Ипотека без кредитной истории – шансы получить одобрение

Несмотря на высокие риски отказа, ипотека без кредитной истории в большинстве банков возможна. Хотя ее выдают на особых условиях, о которых желательно уточнить заранее у кредитора. Существуют и методики создания правильной КИ, способной повысить шансы на одобрение. Но сначала надо разобраться, зачем вообще нужна история кредитования.

Нужна ли кредитная история для одобрения ипотеки

Если нет записей в БКИ, по заявке на жилищную ссуду многие банки вынесут отказ. Но взять ипотеку без кредитной истории можно при соблюдении определенных требований. Ее полное отсутствие наводит на следующие выводы:

• заемщик удалил сведения о себе из БКИ;
• у него не было возможности оплачивать ссуду ранее;
• сложно рассчитать риски, если человек никогда не кредитовался.

Клиент ранее подавал заявку в банк, но получил отказ – такие сведения отображаются в КИ (218-ФЗ, ст. 4 (скачать)). Они используются при определении платежеспособности заемщика и его благонадежности. Эта информация нужна и полное отсутствие записей в БКИ наводит на подозрения. Но многие организации дают ипотеку без кредитной истории, проверяя клиента по иным параметрам.

Что оценивает банк при отсутствии кредитной истории

Если невозможно проверить, как заемщик выплачивал другие ссуды, кредитор оценивает его с точки зрения потенциальной платежеспособности.

1. В расчет берется должность и место работы клиента. Учитывают размер заработной платы, наличие социальных льгот (бюджетники и работники социальной сферы вправе рассчитывать на компенсации от государства) и прочие нюансы.
2. Смотрят на наличие мужа или жены. Когда решают, дадут ли ипотеку без кредитной истории, привлекают супруга в качестве солидарного заемщика. Банк рассматривает КИ такого лица, учитывает его доход и прочие параметры.
3. Имеет значение и наличие залогового имущества. Если вы готовы, помимо приобретаемой жилплощади, передать в качестве обеспечения другую недвижимость, кредитор охотнее согласится на ссуду. Согласно закону №102-ФЗ, ст. 5 (скачать) залогом может выступать дом, квартира, участок, а также плавательное средство или воздушное судно.

Соответствуете одному пункту из списка – ипотека без проверки кредитной истории станет доступнее. А вот индивидуальным предпринимателям, либо сотрудникам частников получить ссуду будет сложнее. Аналогичная ситуация у заемщиков, недавно устроившихся на новую работу.

Практически все банки проверяют КИ, и если она отсутствует, придется представить дополнительные гарантии для получения кредита.

Можно ли получить одобрение по ссуде без проверки КИ

Совсем без проверки не обойтись. Это стандартная процедура, которую проводят банки при обработке заявления от потенциального заемщика. Но можно взять ипотеку без кредитной истории, если правильно выбрать кредитора. Недавно открывшиеся банки борются за клиентов, а потому, поверхностно проверяют историю кредитования и более охотно выдают ссуды.

Хотя при обращении в подобные организации есть и минусы:

• повышенные процентные ставки;
• необходимость в поручителе;
• предоставление дополнительного залога;
• оформление комплексной страховки;
• высокий риск отказа по заявке;
• ограничение по сумме и срокам кредита.

Поэтому, когда решаете, как получить ипотеку без кредитной истории, начните с обращения в правильные банки. Либо откройте зарплатный счет в компании. Это повышает шансы одобрения без глубокого изучения КИ. Также можно воспользоваться советами по созданию истории кредитования. Тогда не придется искать финансовую организацию, готовую предоставить ссуду.

Как создать хорошую кредитную историю

Теперь вы знаете, можно ли взять ипотеку без кредитной истории и как это сделать. Но самый верный вариант в создании КИ с нуля. Для этого потребуется:

1. Оформить ссуду на товар в магазине, закрыв ее без просрочек.
2. Получить карту с льготным сроком погашения.
3. Взять нецелевой кредит по одному документу.
4. Найти банк со специальным предложением для заемщиков без КИ.

Далее остается исправно платить по договору. Желательно оформлять ссуды на короткие сроки (полгода или год). Тогда даже ипотека без кредитной истории в Сбербанке станет доступной. Своим зарплатникам Сбербанк чаще одобряет заявку на ипотеку, даже при отсутствии кредитной истории.

Но перестараться тоже вредно. Так многие клиенты пытаются досрочно выплатить долг, чтобы другие банки охотнее выдавали кредиты. На деле такое действие скорее негативно влияет на одобрение ссуды в будущем. При выдаче займа финансовая организация рассчитывает получить прибыль в размере процентной ставки. А при досрочном погашении банк эту прибыль теряет. Пытаясь выяснить, одобрят ли ипотеку без кредитной истории в конкретной копании, учитывайте данный нюанс.

Информация! После успешного погашения нескольких займов, запросите в БКИ свою кредитную историю.  Это можно сделать бесплатно 1-2 раза в год в зависимости от формы отчета — бумажной или электронной (218-ФЗ, ст. 8 (скачать)).

Но на самой КИ этот факт не скажется. В ней отражается информация о проблемах в процессе оплаты ссуды и сведения о том, что она выплачена. До окончания срока это сделано или нет, здесь не отображается. Но банки рассматривают также историю взаимодействия с клиентом. Обнаружив, что прошлая и единственная ссуда выплачена досрочно, они снизят шансы на одобрение. Теперь вы знаете, дадут ли ипотеку если нет кредитной истории и как правильно ее сформировать. Осталось оформить ссуду и вовремя рассчитаться с ней.