Лучше аванс или задаток при покупке квартиры в ипотеку

Задаток при покупке квартиры в ипотеку считается методом соблюдения обязательств по договору в денежном выражении. Служит доказательством серьезности решения в отношении покупки жилого помещения.

Именно с внесения задатка при покупке дома в ипотеку, составления и подписания двустороннего контракта начинается сделка купли-продажи. Продавец также несет ответственность перед клиентом, обязуясь не продавать недвижимое имущество иным лицам.

Задаток – не единственный способ забронировать понравившийся объект. Существует еще аванс и залог. Нередко эти понятия путают, считают тождеством. На самом деле, термины отличные не только по звучанию и написанию. Они несут разную смысловую нагрузку и выполняют разные функции.

Аванс, залог, задаток – краткое описание

Аванс – минимальный денежный платеж, вносимый покупателем в качестве первого взноса по основному ипотечному долгу. В законах РФ нет четкого определения данному понятию. Авансовый платеж показывает решимость одного контрагента передать некую сумму другому в счет предоплаты. При этом нет 100%-ой гарантии, что сделка состоится, т.к. аванс не обеспечивает исполнения договоренности. Письменная форма оформления не требуется, хотя, исходя из практики, не будет лишней. Лучше перестраховаться для исключения риска мошеннических махинаций (скачать договор аванса при ипотеке образец).

Задаток – обязательство в финансовом выражении, служащие доказательством совершения сделки. Главное условие – наличие письменного контракта. Договор задатка при покупке квартиры в ипотеку заключается всегда. В нем четко прописывается, что финансовые средства считаются задатком, иначе это будет авансовый платеж. Выполняет обеспечительную и штрафную функции.

Залог – имущественные и иные ценности, находящиеся в собственности залогодателя (определение дано в ГК РФ, статья 334 (скачать)). Материальные объекты передаются покупателем во временное владение продавцу на условиях возврата при полном выполнении договорных обязательств. Является объектом обеспечения материальной ответственности, форма дополнительной гарантии перед залогодержателем. Оформляется нотариально.

Не стоит путать эти понятия с обеспечительным платежом, хотя определенные сходства имеются. Обеспечительный платеж – средство регулирования финансового взаимодействия, призванное гарантировать беспрекословное выполнение обязательств в структуре покупатель-продавец, в том числе убытков и пени. Определение понятию дает Гражданский Кодекс РФ в статье 381.1 (скачать). Вносится как по действующему договору, так и по будущему. В этом заключается его главное отличие от задатка. Как только возникают основания для взыскания неустойки, продающая сторона удерживает денежные средства из внесенного обеспечительного платежа. Получается, такая форма расчетов выгодна только кредитору.

Обеспечительный платеж априори не может быть и авансом, ведь последний не имеет дело с функцией обеспечения исполнения договоренностей.

Отвечая на вопрос, обеспечительный платеж это аванс или задаток, можно с уверенностью утверждать, что это – ни то и ни другое.

Аванс, задаток, залог – сходства и различия

Разница между залогом и задатком и авансом заключается в выполняемых функциях, их предназначении в ипотечном кредитовании. Обеспечительная роль присуща всем трем понятиям, штрафная не прописана только в контракте при авансе. Без залога и задатка и аванса невозможно провести ни одну сделку по продаже недвижимого имущества и его покупке.

Причину путаницы в трактовке терминов можно списать на разницу между авансом и задатком. Понять, чем отличается задаток от аванса при покупке объектов недвижимости, проще всего на примере невыполненных договоренностей.

При аннулировании аванса деньги в полном размере идут обратно покупателю. Никто ничего не теряет с финансовой точки зрения. Степень виновности контрагентов не учитывается при срыве мероприятия. Это – идеальный исход событий, когда одно лицо возвращает денежные средства другому без разбирательств и судебных тяжб. Если одна из сторон отказывается вернуть средства другой, то начинается сбор доказательной базы оппонентом для разрешения конфликта. Исход зависит от того, насколько грамотно была составлена документация.

Если нарушаются договорные условия по задатку в прописанные сроки, одна сторона обязана выплатить пострадавшему лицу денежную компенсацию. Если инициатива расторжения договоренностей исходит от покупателя, то сумма, отданная продавцу, не изымается. При невыполнении завизированных в письменной форме обязательств владельцем недвижимости сумма возвращается покупателю в двойной величине.

К исключениям относятся только внезапная смерть продавца или форс-мажорные случаи, приведшие к повреждению имущества без возможности его восстановления. Тогда штрафные санкции отменяются. Аннулирование контракта невыгодно никому. При состоявшейся сделке, задаток становится частью оплаты.

ГК РФ задаток и аванс описывает как неравнозначные термины. Суть их прописана в статье 380 (скачать) и 381 (скачать) ГК РФ. Законодательству подчиняется только задаток. Закон РФ истолковывает взнос как авансовый, если в договоре не указывалось, что платеж являлся задатком. В договоре аванса и задатка разница определяется смысловым наполнением.

Залог в отличие от вышеперечисленных способов внесения доли общей сумму не оперирует с деньгами. Выражается не в деньгах, а в имущественных единицах. Договор залога заключают в том случае, когда недвижимость служит предметом обязательств по кредитному (ипотечному) договору. Проще говоря, сам объект(дом, квартира), взятый в ипотеку, является предметом залога (на основании ФЗ №102, статья 11 (скачать)).

У заемщиков часто возникает вопрос – можно ли получить ипотечный кредит без внесения первоначального взноса. Такое возможно, но случается довольно редко. Государство четко определило список лиц, кто может претендовать на льготные условия с нулевой ставкой: военнослужащие, семьи преподавателей, врачей, участники различных программ, например, Молодая семья или с использованием маткапитала и пр.

Получается, получить ипотеку по нулевой ставке достаточно трудно и не всегда удобно. Кредитные организации выдвигают ряд дополнительных требований: покупка только от определенного застройщика, расширенный перечень документов. Первоначальный взнос для банка – способ обезопасить себя от неплатежеспособных и недобросовестных граждан.

В случае неисполнения со стороны должника по ипотеке своих обязательств, банк-кредитор вправе получить назад выданную ссуду. Для этого имущество выставляется на торги для возмещения убытков.

Существует еще один термин – предоплата. ГК РФ считает его равнозначным авансу (основание статья 487(скачать)). Однако имеется маленький нюанс: аванс – это часть средств, а предоплата – избирательное понятие, может вноситься как частично, так и полностью. В обиходе авансовый платеж называют предоплатой, деловой стиль оперирует, безусловно, термином аванс. Задаток имеет совсем другое предназначение, отличное от предоплаты.

Процедура возврата денег при недобросовестном выполнении обязательств предоплатной системы расчета точно такая же, как и при авансе. Возвращается аванс или задаток или предоплата? Однозначный ответ – все три способа расчета, но в зависимости от условий.

Полезные шпаргалки: Этапы покупки квартиры на вторичном рынке в ипотеку с материнским капиталом

Покупка новостройки в ипотеку: инструкция

Покупка вторичной квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция

Какой платеж внести лучше

Собираясь брать ипотеку, важно разобраться с глубинным значением трех понятий. Ответить на вопрос, какой вариант самый выгодный – сложно. Понимание отличий аванса от задатка при покупке недвижимости помогут внести ясность при выборе способа оплаты первоначального взноса.

При наличии факторов, по которым одна или обе стороны-участницы не уверены в платежеспособности или беспроблемной передачи жилья от одного лица другому на 100% желательно ограничится авансом. Аванс при ипотеке в банке возвращается заемщику в той сумме, в которой был передан. Но желательно заключить письменное соглашение. При устной форме будет сложно доказать передачу денежных средств продавцу, если последний откажется подтверждать принятие средств как форму предоплаты. Расторгнуть договор можно в любое время без финансовых потерь и штрафных взысканий.

Задаток выгоден и удобен тогда, когда покупатель уверен в своих финансовых возможностях, точно решил приобрести выбранное жилье. Договор задатка при покупке квартиры в ипотеку снижает возможность срывов условий по нему из-за жестких требований в виде справедливого покрытия убытков и ущерба в денежном выражении.

Залоговые соглашения формируются в основном при ипотечном кредитовании. В иных случаях применяются крайне редко.

Получается, для покупателя намного выгоднее договор задатка, продавцу – аванса. Приобретение недвижимости – кропотливое дело с множеством аспектов, требующих тщательного рассмотрения. На вопрос, лучше договор аванса или задатка, нельзя получить однозначного ответа. Все зависит от конкретной ситуации.

Процедура оформления сделок

От правильно оформленной документации зависит исход сделки. Чтобы не попасться на мошеннические уловки и не лишиться финансов, необходимо удостовериться, что недвижимость не имеет обременений и долгов. С внесением задатка при покупке квартиры в ипотеку нельзя спешить, даже если жилье прошло всевозможные проверки и является чистым юридически.

Для ограждения себя от незапланированных финансовых потерь, необходимо составить предварительный договор продажи квартиры в ипотеку с задатком или авансом. Алгоритм действий такой:

• выбирается наиболее подходящий способ для сотрудничества;
• определяется сумма первоначальной оплаты;
• осуществляется сбор документов (паспорта, свидетельство о собственности на жилое помещение и т.д.). При необходимости бумаги заверяются нотариусом;
• ставится в известность банк, где планируется взять ипотеку;
• составление и подписание договора, расписки и соглашения (образец договора задатка при ипотеке в разделе ниже);
• собственно оформление сделки: передача наличных или банковский перевод. Закрытие сделки.

Читайте также: Как проходит сделка по ипотеке – часто задаваемые вопросы

Где лучше взять ипотеку на вторичное жилье

Налоговый вычет по процентам по ипотеке

Размеры платежей и образец соглашений об авансе и задатке при ипотеке

Отличие задатка от аванса при покупке квартиры определяет стоимость, которую вносит контрагент за выбранную недвижимость. Четко оговоренных значений нет. Определиться с размером задатка за квартиру при ипотеке намного тяжелее, нежели, чем при авансе. Обычно цифра авансового взноса варьируется в пределах 10 % от общего ценника недвижимого объекта. Формально, стороны выходят на сумму, которая удовлетворит обоих. При расторжении обязательств покупатель получает те же деньги, которые отдавал. Никто ничего не теряет.

Соглашение об авансе при покупке квартиры в ипотеку в формате docx — СКАЧАТЬ

С задатком за квартиру при ипотеке дела обстоят гораздо сложнее. Плата может быть фиксированной, к примеру, 150 000 рублей, или не превышающей 1 или 2% от стоимости квартиры или дома. Полностью зависит от готовности жилого помещения к продаже и проживанию, личных договоренностей участников соглашения.

Обычно в типовом договоре для задатка по ипотеке срок устанавливается с некоторым запасом, т.к. чем больше временной промежуток, тем надежнее всем участникам сделки. Продавец успеет собрать необходимые документы, а покупатель проверить их. Законом не запрещается закрытие долговых обязательств раньше установленного промежутка времени.

Cкачать образец договора задатка при ипотеке в формате docx

Правила возврата задатка если банк отказал в ипотеке

Кредитная организация оставляет за собой право не выдавать ипотеку. Такое решение повергает в шок несостоявшихся заемщиков. Автоматически у покупателя возникает справедливый вопрос – как вернуть потраченные деньги на задаток. Ответ прост – через суд, если продавец не согласен добровольно отдать средства. Но и тут есть множество нюансов. Первая проблема – отсутствие заключенного предварительного договора. Вторая – нет четко прописанных условий в подписанном соглашении.

Поэтому важно еще на моменте составления договора учесть и прописать всевозможные издержки: сроки, стоимость, ответственность сторон. Иначе покупатель рискует остаться без возврата внесенных денег. Законом не запрещено, и мы рекомендуем включить в соглашение (договор) пункт: » денежные средства при отказе в одобрении заявки на ипотеку или одобрении объекта недвижимости подлежат возврату в полном объеме».

Важные нюансы

Для приобретения договора купли продажи с авансом и задатком юридической значимости важно указать полный перечень данных:

• перечислить всех владельцев объектов недвижимости и покупателей;
• внести достоверные паспортные сведения (ФИО полностью, адреса регистрации) всех участников сделки;
• прописать сумму задатка, цену имущества цифрами и прописью, срок, во время которого вносится платеж, способ перечисления финансовых средств. Если этого не сделать, продавец в одностороннем порядке может пролонгировать договор на неопределенный срок, увеличить цену;
• вписать характеристики квартиры/дома: кадастровый номер, этаж, площадь помещения и т.д.;
• обязанности и права обеих сторон в случаях недобросовестного исполнения или срыва сделки.

При планировании покупки квартиры с заключением договора задатка при ипотеке необходимо поставить в известность кредитора о своем намерении заранее. При одобрении со стороны кредитной организации такой операции сумма уплаченного задатка будет вычтена из цифры первоначального взноса.

Дальнейшие процедуры по оформлению задатка при покупке квартиры в ипотеку точно такие же, как и без нее. Участники сделки подписывают двусторонний договор о задатке. В банк относят копию контракта и расписку от продавца о получении наличных средств или перечислении на банковскую карту.

Еще одним важным аспектом является подтверждение права собственности на квартиру. Не следует передавать задаток прежде, чем собственник предоставит свежую выписку из Росреестра.

Перед заключением сделки нужно изучить платежные квитанции бывшего владельца. Если имеется задолженность перед коммунальными службами, необходимо прописать ее в предварительном договоре. Иначе расплата по долгам ляжет на плечи будущего хозяина.

Часто покупатели контактируют с продавцом через риэлторские агентства. Такой вариант удобен, т.к. экономит время клиента. Часть взноса можно передать через посредника – сотрудника конторы. Если риэлтор просит задаток за квартиру по ипотеке, на него необходимо составить нотариальную доверенность с соблюдением всех аспектов.

Риски сторон

Для сведения рисков к минимуму при операциях с недвижимым имуществом, документацию по сделкам необходимо оформлять письменно. В противном случае сделка будет признана вне закона, юридически недействительной, и суд вряд ли удовлетворит иск при возникновении спорной ситуации.

Смысл задатка сводится к обеспечению исполнения двусторонних обязанностей. Поэтому, чтобы не оказаться у разбитого корыта надо обезопасить себя. Для этого составляются и подписываются три типа документов: расписка, соглашение и предварительный вариант договора купли-продажи.

О важных моментах в договоре купли продажи читайте в статье — Договор купли-продажи с ипотекой – важные моменты для продавца и покупателя

Предварительный договор задатка без расписки имеет место быть, но все же лучше собрать полный пакет бумаг. Часто недобросовестные покупатели отказываются подтвердить факт того, что получили деньги (скачать образец расписки в получении задатка за квартиру) . Документ обязан содержать полные достоверные данные сторон, обстоятельства сделки, данные недвижимого объекта, подписи с расшифровкой и дату заключения сделки.

В судебной практике существует много примеров, когда задаток признавался авансовым платежом, что очень невыгодно для покупателя. Чтобы так не вышло, надо соблюдать нормы и принципы ГК РФ при заключении письменного договора (скачать Главу 28 ГК РФ Заключение договора). При обращении в суд именно договор будет играть ключевую роль для надзорного органа.

Если письменного подтверждения договоренностей не будет, суд может посчитать соглашение о внесении денег ничем иным как авансом. Поэтому при не выполнение частично или в полной мере подрядчиком условий договора вернуть сумму в двойном размере не удастся. Переквалификация договора, в котором происходит признание задатка авансом, совсем невыгодна покупателю, зато на руку продавцу.

Аванс при покупке квартиры в ипотеку возвращается в любом случае, независимо от того, по чьей вине не состоялась сделка.

Переквалифицировать договор аванса при ипотеке в договор задатка затруднительно, т.к. нет достаточной доказательной базы. Суду придется определить, по чьей вине сорвалась сделка, выявить обстоятельства, препятствовавшие подписанию официальных бумаг. Если найдутся весомые аргументы, то аванс после вынесения решения по делу будет считаться задатком.

На этот счет имеется и противоположная позиция. Надзорный орган посчитал переведенную сумму частью заключенного устного договора, где деньги выполняли только платежную функцию. В пользу аванса доказательств не найдено. Значит это – задаток, который не возмещается покупателю в случае неправильно оформленной документации.

Поэтому утверждение, что задаток лучше аванса, не всегда имеет место быть. Во избежание недоразумений при оформлении ипотеки с внесением предоплаты необходимо учитывать все тонкости процесса, оценивать каждый случай в отдельности. Фиксация всех моментов (сумм, штраф, сроков) на бумаге оградит стороны от долгих правовых тяжб в поисках виновных.

И, напоследок, желательно не экономить в столь щепетильном деле. Выгоднее обратиться за квалифицированной помощью в нотариальные, юридические фирмы. Специалисты агентств возьмут все правовые заботы на себя: подскажут, что лучше внести аванс за квартиру при ипотеке или задаток в данном конкретном случае, объяснят, на каких условиях не возвращается аванс или задаток.