Военная ипотека в Сбербанке (ВИ) – продукт кредитования, позволяющий приобрести недвижимость гражданам РФ, состоящим на воинской службе. Право на получение ЦЖЗ (целевого жилищного займа) для данной категории лиц регламентируется ФЗ «О накопительно-ипотечной системе …» №117-ФЗ от 20 августа 2004 г. Кредитные средства от Сбербанка выдаются при поддержке государства, преимущества заключаются в следующем:
- проценты за пользование денежными средствами ниже, чем у большинства кредитных учреждений;
- возможен выбор недвижимости как в новых домах, так и объектов вторичного рынка;
- можно купить недвижимость всех типов (комнату, квартиру, частный дом, таун-хаус и др.) в любом субъекте РФ, без привязки к месту службы и к регистрации;
- отсутствует необходимость в подтверждении доходов;
- не взимается комиссия за оформление кредитного продукта;
- не закрепляется обязанность страхования жизни заёмщика.
Предварительно рассчитать параметры кредитного продукта поможет онлайн калькулятор военной ипотеки Сбербанка.
Требования Сбербанка к получателю военной ипотеки:
- Гражданство РФ.
- Заёмщик должен участвовать в НИС (накопительно-ипотечной системе), что подтверждается занесением в соответствующий реестр с присвоением индивидуального номера. Участие в программе НИС возможно как на добровольной основе, так и в обязательном порядке. Процедура регламентируется Приказом Министра обороны РФ №245 от 24 апреля 2017 г. «Об утверждении порядка …». С началом регистрации в качестве участника НИС запускается механизм оформления документов и открытия накопительного счёта на имя военнослужащего, размер ежегодных взносов от государства регламентируется соответствующей статьёй бюджета РФ. Органы, задействованные в обработке данных (РУЖО и ДЖО Министерства обороны РФ), передают сведения в ФГКУ «Росвоенипотека», на основании них оформляется Свидетельство о праве на получение ЦЖЗ. Этот документ необходимо будет представить в банк.
- Минимальный возраст получателя кредитного продукта – 21 год, максимальный возраст для данной программы – 45 лет.
Условия военной ипотеки в Сбербанке
- ВИ выдаётся только в рублях РФ.
- Минимальная сумма кредита составляет 300 000 руб.
- По состоянию на декабрь 2018 г. максимальная сумма по военной ипотеке Сбербанка составляет 2 398 000 руб.
- При этом размер кредита не должен быть больше 85% цены жилья как по договору купли-продажи, так и по оценке стоимости на основании экспертного заключения. Первый взнос (15%) уплачивается либо полностью из средств ЦЖЗ, либо с добавлением личных сбережений заёмщика.
- Процентная ставка по военной ипотеке в Сбербанке составляет 9,5% в год.
- Максимальный срок предоставления денежных средств – 20 лет.
- Возраст заёмщика на момент погашения ипотеки не должен превышать 45 лет.
- В качестве обеспечения по ипотеке выступает залог прав требования (если приобретается недвижимость на первичном рынке с помощью договора долевого участия), и сам объект недвижимости, для приобретения которого оформляется кредит (после регистрации права собственности).
- Обязательному страхованию подлежит объект недвижимости (от риска повреждения или утраты), жизнь и здоровье заёмщика страхуется в добровольном порядке.
- Досрочное погашение обязательств по ипотеке возможно в любой момент без каких-либо ограничений и дополнительных комиссий.
Документы по военной ипотеке Сбербанка
Для рассмотрения специалистами банка заявки на получение данного продукта требуется представить минимальный комплект документов. В него входят:
- анкета потенциального заёмщика;
- паспорт гражданина РФ (необходим для предъявления);
- Свидетельство участника НИС;
- документы, касающиеся покупаемого жилья (правоустанавливающие и предварительный договор купли-продажи).
Перед обращением в банк следует выяснить, какая именно сумма накопилась на именном счёте за период участия в программе, возможно, понадобится привлечение личных сбережений. Также необходимо уточнить актуальные требования банка к объекту недвижимого имущества. Оригиналы правоустанавливающих документов на планируемую к приобретению недвижимость могут быть представлены в течение 2-х месяцев после одобрения заявки на кредит. Рассчитать военную ипотеку в Сбербанке можно на официальном сайте учреждения.
Процедура приобретения недвижимости с помощью военной ипотеки: этапы
- Выбирается объект недвижимости – самостоятельно или с привлечением риелтора.
- Составляется предварительный договор по военной ипотеке Сбербанка (шаблон можно скачать ниже). Данный документ выполняет функцию гаранта для всех участников сделки. В нём обозначаются основные характеристики объекта недвижимости и закрепляются намерения сторон. Договор купли-продажи по военной ипотеке Сбербанка имеет установленную форму и предоставляется кредитным учреждением.
- В случае необходимости вносится аванс или задаток с оформлением соответствующих документов.
- Проводится оценка стоимости объекта недвижимого имущества, результаты фиксируются в экспертном заключении. Данная процедура обычно применяется к жилью, приобретаемому на вторичном рынке, и выполняется по дополнительному требованию банка.
- Весь комплект документов передаётся в Сбербанк на рассмотрение возможности выдачи кредита.
- В случае положительного решения по предоставлению ипотеки заёмщик должен открыть в банке счёт, на который зачислится ЦЖЗ, кредитные деньги и личные сбережения (при необходимости).
- Заёмщик и Сбербанк заключают договор ипотечного кредитования, также происходит процедура страхования недвижимости. Страховку можно оформить онлайн на сайте Сбербанка. В документах предусматривается возможность расторжения сделок при отказе в зачислении ЦЖЗ.
- Все документы направляются в ФГКУ «Росвоенипотека», после чего его сотрудники принимают решение о возможности выдачи ЦЖЗ и перечисления его средств в качестве первоначального взноса. Если суммы недостаточно, добавляются личные сбережения военнослужащего.
- Составляется окончательный договор купли-продажи недвижимости, который регистрируется в Росреестре. С этого момента военнослужащий становится собственником объекта недвижимости. Все регистрационные документы (в копиях) и график платежей банку передаются в ФГКУ «Росвоенипотека».
- Объект находится в залоге у ФГКУ «Росвоенипотека» и ПАО «Сбербанк» до полного погашения ипотеки. Ежемесячные платежи вносятся за счёт накопленных средств при участии в программе НИС. Если их недостаточно, привлекаются личные сбережения заёмщика.
- После полной выплаты кредита обременение в виде залога снимается на основании документов, в которых подтверждено отсутствие долговых обязательств.
Ипотека военным пенсионерам в Сбербанке
В случае, если военнослужащий по каким-либо причинам не приобрёл недвижимость, но участвовал в программе НИС, он может воспользоваться накопленными средствами и после выхода на пенсию. Для этого нужно одновременно подать заявку на выдачу ипотеки в Сбербанк и рапорт о перечислении накоплений командиру той воинской части, где находилось последнее место службы. Кредит в данной ситуации будет одобрен достаточно быстро, а деньги могут быть направлены на первоначальный взнос, ежемесячные платежи и погашение задолженности по займу. Военная ипотека в Сбербанк онлайн может быть оформлена с помощью сервиса ДомКлик.