Ипотека Россельхозбанка с господдержкой для семей с детьми

На каких условиях предоставляется ипотека Россельхозбанка с господдержкой для семей с детьми? Какие требования предъявляются к недвижимости и заемщикам? Чем можно погасить ипотечный кредит? Можно ли рефинансировать ранее взятые обязательства?

В конце 2017 года президент РФ В. В. Путин объявил о начале новой программы поддержки семей с двумя и более детьми. Уже 30 декабря этого же года председатель Правительства поставил подпись под Постановлением №1711 (скачать). В марте 2018 года в него внесены коррективы, касающиеся сроков действия нормативного акта.

Цель постановления — предоставление возможности купить жилье за кредитные деньги со сниженной ставкой семьям с двумя и более детьми. Одновременно правительство старается привлечь заемные средства в строительную отрасль, находящуюся в стагнации.

Условия ипотеки Россельхозбанка в 2020 году с господдержкой

Как уже ранее сказано, постановление призвано снизить кредитную нагрузку на семьи с детьми. Но воспользоваться льготой могут не все желающие. Заявки на получение денег по минимальной процентной ставке принимаются от граждан России, в период с 01.01.2018 года по 31.12.2022 года ставших родителями второй или третий раз. Дети также должны быть гражданами России.

Периодически в прессе появляются сообщения типа Россельхозбанк приостановил ипотеку с господдержкой. На практике же программа действует. Деньги можно получить на следующих условиях:

• лимит — 12 млн. рублей для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, МО и ЛО. В остальных регионах Россельхозбанк готов выдать не более 6 млн. рублей;
• максимальный срок погашения — 30 лет;
• приобретаемое жилье остается в залоге у банка на весь период кредитования;
• супруг/супруга в обязательном порядке становятся созаемщиками. Всего можно привлечь до 3-х созаемщиков;
• из собственных средств клиент оплачивает не менее 20% от стоимости квартиры;
• досрочное погашение задолженности возможно в любой момент. Пени и дополнительные комиссии за это не предусмотрены.

Отдельно необходимо рассказать о процентной ставке в Россельхозбанке по госпрограмме ипотеки. В соответствии с Постановлением Правительства она установлена на уровне 6% годовых. Но кредитор предлагает получить деньги по ставке 4,7% годовых при условии, что заемщик страхует в пользу банка:

• свою жизнь и здоровье;
• приобретаемый объект недвижимости.

Действие страхового полиса должно быть непрерывным в течение всего срока финансирования.

Сниженная процентная ставка не распространяется на сделки по покупке апартаментов у застройщика и не меняется при использовании материнского капитала. Дополнительное требование — заемщик не должен допускать просрочек при оплате процентов за пользование заемными деньгами.

Если на определенном этапе клиент банка отказывается от покупки страхового полиса, процентная ставка по ипотеке Россельхозбанка для семей с детьми инвалидами или двумя и более наследниками устанавливается на уровне 6% годовых. В регионах ДФО — 5% годовых.

Рассчитать предварительные данные, касающиеся ежемесячного платежа, максимально доступной суммы, поможет калькулятор ипотеки Россельхозбанка с господдержкой. Достаточно указать размер дохода, нужную сумму и срок финансирования.

Требования Россельхозбанка к заемщику и недвижимости

Как уже ранее сказано, заемщик и его дети должны быть гражданами России. Дополнительные требования:

• наличие постоянной регистрации в любом регионе страны. Заявку можно подавать по месту временной прописки;
• возраст —от 21 до 65 лет на даты обращения в банк и полного погашения.

Россельхозбанк льготную ипотеку для многодетных семей готов предоставить с условием возврата до 75 лет при одновременном выполнении условий, перечисленных ниже:

• есть созаемщик, которому не исполнится 65 лет на дату последнего платежа;
• не менее 50% займа по графику будет погашено до даты, когда основной заемщик отпразднует свое 65-летие.

Требования к стажу для получения ипотеки Россельхозбанка многодетным семьям:

• на последнем (текущем) месте необходимо проработать 6 месяцев и более;
• общий стаж за 5 предшествующих лет составляет от 1 года.

Если клиент получает заработную плату на карту Россельхозбанка и имеет здесь же положительную кредитную историю, требования к стажу снижаются до 3 и 6 месяцев соответственно. Если гражданин ведет ЛПХ, записи в похозяйственной книге должны быть сделаны, как минимум, за 12 месяцев.

Требования к приобретаемой недвижимости определены на уровне правительственного постановления. Деньги можно потратить на покупку недвижимости у застройщика (ДДУ, ДУПТ, договор купли-продажи). Обязательное условие — продавцом может быть только юридическое лицо, кроме инвестфондов и их управляющих компаний.

Стать владельцем квартиры на вторичном рынке в рамках программы ипотеки Россельхозбанка для семей с детьми можно только в регионах Дальнего Востока при условии, что жилье размещается в сельской местности.

Документы, необходимые для получения ипотеки с господдержкой в Россельхозбанке

Гражданин России, желающий воспользоваться льготами от государства, при подаче заявки обязан предоставить в банк на рассмотрение:

• общегражданские паспорта, в том числе созаемщиков;
• СНИЛС;
• копию всех заполненных листов трудовой книжки. Обязательно наличие печати и подписи ответственного лица работодателя. Если копию трудовой книжки по разным причинам сделать невозможно, заемщик может ограничиться выпиской из нее;
• подтверждение дохода. Учитываются только доходы, выплачиваемые официально. Вместо 2-НДФЛ (скачать) клиент может предъявить справку по форме кредитной организации (скачать);
• свидетельства о браке/рождении детей.

Мужчины моложе 27 лет дополнительно должны иметь при себе военный билет или приписное свидетельство.

Отдельно стоит сказать о документах на недвижимость (скачать список). Как уже подчеркивалось, Россельхозбанк ипотеку для семей с двумя детьми одобряет только при покупке на первичном рынке (исключение — Дальний Восток). Для получения положительного решения в кредитный комитет необходимо предъявить:

• копию устава, ИНН, ОГРН компании-застройщика;
• документы на землю, на которой ведется строительство (свидетельство о праве собственности либо договор долгосрочной аренды);
• выписку из ЕГРП на земельный участок. Должна быть получена не ранее чем за 1 месяц до обращения в банк
• разрешение на строительство, выданное муниципалитетом;
• проектная декларация на дом;
• проект ДДУ или ДУПТ.

Если супруг/супруга на законных основаниях не являются стороной сделки, потребуется согласие на передачу имущества в залог банку. Документ заверяется у нотариуса.

Порядок оформления ипотечного кредита с господдержкой и предстоящие расходы

Россельхозбанк ипотеку многодетным семьям в 2020 выдает по максимально упрощенной процедуре. Потенциальному заемщику необходимо пройти следующие этапы:

• заполнение заявки;
• подбор объекта недвижимости в соответствии с требованиями программы (только у застройщиков);
• визит в офис с полным пакетом документов;
• получение одобрения и подписание договоров: кредитного и ипотечного.

Далее договор ипотеки Россельхозбанка с господдержкой регистрируется в ЕГРН, деньги перечисляются продавцу.

Формально в постановлении №1711 не предусмотрена процедура оценки покупаемого объекта недвижимости. Но и без этого заемщика ждут расходы помимо возврата кредита и начисленных процентов. Ему предстоит оплачивать:

• покупку полисов страхования объекта покупки (обязательно по 102-ФЗ Об ипотеке, ст. 31 (скачать)) и жизни и здоровья заемщика (по желанию — Гражданский кодекс, ст. 935 (скачать)). В среднем расходы в год составляют 1,5-2% от суммы кредита;
• регистрацию договора ипотеки в Росреестре. Размер госпошлины — 1000 рублей. Если в дальнейшем в закладную будут вноситься изменения, за каждое придется платить пошлину в размере 350 рублей. Столько же стоит регистрация ДДУ в Росреестре.

Матерински капитал и выплата ипотечного кредита

Начиная с 2007 года в России введен материнский (семейный) капитал. Претендовать на него может любая женщина, родившая второго или последующих детей (256-ФЗ от 29.12.2006, ст. 3 (скачать)). Льгота предоставляется 1 раз.

Один из разрешенных вариантов использования — оплата задолженности по ипотечному кредиту или внесение первоначального взноса (256-ФЗ от 29.12.2006, ст. 7 (скачать)). В любом случае заемщику придется обращаться в ПФР с заявлением на перевод денег банку.

Важный момент! Пенсионный фонд имеет право проверять целевое использование маткапитала. Если будут подозрения в том, что заемщик хочет обналичить деньги, квартира приобретается у непосредственного начальника или родственника, в выплате могут отказать.

Если же Пенсионный фонд после проверки одобрил сделку, заемщик должен написать заявление на полное или частичное погашение задолженности по ипотеке Россельхозбанка для многодетной семьи за счет капитала. Если задолженность выплачивается частично, можно сократить размер ежемесячного платежа или общий срок финансирования.

Субсидия в размере 450 тыс. рублей

Начиная с 2019 года, граждане России, ставшие родителями в третий и более раз, могут претендовать на получение субсидии в размере не более 450 тыс. рублей (157-ФЗ от 03.07.2019, ст. 1 (скачать)). Деньги предназначены только для погашения задолженности перед банком по ипотечным займам. Главное условие — в период с 01.01.2019 года по 31.12.2022 года в семье должен родиться, как минимум, третий ребенок. Льгота предоставляется единожды.

Определенные требования предъявляются к ипотечному кредиту. Деньги должны быть потрачены на покупку:

• квартиры или иного жилого помещения по ДДУ или ДУПТ;
• жилой недвижимости вне зависимости от того, кто является продавцом. Это может быть не только квартира, но и частный дом или участок под ИЖС.

Льгота распространяется на рефинансированные кредиты (не более 2 раз). Главное требование — соглашение с банком должно быть подписано не позднее 01.01.2023 года.

Для получения субсидии заемщику достаточно обратиться в ближайшее отделение банка. При себе необходимо иметь кредитный договор, документы на недвижимость, паспорт и свидетельства о рождении детей. Если дети усыновлены, материнство (отцовство) устанавливались через суд, в банк предоставляются копии подтверждающих документов, заверенные нотариусом.

Рефинансирование ипотеки с господдержкой в Россельхозбанке

В 2020 году доступна не только льготная ипотека Россельхозбанка для семей с детьми, но и рефинансирование ранее взятых обязательств, оформленных в иных финансовых структурах. Для снижения процентной ставки заемщику необходимо заполнить заявку и предоставить на рассмотрение действующий договор с графиком и иными приложениями и справку, в которой обозначены:

• дата заключения и номер соглашения;
• сумма кредита, процентная ставка;
• размер и дата последнего платежа;
• остаток задолженности по договору, в том числе по основному долгу.

Обязательная информация — наличие/отсутствие текущей задолженности перед банком. Справка действует не более 30 дней. Помимо этого, в банк на рассмотрение представляется стандартный пакет документов, дающий право на получение ипотечного кредита на льготных условиях.