Как использовать материнский капитал на жилье без ипотеки

При планах потратить материнский капитал на жилье без ипотеки покупателям необходимо собрать как можно больше информации. Чтобы облегчить процесс фильтрации актуальных сведений от устаревших данных, предлагаем ознакомиться с материалами статьи. Процедура покупки и оформления объекта недвижимости по этой госпрограмме длится несколько недель и предполагает высокий уровень компетенции участников сделки.

Какое жилье можно купить на материнский капитал без ипотеки

Объекты недвижимости, на покупку которых можно использовать материнский капитал определен в ФЗ от 29.12.2006 N 256 — О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей и  Постановлении Правительства от 12 декабря 2007 г. N 862 О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий. Получение МК дает не только преимущества. Владельцы сертификата, решившие потратить госпомощь на выкуп недвижимости, сталкиваются с массой проблем, осознание которых приходит намного позже. Например, сертификат допускается использовать строго по назначению:

• приобрести выделенное помещение жилого типа;
• стать участником долевого строительства многоэтажки;
• внести субсидию в качестве стартового взноса в жилищный кооператив.

ст. 10 ФЗ от 29.12.2006 N 256 — О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей

За целевым расходованием государственной помощи проследит ПФ. Учреждение станет последней инстанцией, которая подтвердит законность сделки. Если у представителя госструктуры возникнут сомнения или получателя МК заподозрят в подлоге, субсидия останется на счетах фонда, а погашать недостающую сумму за оставшуюся квадратуру придется самостоятельно.

Важно! Законодательно купить жилье на материнский капитал без ипотеки до 3 лет разрешается в ситуации, если процедура пройдет без залоговых обязательств. Сделки, когда банк выдает целевой заем без залоговых обязательств, довольно редки, так как повышают риски невыплаты долга.

Разрешается потратить материнский капитал на покупку квартиры без ипотеки, а также приобретение комнаты, таунхауса, домовладения. Покупатель бронирует жилье у первичного продавца или может остановиться на объекте вторичной недвижимости, соответствующему САНПИНам, техническим нормативам, Постановлению Правительства РФ от 28.01.2006 N 47 «Об утверждении Положения о признании помещения жилым помещением, жилого помещения непригодным для проживания, многоквартирного дома аварийным и подлежащим сносу или реконструкции, садового дома жилым домом и жилого дома садовым домом».

Покупка апартаментов

Допустимо ли расходовать материнский капитал без ипотеки до 3 лет с рождения малыша на недвижимость уровня апартаментов? Сегодня этот тип помещений пока относится к категории коммерческой недвижимости, тогда как средства МК законодательно разрешено тратить только на жилые строения. Количество предложений в премиальном сегменте растет, поэтому вполне вероятно, что в ближайшее время апартаменты попадут под действие госпрограммы.

Покупка жилого дома

Программа разрешает тратить МК на выкуп жилого дома. При этом к земельному наделу со строением предъявляются жесткие требования — объект должен относиться к типу ИЖС/ЛПХ.

Оформление должно проходить по договору купли-продажи. Перед оформлением документов необходимо обратиться в ПФ, чтобы тот дал свое заключение на соответствие домовладения условиям госпрограммы по износу, тех.коммуникациям и тех.характеристикам. Если владелец госсертификата выкупает жилье в селе, лимит госпомощи может покрыть стоимость недвижимости.

Оформление комнаты, долевой собственности

Если купить квартиру за материнский капитал без ипотеки не составит труда, с оформлением комнаты или долевой части могут возникнуть сложности. Чтобы ПФ дал добро, объект должен иметь достаточную для проживания площадь и отдельный вход. Если комнаты в большинстве случаев удовлетворяют этим условиям, так как имеет четко обозначенные границы, доля лишь предоставляет собственнику право пользования помещения без выделенной территории.

Выкуп долевой собственности по госсертификату допускается только в 2-х случаях:

• при покупке доли семья получает выделенные помещения – комнату или несколько;
• если после оформления сделки весь объект перейдет во владение покупателя.

На заметку. Приобрести долю в однокомнатной квартире за маткапитал не получится, так как невозможно выделить выгодоприобретателю отдельное помещение. А вот стать долевым собственником квартиры из 2-х и более комнат вполне возможно, если в договоре купли-продажи зафиксировано отдельное помещение.

При аналогичных обстоятельствах ПФ одобрит куплю-продажу комнаты. При этом под комнатой подразумевается часть помещения, которая используется для круглогодичного проживания и изолирована от нежилых помещений.

Кроме того, материнский капитал можно потратить на строительство жилого дома. Средствами МК можно оплатить работу подрядчика и строительных материалов, также ПФ одобрит выдачу денег, если дом будет строится собственными силами. Только перечисление денег будет осуществляться двумя частями, и для получения второй части денег нужно подтвердить целевое расходование первой части. Между перечислениями должно пройти минимум 6 месяцев.

Можно ли купить земельный участок за маткапитал

Законодательство запрещает покупку земельного участка за счет Федерального маткапитала, но допускает приобретение участка земли по программе регионального семейного капитала только в ситуации, если на ней планируется возведение жилого дома. Просто заявить о своем желании недостаточно – через некоторое время покупателю необходимо подтвердить целевое направление расходования государственного транша. Обязательное условие – указать, что участок используется для жилищного строительства при регистрации собственности в Росреестре.

Также разрешается приобрести землю, свободную от застройки, если изменить ее целевое назначение через администрацию региона. Органы самоуправления пойдут на уступки, если у собственника есть все права на участок в результате его покупки, наследования или безвозмездного пользования.

К сожалению, выкупить землю за региональный МК позволяют не во всех российских регионах. Такую программу поддерживают в Ярославле, Ленинградской области, Калмыкии, Орловской и Ивановской областях. Получатели маткапитала, проживающие вне выделенных территорий, не смогут направить субсидию на выкуп участка.

Способы покупки жилья без ипотечного займа до 3 лет

Официально тратить МК до наступления 3-летия младшего ребенка разрешено лишь участникам ипотечных программ. Если вновь приобретенную недвижимость необходимо оформить раньше, можно воспользоваться одним перечисленных ниже вариантов:

• оформить заем в потреб.кооперативе;
• получить целевую ссуду у работодателя;
• выкупить жилье в рассрочку у застройщика.

Чтобы читателю было понятно, как еще можно приобрести квартиру, рассмотрим перечисленные варианты подробнее. Все способы предполагают применение материнского капитала на жилье без ипотеки на законных основаниях.

Займы в потребительских кооперативах

Граждане, которые дали жизнь двоим и более малышам, вправе вступить в кооператив (ЖСК) и зачесть материнский капитал при покупке без ипотеки в качестве вступительного платежа. По нормам Федерального закона от 30.12.2004 N 215-ФЗ»О жилищных накопительных кооперативах» выкуп или строительство жилого объекта недвижимости участником сообщества осуществляется с момента внесения на счет объединения более 30% суммы паевого взноса или истечения минимального периода перечисления денежных средств. О том, как оформить займ под материнский капитал в потребительском кооперативе — подробно написано в отдельной статье.

Контрольную функцию субсидирования граждан осуществляет представитель ПФ РФ. Чтобы получить одобрение, необходимо посетить госучреждение в своем районе, записаться на примем, а при личной встрече предоставить чиновнику заранее собранный пакет документов (паспорта, свидетельства, обязательства, СНИЛСы), а также реестровую выписку кооператива, справки о размере начального взноса или недостающем платеже.

Оформление денежного займа у своего работодателя

Итак, покупка жилья без ипотеки с материнским капиталом благодаря финансовой поддержке работодателя возможна. Но с соблюдением одного важного условия – средства предприятия должны тратиться строго по целевому назначению.

Трудоустроенному сотруднику потребуется посетить офис своего предприятия и взять на себя официальные обязательства по ипотеке с материнским капиталом без банка. В документах важно зафиксировать, что денежная транзакция направлена на покупку сотрудником предприятия конкретной недвижимости. Если брать деньги у компании на ремонт и обустройство, ПФ расходы не компенсирует.

На заметку. Чтобы представитель отделения ПФ одобрил сделку, все расчеты между продавцом жилья, получателем займа и организацией должны осуществляться безналичным путем.

Перед переводом средств со счета получателя сертификата ПФ проверяет пакет документов: заявление владельца МК, договор займа денежных средств у работодателя, бумаги на объект недвижимости. После изучения предоставленных документов денежный транш от государства поступит как возврат работодателю. Таким образом, сотрудник крупного госпредприятия может оплатить квартиру материнским капиталом без ипотеки путем перекредитования у себя на работе. Подробнее можно прочитать об этом в статье: Займ у работодателя под материнский капитал

Как выкупить жилье с рассрочкой платежа без ипотеки

Теперь расскажем, можно ли использовать материнский капитал без ипотеки, чтобы брать жилплощадь с рассрочкой платежа. Обзавестись недвижимостью таким способом позволят, если текущий владелец согласится дождаться отложенного платежа. Собственника необходимо предупредить заранее, а условия погашения задолженности указать в договоре.

Соглашение между владельцем и покупателем, когда тот использует материнский капитал без ипотеки и кредита, бывают 2 типов:

• с отсрочкой остатка, когда продавец получает задаток, а сумма маткапитала переводится в срок, установленный договором;
• с ежемесячной рассрочкой, когда продавец получает основную сумму, а остаток покупатель гасит в течение длительного периода одинаковыми платежами.

Чтобы соглашение прошло проверку, в тексте необходимо указать, что оплата остатка и части жилой площади производится путем госсубсидирования. В соглашении перечисляются период подачи заявки в ПФ, величина начального платежа, ежемесячный взнос и конкретные даты регулярных выплат.

Шаблон Договора купли-продажи с материнским капиталом без ипотеки

Договор купли продажи с МК без ипотеки — СКАЧАТЬ

Чтобы обосновать использование материнского капитала без ипотеки, документы регистрируют поэтапно:

1. Стороны подписывают соглашение на покупку квартиры с материнским капиталом без ипотеки, после чего покупатель выполняет транзакцию или дает залог за квартиру.
2. Новый владелец жилья отправляется в районное отделение Росреестра, где регистрирует право собственности. При осуществлении переоформления присутствует продавец, который накладывает обременение на свое имя до момента полного закрытия задолженности.
3. Покупатель везет документы из Росреестра в ПФ, где пишет заявку на перечисление госсубсидии. (Заявление о распоряжении МСК)
4. Чтобы прошла оплата материнским капиталом квартиры без ипотеки, представитель ПФ проверяет пакет бумаг на недвижимость, ищет ошибки, неточности, идентифицирует личность получателя сертификата по паспорту. Полный перечень документов определен Приказом Минтруда России от 02.08.2017 N 606н «Об утверждении Правил подачи заявления о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала и перечня документов, необходимых для реализации права распоряжения средствами материнского (семейного) капитала» .
5. Когда документооборот в порядке и специалист одобрил безналичную оплату, средства из ПФ поступают на банковский счет бывшего собственника. Тот пишет расписку, указывает полученную сумму денег, отказывается от претензий и снимает обременение в Росреестре.

Как потратить материнский капитал без ипотеки после 3 лет

Процедура использования МК сложна и, одновременно, прозрачна. Потратить деньги со своего счета родители вправе после взросления малыша, который и стал причиной возникновения прав на семейную выплату.

Вариант оптимизации жилищных условий обладатели маткапитала вправе подобрать самостоятельно. Деньги можно пустить на выкуп недорогой квартирки или приобрести просторное многокомнатное жилье, чтобы в нем было достаточно места для каждого.

До наступления трехлетия малыша расходовать размещенный на счетах госфонда материнский капитал на квартиру без ипотеки запрещается. Однако законодатели оставили обладателям сертификата 2 лазейки – направить транш как взнос в жилищный кооператив и построить многоэтажку совместно с другими жильцами или же занять аналогичную сумму под залог в кредитном потребительском кооперативе.

Важно знать: Жилищный кооператив или ипотека: плюсы и минусы

Денежный перевод для кооператива одобрят только после предоставления фактов, подтверждающих регистрацию сделки. А вот направить средства государственной поддержки на гашение обычного потребительского кредита не получится. До обозначенной даты покупатели вправе направить государственные деньги на приобретение первички-вторички в рассрочку.

п.11 Постановления Правительства от 12 декабря 2007 г. N 862 О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий.

Сделаем выводы: можно использовать материнский капитал на покупку квартиры без ипотеки когда закончится законодательно установленный временной промежуток. Процесс вывода государственных денег строго регламентирован, поэтому необходимо соблюсти все формальности. Над решением по заявлению пользователя ПФР может раздумывать около месяца, а перечислять деньги 10 дней.

Процедура покупки жилплощади без ипотеки состоит из нескольких этапов. Рассмотрим их подробнее.

Выбор квартиры, домовладения

Когда у владельцев маткапитала накоплена недостающая сумма, покупателям остается лишь найти на местном рынке недвижимости подходящую новостройку или вторичку. Об оплате семейным сертификатом важно сообщить заранее, чтобы продавец согласился, что выплата остатка платежа будет производиться госсубсидией.

На заметку. Редкие собственники готовы принять в виде оплаты материнский капитал на приобретение жилья без ипотеки, так как ожидание перечисления денег вызывает опасение. Люди предпочитают получить всю сумму единым платежом, вместо того, чтобы ждать транзакции неделями.

Сделка

Случается, что сделки купли-продажи закрываются за один день. Однако на практике такие ситуации достаточно редки, так как финансовые расчеты с продавцом затягиваются на несколько суток и даже недель. Продавец ждет перевода от банка, где хранит накопления покупатель, а также платежа из ПФ, если новый владелец решил воспользоваться материнским капиталом без ипотеки или займа у работодателя.

Особенности оплаты, сроки перевода необходимо подробно фиксировать в тексте соглашения. Сначала указывается сумма, которую оплатит покупатель, затем остаток, выплату которого осуществит ПФ.

Оформление документов на собственность покупатель может начинать сразу после подписания договора. Даже если субсидию еще не перевели, представители Росреестра без проблем выдадут выписку ЕГРН, но в графе обременения укажут, что жилье временно заложено физическому лицу — бывшему владельцу. Когда покупатель оплатит ему полную стоимость покупки, стороны смогут встретиться в регпалате и снять отметку о залоге.

Важно знать: Как проходит сделка по ипотеке – часто задаваемые вопросы  — основные вопросы по сделке совпадают. Залогодержателем по сделке с МСК является продавец.

Заявление в ПФ после сделки

После сделки покупатель должен пойти в ПФР и рукописно заполнить заявление, где указать целевой характер перечисления средств — покупку конкретного жилого объекта. К заявке прилагаются оригиналы и ксерокопии паспортов супругов, детей, на которых выдан госсертификат, СНИЛСов, документов о покупке жилья, сам сертификат с оригинальной голограммой, нотариальных обязательств, реквизиты продавца.

Для ипотечной сделки пакет документов несколько шире. Сотрудник фонда запросит еще копию кредитного договора и справку об остатке задолженности по ипотеке.

Можно ли купить квартиру за МК у родственников

Теперь остановимся на том, как использовать материнский капитал на покупку квартиры без ипотеки у ближайших родственников. Факт осуществления сделки внутри семьи всегда вызывает у сотрудников ПФР настороженность. Однако законодательство не запрещает осуществлять куплю-продажу жилья между родней, если только субъектами не являются супруги.

В законе четко написано, как использовать материнский капитал без ипотеки при родственной связи сторон:

• супруге строго-настрого запрещено приобретать недвижимость у мужа;
• невозможна сделка между родителями и их детьми, если ребенок станет одним из выгодоприобретателей (например, мама не может купить недвижимость у взрослого сына за маткапитал).

На заметку. На начальных этапах выдачи господдержки подобных ограничений не существовало. Однако многие граждане находили способ, как обналичить материнский капитал без ипотеки — договаривались с близкими на переоформление недвижимости, представив это как куплю-продажу. Запрет ввели недавно с целью пресечь возможные случаи мошенничества.

Жестких запретов на сделки между двоюродными или дальними родственниками нет. Без веских оснований контрольный орган не станет проверять родство выгодоприобретателя, если соблюдается одно из главных условий выплаты маткапитала – условия проживания семьи улучшаются и материнский капитал перечисляется безналично.

Совет. Если же вы все-таки хотите купить жилье у родственников и расплатиться материнским капиталом, получите предварительное одобрение ПФ. Посетите отделение в приемные часы и заручитесь гарантией специалистов, что сделку одобрят. В противном случае госструктура вправе устроить дополнительную проверку и отказать в выдаче субсидии.

Но отказ пенсионного фонда на перечисление всегда можно оспорить в суде, если жилищные условия были улучшены. Ознакомьтесь с судебной практикой по таким вопросам — Обзор судебной практики ВС РФ — Разрешение споров, связанных с распоряжением средствами материнского (семейного) капитала.

Какие документы собрать для оформления сделки

Итак, вашему младшему ребенку исполнилось 3 года, накоплений за годы работы достаточно и можно использовать материнский капитал без ипотеки для достижения своих целей. Для оформления сделки одного бланка с голограммой недостаточно – необходимо подготовить полный пакет документов:

• договор купли-продажи — 3 экземпляра;
• оригиналы паспортов продавца и покупателей;
• оригиналы документов на недвижимость, подтверждающие право собственности;
• гос.пошлина на покупателей — в сумме 2000 рублей (если покупателя 4, то по 500 на каждого);
• свидетельство о рождении детей и о браке (оригиналы и копии);
• сертификат МСК и справка об остатке средств капитала (оригиналы и копии);
• согласие супруги продавца, если недвижимость приобретена продавцом в браке (оригинал и копия).

Пакет документов сдается в МФЦ. Через 9 дней по описи получают готовые документы. Можно получить и раньше. Отслеживать готовность можно на сайте Росреестра — Проверка исполнения запроса. Статус — направлено заявителю говорит об отправке документов обратно в МФЦ на выдачу.

После сделки идем в пенсионный фонд и предоставляем:

• заявление от родителей на перечисление средств;
• оригинал общегражданского паспорта;
• документы на детей, подтверждающие рождение и усыновление;
• бланк сертификата, ранее выданный в одном из отделений ПФ;
• договор купли-продажи, заключенный с продавцом жилья;
• приложение к договору с описанием задолженности перед продавцом (при наличии);
• бумаги, выданные в Росреестре, подтверждающие владение квартирой — выписка из ЕГРН;
• обязательства супругов оформить выделение долей после гашения долга (если в результате покупки доли выделены не всем членам семьи).

Никакая справка о материнском капитале без ипотеки специалисту не нужна, даже если вы получали сертификат в другом отделении. При необходимости сотрудник ПФ сможет запросить личное дело получателя субсидии по внутренней почте, а остаток по сумме посмотреть в базе.

Можно ли обналичить материнский капитал без ипотеки

Законодательная инициатива по выдаче субсидии семьям с 2-мя и более детьми подразумевает безналичную форму выдачи денежных средств на цели, строго ограниченные программой. О направлениях расходования денег родители, как правило, хорошо осведомлены еще перед тем, как получить материнский капитал на покупку квартиры без ипотеки или с оформлением кредитных обязательств.

Потратить деньги по личному усмотрению невозможно. Однако есть 3 способа применения госпомощи, позволяющие улучшить условия жизни и снизить семейные расходы.

Займы под маткапитал в МФО

Этот вид кредитования стоит использовать лишь в крайних случаях с соблюдением условий целевого расходования средств. Даже с обновленной процентной ставкой, а с июля 2019 года она составляет не более 1% в сутки, такие кредиты все еще остаются недешевым удовольствием.

Важно! Будьте внимательны и бдительны – не поддавайтесь на уговоры сомнительных финансистов, которые предлагают обналичить капитал через выдачу микрозаймов или банковских кредитов. Это незаконно и уголовно наказуемо! Если представители ПФ смогут доказать факт мошенничества в суде, деньги придется вернуть государству.

Программы ипотечного кредитования

Конечно, можно использовать материнский капитал без ипотеки. Однако не у всех граждан достаточно накоплений, чтобы сразу оплатить квартиру. Кроме того, от сделки с оплатой частями часто отказываются продавцы недвижимости.

Как быть покупателю, если вариант понравился, а собственник отказывается от оплаты по сертификату? В этой ситуации можно взять ипотеку на сумму маткапитала (453 026 рублей) в одном из популярных банков. Оформить такой заем можно при покупке дома, квартиры.

Реконструкция или возведение своего дома

Это направление – идеальный вариант для семей, у которых уже есть частный надел или домовладение. Из выделенной госпомощи допустимо оплатить услуги строителей, получить компенсацию расходов на стройматериалы, аренду оборудования и спецтехники. Все этапы придется документировать, сохранять чеки, договоры, платить свои деньги, а уже потом обращаться в ПФ за компенсационными выплатами.

п.10 Постановления Правительства от 12 декабря 2007 г. N 862 О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий.

Потратить средства можно как на строительство нового жилого помещения, так и на его реконструкцию. Однако чтобы осуществить перестройку, потребуется собрать все документы и выделить доли детям. Если восстановить жилье удается своими силами, государство компенсирует сначала половину положенной суммы, затем ее остаток. Траты на стройматериалы и услуги специалистов придется подтвердить чеками.

п.10 (1) Постановления Правительства от 12 декабря 2007 г. N 862 О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий.

По каким причинам ПФ может отказать в перечислении

ПФ редко отказывает в перечислении субсидии, если соблюдаются условия сделки. Однако такое случается, когда:

• жилье не подходит по требованиям техрегламента;
• владельцы капитала хотели выкупить квартиру у своих же близких;
• доля в помещении не могла быть выделена фактически;
• у сотрудника фонда возникли подозрения в незаконном обналичивании госсубсидии.

Что делать, если отказались выдать средства по месту выдачи? В такой ситуации стоит обратиться вышестоящее представительство ПФР или суд для признания решения об отказе незаконным. Никому не хочется судиться, придется разрывать договорные обязательства или рассчитываться с продавцом самостоятельно.

Целевое использование средств материнского капитала под пристальным наблюдением органов прокуратуры. Даже за нарушение срока 6 месяцев, который прописывается в нотариальном обязательстве, можно лишиться господдержки. Если деньги уже выделены и расчеты с продавцом осуществлены, прокуратура может подать в суд и потребовать вернуть сумму материнского капитала в бюджет.

Законодательно можно добавить материнский капитал на покупку квартиры без ипотеки, когда второй ребенок достигнет трехлетия. Госсубсидию разрешено направить на домовладение, прикупить большую комнату или стать долевым собственником выделенной жилплощади. До наступления указанного периода супруги вправе вступить в ЖСК, а также взять заем в кредитном кооперативе.