Семейная ипотека от Газпромбанка под 4.9 процента годовых

Семейная ипотека от Газпромбанка под 4.9 процента годовых

Семейная ипотека от Газпромбанка дает заемщику ряд преимуществ. Это пониженная процентная ставка, продолжительный период кредитования, возможность выбрать делового партнера из списка, одобренного банком. Но потребуется внести первоначальный взнос за жилье – минимум 20%.

Условия семейной ипотеки в Газпромбанке

Банк готов сотрудничать с гражданами на следующих условиях:

  • минимальная сумма займа – 100 тысяч рублей;
  • максимальная – 12 млн. рублей в столичных регионах, 6 млн. – в других областях;
  • срок пользования заемными средствами – от 1 года до 30 лет;
  • проверка поданных документов и одобрение кредита – до 10 рабочих дней.

Важно! В семье должно быть минимум 2 ребенка, причем один из них – рожден после 1 января 2018 года. Квартира должна находится в новом или строящемся доме. Покупка на вторичном рынке – запрещена.

Требования законодательства

Семейная ипотека с государственной поддержкой в Газпромбанке предоставляется на основании Постановления Правительства 1711 от 30.12.2017 г (скачать в word). Согласно этому документу, сниженная ставка действует весь срок кредитования. Все это время государство компенсирует банку разницу между коммерческой и реальной ставкой.

Какая недвижимость подпадает под действие закона

Ипотека Газпромбанка для молодой семьи с двумя и более детьми выдается только на приобретение нового жилья. Это должна быть квартира (апартаменты) в только что построенном доме или еще не достроенное жилье. Соответственно на пониженный процент могут рассчитывать только семьи, которые заключат договор:

  • ДДУ (участия в долевом строительстве);
  • ДКП (купли–продажи на первичном рынке).При этом объект должен быть расположен на территории Российской Федерации. А компания–застройщик – пройти аккредитацию банка.

Ипотека Газпромбанка под 4.9 процентов – реальность!

Многие заемщики мечтали бы взять жилищный заем под такой низкий процент. Но под условия программы ипотеки Газпромбанка с господдержкой попадают только семьи с детьми (их должно быть минимум двое). При этом разрешено приобретать исключительно новую недвижимость – непосредственно у застройщика.

Неполные семьи также могут рассчитывать на семейную ипотеку от Газпромбанка: никаких ограничений по наличию/отсутствию супруга в законе нет. Другой вопрос, что одинокому родителю сложнее подтвердить наличие достаточного дохода. В этом случае банк разрешает привлечь созаемщиков и приплюсовать их доход к зарплате заявителя. В качестве созаемщика может выступать и гражданский супруг.

Это интересно! При рождении второго ребенка у супругов также появляется право на материнский капитал. Эти деньги семья вправе использовать на первоначальный взнос или досрочное гашение уже взятой ипотеки.

Есть ли шанс взять ипотеку Газпромбанка для семей с детьми гарантированно без отказа

На самом деле банк может отказать заявителю на любом этапе подготовительного периода. И не обязан объяснять причины своего отказа. Не хотите зря потратить время – считайтесь с требованиями кредитных учреждений. Здесь рады заемщикам:

  • с хорошей кредитной историей;
  • большой белой зарплатой;
  • накоплениями в виде вкладов, инвестиций, депозитов;
  • имуществом, которое можно оставить в залог;
  • официально зарегистрированным супругам.

Важно! Банк имеет право выдавать населению льготные кредиты. Но он не обязан этого делать. Объем финансирования от государства – ограничен. Всем желающим кредитоваться в ГПБ денег банально может не хватить. В случае отказа – попробуйте обратиться в другое финансовое учреждение. Например, Сбербанк или ВТБ.

Газпромбанк и семейная ипотека под 4.9 – пример расчета

Цена на отдельное жилье стартует в России от 1 миллиона рублей (в Москве – дороже). Двух/трехкомнатная квартира от застройщика в крупном городе обойдется приблизительно в 2–3 миллиона рублей. Но семьи часто не покупают квартиру с нуля, а продают старое жилье или комнату, чтобы получить деньги на первоначальный взнос.

Произведем расчет. При стоимости квартиры в 1 000 000 рублей и начальном взносе 200 000 руб. ежемесячно заемщик выплачивает:

  • 8469 р. (если срок кредита – 10 лет);
  • 6 285 р. (15 лет);
  • 5 229 р. (20 лет);
  • 4 235 р. (30 лет).

Таким образом, условия Газпромбанка по семейной ипотеке под 4.9 вполне лояльны. Обозначенные в расчете суммы не создают чрезмерной нагрузки на семейный бюджет. Есть возможность – заем можно гасить досрочно (основание — 353-ФЗ О потребительском кредите (займе), статья 11, п.4 (скачать)).

Будьте внимательны! Сниженный процент действует только при условии страхования. Если страховой договор не продлен/аннулирован, начинает действовать коммерческая ставка – около 11%.

Как работает калькулятор семейной ипотеки Газпромбанка

Онлайн калькулятор семейной ипотеки Газпромбанка

Программа расчета – это первое, что видит заемщик при посещении ипотечной странички. Процент 4,9% в калькуляторе выставлен автоматически. Следует заполнить стандартные поля (стоимость жилья, размер первоначального взноса, период кредитования). И посмотреть сумму ежемесячного платежа – в правом окошке. Здесь же можно заполнить экспресс–заявку.

Помните о том, что все цифры, рассчитанные на сайте, предварительные.

Даже если кредит был одобрен, после рассмотрения документов банк может изменить условия. Поэтому внимательно проверяйте основной договор – тот, который стороны подписывают в офисе. Обращайте внимание на дополнительные комиссии, платежи, страховки.

Ипотека Газпромбанка для многодетных семей – порядок оформления

В законе предусмотрены разные алгоритмы снижения ставки для старых и новых заемщиков. Новички обращаются в банк по стандартной процедуре:

  • пишут заявление;
  • изучают условия;
  • получают предварительное одобрение;
  • предоставляют пакет документов (подробности – ниже);
  • находят жилье, заказывают его оценку и правовую экспертизу (при необходимости);
  • собирают документы на квартиру, приносят их на проверку банку;
  • подписывают кредитный договор.

Следует только указать в анкете–заявлении, что вы претендуете на участие в программе от Газпромбанка для молодой семьи с господдержкой.

А вот клиенты, которые уже оформляли кредит в ГКП на покупку недвижимости на первичном рынке, имеют право на подписание дополнительного соглашения о рефинансировании. Таким образом они могут снизить свою ставку по ускоренной процедуре. При этом закон выдвигает следующее условие: при заключении дополнительного соглашения остаток задолженности должен составлять не более 80% от цены квартиры.

Внимание! Семейная ипотека от Газпромбанка не только дает преимущества, но и налагает на должника обязанности. Кредитуемый обязан ежемесячно выполнять свои обязательства перед банком в полном объеме. В случае просрочки – банк не получает компенсацию от государства и требует от должника оплаты по стандартной ставке – без льгот.

Какие документы нужны для семейной ипотеки от Газпромбанка

Для одобрения займа кредитуемый собирает следующий пакет:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • документы на детей (с отметкой о гражданстве РФ);
  • копию трудовой книжки или трудового договора (не нужна, если клиент получает зарплату в ГПБ).

Доход можно подтвердить стандартной справкой 2–НДФЛ (скачать бланк в pdf) от работодателя или же справкой по форме банка (скачать образец в pdf). Также в подтверждение финансового благополучия разрешено предоставить выписку с банковского счета, куда перечисляется зарплата.

Информация. Полный список документов для подтверждения дохода и занятости можно найти на сайте банка, либо скачать тут.

Созаемщик собирает аналогичный пакет документов (за исключением свидетельств о рождении детей). Он также должен подтвердить трудовую занятость и наличие постоянного источника дохода.

Газпромбанк – семейная ипотека и рефинансирование

Если семья уже выплачивает заем по невыгодной ставке, ее можно изменить. Согласно Постановлению 1711, семья с двумя и более детьми имеет право переоформить кредит на более выгодных условиях. Для этого необходимо пройти процедуру перекредитования – подать заявку на рефинансирование.

При этом не обязательно быть клиентом ГПБ. Газпромбанк рефинансирует чужих заемщиков. Клиенту другого учреждения, помимо заявления, придется предоставить (скачать список в pdf):

  • правоустанавливающие документы на ипотечное жилье;
  • действующий кредитный договор;
  • справку банка–кредитора об остатке долга;
  • экспликацию (технический паспорт);
  • справку БТИ;
  • отчет об оценке;
  • бумаги, которые подтверждают право на льготы.

Рефинансирование Газпромбанком семейной ипотеки под 4,9 – одно из самых выгодных предложений на рынке. Но помните о том, что заемщика ждут дополнительные расходы. Придется заново заказывать оценку имущества, оплачивать услуги нотариуса, заключать новый договор страхования (за старый деньги не вернут).

Информация. Банк предъявляет определенные требования к страхованию недвижимости (скачать), жизни заемщика (скачать) и титула (скачать). Рекомендуем ознакомиться с ними.

Также в ГПБ действуют ограничения по сумме кредита, срокам, возрасту заемщика. Например, в отзывах описаны случаи, когда банк отказал в рефинансировании, так как муж и жена развелись. Или одному из супругов исполнялось более 65 лет на момент окончания договора.

Отзывы о семейной ипотеке Газпромбанка

Льготные ипотечные займы настолько выгодны, что многие клиенты ГПБ готовы терпеть неудобства и очереди ради снижения ставки более чем в 2 раза. И все же жалобы на некомпетентность и неповоротливость сотрудников – в сети есть. Хотите взять в Газпромбанке ипотеку под 4.9 годовых – готовьтесь несколько раз приходить в отделение. Так как дистанционные сервисы к ГПБ пока хромают. В частности есть нарекания на работу мобильного приложения, отсутствие удобных процедур онлайн.

Много жалоб от клиентов, которые заключили договор на старых условиях, и хотят их изменить. Семьи желали бы перекредитоваться под 4,9% годовых, но ГПБ не готов предоставить им такую возможность. Хотя клиенты других банков – могут рефинансироваться.

Важно! В ГПБ утверждают, что у них разработан механизм заключения дополнительного соглашения для тех семей, которые кредитовались на старых условиях. Но, по многочисленным отзывам, он пока не работает.

Подведем итоги

Семейная ипотека от Газпромбанка – реальный шанс купить собственное жилье с существенной скидкой. За счет низкого процента и длительного срока кредитования ежемесячный платеж по карману даже многодетной семье.

Процесс получения в Газпромбанке семейной ипотеки с господдержкой строится на стандартном алгоритме. Сначала необходимо получить право на льготы, затем подтвердить их документально, предоставить сведения о доходах и найти подходящее жилье.

Когда речь идет о государственных субсидиях, нельзя терять время. Количество кредитуемых из года в год растет, соответственно растут финансовые обязательства банка. В то же время финансы – лимитированы. Таким образом, ежегодно банк сокращает число новых клиентов–льготников, чтобы иметь возможность рассчитаться по старым обязательствам. Если вы уже имеете право на льготы, постарайтесь обратиться за кредитом в этом году.

Оцените автора
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)


Подписка на новые статьи

Поделитесь в социальных сетях

Автор:

Специалист по ипотеке Мария Юрьевна

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.