным.

После оформления онлайн-анкеты вам позвонит сотрудник банка и пригласит на консультацию. Он подскажет, какой пакет документов собрать на данном этапе и что еще потребуется. Быть может, вам придется взять созаемщика или поручителя, собрать дополнительные справки. Когда будете готовы, подойдите в отделение Россельхозбанка со всеми участниками кредитной сделки и подайте ипотечную заявку.

Ответ банка поступит в течение 5 дней. О нем банк известит телефонным звонком, СМС-сообщением или в электронном письме. Решение может отличаться от того расчета, что вы видели в калькуляторе. По своему усмотрению кредитор может занизить сумму кредита или увеличить срок, если не хватает дохода.

Ипотечные программы Россельхозбанка

В 2019 году Россельхозбанк выдает следующие виды ипотеки:

• Ипотечные каникулы – процентная ставка от 10,4%, срок – до 30 лет, сумма до 60 млн. рублей, первый взнос от 15%. Кредит может быть оформлен при покупке квартиры у партнеров банка, при этом заемщику предоставляется отсрочка платежей на 12 месяцев.
• Жилищное кредитование для покупки недвижимости в новостройке или вторичном рынке. Ставка от 10%, срок погашения – до 30 лет, первый взнос – от 15%, сумма – до 60 млн. рублей.
• Рефинансирование ипотечного займа другого банка, выданного на приобретение первичной или вторичной недвижимости. Процентная ставка от 10,15%, период выплаты – до 30 лет, сумма – до 20 млн. рублей.
• Целевой кредит под залог собственного имущества. Ставка от 10,6%, срок до 30 лет, сумма – до 20 млн. рублей, но не больше 70% от стоимости залоговой недвижимости.
• Нецелевой кредит под залог. Процент от 13,2%, срок выплаты – до 10 лет, сумма – до 10 млн. рублей.
• Ипотека по двум документам. Ставка от 11,4%, период кредитования – до 25 лет, сумма – до 8 млн. рублей.
• Военная ипотека на приобретение квартиры в новостройке или на вторичном рынке, жилого дома с землей. Выдается под 9,5%, срок погашения – до достижения заемщиком 45 лет.

В Россельхозбанке можно использовать материнский капитал для погашения ипотечного долга или внести его как первый взнос. Также доступна государственная программа субсидирования под 6% семьям, в которых родился второй или последующий ребенок. В банке регулярно проходят акции на ипотечные кредиты под выгодную процентную ставку и по льготным условиям.

Получение ипотеки в Россельхозбанке

Оформление ипотечного кредита происходит следующим образом:

1. Вам следует выбрать ипотечную программу, уточнить ее условия и требования к заемщикам. Затем рассчитайте ипотеку от Россельхозбанка через онлайн калькулятор.
2. Если предварительный расчет платежа вас устраивает, подайте заявку через сайт или в отделении банка.
3. Дождитесь решения. Если оно положительное, можно приступить к поиску недвижимости.

Приобретаемый объект должен соответствовать требованиям банка. Уточните их у своего ипотечного менеджера.

4. Когда вы определились с недвижимостью, нужно собрать пакет документов и на нее. Этим обычно занимается продавец квартиры, а затем передает копии заемщику. Затем документация отправляется в Россельхозбанк на проверку, по ней кредитор выносит отдельное решение.
5. Если все в порядке, недвижимость подходит под требования банка, можно подписывать договор купли-продажи и передавать первый взнос. Затем готовится кредитный договор в банке и бумаги отправляются на регистрацию в Росреестр.
6. Когда право собственности оформлено на заемщика, банк выдает кредитные средства. Они перечисляются на расчетный счет продавца, на этом сделка заканчивается.

Одновременно оформляется залог приобретаемой недвижимости. Это значит, что договора, влекущие смену владельца, заключать нельзя, пока вы не выплатите долг банку. Залоговое имущество должно быть застраховано на весь срок кредитования.

Расходы по ипотеке в Россельхозбанке

Когда вы только планируете обратиться в Россельхозбанк и подать заявку на ипотеку онлайн, нужно представлять, какие расходы вам предстоят. Основную переплату вы рассчитаете с помощью калькулятора, но дополнительные траты в нем не учитываются. Дело в том, что они во многом зависят от конкретных условий ипотечной сделки.

За что еще предстоит заплатить заемщику:

1. Оценочный отчет. Он необходим, чтобы правильно установить стоимость залоговой недвижимости. Его цена зависит от приобретаемого объекта и его удаленности, в диапазоне от 2 до 10 тысяч рублей.
2. Нотариальные услуги могут обойтись достаточно дорого, только удостоверение сделки будет стоить от 5 тысяч рублей. Обращение к нотариусу необходимо, когда имущество оформляется в долевое владение.
3. Государственный сбор за регистрацию права собственности на квартиру или дом – 2 тысячи рублей, на землю – 350 рублей.
4. Страхование залога – от 0,15% до 0,5% от суммы ипотечного кредита каждый год.

Возможно, будут и другие расходы. Причем возникнуть они могут как со стороны покупателя, так и со стороны продавца. Включить их в стоимость кредита нельзя, придется оплачивать своими средствами.