Страхование ипотеки Россельхозбанка – список компаний, стоимость, как отказаться и вернуть страховку

Процедура страхования ипотеки Россельхозбанка повышает шансы на одобрение ссуды. Получение полиса – одно из условий положительного ответа по заявке. В компании предлагают два вида страховых продуктов:

обязательный договор со страховщиком;
добровольный полис.

В первом случае речь идет о страховании недвижимости, приобретаемой за счет средств банка. Такое имущество остается в залоге кредитора на протяжении всего периода выплаты ссуды. На этот же срок потребуется оформлять полис (102-ФЗ от 16.07.1998, ст. 31 (скачать)).

Во второй ситуации осуществляется страхование жизни по ипотеке Россельхозбанка. Этот же вид продукта предусматривает страховку здоровья. В отличие от первого полиса, данный вариант не является обязательным (Гражданский кодекс РФ, ст. 935 (скачать)). Его оформляют на усмотрение заемщика. Но в спорной ситуации и он может повлиять на вероятность одобрения жилищного займа.

Обязательное страхование имущества по ипотеке Россельхозбанка выгодно и для клиента. В случае затопления, порчи или иного повреждения приобретенной квартиры, полис покроет понесенные расходы. К другим видам рисков относят пожар, стихийные бедствия, взрывы газа. Добровольная страховка включает такие риски, как потеря трудоспособности или жизни. При этом допускается отказ от полиса еще на начальном этапе оформления ссуды.

От какого страхования можно отказаться

Заемщик или созаемщик вправе отказаться от страховки по ипотеке Россельхозбанка без последствий, если речь идет о добровольном полисе страхования жизни. Сделать это можно:

на стадии подачи заявки на ссуду;
после оформления кредита.

В первом случае просто не следует отмечать соответствующий вид страховки при заполнении анкеты. Во второй ситуации действуют несколько иные правила.

Речь идет о периоде охлаждения, в течение которого допускается отказ от добровольного полиса. Если страховка по ипотеке Россельхозбанка больше не нужна, вам следует:

в течение 14 календарных дней с момента заключения договора обратиться за расторжением (Указание Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У, п. 1 (скачать));
подать заявление на отказ от данного полиса, указав номер соглашения и дату его подписания;
прикрепить к заявке копию удостоверения личности, договор и подтверждение оплаты страхового взноса.

Все сделали правильно – соглашение со страховщиком перестанет действовать с даты поступления в его офис заявки клиента.

Учитывайте также, что по договорам, заключенным до первого числа 2018 года дается только 5 рабочих дней на обращение с просьбой о расторжении. Возможен отказ от полиса и по истечении периода охлаждения. Но в данном случае будут действовать другие правила и последствия расторжения договора.

Какие последствия отказа от полиса существуют

При отказе от обязательного вида страховки (полис на имущество) не получится оформить ссуду. Банк просто не согласится выдавать средства. Расторжение договора допускается, если:

деньги на приобретение жилья уже выдали;
заемщик выплатил ссуду досрочно.

Только после этого можно отказаться от дальнейшего внесения средств за полис. В результате если он был оплачен на несколько лет вперед, получится вернуть эти платежи.

Получить стоимость страхования ипотеки Россельхозбанка назад при добровольном полисе можно при соблюдении озвученных выше условий.

Успели подать заявление в период охлаждения – высока вероятность, что вернут всю стоимость полиса.
Подали заявку позднее – можно рассчитывать на возврат только части уплаченных средств.

При этом не должны наступить страховые случаи, оговоренные в соглашении. Других последствий отказа от добровольного вида страхования не будет.

Если же не дать согласия на этот полис до момента выдачи средств по кредиту, возможно, снизится вероятность одобрения заявки. В данном случае последствия индивидуальны, и зависят от клиента. Но лучше заранее определить, во сколько обойдется каждый вариант полиса.

Как рассчитать стоимость страхования заранее

Чтобы рассчитать страховку по ипотеке Россельхозбанка, потребуется выбрать компанию, где будет приобретаться полис, и ознакомиться с тарифами. Также нужны сведения о приобретаемом объекте недвижимости. Провести вычисления можно на сайте страховщика:

нужно указать город получения кредита и полиса;
потребуется выбрать кредитора из списка;
ввести условия страхования (какой объект, на сколько лет и т.д.);
отметить величину остатка по ссуде или максимальную сумму займа;
следует отметить риски (потеря имущества, здоровья или прав собственности);
потребуется ввести сведения о заемщике (пол, год рождения);
выбрать дату начала и окончания действия полиса.

Когда указали необходимые данные, жмите кнопку Рассчитать, и калькулятор страхования ипотеки Россельхозбанка выдаст итоговые значения. Однако точные данные можно получить только при получении ссуды. Выбрать организацию для приобретения полиса можно из списка, подготовленного банком.

Какие страховщики аккредитованы у данного кредитора

Чтобы узнать, сколько стоит страховка по ипотеке в Россельхозбанке, следует воспользоваться калькулятором конкретного страховщика. Всего в список аккредитованных компаний входит десять организаций:

Акционерное общество Страховая бизнес группа;
ООО СК Согласие;
ПАО СК Росгосстрах;
Акционерное общество СОГАЗ;
ПАО САК Энергогарант;
АО СК РСХБ-Страхование;
СПАО Ингосстрах;
Акционерное общество АльфаСтрахование;
Страховое акционерное общество ВСК;
СПАО РЕСО-Гарантия.

Каждая компания предлагает свои условия предоставления полисов. К примеру, в СОГАЗ страхование ипотеки для Россельхозбанка (скачать правила в pdf) обойдется в сумму менее одного процента от стоимости жилья. Точные тарифы определяются с учетом:

итоговой суммы кредитования;
срока оформления и вида полиса;
выбранных рисков и профессии заемщика;
возраста, пола и состояния здоровья.

Когда такие данные будут указаны, станет известен и процент от ссуды, который возьмут по договору.

Выбирать организацию нужно исходя из размера ссуды, тарифов страховщика и собственных предпочтений. Однако список компаний Россельхозбанка по страхованию ипотеки может меняться. Актуальные сведения размещаются на сайте кредитора. Либо страховщика можно выбрать при оформлении ссуды. Тогда перечень представит менеджер банка. Он же поможет рассчитать стоимость, и определить наиболее выгодное предложение.

Где страховка дешевле

Все представленные компании страхования ипотеки Россельхозбанка предлагают собственные условия получения полиса. В некоторых организациях часть тарифов может совпадать, но зачастую они отличаются десятыми долями процента. По добровольному и обязательному виду страхования тоже есть существенные отличия.

Страхование ипотеки Россельхозбанка аккредитованной компанией АО СОГАЗ обойдется в 0,1%. Это стартовая ставка, которую могут увеличить при рассмотрении конкретного запроса. Жизнь и здоровье здесь страхуют по 0,17%.
Застраховать квадратные метры в СПАО РЕСО-Гарантия (скачать правила) можно за те же 0,1%, а вот личный полис обойдется максимум в 1%. Точная сумма зависит от наличия или отсутствия заболеваний, возраста и профессии заемщика.
В АО АльфаСтрахование (скачать правила в pdf) можно получить только обязательный полис на квартиру по ставке 0,18%. По добровольным видам страховки аккредитация пока отсутствует.
СПАО Ингосстрах (скачать правила в pdf) предлагает приобрести полис по ставке от 0,12% от стоимости жилья. Личный полис обойдется примерно в 0,2%.
Компания ПАО СК Росгосстрах (скачать правила) застрахует квартиру или иную недвижимость по 0,17%, а личный полис выдаст заемщику по ставке 0,56%.

Это наиболее выгодные предложения из списка, представленного выше. Самый доступный полис у АО СОГАЗ. Однако определять, где дешевле страхование жизни для ипотеки Россельхозбанка придется индивидуально. Здесь учитывается масса факторов, способных повысить или уменьшить коэффициент. Но, если по добровольному полису вас что-то не устроит, всегда можно обратиться за возвратом средств.

Как и в каких случаях можно вернуть страховку

О возможности возврата стоимости полиса должно быть указано в соглашении со страховщиком. Если такой информации в договоре не нашли, нужно руководствоваться положениями закона. В случае обязательного полиса, возврат страховки по ипотеке Россельхозбанка осуществляется только:

после досрочного погашения ссуды;
при навязанной услуге (нужны доказательства);
если еще не наступил страховой случай.

Возврат добровольного полиса (жизнь и здоровье) возможен без соблюдения таких условий. Но желательно успеть обратиться в период охлаждения, о котором говорилось ранее. Тогда шансы на возмещение всей суммы по страховке гораздо выше. В противном случае вернут только часть уплаченных средств.

Чтобы понять, как вернуть страховку по ипотеке в Россельхозбанке, нужно определиться с видом полиса и сложившейся ситуацией.

Ознакомьтесь с условиями договора со страховщиком.
Направьте в компанию заявление о расторжении соглашения.
Прикрепите к заявке договор и подтверждение оплаты страхового взноса.
Либо представьте справку о погашении ипотеки (точный перечень бумаг зависит от ситуации).
Дождитесь перевода средств на указанный в заявлении счет.

Последовательность действий зависит от вида полиса, конкретного страховщика и положения заемщика. Узнать подробности вы можете в банке или у консультантов страховой компании.

Оцените автора

Поделитесь в социальных сетях