Калькулятор военной ипотеки онлайн – как рассчитать, подать заявку и оплачивать

Кому требуется калькулятор военной ипотеки онлайн? Как определяется сумма, доступная конкретному человеку? Как проходит процедура оформления? Ответы — в данной статье.

Кому доступна военная ипотека

В 2004 году Президент России ввел в действие 117-ФЗ «О НИС жилищного обеспечения военнослужащих». Так государство попыталось решить проблему обеспечения жильем военнослужащих. Каждый, кто подключится к накопительно-ипотечной системе, и будет ее участником в течение 3-х и более лет, имеет право на получение жилья на льготных основаниях.

В соответствии с принятым законом все военнослужащие разделены на ряд категорий.

1 группа — обязательные участники

Участники первой группы в обязательном порядке подключаются к программе вне зависимости от своего желания. В нее вошли прапорщики, мичманы и офицерский состав при условии, что первый контракт с ВС РФ заключен после 01.01.2005 года.

В эту же группу включен:

• офицерский состав, находящийся в запасе. Обязательное условие — после 01.01.2005 года был заключен 1-й контакт с ВС РФ;
• лица, окончившие ВУЗы, находящиеся в ведении Министерства обороны, при условии, что контакт на прохождение воинской службы заключен после 01.01.2005 года;
• те, кто получил первое офицерское звание после 01.01.2008 года даже при условии, что претендент на получение квартиры еще не вступил в офицерскую должность.

2-я группа — участники по желанию

2-я группа обширней первой. В нее включены:

• офицеры, мичманы и прапорщики, отслужившие к 01.01.2005 года по контракту с ВС РФ не менее 3-х лет;
• рядовые, матросы, старшины, сержантский состав, заключившие после 01.01.2005 года второй контракт и более.

Тот, кто включен во 2-ю группу, может претендовать на квартиру при условии, что самостоятельно подаст рапорт о включении в программу в ФГКУ «Росвоенипотека».

Какая недвижимость доступна по военной ипотеке

В соответствии с действующим законодательством, владелец сертификата может выбрать для себя практически любое жилье. Он не ограничен регионом, не обязан селиться на удаленной заставе или в военном городке. Нет лимитов и по стоимости. Обладатель льготы может вкладывать собственные или кредитные средства в любом объеме.

Важно! В большей части требования к типу жилья предъявляются банками, выдающими кредиты.

Государство установило одно ограничение. Военнослужащий может купить дом или квартиру, пригодную для проживания. С мечтами о постройке коттеджа по собственному проекту придется расстаться. Не получится приобрести и незавершенное строительство, чтобы самостоятельно перекрывать крышу или прокладывать канализацию.

На основании вышесказанного можно сделать вывод, что военнослужащий РФ имеет право приобрести:

• квартиру в новостройке или на вторичном рынке;
• загородный дом или таунхаус.

Покупка квартиры по ДДУ

С недавнего времени владельцам сертификатов разрешили приобретать и квартиры в строящихся домах по договорам ДДУ. И этот вариант оказался востребованным по многим причинам:

• можно обустраивать квартиру по своему вкусу, выбрать оптимальный метраж;
• снижается риск утраты титула из-за недобросовестного предыдущего владельца;
• стоимость квадратного метра ниже, чем на вторичном рынке.

Важно! Большая часть банков деньги под договор ДДУ выдает только после его надлежащей регистрации в Росреестре.

Покупка квартиры на вторичном рынке

Вторичное жилье кредиторами проверяется особенно тщательно. Как следствие, квадратные метры, выбранные заемщиком, могут быть отвергнуты службой безопасности по ряду причин.

Подать заявку на военную ипотеку онлайн или в ближайшем отделении банка можно, если квартира соответствует следующим требованиям:

• имеется кухня и санузел;
• проведено отопление, водоснабжение и канализационная система;
• обустроены окна и двери;
• дом не признан аварийным, не предназначен под снос;
• фундамент не требует ремонта, не покрыт трещинами, не разрушается;

Предпочтение отдается многоэтажным домам, оснащенным лифтами и современными коммуникациями. Бывший владелец не должен иметь задолженностей по коммунальным услугам. Сама квартира не должна находиться в залоге или под арестом. Особая осторожность — если собственники несовершеннолетние. Потребуется разрешение от органов опеки.

Покупка жилого дома

Подать онлайн заявку по военной ипотеке на частный дом сложнее, чем на стандартную квартиру. Причина — сложности с оценкой как дома, так и участка. Обязательные критерии:

• наличие подъездных путей;
• дом должен быть предназначен для проживания в течение всего года;
• все постройки должны быть зарегистрированы надлежащим образом;
• строение — капитальное, не ветхое, с проведенными инженерными коммуникациями.

Практически аналогичные требования предъявляются к таунхаусам. Не получится приобрести жилье без земли. Ее должно быть от 1,5 до 4-х соток. Еще одно условие: до ближайшего города — не более 50 км.

Как рассчитываются накопления по военной ипотеке

В 2005 году, когда воинские сертификаты только вводились, предполагалось, что начисляемая сумма будет ежегодно индексироваться. Но в 2018 году она была заморожена. Не планируются изменения и в 2019 году.

За каждый месяц на персональный счет военнослужащего начисляется 20 490 рублей. Начисления за год — 245 880 рублей. Расчет накоплений по военной ипотеке онлайн показывает, что всего за 20 лет, принимаемые к зачету, офицеру или прапорщику полагается не более 2,4 млн. рублей.

Эксперты Министерства обороны полагают, что этой суммы семье из 3-х человек достаточно для приобретения квартиры площадью свыше 50 кв. метров. Если военнослужащий хочет жить в лучших условиях, сумму сверх этого ему придется оплачивать самостоятельно.

Как рассчитывается военная ипотека онлайн на ДомКлик

Получить предварительные данные о размере переплаты, ежемесячном платеже поможет кредитный калькулятор военной ипотеки онлайн на сайте ДомКлик.

Для получения информации в специальных графах указываются:

• сумма кредита. Для данной категории заемщиков лимит установлен на уровне 2 502 000 тыс. рублей;
• срок кредитования — до 20 лет.

Расчет проводится с учетом фиксированной процентной ставки 9,5% годовых и максимальной стоимости сертификата. Если заемщик хочет приобрести недвижимость стоимостью свыше 5 млн. рублей, ему придется доплачивать первоначальный взнос за счет собственных средств.

Важно! Полученные данные не являются публичной офертой. Окончательное предложение формируется персонально для каждого заемщика с учетом дохода, кредитной истории и иных параметров.

Если онлайн калькулятор накоплений по военной ипотеке показывает приемлемые для будущего заемщика результаты, можно переходить к заполнению заявки.

Как подать заявку на получение военной ипотеки в Сбербанке

Для оформления заявки на первом этапе необходимо создать личный кабинет на сайте. В специальных графах указываются ФИО, контактный номер телефона или адрес электронной почты для получения информации. Банк рассматривает информацию и высылает контрольное СМС-сообщение. После его ввода на сайте личный кабинет создан.

Далее:

1. Заемщик готовит скан-копии паспорта и свидетельства участника накопительной системы.
2. Заполняет анкету с учетом подсказок сервиса. Данные указывают в соответствии с паспортом.
3. При наличии зарплатной карты Сбербанка, страхования жизни в Сбербанк страховании, согласии на регистрацию сделки в электронном варианте, заемщик указывает соответствующие пункты в анкете. Это повысит вероятность одобрения заявки и поможет снизить итоговую процентную ставку по кредиту.
4. Копии документов загружают на сайт и отправляют в банк.

Затем остается только ждать одобрения. В это время можно просматривать предлагаемые квартиры с учетом метража, региона размещения, иных параметров. Для понравившегося варианта можно рассчитать на калькуляторе военную ипотеку онлайн, чтобы заранее знать, сколько придется переплачивать и вносить ежемесячно.

Военная ипотека в Сбербанке: условия и порядок оформления

Алгоритм приобретения недвижимости по военной ипотеке

Чтобы получить деньги на покупку квартиры, военнослужащий должен пройти следующие этапы:

1. В Росвоенипотеке запрашивается свидетельство, подтверждающее право на получение сертификата.
2. Заполняется онлайн заявка на военную ипотеку в Сбербанк на сайте ДомКлик.
3. Как только банк одобряет заявку, можно переходить к подбору недвижимости. Квартиру можно выбрать здесь же, на ДомКлик. Все объекты проходят обязательную проверку на юридическую чистоту.
4. Полный пакет документов передается в банк.
5. Подписываются договора с Росвоенипотекой, с банком на получение кредита и с владельцем — приобретаемой недвижимости. Первоначальный взнос поступает в распоряжение продавца.
6. Договор на покупку недвижимости передается на регистрацию в Росреестр. Предмет залога страхуется в пользу банка.
7. Как только новый собственник получает выписку из ЕГРН, деньги по кредиту перечисляются продавцу.

Расходы на оформление военной ипотеки

Расчет суммы военной ипотеки онлайн позволяет оценить переплату по банковским платежам. Но при этом в расчет не берутся дополнительные расходы, сопровождающие оформление ипотечного займа. Это:

• оценка недвижимости. Сервис ДомКлик позволяет заказать ее в онлайн-формате. Но услуга актуальна только для Москвы и Московской области. Для проведения требуются техпаспорт объекта, выписка из ЕГРН. Стоимость услуги определяется площадью, типом недвижимости, иными факторами.

В большинстве случаев заемщику приходится дополнительно оплачивать до 1% от общей стоимости объекта. В редких случаях (если речь идет о продаже квартир от аккредитованного застройщика) банк проводит оценку самостоятельно. Если же покупателя не устроит озвученная цифра (он посчитает ее заниженной), оплачивать услуги независимого оценщика придется за свой счет;

• страхование объекта недвижимости. В соответствии с действующим законодательством недвижимость, приобретенная за счет банка, страхуется в пользу кредитора на весь период, пока задолженность не погашена в полном объеме. В большинстве случаев заемщику дополнительно придется отдавать за страховку до 2% от стоимости жилья. Тариф определяется состоянием дома, выбранными опциями и т. д.;
• страхование жизни и здоровья. Формально заемщик не обязан страховать ни себя, ни своих родственников в пользу банка. Но, например, Сбербанк при отказе заемщика от данной услуги повышает процентную ставку на 1%, Россельхозбанк — на 4%.

Помимо оценки недвижимости и страховок будущему владельцу квартиры придется оплачивать электронную регистрацию права собственности в ЕГРН, заверение доверенностей у нотариуса, аренду банковской ячейки или услуги Центра безопасных расчетов.

Если сравнить расчет военной ипотеки на онлайн калькуляторе и реальные данные в кредитном договоре, разница может быть существенной.

Страховка при ипотеке – какая обязательна?

Как происходит гашение военной ипотеки

Деньги переведены продавцу. Покупатель отпраздновал новоселье. Но со следующего месяца возникает необходимость возвращать долг банку в соответствии с графиком платежей.

Расчет военной ипотеки онлайн позволяет определить сумму ежемесячного платежа. И здесь важно знать следующее. Росвоенипотека по заявлению военнослужащего будет перечислять раз в месяц сумму, равную 1/12 от ежегодного накопления. Если платеж по графику превышает 20 490 рублей, остаток суммы военнослужащему придется вносить из своих денег.

Не стоит забывать еще один важный момент — если офицер, прапорщик, мичман воспользовался военной ипотекой, но уволился из рядов ВС РФ, не прослужив 10 лет, ему придется вернуть деньги и Росвоенипотеке, и долг перед банком погашать самостоятельно.

А если увольнение по уважительной причине произошло после того, как выслуга превысила 10 лет, военнослужащему не придется ничего возвращать государству, но проблемы с банком придется решать самостоятельно. Росвоенипотека больше не перечислит ни копейки.