Условия ипотеки Сбербанка на вторичный рынок жилья

Условия ипотеки Сбербанка на вторичный рынок жилья

Ощутимой помощью в приобретении жилья в собственность для многих граждан является ипотека Сбербанка на вторичный рынок.

Приобретение жилья для многих семей, особенно молодых, является сложной задачей. Из-за небольших доходов приобрести сразу жилье в собственность у подавляющего большинства не получается. Поэтому часто людям приходится платить за аренду съемной квартиры, а это отодвигает мечту о собственной жилплощади еще дальше.

Ипотечный кредит дает возможность обзавестись собственной жилплощадью, при этом отдавать ежемесячно приходится сумму, практически идентичную арендной плате за чужие квадратные метры. Поэтому популярность ипотеки только возрастает с каждым годом. К тому же условия ее получения постоянно упрощаются и благодаря различным государственным программам уменьшаются переплаты.

Ставки и условия

Перед подачей заявления, рекомендуется узнать какой процент у Сбербанка на ипотеку на вторичное жилье. Начальная процентная цифра в Сбербанке по ипотечным продуктам на сегодня составляет 9,5% годовых. Процент для кредита, попадающего под акцию молодых семей установлен 9,1%.

К этим базовым размерам еще существуют надбавки:

  • + 0,3%, если квартира выбрана не сервисом Domclick.ru.
  • + 0,2%, если первоначальный взнос составил от 15% до 19,99% от всего кредитного объема.
  • + 0,5% для получателей зарплаты не через Сбербанк.
  • + 0,8%, если не было представлено подтверждение регулярных доходов и постоянной занятости.
  • + 1% за отказ от страхования через Сбербанк здоровья и жизни.

Базовая ставка ипотеки Сбербанка на вторичное жилье для участников региональных и федеральных ипотечных программ составит 9,3%. Надбавка при малом первом взносе (до 20%) будет начислена в размере 0,2%, за отказ от страхования добавится 1%.

Требования к заемщику

Условия Сбербанка, предъявляемые к потенциальным заемщикам, зависят от объема заявленных средств, длительности кредитного договора, наличия либо отсутствия обеспечения и поручительства по соглашению (скачать общие условия).

Взять ипотеку в Сбербанке на вторичное жилье может совершеннолетний гражданин возрастом от 21 года. Максимальный возраст заемщика к моменту полного возврата долга должен быть не более 75 лет. Этот максимум относится ко всем заемщикам и созаемщикам, по конкретно принятому решению возраст может быть подкорректирован.

Общий рабочий стаж у обратившегося должен быть не менее полугода на сегодняшней работе и не работать он мог не более четырех лет из последних пяти. Для клиентов, которые получают заработанные средства через Сбербанк, эти условия не являются актуальными, так как все необходимые данные уже имеются в банковских базах сведений.

Длительность непрерывного рабочего стажа говорит о платежеспособности и надежности заемщика.

Важными условиями ипотеки Сбербанка на вторичное жилье при решении о выдаче кредита являются платежеспособность клиента и кредитная биография. Для проверки платежеспособности изучаются:

  • справки о заработной плате (скачать бланк формы банка);
  • наличие собственности;
  • поездки за границу;
  • состоятельность родственников.

На кредитную историю влияют просрочки по предыдущим займам, наличие невыплаченных обязательств на данный момент (общая ежемесячная сумма выплат), наличие уже погашенных ипотек или автокредитов, частота обращения за обычными некрупными ссудами.

Супруг или супруга клиента является созаемщиком в обязательном порядке (основание — ГК РФ ст. 256 (скачать) и СК РФ ст. 33 (скачать)). Не применяется это требование только при наличии заключенного между ними брачного контракта (скачать образец в pdf), где вторая половина не является возможным потенциальным собственником. Еще одной причиной в отказе супругу быть созаемщиком служит отсутствие гражданства РФ.

Созаемщиками по кредиту могут являться не более трех дееспособных граждан РФ. Их совокупный доход влияет на максимально выдаваемую сумму займа.

Варианты снижения процента

Как снизить процент по ипотеке Сбербанка на вторичное жилье

В понижении возможной переплаты по ипотеке в Сбербанке, существенную роль могут сыграть некоторые условия:

  • ипотека на вторичное жилье в Дом Клик от Сбербанка;
  • получение заработанных средств через этот банк;
  • страховка жизни по предложению данного кредитора;
  • регистрация квартиры через Сбербанк;
  • попадание под льготы по программе для молодых семей.

Необходимые документы для ипотеки Сбербанка на вторичку

При обращении в этот банк за жилищным кредитом нужно представить предусмотренный перечень документов.

Если доходы с занятостью подтверждаться не планируется, то оформляется заявление-анкета (скачать) установленной формы, предъявляется паспорт заявителя. Вторым необходимым документом может быть удостоверение водителя, военнообязанного или служащего силовых структур, загранпаспорт или СНИЛС. Ипотека Сбербанка на вторичное жилье для зарплатных клиентов не обязывает подтверждать доходы и место работы.

При подтверждении данных о работе и оплате за нее, представляется другой перечень документов (скачать список в pdf). В него входит:

  • заявка в форме опроса;
  • российский паспорт с постоянной регистрацией на территории РФ (либо другое доказательство регистрации);
  • справки из бухгалтерии с места работы (скачать бланк 2-НДФЛ).

При обращении за кредитом под залог дополнительно придется представить документы, дающие характеристику залоговому имуществу, доказывающие собственность заявителя на него, отсутствие обременений.

Участники ипотеки Сбербанка для молодой семьи на вторичное жилье дополнительно представляют документ о заключении брака и рождении ребенка, документы, подтверждающие родство с остальными созаемщиками (при необходимости).

При ипотеке Сбербанка на вторичный рынок с привлечением финансов материнского капитала добавочно требуется документация о его наличии и остаточном лимите по нему.

Созаемщики и поручители обязаны представить аналогичный список документов для ипотеки в Сбербанке на вторичку без исключений. Благодаря постановлению банка содержание пакета документов может быть изменено.

Вторичное жилье по предъявлению двух документов

Это предложение подходит физическим лицам, которые не хотят собирать много документов и могут внести первоначальный взнос в размере 50% от всей суммы ипотеки.

По условиям данного продукта, им может воспользоваться гражданин РФ, имеющий средства для ипотеки Сбербанка на вторичку на первоначальный взнос в размере 50% от всего объема (скачать список документов, подтверждающих наличие взноса). Период кредита возможен до 30 лет.

Процент ипотеки на вторичное в Сбербанке до данному предложению (от 8,4% до 10,1%) будет зависеть от способа оформления сделки: при регистрации через МФЦ, возможно понижение ставки, отказ от страхования повысит размер процентов.

Для получателей зарплаты через Сбербанк, кредитные проценты снижаются, как и при оформлении комплексного страхования.

Для обращения за данным предложением нужны будут паспорт РФ, заполненная заявка в форме анкеты, второй документ на выбор заявителя. Среди них могут быть:

  • загранпаспорт;
  • права;
  • военник;
  • СНИЛС;
  • документ сотрудника силовых структур.

Для оформления жилищного займа по минимуму документов с залогом, нужно будет еще дополнительно предъявить документацию по залоговому имуществу (скачать список).

Каждое обращение рассматривается индивидуально, поэтому и условия по каждому конкретному продукту могут быть изменены кредитором по своему усмотрению.

Читайте также: Ипотека по двум документам: порядок оформления, документы, список банков

Ипотека без первоначального взноса

Воспользоваться таким предложением Сбербанка может не любой желающий. Эта возможность предоставляется нескольким категориям заявителей:

  • участникам различных федеральных программ;
  • очередникам на получение бесплатного жилья;
  • военнослужащим, участвующим в специальной программе;
  • физическим лицам, которые вносят в качестве оплаты ипотеки средства материнского капитала;
  • клиентам, входящим в программу помощи молодым семьям;
  • заемщикам, желающим рефинансировать остаток займа в другом банке.

Взять ипотеку без первоначального взноса на вторичку в Сбербанке доступно только гражданам России, имеющим систематический доход не ниже среднего. Его подтверждение является наиважнейшим моментом при планировании ипотеки без первого взноса.

Ежемесячный заработок желателен при этом выше на 50%-60% предполагаемого ежемесячного платежа по ипотеке. Более лояльно в данном случае банк относится к клиентам, получающим здесь зарплату и к участникам федеральных программ.

Важно знать: Где выгодней взять ипотеку без первоначального взноса

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

Этапы получения ипотеки в Сбербанке на вторичку

Первым шагом является выбор вида ипотечного кредита, который подойдет конкретному заемщику. Сначала нужно определиться с необходимой суммой, сроком и возможными процентами. Рекомендуется изучить все возможные ипотечные предложения Сбербанка и выбрать наиболее подходящее. Уточнить информацию о возможных льготных программах, бонусах и штрафных санкциях.

Чтобы оформить заявку для жилищного кредита можно оформить анкету на онлайн-сервисе Сбербанка (скачать образец заполнения), или обратиться в офис учреждения. В отделе банка кредитный менеджер ответит на все интересующие вопросы, ознакомит с предложениями, подходящими конкретному клиенту, озвучит проценты ипотеки вторичного жилья в Сбербанке, посоветует наилучший вариант и поможет заполнить заявку. Рассмотрение обращения происходит в течение 1-5 рабочих дней.

Очень важно учитывать, что после предварительного одобрения кредита, при последующем изучении представленных документов банк может изменить свое решение. Поэтому следующий этап наиболее важен, нежели подача заявки.

Вслед за одобрением обращения за ипотечным займом, нужно пройти еще несколько этапов получения ипотеки в Сбербанке на вторичку до окончательного получения суммы кредита. Если жилье еще на выбрано окончательно, то необходимо это сделать в первую очередь. Так как предварительное решение действует только три месяца, то придется поторопиться.

Рекомендуем ознакомитьсяПорядок оформления ипотеки на покупку квартиры на вторичном рынке

Покупка вторичной квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция

Для одобрения выбора клиента банком, жилье должно удовлетворять всем требованиям кредитора. Поэтому лучше предварительно ознакомиться с предъявляемыми условиями и выбирать квартиру как вторичное жилье в ипотеку Сбербанка в соответствии с ними. Сами же условия по приобретаемому жилью таковы:

  1. Дом не должен быть аварийным, возрастом не более 50 лет (для столицы) и 65 лет (для провинции), со степенью изношенности до 70% к периоду полного погашения кредита.
  2. Кирпичный, цементный, либо каменный фундамент здания, только металлические или железобетонные перекрытия.
  3. Все предусмотренные коммуникационные системы здания должны находиться в рабочем состоянии.

Кредитор будет тщательно проверять предмет покупки по всем критериям. Приобретаемое жилье находится в залоге в силу закона у банка до полной выплаты займа, поэтому данное залоговое имущество должно быть ликвидным на случай невыплаты заемщиком кредита.

Обязательным требованием Сбербанка будет независимая оценка недвижимости специалистом за счет заемщика.

Важно знать: Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке — список аккредитованных оценщиков, цена, сроки, порядок

Общий пакет необходимой документации состоит из трех частей: документы на недвижимость, пакет заявителя, пакет от продавца.

  1. На приобретаемое жилье предъявляется: свидетельство о собственности продавца, откуда взялось это право (покупка, дарение, наследство, приватизация, технический паспорт на помещение, свидетельства отсутствия задолженностей по квартплате, информация о прописанных жильцах, оценочное свидетельство.
  2. Личные документы продавца: паспорт РФ, согласие других собственников и супругов (если необходимо), разрешение от органа опеки (если в сделке присутствуют несовершеннолетние).
  3. Документы покупателя: паспорт, личные документы других потенциальных собственников (если таковые возможны), подтверждение наличия необходимой суммы для предварительного взноса, согласие на приобретение от супруга.

В случае одобрения банком всех представленных документов:

  • подписывают ипотечный (кредитный) договор;
  • уплачивают первоначальный взнос;
  • подписывают и передают для регистрации документы на приобретение недвижимости.

Важно знать: Как подтвердить первоначальный взнос по ипотеке

Кредитный договор по ипотеке: на что обратить внимание при подписании

Договор купли-продажи с ипотекой – важные моменты для продавца и покупателя

Как проходит сделка по ипотеке – часто задаваемые вопросы

Вся сумма стоимости квартиры перечисляется продавцу в течение 5 дней с момента подписания договора о продаже. Обязательным пунктом, зафиксированным в ипотечном договоре, является страхование приобретенной жилплощади.

Расходы на оформление

При оформлении ипотечного кредита необходимо учитывать, что деньги потребуются не только в качестве оплаты за покупку продавцу, но и на другие расходы.

  • Независимая оценка приобретаемого жилья.
  • Госпошлины за услуги при регистрации недвижимости.
  • Страховка покупки и жизни покупателя.
  • Риэлторские услуги, если таковые необходимы. Стоит ли оформлять ипотеку через риэлторов — о плюсах и минусах в следующей статье.
  • Оформление разрешений и справок на квартиру придется делать через Сбербанк, пока кредит не будет погашен полностью. Все эти услуги тоже платные.

Читайте также: Плюсы и минусы электронной регистрации сделки в Сбербанке

Домклик страхование ипотеки онлайн: инструкция

Как оформить страхование ипотеки онлайн

Что касается страхования, обязательно лишь приобретать полис на саму недвижимость (основание — ст.31 ФЗ-102 Об Ипотеке (скачать)). Страхование жизни и здоровья заемщика является добровольным. В данном случае отказ от него повышает ставку на 1%.

Все перечисленные пункты не имеют фиксированной ставки. Расходы по каждому конкретному пункту могут зависеть от различных факторов, таких как стоимость жилья, запросы покупателя и продавца, условия банка. Если необходимо рассчитать ипотеку от Сбербанка на вторичное жилье с учетом всех расходов, то можно обратиться в офис кредитора.

Сейчас Сбербанк берет на себя расходы и ответственность за регистрирование в Росреестре квартиры, приобретенной по своему ипотечному кредиту.

Калькулятор онлайн: рассчитать ипотеку Сбербанка на вторичное жилье

Рассчитать ипотеку от Сбербанка вторичное жилье, как и любой другой кредит можно на сайте с помощью онлайн калькулятора. Он дает возможность увидеть все параметры будущего займа перед оформлением заявки.

Калькулятор онлайн: рассчитать ипотеку Сбербанка на вторичное жилье

Чтобы рассчитать ипотеку Сбербанка на вторичное жилье на калькуляторе, нужно зайти на страничку кредитования и внести выбранные параметры в соответствующие окна.

  1. Определиться с целью ипотеки.
  2. Указать цену приобретаемого жилья.
  3. Внести сумму возможного первоначального взноса.
  4. Установить желаемый срок кредита.
  5. Выбрать и внести дополнительные условия кредитования.
  6. После заполнения всех выбранных условий и проверки внесенных данных, нажать — Рассчитать ипотеку.

После всех манипуляций, онлайн калькулятор ипотеки Сбербанка на вторичное жилье выдаст результаты предварительных расчетов:

  • минимальный ежемесячный платеж;
  • общий объем выплат за весь период использования кредита;
  • сумма переплаты;
  • предлагаемый процент;
  • требуемый для указанных параметров уровень заработной платы.

Здесь же можно уточнить необходимые для сбора на ипотеку документы.

Как подать заявку в Сбербанк на ипотеку на вторичное жилье

Есть два способа представить заявку, чтобы взять ипотеку Сбербанка на вторичное жилье. Оформить обращение онлайн на официальном сайте кредитодателя (скачать политику обработки данных клиентов) или обратиться в офис банковской организации.