Как сделать рефинансирование военной ипотеки в банке Открытие

В 2017-2018 годах ипотечные ставки активно снижались. У многих должников появилось желание пройти процедуру перекредитования. Но не все финансовые организации готовы переоформлять ипотечный займ военнослужащим. Рефинансирование военной ипотеки в банке Открытие — отличный шанс снизить ставку и привести расходы в соответствии с реальными поступлениями на счета НИС.

Сегодня только 5 банков перекредитуют заемщиков по военной ипотеке:

«Промсвязьбанк»;
«Севергазбанк»;
«Россия»;
«Зенит»;
«Открытие».

Условия у всех разные, так что необходимо сравнить программы, чтобы выбрать для себя наиболее выгодную.

Совет! Если вы решили перекредитоваться, возьмите в своем банке актуальный график платежей. Он понадобится при подаче заявки и позволит оценить свою выгоду в конкретных цифрах.

Выгоды перекредитования

Главная выгода рефинансирования ВИ в Открытии — более низкий процент. Здесь готовы кредитовать служащих Вооруженных сил по ставке 9,2%. Для тех, кто брал займ под 12-13% это, конечно, очень выгодно. Особенно выгодно тем, у кого есть разница между ежемесячным платежом и суммой, поступающей из РВИ. Перекредитованием можно ликвидировать этот разрыв.

Пример 1. Допустим, остаток долга 2 млн. рублей, выплачивать 10 лет. В таком случае ежемесячный платеж (под 12%) превышает компенсацию РВИ на 6,5 тыс. рублей. Чтобы уменьшить сумму взноса до 22,4 тыс. рублей, придется увеличить срок на 9 лет – без изменения прочих условий. При ставке 9,2% срок вырастет только на 3 года (до 13 лет).

Чем выгодно заемщику сотрудничество с Открытием:

много отделений по всей территории России;
работающая схема по перекредитованию военнослужащих;
дистанционное обслуживание.

Важно! Если актуальный ежемесячный платеж «не укладывается» в сумму, которую перечисляет Росвоенипотека (22 372 р.), лучше всерьез задуматься о перекредитовании. Иначе заемщик вынужден будет погашать разницу самостоятельно.

Минусы перекредитования

Не без оснований полагают, что снижение ставки обернется увеличением срока договора. И тогда экономия будет несущественной. Здесь все зависит от соотношения суммы долга и уже выплаченной части. Молодым заемщикам, которым еще «платить и платить», снижение ставки очень выгодно. Тем, кому осталось год-два, вряд ли интересно переоформление кредита.

Пример 2. Допустим, остаток по выплатам 1 млн. рублей. При ставке 12% и ежемесячных выплатах на уровне компенсации из НИС (22,4 тыс. рублей) долг погасится за 5 лет (60 мес.). Снижение до 9,2% уменьшает срок до 4,5 лет. Выгода небольшая. А вот при сумме в 2 млн. рублей гасить ипотеку придется 18 лет (при 12%) или 13 лет (при ставке 9,2%). То есть выигрыш во времени составит уже 5 лет.

Какие недостатки у процедуры повторного кредитования:

дополнительные хлопоты;
добавочные расходы;
иногда – увеличение срока выплат (актуально для заемщика, который собирается увольняться из ВС России).

Главный минус рефинансирования военной ипотеки в 2019 в Открытие — здесь не всегда соглашаются на ту сумму, которая необходима заемщику. Владельцу жилья выгодно переоформить займ таким образом, чтобы все расходы покрывали поступления в НИС. А банку удобно, чтобы клиент вносил личные средства в качестве первоначального взноса. Поэтому иногда должнику предлагают компенсировать разницу между одобренной и необходимой суммой, добавив к средствам НИС свои личные сбережения.

Сколько раз можно делать рефинансирование ипотеки

Как рефинансироваться под низкий процент – с чего начать

Для начала откройте ипотечный кредитный калькулятор. Проставьте:

сумму долга;
желаемый срок;
ожидаемую процентную ставку.

К сожалению, калькулятор рефинансирования военной ипотеки в Открытии до сих пор не настроен на ставку 9,2% и считает только от 10,2%. Поэтому более удобно воспользоваться калькулятором на независимых сайтах. Там вы не только увидите реальную выгоду в рублях, но и новый график платежей, а также условия всех банков, работающих с военной ипотекой.

Как сделать рефинансирование ипотеки, этапы

Как заявить о своем желании рефинансироваться

Если решение принято, оформляйте заявку на сайте или в отделении. Помимо стандартных паспортных данных, необходимо оставить свои контакты и обозначить тип занятости. Здесь же соискатель заявляет о своем согласии на получение и обработку данных по его кредитной истории. Это стандартная процедура при кредитовании.

Внимание! В случае предварительного одобрения заявки вам перезвонит личный менеджер. Он проинформирует о необходимых документах и дальнейшем порядке действий.
Для заполнения заявки в Банк Открытие на рефинансирование Военной ипотеки перейдите по ссылке — https://www.open.ru/ipoteka/refinancing_military
Онлайн справочник по документам банков для ипотеки

Условия и ставки

Открытие рефинансирует ипотечных клиентов под 10,2%. Но для военнослужащих действует льготная ставка – 9,2%. Однако нельзя считать показатель 9,2% фиксированным. Это предварительная цифра, и она может измениться. Например, «Открытие» практикует увеличение ставки, если остаток долга составляет от 51 до 80% стоимости жилья (то есть больше половины).

Внимание! Банк всегда предупреждает заемщика, что параметры кредита рассчитаны с учетом максимально возможной скидки и не являются окончательными. Поэтому перед подписанием Соглашения проверьте цифры еще раз.

Требования к заемщикам

Банк готов обслуживать только военнослужащих, которые являются участниками НИС. Возраст – от 25 до 50 лет (на дату полного погашения). Таким образом, если должнику сейчас 40, срок кредита не может быть более 10 лет.

Важно! В теории закон не запрещает перекредитоваться бывшим военнослужащим. Но на практике заемщики, уволенные со службы, часто получают отказ.

Методы оценки кредитоспособности заемщика по ипотеке

Требования к объекту недвижимости

У банка стандартные требования к предмету залога. Квартира должна быть оформлена на должника, не находиться под арестом, в аварийном доме и т.д. Оценку имущества придется проводить заново, так как финучреждение интересует ликвидность объекта на дату подписания договора.

Важно! Размер займа ограничен диапазоном от 10 до 80% стоимости залоговой квартиры. Максимальная сумма займа не должна превышать общий остаток долга.

Как рефинансировать займ клиенту банка Открытие

Финучреждения очень неохотно рефинансирует свои собственные кредиты. Вероятность отказа высока. В таком случае можно отправить заявку в один из 4-х банков, которые также перекредитуют ипотечных заемщиков по ВИ.

Банк Открытие — рефинансирование военной ипотеки: этапы

Процедура перекредитования для военнослужащего состоит из 3-х больших этапов. Первый – подготовительный. Идет сбор документов и подбор нового кредитора. После одобрения со стороны РВИ собираются дополнительные документы, подписывается договор. Далее заемщик гасит старую ипотеку и передает предмет залога (квартиру) в новый банк. Первый и второй этапы занимают 2-3 недели. Третий тянется около двух месяцев, но заемщик уже не принимает в нем активного участия.

Возьмите на заметку! Иногда спрашивают, можно ли обращаться в отделение не по месту нахождения квартиры. Да, это возможно. Правда, перекредитование в таком случае будет более хлопотным. Придется собирать много справок по месту нахождения жилого объекта.

Также дело усложняется, если в разных населенных пунктах находятся старый и новый кредитор. В таком случае лучший выход – оформить нотариальную доверенность на близкого человека, который будет решать юридические вопросы.

Рефинансирование военной ипотеки Открытие проводит по следующей схеме:

Заемщик подает предварительную заявку (на сайте и/или в отделении).
Приносит пакет документов (основные – действующий кредитный договор и график платежей).
Подписывает предварительный кредитный договор.
Пакет бумаг отправляют в Росвоенипотеку на согласование.
После одобрения РВИ подписывается финальный договор. Деньги поступают на счет.

Этими средствами полностью гасится старый кредит. О чем уведомляется новый кредитор.

Что делать после погашения первоначального кредита

Следует взять справку в первом банке о закрытии кредита. Она подтвердит, что вы полностью рассчитались с долгом. Далее происходит смена залогодержателя по ипотечной квартире.

Вместе со справкой вы получаете старую закладную (она хранится в банке) и договариваетесь с представителем Открытия о совместном визите в МФЦ. Он привозит новую закладную, а вы пишете заявление в Росреестр о смене залогодержателя.

В конкретном городе схема может быть несколько иная. Но суть одна – теперь ваша квартира в залоге у нового кредитора.

Банк Открытие: рефинансирование военной ипотеки 2019 – документы

Заемщику придется собирать два пакета бумаг (до подписания предварительного договора и после). На первоначальном этапе понадобятся:

анкета-заявление;
действующий договор займа+справка об остатке задолженности+график платежей (из прежнего банка);
паспорт и номер СНИЛС;
документ, подтверждающий семейное положение.

Требования к документам на ипотеку онлайн

Бумажную форму анкеты можно скачать на сайте, если вы собираетесь посетить учреждение лично. Но предусмотрена возможность отсканировать документы и отправить их по электронной почте или через WhatsApp своему менеджеру. Обратите внимание, что многие документы имеют ограниченный срок действия.

После одобрения список бумаг расширится. Теперь в него придется включить сведения об объекте залога. Потребуется:

провести повторную оценку имущества (проверьте в банке, входит ли оценщик в список аккредитованных компаний);
оформить нотариальное согласие супруги/супруга на передачу залога;
предоставить договор купли-продажи и /или акт приема передачи, техпаспорт;
взять выписку из ЕГРН о праве собственности;
принести справки по форме 7 и 9 (технические характеристики жилого помещения и сведения о зарегистрированных в нем лицах).

Внимание! По закону банк может отказать заемщику на любом этапе согласования. Даже в день, когда назначена сделка. Рефинансирование ВИ – это право, а не обязанность финучреждения.

Перекредитование и дополнительные расходы

Но при смене кредитора заемщик несет дополнительные расходы:

страхование предмета залога,
повторная оценка имущества;
выписка из ЕГРН,
услуги нотариуса.

Важно! Кредитуемому придется заплатить из личных средств проценты за неполный месяц пользования кредитом (первый процентный период). Чем ближе старая дата погашения к новой, тем меньше будет эта сумма.

Практика показывает, что в целом дополнительные расходы выливаются в сумму от 10 до 20 тыс. рублей. Однако экономия на сниженной ставке в 200-300 тыс. рублей с лихвой перекроет эти траты.

Страховка при ипотеке – какая обязательна?

Как оплачивать рефинансируемый кредит

Все условия, сроки и суммы прописаны в кредитном договоре. Там есть отметка о том, что кредит погашается за счет средств НИС (за исключением первого процентного периода – это обязанность должника). Перечисление денег происходит в безналичной форме.

Если государство увеличит ежемесячный платеж, то излишек будет списываться автоматически в счёт досрочного погашения. А если уменьшит, то разница будет накапливаться как долг. Тогда заемщик будет обязан погасить его в последний процентный период.

Таким образом, должник самостоятельно не перечисляет денег. Но следит за изменением условий по ВИ. Если сумма перечислений в НИС вдруг изменится в меньшую сторону, придется доплачивать из своего кармана (ежемесячно либо в конце срока).

Отзывы о рефинансировании военной ипотеки в банке Открытие

Финучреждение входит в десятку крупнейших банков России и обслуживает большое количество людей. Заявленные условия по ипотеке довольно выгодные, поэтому велико число желающих рефинансироваться. В связи с этим предварительную обработку заявок проводят с задержками. Часто приходится напоминать о себе.

Клиенты жалуются на:

некомпетентность сотрудников;
длительность процедуры обслуживания;
затягивание сроков ответа;
поверхностную проверку документов.

Такие жалобы типичны для финучреждений, обслуживающих большое количество людей. В то же время банковские работники прилагают определенные усилия, чтобы сократить очереди. Собранные документы можно отправить через Интернет и подойти в назначенное время для завершения сделки.

Итоги

Иногда можно услышать мнение, что военнослужащему рефинансироваться без надобности. Зачем? Ведь за все платит государство. Это не совсем так. Сумма на ипотечном счете ограничена. В то же время именно заемщик должен выполнить обязательства по кредиту.

Если обещанная государством индексация так и не будет начислена, может образоваться долг. Его придется погашать из личных сбережений. Если не делать этого регулярно каждый месяц, в конце срока придется выплатить сразу 200-300 тысяч рублей.

Зато в случае снижения ставки можно значительно сэкономить на платежах по кредиту. И использовать сэкономленные деньги на другие нужды!

Внимание! В 2018 году в Открытии рефинансировали по ставке 8,8%, сейчас – 9,2%. Нельзя исключить дальнейшего роста процента. Поэтому не откладывайте «на потом» решение вопроса. Отправляйте заявки-анкеты уже сегодня.

Телефон банка Открытие для рефинансирования военной ипотеки: 8 800 500-43-43.