Условия рефинансирования ипотеки в ЮниКредит Банке

Кому и на каких условиях доступно рефинансирование ипотеки в Юникредит Банке? Предусмотрены ли ограничения по возрасту, сумме, региону проживания? Ответы — в данной статье.

Требования к заемщику и недвижимости

ЮниКредит Банк приглашает к сотрудничеству и предлагает перекредитовать ранее взятые обязательства под залог недвижимости. Это могут быть потребительские, ипотечные, автокредиты и карты. Наличие российского гражданства не требуется. Достаточно быть резидентом и иметь регистрацию в регионе размещения филиала или отделения банка (не далее 100 км).

Единственное исключение — не принимаются и не рассматриваются заявки от жителей Крыма и г. Севастополь. Ответ будет отрицательным и в ситуации, когда на территории полуострова зарегистрировано или базируется предприятие-работодатель.

В остальном же потенциальный заемщик обязан соответствовать следующим требованиям:

возраст – от 21 года на момент обращения до 65 лет на дату последнего платежа;
кредитная история — без негативных записей;
доход — достаточный для обслуживания долговых обязательств;
возможно привлечение не более 3-х созаемщиков при условии, что они солидарно с основным заемщиком владеют объектом, передаваемым банку в залог;
основной заемщик не может зарабатывать меньше, чем созаемщики (в расчет принимаются все имеющиеся доходы, в том числе пассивные). Исключение из правила — супруг/супруга;
для повышения вероятности одобрения и суммы по кредиту заемщик имеет право предоставить на рассмотрение кредитному инспектору договора ГПХ, выписки, подтверждающие получение дохода от депозитов, сдачи имущества в аренду, реализации прав на интеллектуальную собственность и т. д. Главное — наличие документального подтверждения.

Важно учитывать и требования займодавца к рефинансируемому кредиту:

обязательный критерий — имеется обеспечение в виде жилой недвижимости. Деньги предназначались на приобретение квартиры, дома на первичном или вторичном рынках;
претендент на рефинансирование числится заемщиком по договору. Допускается переоформление на супруга (супругу) при условии, что они были созаемщиками;
первоначальный кредит получен год и более назад.

Также возможно оформить рефинансирование ипотеки других банков в Юникредит. Существует несколько требований, которым должна соответствовать недвижимость:

принадлежит заемщику;
предназначена для проживания, а не ведения коммерческой деятельности;
отсутствуют обременения и права требования со стороны третьих лиц;
дом не признан аварийным, подлежащим сносу или капитальному ремонту;
отсутствуют незаконные перепланировки, перенос газового оборудования;
в квартире не прописаны граждане, призванные на военную службу, отбывающие наказание по уголовному делу, иные лица, имеющие право на постоянное проживание на данной жилплощади в соответствии с законом, в том числе несовершеннолетние или отказавшиеся от приватизации в пользу заемщика.

Банк оставляет за собой право затребовать дополнительные документы, если возникнут сомнения в платежеспособности потенциального клиента.

Условия рефинансирования новостройки

ЮниКредит Банк — одна из немногих структур, рефинансирующих покупку жилья, еще не данного в эксплуатацию. Условия перекредитования следующие:

в качестве залога банк принимает права требования на квартиру. Это может быть как Договор долевого участия (ДДУ), так и Договор уступки права требования (ДУПТ);
застройщик и приобретаемый объект прошли аккредитацию в ЮниКредит Банке;
деньги выдаются с возвратом в течение от 1 до 30 лет;
заемщик получает не более 80% от стоимости, если речь идет о квартире или апартаментах в качестве залога. Процентная ставка — от 10,25% годовых. Если приобретается индивидуальный жилой дом, банк не выдаст более 50% от его стоимости под 12,75% годовых.

ЮниКредит Банк принимает к рефинансированию кредиты, в том числе частично оплаченные за счет материнского капитала.
Рефинансирование и материнский капитал

Условия рефинансирования покупки недвижимости на вторичном рынке

Если квартира или частный дом уже построены, и надлежащим образом зарегистрированы в собственность, их можно предоставить ЮниКредит Банку в качестве обеспечения по кредиту.

Деньги выдаются на следующих условиях:

погашение — в течение 1-30 лет;
лимит — 80% от стоимости квартиры или 50%, если средства потрачены на покупку дома. В первом случае базовая процентная ставка — от 10,25% годовых. Во втором банку ежегодно придется отдавать от 13,25% годовых;
дополнительный залог на время, пока не зарегистрирован залог в пользу ЮниКредит Банка, не требуется. Но процент на этот период времени увеличивается на 2 п. п.

Вне зависимости от того, на каком рынке приобретена недвижимость, банк оставляет за собой право изменить ставку при наличии нижеперечисленных обстоятельств:

уменьшить на 0,5 п. п., если за получением денег обратился зарплатный клиент;
увеличить на 0,25 п. п., если заемщик запрашивает на рефинансирование ипотеки при покупке квартиры в Москве не более 5 млн. рублей. Для регионов этот показатель снижен до 3,5 млн. рублей;
если заемщик запрашивает до 300 тыс. рублей на проведение капитального ремонта, ставка увеличивается на 0,2 п. п.;
если лицо, подавшее заявку на рефинансирование, отказывается застраховать свою жизнь и здоровье в пользу банка. Это же относится к созаемщикам (поручителям) и ситуациям, когда полис приобретен в страховой компании, не имеющей аккредитации ЮниКредит Банка;
если заемщик отказывается застраховать титул недвижимости, процентная ставка повышается на 1 п. п.;
если первоначальный кредит выдавался не на покупку жилья, а на иные цели, ставка увеличивается на 0,5 п. п.

Как и где оформить рефинансирование ипотеки для многодетных семей

Документы

Чтобы банк принял заявку на перекредитование, потенциальный клиент обязан предоставить на рассмотрение:

паспорт основного заемщика, созаемщиков и лиц-собственников объектов недвижимости;
анкета и заявление на рефинансирование на бланках банка;
2-НДФЛ. Возможно подтверждение стабильного дохода иным образом (выписка по зарплатному счету, справка из ПФР и т. д.);
налоговые декларации, справки 3-НДФЛ и т. д. для предпринимателей с учетом формы налогообложения;
копию трудовой книжки или контракта с обязательным заверением ответственным лицом работодателя. Для зарплатных клиентов это правило действительно только в случае, если стаж на последнем месте работы меньше 6 месяцев;
свидетельство о браке и брачный договор (если есть);
справки об остатке ссудной задолженности и процентах, подлежащих уплате;
реквизиты счета для перечисления денег;
кредитные договора по рефинансируемым займам.

Требования к документам на ипотеку онлайн

В отношении предмета покупки заемщик предоставляет:

договор ДДУ или ДУПТ, если дом еще не сдан в эксплуатацию;
выписку из ЕГРН, справку из БТИ, поэтажный план, экспликацию, технический паспорт;
документы, подтверждающие право владения недвижимостью (договор купли-продажи, дарения или вступления в наследство, свидетельство о приватизации и т. д.).

Банк оставляет за собой право затребовать дополнительные документы, в том числе на недвижимость.
Сколько раз можно делать рефинансирование ипотеки

Расходы на оформление рефинансирования

Заемщику, обращающемуся за перекредитованием, придется оплатить оценку приобретенной квартиры или дома. Если процедура проводится предпринимателем или организацией, ранее сотрудничавшей с банком, отчет принимается к рассмотрению без проверки. Если же оценщик ранее не работал с ЮниКредит Банком, предоставленная информация будет дополнительно изучаться. Ответ — в течение 10 дней.

Покупка страховых полисов также входит в расходы заемщика. Залог страхуется в пользу банка в обязательном порядке; жизнь, здоровье, титул — по желанию. При отказе повышается процентная ставка.

Кроме того, придется потратиться на регистрацию в ЕГРН и государственные пошлины. При необходимости — на нотариальное заверение доверенностей.

Этапы

Рефинансирование ипотеки других банков в ЮниКредит предполагает выполнение ряда обязательных процедур:

заемщик заполняет Анкету и Заявление;
в офисе банка предоставляет документы, указанные на официальном сайте в качестве обязательных;
заказывает оценку;
эксперты банка изучают документы, информацию, относящуюся к залогу, и принимают решение о возможности предоставления денег;
заемщик обращается в «старый» банк с заявлением о досрочном закрытии задолженности в полном объеме. Копия документа с отметкой о приемке передается в ЮниКредит Банк. На нем обязаны значиться ФИО, занимаемая должность и подпись лица, принявшего заявление;
оформляет страховой полис в соответствии с выбранной программой. Важно! Тариф определяется страховщиком после проверки не только личности непосредственно заемщика, но и объекта недвижимости;
подписывает кредитный договор, деньги по заявлению клиента перечисляются на счет в первоначальном банке. Если предоставляются поручители, необходимо заключить соответствующие договора.

Страховка при ипотеке – какая обязательна?

Важно! Заемщик в течение 30 дней должен в прежнем банке получить справку о закрытии задолженности и передать бумагу в ЮниКредит Банк. В противном случае, займодавец может наложить штраф и потребовать досрочного возврата неподтвержденной части целевого кредита.

У заемщика есть 3 месяца на то, чтобы снять обременение с предмета покупки в пользу «старого» кредитора. Если погашались задолженности непосредственно перед Юникредит Банком, этот срок сокращается до 15 дней. После этого оформляется Закладная в пользу нового займодавца, а банк пересматривает ставку с учетом общих правилам кредитования.

Как сделать рефинансирование ипотеки, этапы

Если же договор залога в отведенное время не переоформлен, на заемщика накладывается штраф. Возможно досрочное расторжение договора со стороны кредитора.

Если заемщик запрашивает некоторую сумму на капремонт или проведение иных улучшений при условии, что их в дальнейшем невозможно отделить от основного объекта, деньги выдадут только после того, как Закладная будет зарегистрирована должным образом. На подтверждение целевого использования средств дается 12 месяцев.

Отзывы о рефинансировании в ЮниКредит Банке

В интернете можно прочитать как положительные отзывы о рефинансировании ипотеки в Юникредит банке, так и отрицательные. Клиенты отмечают:

возможность получить деньги не только на закрытие текущих кредитов, но и дополнительную сумму;
низкие процентные ставки (от 10,2%);
возможность предоставить в качестве залога недвижимость по договорам ДДУ и ДУПТ.

Важно, что банк не отказывается от сотрудничества с индивидуальными предпринимателями.
Как оформить рефинансирование ипотеки в Сбербанке на Домклик

Если говорить о минусах обращения в ЮниКредит Банк, необходимо выделить следующее:

большой пакет документов и длительные сроки рассмотрения;
увеличение процентной ставки при отказе от страхования жизни и титула недвижимости;
сложную процедуру переоформления;
перекредитовать можно только займы, полученные под залог жилья.

Обязательное условие — наличие аккредитации в ЮниКредит у объекта недвижимости, а также местоположение в регионе присутствия подразделения банка.