Что выгоднее ипотека или аренда — купить или снимать

Что выгоднее ипотека или аренда — купить или снимать

В настоящее время очень остро стал вопрос о том, что выгоднее ипотека или аренда. Эта задача будет сложнее, чем знаменитое шекспировское выражение. Хотя, если разобраться в этом вопросе, то ничего сверхсложного на самом деле нет.

Кабала на 10-20 лет не принесет ничего хорошего. Тут многие скажут, что и платить чужому дяде всю жизнь тоже неправильно, а накопить на свое жилье с нынешними ценами практически нереально. Давайте возьмем калькулятор, вооружимся свежей информацией от риэлторов Москвы и узнаем все выгоды, которые нам сулит приобретение своего жилья в ипотеку.

Актуальные цены на недвижимость

Для начала давайте определимся с тем, сколько же нужно денег, чтобы приобрести собственное жилье в Москве. Не будем брать совсем уже заоблачные варианты, поставим за условие недвижимость для семьи из 3-4 человек. Не в центре, но и не совсем на выселках. К примеру, неплохой район столицы — Люблино. Да, добираться до центра придется достаточно долго, но для среднестатистической семьи стоимость квартир тут будет вполне доступной.

Для удобного проживания такого количества человек необходима как минимум двухкомнатная квартира, квадратов на 50. Цену на такую недвижимость в данном районе риэлторы предлагают в районе 6 000 000 рублей. Немаленькая сумма, которую просто так нигде не возьмешь, что и толкает людей на длительные обязательства перед банком.

Теперь смотрим аренду квартир с такими же условиями. Найти неплохой вариант без евро ремонта можно в районе 35 000 рублей.

Все таки лучше аренда или ипотека? Давайте считать.

Простая арифметика

Используя интернет не нужно даже особых вычислений, чтобы понять, сколько будет реальная стоимость жилья в ипотеку. Заходим на сайт Сбербанка и рассчитываем ежемесячные платежи и общую сумму за 15 лет. Ставка по ипотечному кредитованию 11,9% годовых, при условии, что нам требуется 6 000 000 на покупку жилья, вносим все данные и получаем следующие данные:

  1. Первоначальный взнос должен составить не менее 15%, то есть уже у нас на руках должно быть 900 000 рублей.
  2. Оставшаяся необходимая сумма 5 100 000 кредитуется, и за 15 лет мы должны выплатить банку 13 051 036.
  3. Переплата составляет 117%.
  4. Ежемесячный платеж вносится в размере 72 503 рубля.
  5. Переплата 7 051 036.

В итоге, ипотека или аренда что выгоднее несложно посчитать. Первое и самое основное, что за 15 лет при правильном подходе мы можем купить две квартиры в Люблино, еще и сделать в них за оставшиеся деньги неплохой ремонт, и даже съездить на отдых за границу. На этом можно было бы остановиться, но есть же и те, кто скажет: не страшно, я же плачу за свою квартиру, на которую не смогу накопить и за 20 лет.

В этом случае вернемся к тому, что те, кто берут ипотеку на данных условиях заведомо соглашаются с тем, что ни болезни, ни потеря работы, ни другие обстоятельства в ближайшие 15 лет им не страшны. Ведь, несмотря на них, ежемесячно нужно будет отдавать 72 тыс. рублей. Если этого не сделать хотя бы месяц-два, то ожидают дополнительные штрафы и даже выселение. Банк заберет квартиру у должника за бесценок, он останется на улице (возможно даже с детьми) с огромной уже выплаченной суммой процентов.

Плюсы и минусы аренды жилья и оформления ипотеки

Теперь, раз мы делаем сравнительный анализ ипотека или аренда, оценим и выгоду съемного жилья. В Люблино на тех же условиях можно найти аренду двухкомнатной квартиры с не самым свежим ремонтом, но необходимой мебелью (при покупке и того может не быть) за 35-40 тыс. рублей. Итого:

  1. Оплата аренды в год обойдется в 420 000 руб.
  2. За 15 лет проживания придется отдать 6 300 000 руб.
  3. Все эти 15 лет арендатор будет проживать в комфортных условиях, при улучшении жилищных условий, ремонта, покупки новой бытовой техники — можно договориться, что какая-то часть или вся потраченная сумма пойдет в счет оплаты. То есть ремонт и покупка товаров будет включена уже в ежемесячный платеж.

Как итог уже наглядно видим, что выгодней ипотека или аренда квартиры. Но как же дети? Что останется им после нас и как оплачивать аренду в пенсионном возрасте на мизерные социальные выплаты? Это очень важные вопросы, которые ставят под сомнение экономические показатели и возможные переплаты. Давайте решим и эту задачу.

Что лучше аренда или ипотека, как купить свое жилье, снимая квартиру

Прочитав эту фразу, многие сразу думают, что это нереально. Ведь нужно платить не только аренду, но еще и откладывать. Тут можно задать встречный вопрос. Вы же соглашаетесь с условиями банка, что нужно ежемесячно при любых обстоятельствах платить 72 503 рубля? А значит, они у вас есть. И первоначальный взнос тоже.

Теперь давайте наглядно разберемся, что выгоднее ипотека или аренда и калькулятор нам в помощь.

  1. Арендуя квартиру мы платим по 35 тыс. рублей ежемесячно, если такие же условия применить к ипотеке, то платеж будет в два раза больше. Считаем и получаем, что у нас остается 37 503 рублей каждый месяц. В год эта сумма составит 450 036 рублей.
  2. У нас есть и первоначальный взнос 900 000 руб. Берем их и несем в банк, кладем на депозит, выбираем пополняемый под 4,5% годовых. В конце первого года вносим сумму, которая осталась от аренды (если бы мы платили этот же платеж за ипотеку).
  3. Получаем в конце первого года 1 410 000 рублей.

Живем в комфорте дальше, и при этом выполняем аналогичные действия, продлевая депозитный счет еще на 12 месяцев. В конце второго года у нас уже будет 1 950 000. Третьего — 2 500 000. На четвертый год жизни в арендованной квартире мы уже имеем половину стоимости нашего будущего личного жилья — 3 100 000. Не останавливаемся на достигнутом, у нас впереди пятый год, и сумма на счете снова возрастает — 3 700 000. На шестом мы получаем уже 4 300 000. За семь лет проживания в съемном жилье у нас накопилось 4 950 000. Итого за восемь лет 5 600 000. Покупаем свою недвижимость, которую хотели, еще и остаются деньги на ремонт.

Если продолжить расчеты и дальше, то вы можете позволить себе через 15 лет купить не только хорошую квартиру в Люблино, но и ближе к центру. А если быть скромнее, то еще и своим детям.

Читайте также: Как и где купить изъятую квартиру за долги

Можно ли оформить ипотеку на другого человека

Как заработать на ипотеке без вложений

Можно ли взять ипотеку на покупку и ремонт квартиры

Если остались вопросы, что выгоднее ипотека или аренда жилья

Кроме экономических плюсов есть еще масса преимуществ. Они говорят о том, что стоит все-таки подумать над вариантом немного заплатить арендодателю, а на сэкономленные средства уже думать о своем жилье.

  1. В случае болезней или других непредвиденных обстоятельств у вас будет неплохой запас средств, который поможет нормально жить, не остаться на улице, и прекрасно себя чувствовать. Конечно, такие ситуации немного заставят отступить от своей мечты, но в случае с банком и шансом остаться не только без работы, но и квартиры — это лучше.
  2. В Москве несложно найти квартиры дешевле той стоимости, что мы предложили в данной статье. Очень хорошие варианты срочной продажи, когда хозяева за бесценок отдают свое имущество при переездах и прочих жизненных ситуациях. Имея хороший запас и регулярно просматривая предложения от риэлторов можно уже за 3-4 года рассчитывать на приобретение хорошего варианта.
  3. Покупая голые стены, выплачивая ежемесячно по 72 тыс, вам за свои деньги придется делать ремонт, покупать мебель и технику, оплачивать коммунальные услуги. Сразу рассчитывайте на это, поэтому первый год после заселения будет сопровождаться дополнительными тратами. А значит, готовьтесь к тому, что ежемесячные расходы  увеличатся на 20-30 тыс рублей в первый год-два. В арендованном варианте уже есть все необходимое, а чего нет — можно купить в счет той суммы, которую отдаете хозяину. Поэтому в вопросе ипотека или аренда калькулятор поможет.
  4. Покупая вторичное жилье, знайте — весь ремонт труб, электропроводки и всего того, что порядком поизносилось за годы эксплуатации здания, будет делаться за ваш счет. Опять вспоминаем про необходимые мелочи, ежемесячный платеж, и понимаем, что расходы снова возрастают. В случае арендной платы за ремонт отвечает владелец квартиры.
  5. А теперь еще один вариант, который красноречиво говорит что выгоднее ипотека или аренда жилья. Как правило, проблемой жилищного вопроса озабочены молодые семьи. В силу возраста есть стремления к карьерному росту, самоутверждению, и вообще большой потенциал найти хорошую высокооплачиваемую работу. При обязательствах перед банком сменить вид деятельности будет трудно. Первые стажировочные месяцы оплачиваются по сниженной ставке, со времени расчета до выплат на новой должности — большой разрыв по времени. Не всегда новое место работы будет находиться рядом с домом или хотя бы в конкретном районе столицы. Снимая квартиру, всегда есть вариант переехать ближе, будет запас средств на оплату следующего месяца при расчете с работы.

Это только основные выгоды, которые ждут, если немного подождать с приобретением жилья. Но есть еще один, который мы забыли рассмотреть в нашем сравнительном анализе вопроса — аренда квартиры или ипотека.

Что будет если не заплатить за ипотеку

Разбираясь в вопросе о том, что лучше аренда квартиры или ипотека нужно узнать и предусмотреть жизненные проблемы, и их совместимость с ипотечным кредитованием.

Итак, если вдруг вы потеряли работу, то несколько недель, а то и больше потребуется на поиск новой с таким же окладом для ежемесячного взноса. На каждой должности есть срок обучения стандартам компании и стажировочный период, оплачиваемый меньшей суммой. В итоге получаем недостачу в семейном бюджете на протяжении двух-трех месяцев.

Опять пользуемся простыми законами арифметики начальной школы и считаем: 72 503 х 3 = 217 509. Добавим к этой сумме штрафную пеню и получим задолженность перед банком в размере 250-270 000 рублей. Это 5% от кредитуемой суммы. По закону банк уже будет вправе пустить залоговое имущество с торгов за бесценок. Он будет покрывать только невыплаченный долг.

Предположим, что все 10 лет вы платите исправно, уже отдали банку почти 9 млн (что в половину больше реальной стоимости вашего жилья), и тут у вас возникают сложности с работой или здоровьем. Вы не вносите 3-4 месяца ежемесячную плату и вашу квартиру банк продает за оставшиеся 4,5 млн. рублей, покрывая долг. А ведь такие ситуации случаются нередко. Поэтому остается очевидным что лучше ипотека или аренда квартиры.

Это интересно: Можно ли купить долю в ипотеку

Что делать если нет денег платить ипотеку

Можно ли сдавать квартиру купленную в ипотеку

Можно ли делать перепланировку когда квартира в ипотеке

Если остались вопросы, то задайте их в комментариях ниже, под статьей.

Оцените статью, поставив звездочку. Поделитесь статьей в социальных сетях.

Оцените автора
1 Звезда2 Звезды3 Звезды 4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Поделитесь в социальных сетях

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.