Как подать онлайн заявку на рефинансирование ипотеки

Перед тем, как подать заявку на рефинансирование ипотеки онлайн, заемщику приходится потратить немало времени на получение полезной информации. Самым простым решением в этом случае является обращение непосредственно в банковскую организацию, готовую предложить самые привлекательные условия по переводу невыгодного кредита в финансовый продукт с более актуальными характеристиками.

Повторное ипотечное кредитование: плюсы и минусы

Главное преимущество смены кредитора — банальная экономия. Если займ оформляли под 15% годовых, а новый заимодатель обещает 10%, значит, ежемесячный взнос станет значительно ниже. Эта разница пополнит семейный бюджет, позволит совершить покупки, на которые раньше не хватало денег.

Обратите внимание! Перед подачей документов и заявления желательно оценить свою выгоду в реальных цифрах. Для этого на сайте финучреждения есть онлайн калькулятор рефинансирования ипотеки. С его помощью вы увидите, на сколько снизится ежемесячный платеж.

Помимо прямой выгоды, в рефинансировании можно найти и косвенную.

Второй плюс рефинансирования – возможность консолидации нескольких кредитов. С ее помощью легко удается объединить все имеющиеся в наличии долговые обязательства и расплатиться по ним за счет нового, более выгодного займа. Однако, удается решить данную проблему далеко не всем. После перерасчетов, а также оплаты сопутствующих расходов и комиссий экономия может оказаться не слишком очевидной. Ведь выгадать владелец ипотечного долга может только за счет разницы процентных ставок. А она, за счет особенностей работы кредитно-финансовой системы, может быть не так уж и велика.

Если займы оформлялись в разных банках, можно «присоединить» их к ипотечному и оплачивать суммарный долг в одном месте в один день. Иногда польза для должника в том, что можно увеличить срок кредитования. Таким образом ежемесячный взнос станет еще меньше.

Самым актуальным является рефинансирование по программе с государственной поддержкой семей, у которых родился второй или третий ребенок. Выгода очевидна — в течении определенного времени заемщик оплачивает долг по ипотеке по сниженному проценту — 6%.

К минусам рефинансирования относят затраты времени: придется заново собирать документы, посещать нотариуса, проводить оценивание имущества. Также, если невнимательно читать договор, можно не заметить условий, который делают перекредитование менее выигрышным, чем это казалось вначале.

Как подать заявку на рефинансирование в Сбербанк

Крупнейший российский представитель кредитно-финансового рынка стал одним из пионеров нового веяния по снижению материальной нагрузки на заемщиков. Перед тем, как подать онлайн заявление на рефинансирование ипотеки в Сбербанке, стоит изучить его требования и убедиться, что конкретный займ им соответствует. В частности, обязательно придется учесть:

размеры минимальной суммы кредита — от 300 000 рублей;
объемы кредитования — не более 80% оценочной стоимости объекта недвижимого имущества;
максимальная сумма — не больше, чем сумма процентов по объединяемым кредитным продуктам;
максимальный срок выдачи — 30 лет.

В рамках целевой ссуды можно закрыть долги по жилищным (ипотечным) займам размером не более 7 миллионов рублей для Москвы и области и не более 5 миллионов для остальных регионов. Получить средства на личные нужды (до 1 миллиона), перекрыть другие кредиты на общую сумму не более 1,5 миллиона. Займ оформляется с залогом в виде самого объекта недвижимости. Стандартная ставка — от 10,9%, в зависимости от оформления страховки. Рефинансировать можно кредит, который взят не менее полугода назад и не имеет просрочек по платежам.

Узнать, как подать онлайн заявку на рефинансирование ипотеки в Сбербанке, довольно просто: нужно зайти на сайт организации и авторизоваться. Если есть личный кабинет в СБ онлайн, эту же пару пароль-логин можно использовать для входа на Домклик. После перехода в эту часть сайта нужно заполнить короткую анкету и подтвердить, что займ ранее не рефинансировался. После внесения всех данных запрос можно будет отправить на рассмотрение, не покидая сайта Домклик. Рассмотрение занимает от нескольких часов до недели, при одобрении придется собрать пакет документов и нанести визит в банк.

Как рассчитать рефинансирование на Домклик: пошаговая инструкция

С недавних пор, онлайн калькулятор Сбербанка для рефинансирования ипотеки находится не на официальном сайте, а на портале Домклик, дочерней структуре организации. Для того, чтобы воспользоваться им, не придется проходить сложную и долгую процедуру регистрации. Достаточно следовать простой пошаговой инструкции:

Совершить переход на официальный сайт Домклик в сети Интернет. Чтобы избежать попадания на мошеннические или фишинговые ресурсы, стоит делать это через портал Сбербанка, где предоставлена такая возможность.
Выбрать соответствующий раздел. В данном случае — Рассчитать ипотеку.
В графе Цель выбрать пункт про рефинансирование ипотеки.
Указать стоимость объекта недвижимого имущества.
Указать сумму остатка по долгу (к выплате).
Ввести срок кредитования, на который претендует заемщик.
Подтвердить готовность к оформлению договора страхования жизни.
Справа на экране находится поле с предварительным расчетом ставки и размеров платежей. Меняя параметры, можно увидеть, насколько больше или меньше станут выплаты.

Обратите внимание на пункты в нижней части формы, отмеченные галочкой! Здесь дана информация о том, что заявленная ставка (10,9%) доступна после регистрации ипотеки, страхования жизни и компенсации старого обязательства. До регистрационных действий ставка будет выше на 2 пункта.

Как бы ни был удобен сервис Домклик, представленные на нем предложения не считаются окончательными. Получить точные данные о предоставляемой ставке можно только при официальном оформлении договора.

Рассчитать и подать заявку на рефинансирование в ВТБ через сайт

В ВТБ рефинансировать кредит обещают по средней годовой ставке на уровне 10,5% (реально – от 10,1 до 11%). Причем предлагают услугу без подтверждения дохода. Выбор данной опции — по желанию. Традиционно банк готов снизить ставку, если клиент получает зарплату в ВТБ или относится к льготной категории. Без подтверждения финансового благосостояния процент, наоборот, повышается.

Чтобы получить представление об условиях рефинансирования ипотеки сторонних банков, ВТБ предлагает воспользоваться его онлайн-сервисами. Здесь есть специальные блоки для тех, кто ищет лучшие условия для перевода действующего кредита.

Чтобы рассчитать онлайн на калькуляторе рефинансирование ипотеки в ВТБ, нужно:

Зайти на официальный сайт банка.
Перейти в раздел Ипотека.
Выбрать пункт Рефинансирование в меню.
Перейти на страницу, где находится онлайн калькулятор рефинансирования ипотеки в ВТБ.
Указать наличие подтверждения дохода.
Указать участие в зарплатных проектах банка.
Отметить принадлежность к категории Люди дела.
Ввести стоимость жилого объекта.
Указать размеры остаточного долга.
Произвести расчеты, и получить предварительные данные по предстоящим выплатам.

Как подать онлайн заявку на рефинансирование ипотеки в ВТБ? Здесь тоже все максимально просто. Достаточно зайти на сайт, воспользоваться кредитным калькулятором, отправить анкету и дождаться ее рассмотрения. В Анкете придется указать ФИО, средний доход семьи (в месяц), место работы, стаж, электронную почту, номер телефона. Все действия на этом этапе можно провести онлайн.

Как только участие в программе рефинансирования будет одобрено, менеджер позвонит и назначит встречу. В финучреждении обязуются связаться с потенциальным клиентом в течение трех часов после заполнения анкеты. Заемщику останется собрать пакет обязательных документов и обратиться с ними в ближайший ипотечный центр банка. После личного ознакомления с бумагами сотрудники примут и огласят клиенту окончательное решение. Стандартный срок рассмотрения — не более 5 суток. По истечению этого времени можно будет получить ответ от банка.

Обратите внимание! При обращении в банк советуем предварительно рассчитать онлайн на калькуляторе рефинансирование ипотеки в ВТБ. А затем обратиться в один из ипотечных центров, если условия вас устраивают. Появились вопросы — ответы на них можно получить у специалистов по горячей линии, работающей круглосуточно.

Перекредитование: какие нужны документы

Если заемщик решил, что смена кредитующей организации ему выгодна, он пишет заявление в офисе финучреждения и собирает документы. Здесь важно осознавать, что под термином «рефинансирование» понимают не реструктуризацию, а выдачу нового кредита на погашение старых ипотечных обязательств. Таким образом, клиент вынужден снова собирать для оформления займа полный пакет бумаг и удостоверений:

паспорт с отметкой о регистрации;
справку с места работы (2 НДФЛ);
кредитный договор;
СНИЛС;
военный билет (актуально для мужчин моложе 27 лет);
платежные реквизиты (для перевода денег).

Иногда банк требует подтвердить документально остаток долга, наличие/отсутствие просрочек. Но чаще получает эту информацию самостоятельно из Бюро кредитных историй.

Совет! Не стоит медлить во время сбора документов, так как многие справки имеют ограниченный срок действия. Некоторые банки готовы провести рефинансирование только по паспорту при условии, что действующую ипотеку заемщик оплачивает от 1 года и отсутствуют текущие просрочки по платежам.

Расходы по рефинансированию

Возможность использовать онлайн калькулятор рефинансирования военной ипотеки позволяет получить достаточно четкое представление о выгодах, которые несет в себе процедура. Однако, мало просто убедиться при расчетах, что смена банковской организации благотворно повлияет на размеры кредитных обязательств. Ничуть не менее важным оказывается подсчет общей суммы затрат на это мероприятие. Планируя рассчитать рефинансирование на ипотечном калькуляторе онлайн, нужно помнить о том, что также придется нести все сопутствующие траты.

Одна из главных статей расходов — это оценка недвижимости. Стоит она не слишком дорого — около 5000 рублей за однокомнатную квартиру, но и эти деньги нужно где-то найти. При перерегистрации сделки также придется внести государственную пошлину — 1000 рублей. Оплатить также потребуется оформление нотариальной доверенности между банком и клиентом, а для состоящих в браке лиц дополнительно потребуется заверение согласия супругов на использование совместного недвижимого имущества в качестве залога.

Если с момента оформления первичного залога прошло немного времени, то стоит уточнить у сотрудника банка, подойдет ли старый отчет об оценке. У заемщика на руках обычно после сделки остается выписка из отчета, сам же оригинал отчета всегда хранится в банке. По реквизитам, указанным в выписке, оценщик может изготовить 2-й экземпляр (стоимость от 500 рублей). Таким нехитрым способом возможно сэкономить.

Оплата страховки. Эта статья расходов требует заплатить единовременно около 1,5% от общей суммы займа. Также к необязательным сопутствующим расходам можно отнести обращение к сторонним организациям для прохождения регистрационных процедур, наем ипотечного брокера для подбора лучших условий рефинансирования. Если отчет об оценке признается ошибочным, требует исправлений, стоит обратить внимание на то, что оплата изменений в нем также производится заемщиком.

Как сэкономить на перекредитовании: примеры, предварительный расчет

Итак, вы брали ипотеку на не очень лояльных условиях и хотите изменить ситуацию в свою пользу. Первое, что нужно сделать: рассчитать рефинансирование онлайн на ипотечном калькуляторе того банка, в который вы планируете обратиться. Там же, на сайте, можно оставить заявку.

Пример 1. Ваш остаток долга 2 400 000 рублей. В Сбербанке при рефинансировании на 10 лет ежемесячный платеж составит 32 993 р. при уровне доходов 47 133 р. (общая переплата — 1 560 000 за 10 лет). В ВТБ при условии получения з/п в банке заемщик-льготник будет выплачивать 31 849 р.; клиент, который не относится к льготной группе: 32 384 р. в месяц (переплата в последнем случае — 1 486 080 р.).

Но не стоит ориентироваться только на размер помесячного платежа! Лучше оценивать суммарную выгоду за весь срок. Ведь при перекредитовании заемщик несет добавочные расходы:

на страхование;
получение различных справок (они могут быть платными);
повторную оценку предмета залога;
штрафы от первичного кредитора при досрочном погашении задолженности (если этот пункт предусмотрен в соглашении).

Пример 2. Допустим, Ваша экономия составит 3 тысячи рублей в месяц, 36 тыс. р. в год, 360 тысяч за 10 лет. Но при этом расходы на страховку – 20 тыс. К тому же в период до регистрации вы платите на 2% больше, это от 1 тыс. р. Оценка квартиры – минимум 5 тыс. р. В итоге экономия уменьшится на 26 тысяч рублей. Прибавьте также затраты времени.

Схема сделки по рефинансированию

Порядок проведения сделки по рефинансированию кредита выглядит следующим образом:

Наносится визит в банк или оформляется онлайн заявка на рефинансирование ипотеки.
Рассчитывается желаемый размер платежей, срок кредитования, а также размеры получаемой экономии.
Собирается пакет документов. Заполняется анкета по форме банка, предоставляется подтверждение платежеспособности, трудовой занятости, наличия постоянной регистрации. Прилагаются номера всех рефинансируемых кредитных договоров (если их больше одного), полные данные по выплатам и реквизитам первичного кредитора. В некоторых случаях придется подтвердить документально отсутствие просрочек за период 6-12 месяцев выплат.
Оформление заявки. Происходит за несколько минут в режиме онлайн. Средний срок рассмотрения — 2-4 дня.
Получить одобрение банка. После этого, у претендента на рефинансирование будет 90 дней на переоценку имущества, предоставления документов в банк. Не стоит откладывать — прохождение всех процедур займет немало времени.
Подписание кредитного договора, погашение долга в прежнем банке.
После того, как деньги получены, заемщик пишет заявление на досрочное погашение в банке-кредиторе. После закрытия счета выдается выписка об отсутствии задолженностей. Эту справку необходимо предоставить в банк, оформивший рефинансирование — в течение 60 дней.
Получение закладной. С ней заемщик идет в Росреестр (МФЦ), чтобы снять обременение, наложенное на жилье. Как только завершится процесс перерегистрации (его скорость зависит от региона), с документами на право собственности клиент отправляется в выбранную банковскую организацию.
Заключение ипотечного договора. Сделка скрепляется в Росреестре (МФЦ), имущество переходит в качестве залога во владение кредитора. Процесс регистрации займет до 30 дней.

Обратите внимание: в ходе рефинансирования очень важно уложиться в сроки. Продление предусмотрено, но не более, чем на 1 месяц.
Только после формальной передачи недвижимости в залог новому кредитору обещанная ставка станет актуальной!

Рефинансирование военной ипотеки

Перекредитование ипотечного займа доступно также военнослужащим. Поскольку в кризис поступления на счета НИС перестали индексировать в достаточном объеме, эта услуга стала актуальной для военных, заключивших кредитные договоры до 2017 года.

Перекредитование позволит:

снизить ежемесячные отчисления,
растянуть платежи во времени;
получить льготный период, в течение которого не начисляют проценты.

Чтобы рассчитать свою выгоду, необходимо найти онлайн калькулятор рефинансирования военной ипотеки и ввести требуемые цифры. Общая экономия может составить до миллиона рублей!

Интересно! Право на переоформление военной ипотеки предоставляют новые положения Постановления Правительства № 370 от 2008 года «О порядке ипотечного кредитования участников НИС». Перевод кредита в другой банк следует согласовать с Росвоенипотекой!

Какие отзывы оставляют заемщики, оформлявшие рефинансирование ипотеки онлайн

Услугу перекредитования банки стали предлагать не так давно. Но уже можно найти отзывы об этой разновидности кредитования — как положительные, так и отрицательные. Кто-то рад возможности существенно сэкономить. Кому-то процесс оформления показался слишком затянутым.

В целом отклики говорят о том, что необходимо все просчитывать заранее. Например, воспользоваться онлайн калькулятором рефинансирования ипотеки в Сбербанке и увидеть реальную цифру своей экономии. Есть категория заемщиков, которым рефинансирование по-настоящему выгодно. Это те, кто:

оформлял займ давно на «драконовских» условиях (15-20% годовых);
брал ипотеку в валюте другой страны;
испытывает временные финансовые трудности;
выплачивает несколько кредитов разным финансовым учреждениям;

хочет вместе с более выгодными условиями получить дополнительные деньги.

Важно! Пока имущество в залоге у банка не будет перерегистрировано на нового кредитора, займ находится в статусе целевого кредита, а не ипотеки. Ставка по такому кредиту выше.

Итоги

Банк не выдаст займ, если ему это невыгодно. Точно так же должен поступать заемщик. Подсчитав все заранее, можно точно сказать, «стоит ли игра свеч». Посетив финучреждение, расспросите подробно обо всех условиях, комиссиях, платежах, страховках. Тогда вы сможете оценить свою реальную выгоду!

Оцените автора

Поделитесь в социальных сетях