Ипотека Россельхозбанка на покупку земельного участка

Ипотека Россельхозбанка на покупку земельного участка  представлена несколькими программами. Разберем их подробно далее, а также поговорим о требованиях к самой недвижимости.

Условия кредитования

Жилищный заем с наименьшей годовой ставкой предоставляется по программе Сельская ипотека при поддержке государства (Постановление Правительства РФ от 30.11.2019 № 1567 (скачать)).

Оформляют ссуду на следующих условиях:

• сумма кредитования от 100 тыс. до 5 млн. рублей;
• минимальный срок жилищной ссуды – 1 год, максимальный — 25 лет;
• супруг (а) становится созаемщиком по кредиту;
• погашение ежемесячными платежами;
• минимальная ставка по займу при личном страховании – 2,7% годовых, при отсутствии полиса — 3%;
• на рассмотрение заявки потребуется до 5 рабочих дней.

Максимально допустимая сумма зависит от региона, где расположен участок. Ограничение в 5 млн. рублей действует для Ленинградской области и Дальнего Востока. Сумму до 3 млн. рублей смогут получить заемщики, желающие приобрести недвижимость в остальных регионах страны.

Отдельные требования предъявляют к получателю кредита:

• возраст от 21 до 65 лет;
• гражданство и регистрация РФ;
• стаж на последнем месте работы от 3 месяцев для зарплатных клиентов, остальным — от 6 мес.;
• если заемщик ведет личное подсобное хозяйство, необходима запись из похозяйственной книге о стаже минимум 12 месяцев.
• подтверждение доходов.

Допускается привлечение солидарных заемщиков по ссуде — не более 3х. Также возможно частичное или полное досрочное погашение. Комиссию за него не возьмут. И далеко не каждый участок разрешается приобретать по данной программе. Так, не получится оформить ипотеку на земельные участки, расположенные во внутригородских муниципальных образованиях гг. Москвы и Санкт-Петербурга, а также муниципальных образованиях и городских округах Московской области.

Программа Дом мечты предусматривает кредитование на следующих условиях:

• сумма 100 тыс. — 20 млн. рублей;
• ставки — от 9,10% до 11%;
• первый взнос не меньше 10%;
• срок — от полугода до 30 лет;
• обязательное страхование приобретаемого имущества;
• рассмотрение заявки — до 5 рабочих дней.

Процентная ставка будет зависеть от суммы ипотеки, а также социального статуса клиента. На минимальное значение могут рассчитывать зарплатные/надежные клиента банка, которые намерены взять заем на сумму 7 млн. рублей и выше. Также сниженная годовая ставка доступна работникам бюджетной сферы — 10,40% — 10,90%.

Важно! При отказе от личного страхования к процентной ставке прибавят еще 1 п.п..

Требования к заемщику аналогичны предыдущей программе, за исключением возраста. Банк готов кредитовать клиентов до 75 летнего возраста при наличии созаемщика. И если к моменту, когда основному заемщику исполнится 65, пройдет половина срока ипотеки.

По основной программе Ипотека  можно приобрести земельный участок на условиях, описанных ниже:

• сумма от 100 000 до 20 000 000 рублей;
• ставки от 13,35 до 13,5%
• первичный взнос — от 15%;
• срок до 30 лет;
• рассматривают заявку до 5 рабочих дней.

Важно! Если доля доходов от ведения личного подсобного хозяйства в общем объеме доходов составляет до 25% – первоначальный взнос должен быть не менее 25%.

Процентные ставки варьируются в зависимости от размера первого взноса и суммы ипотечного кредита. Также предусмотрены сниженные проценты для зарплатников и работников бюджетной сферы.

Какие требования предъявляют к земле

Получая в Россельхозбанке ипотеку на участок (скачать общие условия), необходимо учитывать требования компании к предмету кредитования.

1. Отсутствие обременений на земле, арестов или иных ограничений, мешающих пользоваться ей в соответствии с видом разрешенного использования. Участок не должен находиться в залоге.
2. Допускается покупка садовых, дачных или огородных земель. На них могут располагаться жилые или иные строения. Либо надел оформляется для будущего строительства.
3. Вид разрешенного использования и категория земли должны соответствовать цели получения ссуды. Участки, размещенные на территориях лесов или в водоохранных зонах, не подходят.

Если на земле расположены объекты недвижимости, на них должны быть соответствующие документы. Надел тоже должен быть грамотно оформлен.

Что банк возьмет в залог

В качестве залога по ипотеке на земельный участок в Россельхозбанке выступает сам участок. Однако он должен соответствовать требованиям, предъявляемым к подобным землям при выдаче ссуды (соответствие категории и вида использования назначению кредита). Перед передачей надела в залог, нужно в обязательном порядке провести оценочную процедуру, представив результаты в банк.

Порядок оформления

Получить ссуду можно только в течение 30 дней с момента одобрения заявки по кредиту. Пропустили этот срок – придется обращаться повторно.

1. Выбрали надел, который хотите приобрести – соберите документы на него (скачать список документов на недвижимость) и на заемщика.
2. На сайте кредитора рассчитайте ежемесячный платеж, заполните заявку-анкету и отправьте запрос на выдачу средств.
3. После предварительного одобрения заявления, нужно представить пакет документации в банк и подписать кредитное соглашение.
4. На момент заключения договора страхования и передачи в залог имущества, на руках у заемщика должны быть результаты оценочной экспертизы.
5. Когда деньги переведены продавцу, останется только оформить право собственности на землю.
6. В течение двух месяцев с даты выдачи средств нужно подтвердить целевое использование надела (садовый, огородный или дачный участок).
7. В течение 24-х месяцев с момента получения средств нужно подтвердить целевое использование объекта недвижимости, возведенного на участке (если ссуда предполагает такое строительство).

Предоставляется кредит единовременным платежом и в полном объеме на счёт клиента.

Процедура страхования залога

По условиям ипотеки Россельхозбанка на земельный участок, залоговое имущество нужно застраховать (102-ФЗ от 16.07.1998, ст. 31 (скачать)). В этих целях заключается соответствующий договор на стадии оформления кредита. Помимо страхового полиса на земельный участок, потребуется страховка жизни и здоровья. Личное страхование проводится по желанию заемщика, но положительно влияет на ставку и вероятность одобрения ссуды.

Надо ли повторно обращаться за ипотекой, если решили построить дом

При получении средств на приобретение земельного участка, по некоторым кредитным программам банка нужно указывать целевое назначение кредита. Если в данном случае упомянуть только участок, то средства могут быть потрачены лишь на его покупку. Если же цель ссуды – получение земли с последующим строительством объекта, то повторно за получением займа обращаться не нужно.

Важно! По закону 120-ФЗ от 16.07.1998, ст. 65 (скачать), если в договоре и закладной не прописан запрет, заемщик может строить на заложенном участке дом. Но, нужно знать, что на возведенное сооружение будет распространяться ипотека.

По упомянутым программам вы сможете оформить в Россельхозбанке ипотеку на землю и возведение дома. Но по истечении определенного срока придется подтверждать целевое использование средств (что началась стройка и получен надел). Другие кредитные продукты предусматривают либо получение денег на участок, либо на строительство или покупку недвижимости. Следует также учитывать вид использования и категорию земли. Согласно этим показателям должно быть разрешено строительство жилого дома (ИЖС).