Как сделать рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке

Если вы хотите уменьшить ежемесячный платеж по ипотечному кредиту, то одним из лучших вариантов станет рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке на специальных условиях. Почему стоит обратиться в этот коммерческий банк? Преимущество такого решения заключается в том, что АО «Райффайзенбанк» предлагает рефинансировать жилищный кредит по невысоким, заманчивым процентным ставкам, что существенно снижает общую переплату по ипотеке.

Условия

Какие же ставки рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке действуют для частных клиентов? Минимальная ставка установлена на уровне 9,99% годовых, но перекредитоваться на таких условиях смогут заемщики, которые приобрели в ипотеку объект недвижимости стоимостью от 7 млн. рублей. Если цена квартиры или дома, указанная в ипотечном договоре, меньше 7 млн., то годовая переплата будет выше — 10,49%.

Рефинансированием ипотеки по ставке 10,25% годовых при размере прежнего кредита менее семи миллионов рублей доступно:

  1. Зарплатным клиентам АО «Райффайзенбанк».
  2. Физическим лицам, которые перешли на индивидуальное зарплатное обслуживание в данном учреждении. При этом, размер поступлений за последние 3 месяца должен быть не менее 25 тыс. рублей.
  3. Держателям любого из следующих пакетов услуг — «Премиум Директ», «Премиальный» или «Премиальный 5». При этом срок обслуживания в АО «Райффайзенбанк» должен составлять от полугода или больше.

Представим ситуацию, когда в Райффайзенбанк обращается клиент с намерением рефинансировать свой потребительский (нецелевой) кредит, выданный под залог недвижимости, которая принадлежит ему по праву собственности. В этом случае процентная ставка составит 11,99% годовых.

Срок кредитования будет зависеть от вида ссуды. Возможны 2 варианта. Первый — срок составит от 1 года до 30 лет, если заемщик рефинансирует целевую ссуду, выданную под залог недвижимости, купленной в ипотеку. Второй вариант — клиент рефинансирует потребительский кредит, который является нецелевым. Тогда срок кредитования в банковском учреждении составит от 1 года до 15 лет.

Райффайзен банк рефинансирование ипотеки предоставляет в рублях. Если гражданин получает доход в другой валюте, то перекредитование несет в себе риски. Они обусловлены вероятным изменением курса валют, возрастанием финансовой нагрузки на заемщика. Клиенту не потребуется платить за рассмотрение заявки, обработку персональной информации, предоставление ипотечного займа. Это бесплатные услуги.

На какую сумму заемщик может рассчитывать

Размер ипотечного кредита определяется в индивидуальном порядке, зависит от качества кредитной истории, размера заработной платы, категории заявителя, обратившегося за рефинансированием ипотеки в Райффайзен в соответствии со своими потребностями. Одобренная сумма будет зависеть и от того, в каком российском регионе проживает гражданин:

  • для жителей Москвы, ближнего и дальнего Подмосковья минимальная сумма установилась на уровне 800 тыс. рублей;
  • для клиентов из остальных регионов России минимально возможная сумма составит 500 тыс. рублей.

Максимальная сумма рефинансирования ипотеки других банков в Райффайзен достигает 26 миллионов. Существует ограничение — сумма кредитования не может составлять больше 85% от цены квартиры или дома.

Важно! Для зарплатных клиентов и владельцев пакетов услуг «Премиальный», «Премиальный 5», «Премиум Директ» лимит составляет 90% стоимости недвижимости.

Как определить свою выгоду от перекредитования

Если вы хотите определить, насколько выгодным для вас будет получение нового кредита, то обратите внимание на калькулятор рефинансирования ипотеки в Райффайзен, он доступен на официальном сайте. Рассмотрим, как пользоваться этим удобным финансовым инструментом.

Калькулятор рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке

Вот пошаговая инструкция:

  1. Перейдите на официальный сайт банка.
  2. Выберите в верхнем меню Ипотека, затем пункт Рефинансирование .
  3. Пролистайте страницу немного вниз, и выберите Калькулятор.
  4. Вы сразу увидите несколько полей специальной формы, которую нужно заполнить достоверными данными.
  5. Выберите свой город в выпадающем списке. Это регионы присутствия банка.
  6. Поставьте галочку рядом с пунктом Знаю свою ипотечную программу, а в выпадающем списке ниже — Рефинансирование кредитов иных банков.
  7. Укажите свой статус в банке — Новый клиент или Зарплатный.
  8. Выберите документ, которым вы будете подтверждать доходы, чтобы выполнить рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанк и соблюсти все требования. Можно предоставить форму 2-НДФЛ или справку по форме банка.
  9. Введите сумму первоначального взноса, желаемый срок и размер ипотечного кредита.

После выполнения пошаговой инструкции из нашей статьи вам останется только нажать кнопку Рассчитать. Сервис автоматически вычислит сумму вашего будущего ежемесячного платежа. Оцените свою выгоду!

Как подать заявку

Заполнить и отправить заявку вы можете на сайте Райффайзенбанка. Это самый быстрый и комфортный способ. Когда вы ознакомитесь со всеми условиями программы, то просто кликните на кнопку Оставить заявку на сайте банка. Вам потребуется ввести информацию о себе:

  • фамилию, имя и отчество;
  • пол, дату рождения;
  • данные паспорта (его серию и номер, дату получения документа и кем он был выдан).

Не забудьте найти и выбрать свой город среди населенных пунктов регионального присутствия учреждения. Важно указать актуальный номер мобильного телефона, адрес электронной почты. При желании вы можете написать комментарий к вашей заявке, для этого сообщения выделено отдельное поле.

Вам осталось согласиться с условиями обработки персональной информации, разрешить банку запрашивать и получать отчеты из бюро кредитных историй. Поставьте галочки напротив соответствующих пунктов, а затем нажмите Отправить. Дождитесь рассмотрения заявки. Если у вас возникли вопросы, то задать их можно по телефону горячей линии или в режиме онлайн, в чате с банком.

Обратите внимание! Подать заявку на рефинансирование ипотеки других банков в Райффайзенбанке также возможно в любом отделении этого учреждения.

Посетите операционный офис, расскажите о своем желании перекредитовать ипотеку, заполните нужные документы, и ваша заявка будет отправлена на рассмотрение.

Для заемщиков, которым требуется рефинансирование, в интернете свои услуги предоставляют специально разработанные веб-ресурсы. Они позволяют отправить заявку в несколько кредитных организаций, в том числе и в Райффайзенбанк. Это удобный и передовой способ, используемый для подачи заявки.

Сколько раз можно делать рефинансирование ипотеки

Требования к заемщикам

Если клиент будет оформлять комбинированный договор ипотечного страхования, то его возраст, необходимый для рефинансирования в банке, может составлять от 21 года до 65 лет на момент, когда окончится действие ипотечного договора. Если заявитель откажется от получения такого страхового полиса, то требования к возрасту изменятся. Гражданин получит кредит в случае, если его возраст будет составлять от 21 года до 60 лет на момент исполнения обязательств по погашению ссуды.

Внимание! Перекредитоваться по выгодной процентной ставке в Райффайзенбанке смогут граждане любого государства.

Главное, заемщик должен постоянно проживать и работать на территории РФ, иметь рабочий и сотовый (домашний) телефон для связи. Свои требования предъявляются и к минимальному общему стажу работы:

  • 1 год и выше — для граждан, которые работают по найму от 6 месяцев;
  • не менее 2 лет — для физических лиц, которые трудятся официально на текущем месте работы от 3 месяцев;
  • от 1 года — если текущее место работы является первым по счету.

Рефинансировать ранее полученный кредит возможно при соблюдении нескольких условий:

  1. Заемщик имеет достаточный уровень дохода. Он составит не меньше 20 тысяч рублей для клиентов из Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, Тюмени или Екатеринбурга. Клиентам из остальных регионов РФ нужно иметь доход от 15 тысяч рублей и выше.
  2. Ежемесячный доход созаемщика составляет от 10 тысяч рублей и выше, вне зависимости от региона проживания.
  3. Клиент имеет хорошую кредитную историю, выплачивает не больше двух действующих кредитов в Райффайзенбанке или других организациях.

Помимо наемных работников, рефинансировать ипотеку могут нотариусы и адвокаты, которые ведут деятельность не меньше 1 года. Также подать заявку и выплачивать ипотеку по более заманчивой ставке разрешается бизнесменам и предпринимателям, но срок их деятельности не должен быть меньше 3 лет.

Рефинансирование ипотеки других банков в Райффайзенбанке физическим лицам — это реальный выход в ситуации, когда необходимо сократить ежемесячный платеж, чтобы оптимизировать эту статью бюджета.

Как и где оформить рефинансирование ипотеки для многодетных семей

Требования к залоговому объекту

Клиенту разрешается рефинансировать ипотечный кредит, ранее имевший целевое или нецелевое назначение. В этом плане ограничения не предусмотрены. Объект недвижимости, передаваемый в залог, должен иметь отдельную кухню и санитарный узел. Обязательно требуется подключение к инженерным коммуникациям, в том числе к системе отопления и канализации.

В квартире или доме должно находиться сантехническое оборудование, незаконные перепланировки не допускаются. Многоквартирный дом, где находится залоговая квартира, должен быть построен не раньше установленного года. Требования к году постройки дома различаются для отдельных регионов России.

Какие документы понадобятся заемщику

Для подачи заявки гражданину потребуется заполнить анкету. Там нужно указать участников сделки, цель и условия кредитования. Банк потребует информацию о созаемщиках, сведения о намерении заключить договор страхования или отказаться от него. Необходимы также следующие документы:

  • паспорт заемщика и созаемщиков;
  • справка для подтверждения дохода;
  • свидетельство о заключении или расторжении брака;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • свидетельства о рождении всех детей, имеющихся в семье.

Если заемщик получает дополнительный доход от сдачи недвижимости в аренду, то ему понадобится договор аренды, выписка из ЕГРН и налоговая декларация о доходах. Банк потребует технические, кадастровые и правоустанавливающие документы по объекту залога. Важно предоставить согласие на обработку персональных данных.

Требования к документам на ипотеку онлайн

Этапы рефинансирования

Если заемщика не устраивают условия погашения ипотеки в своем банке, то сначала он должен обратиться в Райффайзенбанк за консультацией по вопросу рефинансирования. После заполнения заявки, финансовая организация будет рассматривать обращение клиента от 2 до 5 рабочих дней.

Если принято положительное решение, клиенту останется только собрать и предоставить в банк пакет документов. Затем, сотрудники Райффайзен проверяют всю информацию и проводят оценку недвижимости.

В случае одобрения, заемщику сообщат дату подписания договора рефинансирования кредита. Если клиент не является гражданином РФ, ему придется оплатить услуги нотариуса за удостоверение перевода паспорта и свидетельства о заключении/расторжении брака (при наличии).

После заключения договора необходимая сумма перечисляется на расчетный счет в предыдущем банке. Теперь новым кредитором становится Райффайзенбанк. В последующие 60 дней происходит регистрация ипотеки, объект недвижимости переходит в залог кредитно-финансового учреждения.

Как сделать рефинансирование ипотеки, этапы

Важные нюансы

Оплачивать рефинансированный кредит вы можете любым из способов, которые предусмотрены договором. Произвести оплату разрешается в банкоматах и отделениях Райффайзенбанка, в терминалах МКБ и Газпромбанка. Можно обратиться в салоны связи «Евросеть» и «Билайн», пункты обслуживания «Золотая Корона», перечислить средства через терминалы «Киви». Допускаются безналичные переводы с карт, выпущенных другими банками.

Главное преимущество перекредитования — существенная экономия на разнице процентных ставок и сокращении срока выплат. Чтобы произвести необходимые расчеты, используйте калькулятор рефинансирования ипотеки других банков в Райффайзенбанке. Это популярный и удобный инструмент. Недостатком процедуры считаются дополнительные расходы, которые предстоят клиентам.

В интернете встречаются разные отзывы о рефинансировании в АО Райффайзенбанк. Но преобладают положительные комментарии. Заемщики отмечают компетентность и профессиональную заинтересованность сотрудников, удобство оформления и отправки заявок на рефинансирование. Выгодные условия кредитования способствуют увеличению количества заемщиков, которые обращаются именно в Райффайзенбанк.

Как правильно оформить налоговый вычет после рефинансирования ипотеки

Контактные данные учреждения

Чтобы отправить вопрос или обращение в Райффайзенбанк, вы можете воспользоваться несколькими способами. Во-первых, написать сообщение и отправить его на электронную почту info@raiffeisen.ru.

Во-вторых, на сайте Райффайзена функционирует онлайн-форма обратной связи с клиентами, также доступен чат в режиме реального времени.

В-третьих, обратиться в организацию возможно по телефону горячей линии 8 800 700-91-00, звонки бесплатны. Главный офис находится в Москве, по адресу: ул. Троицкая, дом 17, строение 1.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды 5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Поделитесь в социальных сетях

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.