Ипотека с судимостью – в какой банк обратиться, способы получить

Возможно ли взять ипотеку с судимостью? Как известно, банки тщательно проверяют потенциальных заемщиков, в том числе на наличие криминального прошлого. Они стараются всеми способами минимизировать риск невозврата долга. Обращаться в крупные банки бессмысленно, но есть лояльные кредиторы, которые дают ипотеку с судимостью. Куда стоит подать заявку и что делать, если везде отказывают?

Дают ли ипотеку с судимостью

Влияет ли судимость на получение ипотеки? Законодательного запрета нет, но с точки зрения банка такой клиент ненадежен. Значит, с большей долей вероятности он станет допускать просрочки. Однако однозначно ответить на этот вопрос нельзя, потому как многое зависит от конкретной ситуации и вида судимости человека.

Решение остается на усмотрение банка, но если заемщик побывал в тюрьме, ему необходимо выбирать самые лояльные кредитные организации. Нужно понимать, что упрощенная процедура получения ипотеки с судимостью компенсируется повышенной процентной ставкой и коротким сроком кредитования. Также банк, скорее всего, попросит внести большой первый взнос.

Обратите внимание, что под судимостью понимается только несение ответственности по уголовным делам (УК РФ, ст. 86 (скачать)). Однако и административные правонарушения, наличие долга по алиментам, за услуги ЖКХ и пр. способны негативно повлиять на одобрение ипотеки.

Стоит разделить всех клиентов, желающих взять ипотеку с судимостью, на следующие группы:

с условным сроком;
с погашенной судимостью;
с непогашенной судимостью.

В первых двух случаях судимость и ипотека – вполне совместимые понятия, банк может дать одобрение. Если у человека есть постоянный доход, прописка, и он соответствует другим требованиям кредитора, получение займа вполне реально. Но при наличии непогашенной судимости взять жилищную ссуду очень сложно.

При поступлении кредитной заявки на рассмотрение банка, все данные в ней тщательно проверяются. Неразумно надеяться, что судимость не всплывет в процессе одобрения. Любая финансовая организация, прежде чем выдать деньги, пробьет данные клиента по базам МВД.

Дадут ли ипотеку с условной судимостью? Пока она не погашена, существует риск, что при совершении правонарушения клиент отправится в тюрьму. Соответственно, платить кредит он не сможет. Таким образом, непогашенная судимость при ипотеке – самый критичный фактор, в том числе и условная. Ведь и при устройстве на работу проверяется прошлое человека, значит, постоянного дохода у него, скорее всего, нет.

Дают ли ипотеку с погашенной судимостью? После погашения судимости можно считать, что негативной информации в досье клиента не существует. Он будет рассматриваться как любой другой заявитель, без поправки на уголовное прошлое. Также шанс на оформление ипотеки с судимостью существует, если потенциальный заемщик совершил не тяжкое деяние и не связанное с финансовой сферой (по статье мошенничество, воровство и т.д.).

Если судимость у супруга

При оформлении ипотеки супруг заемщика в обязательном порядке берется созаемщиком или поручителем (Семейный кодекс РФ, ст. 34 (скачать)). Все участники ипотечной сделки строго проверяются, поэтому банк все равно узнает о криминальном прошлом мужа или жены. Дают ли ипотеку с судимостью второй половины?

Рассмотрение будет происходить на тех же условиях, что мы описали выше, ведь супруг выступает гарантом погашения кредита. Даже при наличии брачного договора он будет включен в сделку как поручитель, потому как данный документ может быть обжалован в суде. После этого муж или жена приобретут законное право на залоговую квартиру. Поэтому можно не сомневаться, что и в этом случае судимость повлияет на ипотеку.

Как быть женщине, супруг которой отбывает наказание в данный момент? Ситуация, когда муж в тюрьме и банк отказал в ипотеке – не редкость. Юридически он имеет все те же права, что и человек на свободе, значит, должен участвовать в сделке. Однако сделать это невозможно по объективным причинам, значит, и жилищный кредит получить нельзя. У женщины есть только два способа взять ипотеку если муж в тюрьме – дождаться окончания его срока или развестись.

Наиболее лояльные банки

Обращаться в крупные кредитные организации заведомо бесполезно. Такие гиганты рынка, как Сбербанк, ВТБ или Россельхозбанк, не выдают займы судимым клиентам. Есть небольшой шанс на ипотеку с погашенной судимостью, но и в этом случае существует риск, что информация обнаружится, тогда отказа не избежать. Стоит обратить внимание на небольшие коммерческие банки, готовые выдавать займы даже при наличии компрометирующей информации.

В каком банке можно взять ипотеку с судимостью:

Сложно сказать, какой из перечисленных банков наиболее лоялен к клиентам. Многое зависит не только от наличия уголовного срока, но и других факторов (платежеспособность, семейное положение, прописка, возраст, количество детей, применение государственных субсидий и т.д.). Решение по ипотеке с судимостью принимается банком после рассмотрения ситуации клиента в целом.

Обратите внимание, что перечисленные кредитные организации могут устанавливать процентные ставки выше среднерыночных. По ипотеке с судимостью процент обычно очень высокий.

Как повысить шансы на одобрение

Оцените, влияет ли судимость на ипотеку в вашем случае, в частности, погашена она или нет. Затем выберите в списке лояльных кредиторов тех, что предлагают наиболее выгодные условия. Прежде чем подать кредитную заявку, необходимо уделить внимание следующим рекомендациям:

Не скрывайте негативную информацию о своем прошлом. Лучше открыто обговорить данный момент с кредитным менеджером и поинтересоваться своими шансами на одобрение ипотеки с судимостью. Все равно при рассмотрении заявки эти данные станут известны.
Подтвердите достаточный уровень дохода для получения жилищного кредита. Предоставьте банку все справки, которые могут удостоверить наличие стабильного высокого заработка, в том числе по совместительству, государственные пособия и пр.
Если судимость есть у супруга, лучше оформить брачный договор, чтобы тот не фигурировал в ипотечной сделке как один из главных участников.
Насколько это возможно, повысьте сумму первого взноса. Чем больше собственных денег вы вносите, тем меньше риски кредитора.
Предложите банку дополнительный залог из своего имущества. Лучше если это будет ликвидная квартира.
Найдите благонадежных созаемщиков – людей, не имеющих судимость и с высоким уровнем дохода.
По возможности погасите все действующие займы и кредитные карты. Чем меньше долгов у вас будет в момент обращения за ипотекой, тем больше шансов на одобрение.

Необходимо понимать, что проверка на наличие судимости обычно происходит на этапе рассмотрения службой безопасности. Если сразу после подачи заявки на сайте банка вы получили утвердительный ответ, он может не подтвердиться при более глубоком анализе.

Можно ли взять ипотеку с судимостью, решение кредитора будет индивидуальным. Но если вам везде отказывают, а приобрести жилье все же нужно, обратите внимание на приведенные советы экспертов ипотечного рынка. Обращаться в МФО и подобные структуры стоит только при крайней необходимости. Дело в том, что условия в таких компаниях очень невыгодные, можно легко попасть в долговую яму. А так как судимость влияет на ипотеку в значительной степени — наилучший выход для судимого клиента – дождаться погашения судимости и тогда уже обратиться за жилищным займом.

Оцените автора

Поделитесь в социальных сетях