Досрочное погашение ипотеки Газпромбанка

Досрочное погашение ипотеки Газпромбанка позволяет быстрее расплатиться с кредитной задолженностью. Банк не устанавливает каких-либо ограничений на оплату ипотечного займа раньше срока. Заемщик имеет полное право выплатить сумму вперед графика и рассчитывать при этом на пересчет процентов. Кроме того, после погашения ипотеки Газпромбанка ему полагаются налоговый вычет и возврат стоимости страхового полиса.

Требования к досрочному погашению

Досрочное погашение ипотеки Газпромбанка доступно в любой момент после оформления кредита (353-ФЗ от 21.12.2013, статья 11 (скачать)). Клиент может раньше срока внести всю сумму или только ее часть. При этом банк пересчитывает процентную переплату в соответствии с фактическим временем пользования займом.

Как погасить ипотеку досрочно в Газпромбанке? Для этого необходимо минимум за 1 рабочий день до досрочки подать заявление. Оно может быть оформлено в письменной форме от имени заемщика или созаемщика. Что следует указать в своем обращении на досрочное погашение ипотеки Газпрома:

• сумму для оплаты раньше срока;
• дату желаемого списания средств со счета;
• реквизиты кредитного договора (дата и номер);
• фамилия, имя, отчество заемщика, контактный номер.

Доступно досрочное погашение ипотеки Газпромбанка онлайн. Чтобы подать заявление удаленно, необходимо заполнить заявку через мобильное приложение. Если на счете, с которого списываются платежи за ипотеку, недостаточно средств, погашение будет произведено только по фактически имеющейся сумме.

Оплатить ипотечный кредит раньше срока можно собственными средствами или использовать различные варианты госсубсидий. Наиболее распространено погашение маткапиталом (256-ФЗ от 29.12.2006, статья 10 (скачать)) и жилищными сертификатами. В этом случае средства поступают на ссудный счет и распределяются согласно правилам банка – сначала на оплату процентов, пени и штрафов (при наличии), затем на основной долг (353-ФЗ от 21.12.2013, статья 5, п. 20 (скачать)).

У ипотечного заемщика есть два варианта досрочки, которые тому нужно отметить в своем заявлении:

• изменить размер ежемесячного платежа (при этом срок погашения остается прежним);
• оставить кредитный взнос таким же (за счет сокращения времени выплаты).

Какой именно вариант частичного досрочного погашения ипотеки Газпромбанка выбрать, каждый клиент решает сам. В первом случае кредитная нагрузка на его бюджет снижается за счет уменьшения ежемесячного платежа. Во втором – сумма регулярной выплаты остается прежней, но из-за укорочения срока человек экономит на процентах. Можно с уверенностью сказать, что именно этот выбор наиболее выгоден для ипотечного заемщика.

После досрочного погашения ипотеки Газпромбанка через приложение или лично необходимо получить новый график платежей.

Как рассчитать досрочное погашение

Калькулятора досрочного погашения ипотеки Газпромбанка на его сайте нет. Чтобы заранее узнать, сколько придется платить после досрочки, воспользуйтесь простым сервисом онлайн-расчета на нашем сайте (ссылка на ипотечный калькулятор).

Для вычисления ежемесячного платежа следуйте инструкции:

• из суммы для досрочного погашения вычтите проценты за текущий период (их можно посмотреть в графике платежей) – столько пойдет в оплату тела кредита;
• полученный результат вычтите из актуальной задолженности – так вы узнаете остаток основного долга после частичной его оплаты;
• в калькуляторе укажите размер тела кредита после досрочки, оставшийся срок выплаты и процентную ставку;
• сервис рассчитает будущий размер ежемесячного платежа.

Обратите внимание, что калькулятор досрочного погашения ипотеки Газпромбанка в онлайне способен сделать только приблизительный расчет. Дело в том, что банк использует более сложные формулы для распределения процентов. Но для более-менее точного представления о будущем размере платежа этого будет достаточно.

Что делать после закрытия ипотеки

В Газпромбанке частичное погашение ипотеки возможно с уменьшением срока или платежа. В том и другом случае необходимо получить новый график погашения. Для этого клиенту следует после оплаты подойти в отделение кредитора или зайти в интернет-банкинг. Обновленный план выплат поможет внести следующий платеж без просрочки.

По условиям досрочного погашения ипотеки в Газпромбанке долг можно оплатить полностью. Для этого необходимо знать точную сумму для закрытия кредита. Ее можно уточнить у банковского специалиста или в мобильном приложении. Не менее важны действия заемщика после полной оплаты задолженности:

1. Зайдите в интернет-банкинг и проверьте, что кредит действительно закрыт.
2. Запросите у банка подтверждение выполнения всех обязательств по ипотеке. Необходимо получить справку об отсутствии долга и финансовых претензий. Этот документ сохраните на случай, если потребуется доказательство оплаты кредита.
3. Снимите обременение с заложенного объекта недвижимости. Для этого понадобится совместное заявление собственника и представителя кредитной организации. После аннулирования залога бывший заемщик получает на руки выписку из реестра прав, в которой уже не значится ипотека в пользу Газпромбанка.

Налоговый вычет после погашения

Каждый работающий человек имеет право на возврат подоходного налога по ипотеке. Можно подать документы в налоговую службу и после оплаты жилищного кредита. Ипотечному заемщику полагается два вида вычета:

• 13% от стоимости недвижимости, указанной в договоре купли-продажи (НК РФ, статья 220, п.5 (скачать)). Налоговая база 2 млн. рублей. Таким образом, максимальная сумма налогового вычета составит 260 тысяч рублей.
• 13% от уплаченных по ипотеке процентов. Налоговая база в этом случае составляет 3 млн. рублей (НК РФ, статья 220, п. 4 (скачать)). Соответственно, максимальная сумма вычета будет 390 тысяч рублей. При составлении декларации обратите внимание, что отсчет ведется не от всей выплаченной банку суммы, а только от процентов по кредиту.

Получить налоговый вычет вправе официально работающие граждане. Требовать возмещения НДФЛ можно за последние три года, поэтому не стоит затягивать с оформлением документов. Подавать декларацию следует ежегодно до конца апреля, при этом учитывается прошедший годовой период.

Для оформления налогового вычета необходимо предоставить:

• декларацию (ее можно заполнить самостоятельно или при помощи специалиста);
• копию паспорта;
• справку по форме 2-НДФЛ (скачать бланк в pdf) за истекший год;
• копию ИНН;
• кредитный договор;
• выписку со счета, откуда происходит списание в счет ипотеки;
• справку из банка о сумме процентов за истекший год.

Денежные средства будут зачислены на расчетный счет заемщика в течение 4 месяцев после приема декларации в работу.

Возврат страховки после закрытия ипотеки

В данный момент по закону этот вопрос находится полностью в ведении страховой компании. Если в договоре со страховщиком прописано условие возврата стоимости полиса, деньги вам вернут. В противном случае не поможет даже обращение в вышестоящие инстанции.

Обычно возвращается плата, внесенная за финансовую защиту жизни заемщика, с залоговой страхованием дело обстоит сложнее. Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита в Газпромбанке? Первым делом откройте страховой договор или позвоните по телефону горячей линии страховщика, чтобы уточнить, существует ли такая возможность. Затем следует подготовить определенный пакет документов:

• заявление, в котором должны быть прописаны именные данные заемщика, его контакты, суть обращения и реквизиты кредитного договора;
• копия паспорта;
• справка о закрытии ипотеки;
• копия кредитного договора;
• копия полиса или соглашения со страховщиком.

Далее следует передать эти бумаги в страховую компанию лично или заказным письмом. Средства будут зачислены на счет, обычно это происходит в течение 2 недель. Если страховщик незаконно отказывает в выплате, придется обращаться в суд.

С 1 сентября 2020 года при досрочном погашении кредита банки будут обязаны возвращать часть стоимости полиса пропорционально фактическому времени пользования страховкой. Такие изменения внесены в законодательство о кредитовании в конце 2019 года.

Теперь посмотрим на отзывы о досрочном погашении ипотеки в Газпромбанке. Обычно у заемщиков не возникает проблем, деньги списываются вовремя и в заявленной сумме. Однако есть жалобы на долгий срок ожидания в очередях, когда клиент приходит в отделение банка. Чтобы избежать этого, подавайте заявление на досрочку через мобильное приложение. Бывает, что не проходит погашение по причине технического сбоя, но такое происходит нечасто.