Список аккредитованных в Сбербанке страховых компаний по ипотеке

Для чего нужен список аккредитованных в Сбербанке страховых по ипотеке? Дело в том, что при получении жилищного кредита вам сообщат о необходимости оформить полис финансовой защиты. Сделать это можно в банке или же поискать более привлекательную цену.

Только вот Сбербанк сотрудничает далеко не со всеми компаниями. Кредитор должен быть уверен, что при наступлении страхового случая ипотечная задолженность будет закрыта за счет страховщика. Поэтому все компании-партнеры проходят тщательный отбор и включаются в список страховых для ипотеки Сбербанка.

Виды страхования по ипотеке в Сбербанке

Об обязательном страховании говорится в статье 935 Гражданского кодекса РФ (скачать). По условиям предоставления ипотечного кредита в Сбербанке заключаются два вида финансовой защиты:

1. Залогового имущества. К страховым рискам относится частичное или полное разрушение объекта залога. К примеру, в случае пожара, наводнения и пр., если в результате пострадали важные конструктивные элементы или строение, квартира полностью уничтожена (скачать образец полиса Сбербанк Страхование).
2. Жизни и здоровья заемщика. Страховая выплата предусмотрена, если ипотечному клиенту присвоена нетрудоспособная группа инвалидности или при наступлении его смерти (скачать образец полиса ВСК Страховой Дом).

В обязательном порядке страхуется только недвижимость (102-ФЗ, статья 31 (скачать)). Полис финансовой защиты заемщика оформляется исключительно по желанию (353-ФЗ, ст.7 (скачать)). Однако Сбербанк может повлиять на решение клиента, установив пониженную процентную ставку при наличии страховки жизни. Если сравнить стоимость полиса и переплаты по процентам, оказывается, что страховка выйдет дешевле, чем отказ от нее.

Принудить к оформлению страхового полиса кредитор не может, это серьезное нарушение. Он вправе лишь порекомендовать список компаний по страхованию ипотеки для Сбербанка.

Для чего страховым компаниям нужна аккредитация? Включение в список страховых по ипотеке в Сбербанке позволяет им получить много новых клиентов, ведь банк – лидер по ипотечному кредитованию. К тому же, сотрудничество с крупными банками повышает престижность компании.

Список компаний по страхованию имущества

Актуальный список страховых компаний по ипотеке Сбербанка для страхования квартиры можно найти на сайте финансовой организации или получить у кредитного специалиста, ведущего вашу сделку. На данный момент в него входят такие гиганты, как Сбербанк страхование, ВСК Страховой Дом (скачать условия), ВТБ Страхование, Ингосстрах, АльфаСтрахование, РЕСО-Гарантия. Также к числу партнеров банка относятся ЭНЕРГОГАРАНТ, Абсолют Страхование, Адонис, СОГАЗ. И менее известные Гранта, Сургутнефтегаз, Либерти Страхование и др.

Обратите внимание, что в списке отсутствует крупный страховщик — Росгосстрах.

Часть фирм из списка страховых компаний для ипотеки Сбербанка предоставляют данные о наличии полиса через систему электронного документооборота. То есть сразу после оформления страховки данные отправятся в банк. Если она не налажена, придется отнести полис в ипотечный отдел самостоятельно, иначе кредитная организация применит штрафные санкции. Хотя и в первом случае лучше самостоятельно проконтролировать факт передачи информации, чтобы не попасть в число нарушителей.

Если вы пожелаете застраховать свое имущество в другой фирме, не из списка аккредитованных страховых компаний по ипотеке Сбербанка, в теории это возможно. Однако на проверку нового страховщика банку потребуется до 30 дней. И не факт, что ответ будет положительным. К тому же, в список для страхования ипотеки Сбербанка включены самые надежные и ответственные организации. Смысла обращаться к сторонним страховщикам попросту нет.

Список компаний по страховке жизни и здоровья

Список страховых компаний по ипотеке Сбербанка для страхования жизни выглядит следующим образом. Дочки кредитной организации, Сбербанк страхование жизни и Сбербанк страхование (скачать условия). Известные и надежные страховые компании Абсолют Страхование, АльфаСтрахование, ВТБ Страхование, Ингосстрах, РЕСО-Гарантия, СОГАЗ, ВСК, Адонис и пр.

В список для страхования жизни по ипотеке Сбербанка может быть включена и неаккредитованная банком компания. Однако как и в случае со страховщиками имущества процедура длительная, а результат рассмотрения может быть и отрицательным. К тому же, вам придется предоставить внушительный перечень документов страховой компании, в том числе Устав, лицензию, выписку ЕГРЮЛ и т.д.

Обратите внимание, что список аккредитованных в Сбербанке страховых по ипотеке периодически обновляется. Какие-то организации выбывают из него, другие включаются. Лучше всего уточнять списки аккредитованных по страхованию ипотеки Сбербанка на его официальном сайте.

Особенности страхования ипотеки

Оформить полис вы сможете непосредственно в банке при подписании кредитной документации. Вам будут доступны услуги дочерних компаний финансовой организации – Сбербанк страхование жизни и Сбербанк страхование. Или же самостоятельно обратиться к списку страховщиков Сбербанка по ипотеке.

Если вы выбираете второй вариант, нужно уточнить возможность заказа полиса через сайт страховой компании. Как правило, удаленное оформление проводится только в отношении залогового имущества. Страхование жизни и здоровья требует гораздо более глубокой оценки и расчета стоимости, поэтому без участия страхового представителя не обойтись.

Что влияет на стоимость ипотечной страховки предмета залога:

1. Остаток долга на данный момент. Он же будет считаться суммой покрытия, если наступит страховое событие.
2. Вид объекта недвижимости, его местоположение, технические характеристики.

Какие факторы учитываются при расчете стоимости финансовой защиты заемщика:

• остаток задолженности. Можно застраховаться и на большую сумму, тогда при наступлении несчастного случая разница будет выплачена страхователю или его наследникам;
• срок погашения ипотеки;
• возраст страхуемого человека;
• риски. Стандартно в полис входит защита при наступлении смерти или инвалидности 1, 2 группы, однако его можно расширить по условиям страховой компании;
• профессия клиента. Чем она опаснее, тем выше коэффициент применяется;
• состояние здоровья. При некоторых заболеваниях в оформлении полиса откажут.

Куда обратиться за полисом страхования

Для заемщика обращение к списку страховых компаний для Сбербанка по ипотеке – гарантия выплаты при наступлении страхового случая. Хотя большинство уверены, что финансовая защита – простая формальность, на самом деле она многое значит. К примеру, заемщик скончался, а погасить его долг родственники не могут. Банк через суд реализует квартиру, семья потеряет жилье, а уже уплаченные в счет ипотеки деньги им никто не вернет.

Практика показывает, что ценовая политика страховых компаний мало чем отличается. Поэтому можно не беспокоиться о стоимости полиса, в конце концов выйдет примерно одна и та же цифра. Если же вы хотите подобрать недорогие страховые компании Сбербанка, сравните условия с помощью калькулятора на сайтах страховщиков.

Страхование жизни в списке аккредитованных для ипотеки Сбербанка требует личного обращения в страховые компании.

По отзывам заемщиков наиболее высокие расценки предлагают собственные страховые компании Сбербанка. Но, как правило, времени на поиск выгодного предложения нет. Клиенты обращаются к знакомым страховым агентам или оформляют полис прямо в банке при подписании кредитного договора. Если компания исключена из списка для страховки ипотеки Сбербанка, вас обязаны предупредить об этом.

Читайте также: Страховка ипотеки Сбербанка

Как оформить страхование ипотеки онлайн

Что будет если не делать страховку по ипотеке

Домклик страхование ипотеки онлайн: инструкция

Можно ли отказаться от продления полиса

Что будет, если отказаться от страхования ипотеки? Зависит от вида финансовой защиты. Если вы откажетесь продлить полис страхования жизни, банк повысит процентную ставку по ипотеке и соответственно платеж по кредиту (правила прописаны в Общих условиях по жилищному кредиту (скачать)). Но только в том случае, если это условие прописано в кредитном договоре. Хотя надо помнить, что такое право у заемщика есть.

Сложнее обстоит дело с отказом от страховки залога. Это обязательное условие, и вы должны продлевать действие полиса каждый год. Его стоимость будет постепенно уменьшаться, потому как она зависит от остатка задолженности на данный момент.

Вы имеете право поменять страховщика и выбрать другого из списка страховых компаний Сбербанка для страховки по ипотеке. В этом случае озаботиться поиском подходящих условий нужно заранее, пока не истек срок действия текущего полиса.

Новый бланк страхового документа следует предоставить в Сбербанк до истечения предыдущего. Продленный полис можно принести в ипотечный отдел лично или отправить через сайт ДомКлик. Когда вы обратитесь к сотруднику банка, попросите сделать отметку о приеме на копии страховки. Если данные не будут переданы вовремя, это позволит аннулировать пени, которые банк начислит за нарушение условий договора.

Когда покупаете полис в другой компании по списку страховки Сбербанка для ипотеки, передать документ в банк нужно обязательно. При оформлении финансовой защиты на ДомКлик и в некоторых страховых компаниях дополнительного отчета не требуется. Все данные автоматически будут отправлены кредитору. Обратите внимание, что обработка полученной банком информации занимает 3 дня, не затягивайте с продлением страховки.

Непредоставление страхового полиса грозит начислением пени в размере половины текущей годовой процентной ставки от суммы задолженности за каждый день. К примеру, если остаток составляет 1 млн. рублей, а ипотечный процент 12%, за сутки отсутствия страховки залога придется заплатить штраф 164 рубля в день. Если полис отсутствует долгое время, банк вправе потребовать досрочного погашения ипотеки в полном объеме.