Семейная ипотека от Сбербанка в 2023 году

В статье подробно расскажем об условиях программы семейной ипотеки от Сбербанка в 2023 году.

Россия переживает очередной демографический кризис: рекордные показатели, которые пугают государство, но играют на руку населению страны. Всеми возможными способами правительство мотивирует граждан рожать детей. Один из таких — льготные условия приобретения недвижимости для семей с 2-мя и более детьми.

Цели, под которые выдают семейную ипотеку

Взять кредитные средства у банка на льготных условиях возможно при покупке готового или строящегося жилья (Постановление 1711 от 30.12.2017 (скачать)). Объект может быть:

квартирой;
частным домом с или без земельного участка;
таунхаусом.

Важный факт, на который обязательно нужно обратить внимание — недвижимость должна продаваться на первичном рынке и только юридическим лицом, который являлся застройщиком или инвестором, но не инвестиционным фондом и его управляющей компанией. Это условие является обязательным не только в семейной ипотеке от Сбербанка в 2023, но и у других банков.

Исключение сделано для Дальневосточного региона, где в сельской местности можно приобрести недвижимость в ипотеку с господдержкой у физического лица. Условия ипотеки под 2 процента для Дальневосточников — подробнее описаны в другой статье.

Условия предоставления семейной ипотеки Сбербанком в 2022 году

Кредитование предоставляется семьям с 2-мя и более детьми, при условии, что второй и последующие дети рождены в период с 01.01.2018 по 31.12.2023 гг.

Данная программа действует до 01.07.2024 года, но есть условия, при которых возможно оформить ипотеку позднее этого срока:

если второй и следующие дети рождены после 01.07.2022 года, то ипотеку можно оформить до 1 марта 2023 года;
если второму ребенку была присвоена инвалидность позднее 31.12.2022, то таким семьям продлевается срок до 31.12.2027.

Семейная ипотека от Сбербанка в 2023 году выдается под 6% годовых на весь срок кредитования, при условии страхования жизни и здоровья заемщика, в случае отказа от страхования процентная ставка увеличивается на 1 пункт.

Кредитование осуществляется при первоначальном взносе 20%, на сумму от 300 000 до 12 000 000 рублей на объекты в Санкт-Петербурге, Москве и МО, для остальных регионов максимальная сумма — 6 000 000 рублей.

Ипотека выдается на срок от 1 года до 30 лет.

Требования к заемщикам

Семейной ипотекой от Сбербанка в 2022 (скачать общие условия) году могут воспользоваться граждане РФ, при условии, что рожденные дети также являются россиянами.

Иные требования к заемщикам:

возраст: от 21 до 75 лет на момент закрытия кредитного договора;
стаж работы: от 6 месяцев на текущем месте работы и общий стаж от 5 лет.

Супруга или супруг заемщика являются титульными созаемщиками, даже при отсутствии ее(его) постоянного дохода (Семейный кодекс РФ, ст. 34 (скачать)). Пункт является необязательным только если есть брачный договор.

Страхование

В программе семейной ипотеки обязателен 1 вид страхования: страхование недвижимости. Страхование жизни и здоровья заемщика позволит снизить ставку на 1 п.п., но оно оформляется по желанию клиента.

Страхование осуществляют компании ООО СК Сбербанк Страхование и ООО СК Сбербанк Страхование жизни. Полисы оформляются электронно или в отделение банка. При оформлении в банке предоставляется бесплатно дополнительный месяц страховки.

Страхование жизни не является обязательным, но Сбербанк требует оформление полиса на первый год. При отказе от оформления Сбербанк может отказать в кредитовании.

Если заемщик откажется продлевать полис страхования здоровья на второй год, то процентная ставка по кредиту повышается до 6%.

Где дешевле страхование ипотеки

Страховка ипотеки Сбербанка

Как оформить страхование ипотеки онлайн

Домклик страхование ипотеки онлайн: инструкция

Страхование ипотеки через Сбербанк онлайн: инструкция

Кредитный калькулятор

Если вы только думаете об ипотечном кредитовании, для получения предварительной информации и оценки своих возможностей вы можете воспользоваться калькулятором на сайте банка.

Калькулятор семейной ипотеки Сбербанка 2023 не требует ввода личных данных. С помощью простого меню вы вводите свои показатели: что хотите приобрести, по какой программе и на какой срок. Компьютер сразу рассчитывает ежемесячные платежи и указывает минимальный доход, при котором доступно данное предложение. Дополнительно вы можете ознакомиться с графиком платежей и суммой переплаты.

Как оформить заявку

Семейную ипотеку от Сбербанка в 2023 году можно оформить онлайн или в отделение банка. Для этого потребуются следующие документы:

паспорта заемщика и созаемщика;
при временной регистрации — документы, подтверждающие ее;
трудовая книжка;
подтверждение дохода в справке 2-НДФЛ (скачать бланк) или в справке, заполненной по форме банка (скачать);
при наличии залоговой недвижимости — документы, подтверждающие право собственности;
подтверждение наличия первоначального взноса (скачать список принимаемых документов).

Заявка на кредит рассматривается в течение 3-5 рабочих дней.

После одобрения заявки необходимо предоставить документы по кредитуемому объекту и назначить дату сделки. В назначенный день сделка оформляется:

онлайн, через сервис ДомКлик: менеджер Сбербанка отправляет электронный пакет документов в Росреестр, после прохождения регистрации в Росреестре, готовые документы приходят вам на электронную почту. Такая сделка безопасна, а готовые документы, пришедшие на почту, будут иметь такую же юридическую силу, как и обычные. Плюсы и минусы электронной регистрации сделки в Сбербанке описаны в другой статье.
в офисе банка: происходит подписание документов с застройщиком, затем сделка регистрируется в Росреестре, готовые документы получат там же, через 10 дней.

Важно знать: Купля продажа квартиры через Сбербанк – образцы документов и пошаговая инструкция

Покупка новостройки в ипотеку: инструкция

Что делать после приемки квартиры по ипотеке в новостройке

Условия семейной ипотеки от Сбербанка в 2023 году для лиц, у которых родился 2-ой ребенок

Если на момент рождения 2-го ребенка у вас была оформлена ипотека в Сбербанке, то возможно сделать ее рефинансирование по программе семейная ипотека от Сбербанка в 2023 году.

Важно: купленная недвижимость должна была быть приобретена у юридического лица.

Для граждан чья ипотека оформлена в другом банке, данная программа рефинансирования недоступна, но ее запуск планировался во II квартале 2020 года.

Дополнительные возможности по кредиту

В семейной ипотеке возможно использование материнского капитала. Его можно задействовать как часть первоначального взноса, так и для частично досрочного погашения кредита. Важно, что семейным сертификатом нельзя заменить первоначальный взнос 20%, а можно только добавить к нему.

Вы можете сделать налоговый вычет в размере 13% от суммы всех процентов, уплаченных по ипотеке и получить налоговый вычет от покупки самой недвижимости.

Пример: покупая квартиру по программе семейная ипотека на 15 лет, стоимостью 5 миллионов рублей, с первоначальным взносом 20% и с использованием материнского капитала вы сможете вернуть:

260 000 рублей — имущественный налог;
≈ 200 000 рублей — с оплаты процентов.

Согласно законодательству РФ, в сложной жизненной ситуации или при затяжной болезни вы можете взять ипотечные каникулы. Их срок на время всего кредитования составляет 6 месяцев.

Оцените автора

Поделитесь в социальных сетях