Ипотека онлайн в Сбербанке и ВТБ: плюсы и минусы

Благодаря развитию программных средств, многие банки предлагают оформить ипотеку без посещения офиса, онлайн. С точки зрения кредитора целесообразно рассмотреть документы потенциального заемщика предварительно, его кредитоспособность и только потом допускать к процедуре оформления. С позиций клиента, онлайн-подача документов — также разумный шаг, ведь на подготовку окончательного пакета требуется не одна неделя. Рассмотрим, как оформляется ипотека онлайн в Сбербанке и ВТБ, которые по объемам кредитования находятся на первом месте у россиян.

Ипотека онлайн в Сбербанке и ВТБ: плюсы и минусы

Что такое ипотека и когда ее лучше использовать

Ипотека — одна из форм залога, обеспечения возврата кредитных средств банку. Чаще всего ее используют для кредитования покупки жилья в новостройке или финансирования строящейся недвижимости. По ипотечному договору, в залог поступает приобретаемый объект, и право распоряжения им будет принадлежать банку-кредитору до тех пор, пока заемщик не рассчитается по обязательствам.

Ипотечный кредит от ипотеки отличается по нескольким признакам:

  • в залог передается любая другая ликвидная недвижимость, находящаяся в собственности кредитуемого;
  • сроки кредитования значительно меньше, а процентная ставка выше;

Ипотечное кредитование практикуется банками для покупки жилья вторичного рынка.

Ипотека в Сбербанке и ВТБ: сравниваем условия

Прежде чем оформить ипотеку онлайн в Сбербанке или ВТБ, сравним условия банков, например для покупки квартиры в новостройке.

Показатели сравнения Сбербанк ВТБ
Базовая ставка, %годовых 9,1%
Сумма кредита
Минимальная 300тыс.руб. 600тыс.руб.
Максимальная 85% от договорной цены, указанной в ДДУ 60млн.руб.
Срок кредитования 30 лет
Размер первоначального взноса 15% 10%
Изменение условий по акционным предложениям для участников зарплатных проектов; при покупке квартиры в аккредитованной новостройке, с учетом сервиса электронной регистрации — 6,7% При покупке квартиры, площадью свыше 65 кв.м — 8,9%
Материнский капитал возможно использовать как первоначальный взнос без доплаты собственных денег требуется 5% собственных средств

Такое сопоставление показывает, что условия банков примерно равны по выгодности. Сбербанк привлекает возможностью большей дифференциации кредитной ставки. ВТБ — меньшим размером стартового взноса.

Несмотря на некоторую разницу условий, первоначальные шаги в онлайн-оформлении ипотеки, ипотечного кредита в Сбербанке или ВТБ проходят примерно одинаково.

Ипотека онлайн в Сбербанке: подаем заявку

С помощью официального сайта банк предлагает предварительно оценить будущему заемщику свою кредитоспособность. Для этого предназначен кредитный калькулятор, размещенный на специальной страничке. Работать с ним просто: отмечают цель получения займа, вносят желаемую сумму кредита, срок.

Программа проводит расчет, результатом которого будет объем ежемесячного погашения займа: «тело» кредита и процент за пользование. Это та сумма, которую ежемесячно придется извлекать из семейного бюджета, чтобы рассчитаться с банком. Оценив финансовые возможности, клиент может переходить к следующему этапу — подаче онлайн-заявки.

Ипотека онлайн в Сбербанке незарегистрированными клиентами оформляется в два этапа:

  • выполняется первоначальная регистрация в Сбербанк-онлайн;
  • подача заявки online на кредитование.

Для первичной регистрации указывают минимум информации: фамилию, имя, отчество, номер мобильного телефона, электронный адрес почты. При выборе команды «Зарегистрировать», на мобильное устройство приходит СМС с паролем для подтверждения. Если действия выполнены корректно и подтверждены, пользователь становится зарегистрированным, с «Личным кабинетом» в Сбербанк-онлайн.

Далее следует подача заявления на кредит. В Главном меню выбирают соответствующую вкладку и заполняют открывшийся бланк. Часть позиций в нем уже заполнена, но требуется внести достоверную информацию о месте работы, сумме ежемесячных доходов, желаемой сумме займа, выбрать программу ипотеки Сбербанка, прикрепить сканы или фото документов. О требованиях к оформлению документов на ипотеку онлайн — читайте в другой статье нашего сайта.

Отправленному документу в системе присваивается статус «обрабатывается». Возможно, для уточнения некоторой информации с будущим заемщиком свяжется оператор колл-центра. Через 2-3 дня клиент получит результат, одобрена или отклонена заявка на кредитование: в онлайн ей будет присвоен соответствующий статус.

Оформление ипотеки онлайн в Сбербанке — простое и понятное, доступно человеку с минимальными навыками обращения с компьютером.

ВТБ: оформляем онлайн-заявку

Не менее просто оформляется ипотека онлайн в ВТБ. Процедура выглядит также:

  • оцениваем кредитоспособность с помощью онлайн-калькулятора, чтобы определить какую сумму ежемесячно придется расходовать на погашение ипотеки;
  • при положительном решении, подаем заявку дистанционно, в два этапа: регистрируемся в ВТБ-онлайн и открываем страничку-аккаунт, а затем заполняем бланк заявления на кредит.

Предварительное решение по кредитованию банк сформирует в течение 2 рабочих дней, после чего пользователь сможет собрать необходимый пакет документов для получения заемных средств. Оформление ипотеки онлайн в ВТБ сэкономит время соискателю кредита, избавив его от излишних формальностей на предварительном этапе.

Немного о «минусах»

Наряду с представленными преимуществами онлайн-оформления, есть и «подводные камни». Подача заявления и в Сбербанке, и в ВТБ производится через унифицированные программы, которые не могут учесть всех нюансов, касающихся сделки. Дистанционная заявка — это лишь предварительное рассмотрение пожеланий, возможностей клиента и банка, которая не налагает на стороны каких-либо обязательств до заключения договора кредитования.

Если требуется большая сумма кредитования, то не следует полагаться на решение вопроса с помощью online-заявки. Заемщику придется обращаться в офис банка, и с пакетом документов. Кроме того, оба кредитора практикуют привлечение созаемщиков, информацию о кредитоспособности которых лучше предоставить лично.

Еще важным показателем является лояльность банка по отношению к клиенту. ВТБ может одобрять ипотеку клиенту «под условием». Что это значит? Все просто, если клиенту не хватает дохода и (или) есть действующие кредиты, то ВТБ не отказывает сразу без объяснения причин, а предлагает: возьмите созаемщика или поручителя и сумма одобрения будет больше, или: мы одобряем вам запрашиваемую сумму при условии, что вы закроете действующий кредит (кредитную карту) и предоставите справку о полном его гашении.

Тогда как Сбербанк отказывает в ипотеке и первый и второй раз без указания на причину. Хотя сейчас присылают сообщение-пожелание: » При наличии кредитной карты проверьте, что по ней отсутствует задолженность. Убедитесь, что у вас нет просроченной задолженности по другим кредитам при их наличии. Если вы являетесь действующим поручителем по кредиту другого лица, удостоверьтесь, что кредитор исправно платит. Проверьте, что у вас отсутствуют другие факторы, которые могут повлиять на вашу благонадежность и кредитоспособность (штрафы, нарушения, делопроизводства и т.д.). Так же вы можете заказать отчет по вашей кредитной истории

Учитываем нюансы: что улучшит условия по ипотеке

Оба банка в борьбе за клиента предлагают различные программы улучшения условий по ипотеке. Отдельные — гарантированы государством: использование средств материнского капитала на первичный взнос, помощь молодым семьям, военная ипотека.

Банками предложены и собственные подходы, улучшающие позиции клиентов. Предлагаем сравнить.

Предложения в Сбербанке в ВТБ
Дифференциация процентной ставки
По сумме займа На сумму до 3,8 млн. руб. — 9,1%; свыше — 8,7% Не проводится
По срокам Предложены программы до 7 лет — 7,1%; 7лет+1 мес. – 12лет —7,7%; свыше 12-ти лет — полная ставка
Участникам зарплатных проектов Уменьшение на 0,3%
При отсутствии документов о доходах Увеличение ставки до 9,9% и первоначального взноса до 50% 9,6%, взнос — 30%

Не все из перечисленных факторов будут учтены при удаленной подаче заявления, окончательное решение будет после предоставления необходимых документов.

Заключение

Использование возможностей дистанционной подачи заявлений в Сбербанк и ВТБ значительно экономит время потенциального заемщика. К сбору пакета документов клиент подходит серьезно и осознанно, поскольку на первоначальном этапе ипотека или кредит уже одобрены.

Ипотека онлайн в Сбербанке и ВТБ: плюсы и минусы
5 (100%) 2 голос[а]


Поделиться в социальных сетях:

Добавить комментарий

avatar
5000
  Подписывайся  
Уведомлять о