Ипотека с материнским капиталом в Россельхозбанке

Ипотека с материнским капиталом в Россельхозбанке — это возможность создать комфортные условия для своей семьи в новом жилье. Ее отличают конкурентные процентные ставки, длительный срок пользования кредитом, выбор удобного для клиента графика погашения. Как изменятся условия ипотеки Россельхозбанка с материнским капиталом, как оформить сделку и какие документы подготовить — далее.

Что предлагает РСХБ

Ипотека Россельхозбанка с мат капиталом (скачать общие условия) оформляется на покупку жилой недвижимости первичного рынка или вторички. Заемщик может выбрать:

• квартиру или апартаменты в строящемся или сданном в эксплуатацию жилом доме;
• таунхаус;
• готовый индивидуальный жилой дом или коттедж с приусадебным участком;
• земельный участок для строительства по собственному проекту.

Предложения РСХБ по семейному кредитованию таковы:

• процентная ставка — 9,0-9,4% годовых, при условии личного страхования и страховой защиты залога на весь период пользования кредитом. Банк также предусмотрел уменьшение процентной ставки при покупке квартиры у застройщиков-партнеров и для сумм кредитов, свыше 3 млн. руб.;
• срок кредитования — до 30-ти лет;
• доступная сумма — 100 тыс. руб. — 60 млн. руб. для покупки квартиры/ апартаментов в многоквартирном доме, оплаты договора участия в долевом строительстве; в прочих случаях можно оформить кредит до 20,0 млн. руб.

Изменение размера первоначального взноса в Россельхозбанке по условиям ипотеки с материнским капиталом представлено таблицей.

Кроме того, заемщику предоставлено право привлечь по кредиту до 3-х созаемщиков, и, при этом необязательно состоять с ними в родстве.

Что требует банк?

Ипотека под мат капитал в Россельхозбанке оформляется при выполнении требований:

• наличие у заемщика российского гражданства и прописки на территории РФ или по месту проживания;
• возрастные рамки стандартны — от 21 года до 65-ти лет на момент выплаты займа. Предельный возраст заемщика на момент выплаты может достигать и 75-ти лет, при условии, что оформлен созаемщик, которому исполнится не более 65-ти на момент окончательного расчета с банком;
• непрерывный трудовой стаж из последних 5-ти лет общего — 12 мес., из которых на нынешнем месте трудоустройства — не менее 6-ти мес.;
• для владельцев зарплатных счетов потребуется соответственно 6 месяцев общего и 3 мес. на последнем рабочем месте.

Важно: один из заемщиков/ созаемщиков или залогодателей должен быть оформлен распорядителем маткапитала.

Документы: собираем пакет

Перечень документов для ипотеки под материнский капитал в Россельхозбанке мало чем отличается от требуемого в других банках:

• заявление-анкета (скачать) — подается онлайн, либо непосредственно в банке на бумажном носителе;
• паспорт будущего заемщика либо альтернативный личный документ;
• для заемщиков-мужчин в возрасте до 27-ми лет потребуются документы о воинской обязанности;
• свидетельства, подтверждающие наличие брачных уз и рождения детей;
• документальное подтверждение трудовой деятельности;
• документы, подтверждающие доходы заемщика — форма 2-НДФЛ (скачать) или справка по форме банка (скачать бланк в pdf);
• документы на покупаемую недвижимость (скачать список в pdf).

Для заемщиков, которые планируют ипотеку в Россельхозбанке под маткапитал, потребуются Государственный сертификат и справка отделения Пенсионного фонда об остатке средств семейного капитала на счете заявителя.

Для домика в деревне

Россельхозбанк заинтересован в развитии российского села и предлагает стать собственником жилой недвижимости в сельской местности, оформив ипотеку на льготных условиях по ставке 2,7-3,0% в год. Такое снижение стоимости кредита стало возможным благодаря субсидированию от Министерства сельского хозяйства РФ, которое возмещает банку разницу между рыночной и заявленной ставкой кредитования (Постановление Правительства РФ от 30 ноября 2019 г. N 1567 (скачать)).

Основные условия по Сельской ипотеке:

• кредитование осуществляется на 25 лет;
• сумма – от 100 тыс. до 5,0 млн. руб. для недвижимости, расположенной в Ленинградской области и на Дальнем Востоке; до 3,0 млн. руб. — для прочих субъектов страны;
• размер первого взноса — 10%.

Но банк обращает внимание, что при отсутствии субсидирования Минсельхоза, будет принята базовая коммерческая ставка кредитования — 11,5%. Тогда заемщик сможет оформить договор по программе Россельхозбанка сельской ипотеки с материнским капиталом.

Считаем платежеспособность с маткапиталом самостоятельно

Главный вопрос для будущего заемщика — сколько стоит пользование ипотекой, и достаточно ли моего бюджета и средств маткапитала для своевременного погашения. Чтобы ответить на него, можно на сайте Россельхозбанка рассчитать ипотеку с материнским капиталом. Алгоритм расчетов такой:

• открывают страницу сайта Молодая семья и материнский капитал, где и находится программа-калькулятор;
• следующий шаг — выбор цели кредитования, например покупка квартиры;
• предположим планируется купить квартиру за 3 млн. руб., что указывают на странице с помощью ползунка или вводят цифру;
• первоначальный взнос по ипотеке составляет — 15%, о чем информирует калькулятор;
• указывают срок кредитования в месяцах, например 240 мес./ 20 лет, и среднемесячный доход — для расчета принято 70 тыс. руб.;
• в специальном окошке выбирают вид платежа — аннуитетный или дифференцированный;
• с помощью переключателей определяют категорию клиента — зарплатный, «надежный», работник бюджетной организации. Также рекомендуется установить переключатель на опции страхования.

После перечисленных манипуляций нажимают кнопку Рассчитать. В результате, на экране справа появится окно итоговых расчетов, где будут представлены данные о ежемесячном платеже, необходимой сумме кредита и максимальной, которая доступна заемщику в расчете на доход.

На первый взгляд, калькулятор ипотеки в Россельхозбанке материнский капитал не учитывает. Чтобы убедиться, что это не так, необходимо сравнить планируемую заемщиком сумму в 3 млн. руб. и сумму кредита на калькуляторе — 2,55 млн. Сумма ипотеки в 450 тыс. руб. может быть оплачена материнским капиталом. Если результат расчета удовлетворяет соискателя, с помощью банковского сайта можно подать онлайн-заявку на кредитование.

Оформляем: ипотека с маткапиталом в РСХБ, порядок действий

Итак, молодая семья, имеющая детей, решила улучшить жилищные условия и приобрести жилье в ипотеку Россельхозбанка с материнским капиталом. Порядок оформления такой:

• проводят обзор рынка жилой недвижимости, чтобы предварительно присмотреть вариант жилья и ориентировочную стоимость. Важно: ипотеку с маткапиталом можно оформить как на жилье первичного рынка, готовое или строящееся, так и на объекты вторички;
• проверить соответствие семейного бюджета и запрашиваемого кредита поможет калькулятор ипотеки Россельхозбанка с материнским капиталом;
• подают заявку на кредитование онлайн или обращаются в банк для предварительного собеседования. Если стороны пришли к согласию, формируют пакет документов, после чего от банка получают окончательное одобрение ипотеки;
• выбирают вариант жилой недвижимости. Если выбор пал на строящееся жилье или квартиру от застройщика, интересные предложения можно получить от компаний-партнеров банка;
• оформляют кредитный договор. Если суммы маткапитала достаточно для внесения первоначального взноса, кредитование производится на всю стоимость покупаемой недвижимости;
• заключают сделку купли-продажи с продавцом, проводят полный расчет по ДКП;
• проводят действия по регистрации права собственности и банковского залога.

Следующий этап — оформление Сертификата на маткапитал. Подают заявление и пакет документов в Пенсионный фонд. После зачисления суммы семейного капитала на счет, распорядитель подает заявку на зачисление его в оплату части ипотеки как досрочного погашения. Затем обращаются в банк для пересмотра графика платежей.

Заключение

Материнский капитал — весомая финансовая поддержка государства российской семье на обучение подрастающего поколения, социальную адаптацию детей-инвалидов, пенсионное обеспечение матерей (256-ФЗ от 29.12.2006, ст. 7 (скачать)). Но чаще всего маткапитал россияне используют на улучшение условий проживания семьи. Предоставляемая сумма господдержки достаточна, чтобы обзавестись недорогим жильем в глубинке. Если же собственных средств и маткапитала недостаточно, на помощь придет ипотека в Россельхозбанке.