Ипотека онлайн в Сбербанке и ВТБ: плюсы и минусы

Благодаря развитию программных средств, многие банки предлагают оформить ипотеку без посещения офиса, онлайн. С точки зрения кредитора целесообразно рассмотреть документы потенциального заемщика предварительно, его кредитоспособность и только потом допускать к процедуре оформления. С позиций клиента, онлайн-подача документов — также разумный шаг, ведь на подготовку окончательного пакета требуется не одна неделя. Рассмотрим, как оформляется ипотека онлайн в Сбербанке и ВТБ, которые по объемам кредитования находятся на первом месте у россиян.

Что такое ипотека и когда ее лучше использовать

Ипотека — одна из форм залога, обеспечения возврата кредитных средств банку. Чаще всего ее используют для кредитования покупки жилья в новостройке или финансирования строящейся недвижимости. По ипотечному договору, в залог поступает приобретаемый объект, и право распоряжения им будет принадлежать банку-кредитору до тех пор, пока заемщик не рассчитается по обязательствам.

Ипотечный кредит от ипотеки отличается по нескольким признакам:

• в залог передается любая другая ликвидная недвижимость, находящаяся в собственности кредитуемого;
• сроки кредитования значительно меньше, а процентная ставка выше;

Ипотечное кредитование практикуется банками для покупки жилья вторичного рынка.

Ипотека в Сбербанке и ВТБ: сравниваем условия

Прежде чем оформить ипотеку онлайн в Сбербанке или ВТБ, сравним условия банков, например для покупки квартиры в новостройке.

Такое сопоставление показывает, что условия банков примерно равны по выгодности. Сбербанк привлекает возможностью большей дифференциации кредитной ставки. ВТБ — меньшим размером стартового взноса.

Несмотря на некоторую разницу условий, первоначальные шаги в онлайн-оформлении ипотеки, ипотечного кредита в Сбербанке или ВТБ проходят примерно одинаково.

Ипотека онлайн в Сбербанке: подаем заявку

С помощью официального сайта банк предлагает предварительно оценить будущему заемщику свою кредитоспособность. Для этого предназначен кредитный калькулятор, размещенный на специальной страничке. Работать с ним просто: отмечают цель получения займа, вносят желаемую сумму кредита, срок.

Программа проводит расчет, результатом которого будет объем ежемесячного погашения займа: «тело» кредита и процент за пользование. Это та сумма, которую ежемесячно придется извлекать из семейного бюджета, чтобы рассчитаться с банком. Оценив финансовые возможности, клиент может переходить к следующему этапу — подаче онлайн-заявки.

Ипотека онлайн в Сбербанке незарегистрированными клиентами оформляется в два этапа:

• выполняется первоначальная регистрация в Сбербанк-онлайн;
• подача заявки online на кредитование.

Для первичной регистрации указывают минимум информации: фамилию, имя, отчество, номер мобильного телефона, электронный адрес почты. При выборе команды «Зарегистрировать», на мобильное устройство приходит СМС с паролем для подтверждения. Если действия выполнены корректно и подтверждены, пользователь становится зарегистрированным, с «Личным кабинетом» в Сбербанк-онлайн.

Далее следует подача заявления на кредит. В Главном меню выбирают соответствующую вкладку и заполняют открывшийся бланк. Часть позиций в нем уже заполнена, но требуется внести достоверную информацию о месте работы, сумме ежемесячных доходов, желаемой сумме займа, выбрать программу ипотеки Сбербанка, прикрепить сканы или фото документов. О требованиях к оформлению документов на ипотеку онлайн — читайте в другой статье нашего сайта.

Отправленному документу в системе присваивается статус «обрабатывается». Возможно, для уточнения некоторой информации с будущим заемщиком свяжется оператор колл-центра. Через 2-3 дня клиент получит результат, одобрена или отклонена заявка на кредитование: в онлайн ей будет присвоен соответствующий статус.

Оформление ипотеки онлайн в Сбербанке — простое и понятное, доступно человеку с минимальными навыками обращения с компьютером.

ВТБ: оформляем онлайн-заявку

Не менее просто оформляется ипотека онлайн в ВТБ. Процедура выглядит также:

• оцениваем кредитоспособность с помощью онлайн-калькулятора, чтобы определить какую сумму ежемесячно придется расходовать на погашение ипотеки;
• при положительном решении, подаем заявку дистанционно, в два этапа: регистрируемся в ВТБ-онлайн и открываем страничку-аккаунт, а затем заполняем бланк заявления на кредит.

Предварительное решение по кредитованию банк сформирует в течение 2 рабочих дней, после чего пользователь сможет собрать необходимый пакет документов для получения заемных средств. Оформление ипотеки онлайн в ВТБ сэкономит время соискателю кредита, избавив его от излишних формальностей на предварительном этапе.

Немного о «минусах»

Наряду с представленными преимуществами онлайн-оформления, есть и «подводные камни». Подача заявления и в Сбербанке, и в ВТБ производится через унифицированные программы, которые не могут учесть всех нюансов, касающихся сделки. Дистанционная заявка — это лишь предварительное рассмотрение пожеланий, возможностей клиента и банка, которая не налагает на стороны каких-либо обязательств до заключения договора кредитования.

Если требуется большая сумма кредитования, то не следует полагаться на решение вопроса с помощью online-заявки. Заемщику придется обращаться в офис банка, и с пакетом документов. Кроме того, оба кредитора практикуют привлечение созаемщиков, информацию о кредитоспособности которых лучше предоставить лично.

Еще важным показателем является лояльность банка по отношению к клиенту. ВТБ может одобрять ипотеку клиенту «под условием». Что это значит? Все просто, если клиенту не хватает дохода и (или) есть действующие кредиты, то ВТБ не отказывает сразу без объяснения причин, а предлагает: возьмите созаемщика или поручителя и сумма одобрения будет больше, или: мы одобряем вам запрашиваемую сумму при условии, что вы закроете действующий кредит (кредитную карту) и предоставите справку о полном его гашении.

Тогда как Сбербанк отказывает в ипотеке и первый и второй раз без указания на причину. Хотя сейчас присылают сообщение-пожелание: » При наличии кредитной карты проверьте, что по ней отсутствует задолженность. Убедитесь, что у вас нет просроченной задолженности по другим кредитам при их наличии. Если вы являетесь действующим поручителем по кредиту другого лица, удостоверьтесь, что кредитор исправно платит. Проверьте, что у вас отсутствуют другие факторы, которые могут повлиять на вашу благонадежность и кредитоспособность (штрафы, нарушения, делопроизводства и т.д.). Так же вы можете заказать отчет по вашей кредитной истории.»

Учитываем нюансы: что улучшит условия по ипотеке

Оба банка в борьбе за клиента предлагают различные программы улучшения условий по ипотеке. Отдельные — гарантированы государством: использование средств материнского капитала на первичный взнос, помощь молодым семьям, военная ипотека.

Банками предложены и собственные подходы, улучшающие позиции клиентов. Предлагаем сравнить.

Не все из перечисленных факторов будут учтены при удаленной подаче заявления, окончательное решение будет после предоставления необходимых документов.

Заключение

Использование возможностей дистанционной подачи заявлений в Сбербанк и ВТБ значительно экономит время потенциального заемщика. К сбору пакета документов клиент подходит серьезно и осознанно, поскольку на первоначальном этапе ипотека или кредит уже одобрены.