Ипотека Россельхозбанка на покупку дома с земельным участком или без земли

Ипотека Россельхозбанка на покупку дома с земельным участком или без земли – востребованная программа. Далеко не каждый банк готов предоставить аналогичный кредит. Данный вариант займа не очень распространен, потому что объект недвижимости недостаточно ликвиден, в связи с чем у кредитора возникают повышенные риски. К тому же, ипотека Россельхозбанка на дом имеет существенные особенности, о которых нужно знать перед оформлением заявки.

Условия ипотеки на приобретения дома

В Россельхозбанке ипотеку на частный дом (скачать общие условия) можно взять по нескольким программам. В том числе россиянам доступны льготные условия кредитования с государственным субсидированием. Разберем основные характеристики каждого вида займа подробнее:

1. Сельская ипотека по ставке от 2,7% до 3%. Она выдается на сумму от 100 тысяч до 5 млн. рублей на срок до 25 лет, первый взнос от 10%. Частный дом или земля под его постройку должны находиться в сельской местности, приобретение возможно по договору купли-продажи или договору строительства.
2. Акционная ипотечная программа Дом мечты на приобретение земли или жилого дома с участком. Сумма займа может составлять от 100 тысяч до 20 млн. рублей, срок погашения кредита до 30 лет, первый взнос от 10%. Процентная ставка начинается от 9,1% годовых.
3. Стандартная ипотека на приобретение загородного дома с землей выдается на сумму от 100 тысяч до 20 млн. рублей. Срок выплаты задолженности до 30 лет, первый взнос от 15%.
4. Целевая ипотека под залог собственной недвижимости может быть взята на приобретение жилого дома с участком или земли для последующего строительства на ней. Сумма кредитования составляет от 100 тысяч до 20 млн. рублей, но не более 70% стоимости залога. Период выплаты займа до 30 лет, ставка начинается от 10,1% годовых.
5. Кредит Садовод на покупку или строительство дачного дома. Сумма займа может составлять от 30 тысяч до 1,5 млн. рублей, срок погашения до 5 лет, процент от 11,50%.

Если вы желаете приобрести жилье в деревне или селе, ипотека на сельский дом в Россельхозбанке по льготной ставке от 2,7% до 3% годовых будет оптимальным решением. Остальные проценты банку платит государство, заемщик почти не переплачивает.

Ипотека на дом с земельным участком в Россельхозбанке может выплачиваться по аннуитетной или дифференцированной схеме. В первом случае размер ежемесячного платежа всегда одинаков, во втором – идет на уменьшение. Для заемщика дифференцированные выплаты выгодны за счет меньшей переплаты.

Рассчитать ежемесячный платеж и сумму процентов поможет калькулятор ипотеки на дом в Россельхозбанке. Для каждой программы используется сервис, расположенный на странице с ее описанием. Нужно указать цель кредитования, стоимость недвижимости, размер первого взноса, срок и способ погашения, свой доход. Калькулятор сделает предварительный расчет и сформирует график выплат, после чего можно сразу подать заявку на рассмотрение банка.

Требования к жилью

Можно взять ипотеку на покупку дома в Россельхозбанке или на его строительство. При этом заемщик может пока не иметь в собственности участка. В этом случае целью займа станет приобретение земли и возведение на ней жилого или нежилого (по программе Садовод) дома. В том числе клиент вправе купить в кредит незавершенное строительство и достроить жилье за счет банковских средств.

Таким образом, условия ипотеки Россельхозбанка на дом предполагают следующее целевое назначение:

• готовый дом со связанным земельным участком;
• земля для последующего строительства на ней;
• участок с незавершенным объектом для его достройки.

Обратите внимание, что в Россельхозбанке ипотека на покупку дома не может быть выдана на приобретение доли в жилплощади.

В Россельхозбанке ипотека на покупку частного дома выдается под залог приобретаемой или имеющейся недвижимости. Требования к обеспечению будут одинаковыми в том и другом случае. Залоговый объект должен быть оформлен в собственность, не иметь ограничений в использовании (залог по другому обязательству, арест, правопритязания третьих лиц, аренда, близость нефтепроводов, линий электропередач и т.д.). Дом не должен находиться в аварийном состоянии и быть под угрозой разрушения.

Связанный земельный участок необходимо размежевать и получить на него все требуемые законом документы. В некоторых случаях практикуется ипотека на приобретение дома на арендной земле, если договор с муниципалитетом бессрочный. В иных случаях участок должен находиться в собственности продавца. За исключением покупки выделенной квартиры в таун-хаусе, которая по сути является частью жилого дома.

Документы на приобретаемую недвижимость

Состав документов на недвижимость (скачать перечень в pdf) различается в зависимости от ситуации. Полный перечень бумаг стоит запросить у ипотечного менеджера, работающего с вашей заявкой. Стандартный пакет документации на дом и землю включает:

• выписку из реестра недвижимости для подтверждения права собственности и отсутствия ограничений;
• копию паспорта продавца;
• документы, на основании которых возникло право собственности;
• оценочный отчет;
• технические бумаги, в том числе кадастровый паспорт;
• справку о прописанных (выписку из домовой книги);
• нотариальное согласие супруга на залог (если объект приобретается в браке).

Если берется ипотека на недостроенный частный дом в Россельхозбанке или заемщик будет сам возводить его с нуля, потребуются договор подряда, смета и разрешение на строительство. Сумма кредита определяется, исходя из сметной стоимости будущего залога.

Оценочный отчет составляется на приобретаемый объект недвижимости. Расходы по его оформлению несет заемщик, обычно оценка обходится в 5-12 тысяч рублей. Стоимость зависит от удаленности расположения дома, площади и других параметров.

Порядок сделки по ипотеке на покупку дома

Оформление ипотеки Россельхозбанка на дом в селе происходит стандартным образом. Даже если клиент приобретает жилье по программе государственной поддержки под льготную ставку. Разберем пошагово, как происходит ипотечная сделка:

1. Определитесь с видом кредитования. На данный момент наиболее выгодным вариантом является сельская ипотека под 2,7%-3%, однако ставки по другим программам тоже вполне приемлемы.
2. Соберите пакет документов для рассмотрения первичной заявки и дождитесь одобрения. Решение принимается банком примерно в течение 5 дней. При необходимости кредитор может потребовать включить в сделку поручителя. Особенно часто это происходит при ипотеке на строительство жилого дома, когда в период его возведения в залоге будет находиться только земля.
3. В отведенный срок действия положительного решения определитесь с объектом покупки. Обратите внимание на требования банка к залогу, чтобы не тратить свое время на заведомый отказ.
4. Запросите у продавца полный перечень документов. За исключением оценочного отчета, который вам придется заказать самим.
5. Подайте пакет бумаг на будущий залог на рассмотрение в банк. После его одобрения вам станет известна окончательная процентная ставка и сумма кредита, потому как они рассчитываются в зависимости от рыночной стоимости объекта и первого взноса.
6. Передайте собственные средства продавцу и подпишите с ним договор купли. Одновременно оформляется кредитная и залоговая документация в банке. Полный пакет бумаг передается на регистрацию в Росреестр.
7. После регистрационных действий необходимо получить кредитные деньги и перевести окончательную стоимость дома второй стороне сделки.

При покупке дома по ипотеке Россельхозбанка возможно использование в качестве первого взноса материнского капитала и жилищных субсидий.

На последнем этапе оформляется обязательный полис страхования залога (обязательно по 102-ФЗ Об ипотеке, ст. 31 (скачать)). В случае его серьезного повреждения или утраты страховая компания покрывает ипотечную задолженность. Финансовая защита жизни и здоровья заемщика приобретается исключительно добровольно (Гражданский кодекс РФ, ст. 935 (скачать)).

На этом оформление в Россельхозбанке ипотеки на загородную недвижимость закончено. Заемщик выплачивает долг согласно графику платежей. При желании он может гасить кредит досрочно без комиссии (353-ФЗ от 21.12.2013, ст. 11 (скачать)). В этом случае сумма процентов пересчитывается в меньшую сторону.

В Россельхозбанке ипотека на загородный дом выдается при условии привлечения супруга в созаемщики. Дело в том, что недвижимость приобретается в совместную собственность, поэтому муж или жена должны участвовать в ипотечной сделке (Семейный кодекс РФ, ст. 34 (скачать)). Исключение возможно только при наличии брачного контракта, оговаривающего раздельный режим владения имуществом.