Рефинансирование ипотеки Сбербанка в Россельхозбанке

Насколько привлекательно и доступно рефинансирование ипотеки Сбербанка в Россельхозбанке? Что нужно знать, чтобы экономия не обернулась переплатой?

Можно ли рефинансировать

Условия жилищного кредитования Сбербанка (скачать в pdf) позволяют погасить долг досрочно без штрафов. Россельхозбанк выдает деньги на рефинансирование до регистрации залога. Можно ли рефинансировать ипотеку Сбербанка в Россельхозбанке? Да. Не менее актуальный вопрос, в каком случае это выгодно.

Расходы

Чем раньше вы решите рефинансироваться, тем эффективнее будет мероприятие. Если больше половины кредита уже погашено, то снижение ставки в договоре на 1,5-2% могут «съесть» сопутствующие расходы:

• проведение оценки – сумма зависит от региона и объекта, обычно от 3000 рублей;
• перезаключение страхового договора – возвращается сумма за неиспользованный период, но не комиссия за оформление полиса;
• платежи по увеличенной ставке на период переоформления залога (+2%).

Отдельная история – материнский капитал. Помните, что вы должны выделить доли всем членам семьи после выплаты долга по действующему ипотечному кредиту (256-ФЗ от 29.12.2006, ст. 10 (скачать)). Это несовершеннолетние собственники, в которых не заинтересован банк, а также расходы на нотариуса.

Условия предоставления

Россельхозбанк рефинансирует кредиты, полученные на:

• покупку первичного и вторичного жилья – квартир и домов;
• рефинансирование кредитов на жилье.

Общие условия

• минимальная сумма 100 тыс.руб., максимальная 5 млн., исключением является недвижимость в Москве и Санкт-Петербурге – до 10-20 млн.;
• максимальный срок – 30 лет;
• плата за выдачу отсутствует;
• страхование залогового имущества обязательно;
• страхование жизни и здоровья не обязательно, но отказ увеличивает ставку по кредиту на 1%;
• максимальное количество созаемщиков 3, им не обязательно быть родственниками;
• при рефинансировании 2х или более кредитов заключается соответствующее количество договоров без объединения;
• рассмотрение заявки – до 5 рабочих дней с момента подачи полного пакета документов;
• ставка конкурентная, не указываем ее точный размер из-за активной политики ЦБ по снижению.

Требования к заемщику

• возраст на период действия кредитного договора 21-65 лет, допускается выплата до 75 лет при условии наличия созаемщика в возрасте до 65 лет;
• российское гражданство и регистрация в РФ;
• стаж на последней работе 6 мес. + общий за последние 5 лет 1 год, альтернатива – записи о ведении ЛПХ не менее 1 года.

Требования к действующему кредиту

Для рефинансирования ипотеки Сбербанка в Россельхозбанке кредит должен соответствовать параметрам:

• валюта – рубли;
• просрочка за последние полгода не превышает 30 дней;
• срок действия полгода, если отсутствуют просрочки, год при их наличии;
• реструктуризация ранее не производилась.

Документы

Перечень аналогичен первичному получению займа, дополнительно клиент предоставляет полную информацию о действующей ипотеке.

Документы на клиента

• заявление на рефинансирование ипотеки Сбербанка в Россельхозбанке;
• паспорт;
• для мужчин до 27 лет военный билет или приписное св-во;
• документы, подтверждающие семейное положение (например, св-во о браке, справка от нотариуса об отсутствии зарегистрированного брака, св-ва о рождении детей);
• справки, подтверждающие трудоустройство и постоянный доход (2-НДФЛ (скачать бланк), 3-НДФЛ (скачать бланк в pdf), справка о размере среднего заработка (по форме Россельхозбанка — скачать), трудовой договор, копия трудовой).

Документы на жилье

Точный список для рефинансирования ипотеки Сбербанка в Россельхозбанке зависит от характера сделки. Перечень для готового жилья выглядит следующим образом (скачать список в pdf):

• правоустанавливающие документы продавца (договор купли-продажи или участия в долевом строительстве, свидетельство о праве на наследство и пр.);
• выписка из ЕГРП на объект не старше 1 месяца;
• отчет об оценке не старше 6 месяцев;
• выписка из домовой книги или аналогичная справка не старше 1 мес.;
• нотариально заверенное согласие супруга на залог;
• кадастровый или тех. паспорт или выписка из тех. паспорта с поэтажным планом и экспликацией;
• кадастровый паспорт на участок земли при наличии.

Для участия в долевом строительстве:

• копии правоустанавливающих документов от строительной организации;
• подтверждение права собственности или аренды участка под строительство и основание его возникновения;
• выписка из ЕГРП на участок под строительством не старше 1 месяца;
• копия разрешения на строительство;
• копия проектной декларации;
• проект типового договора на долевое участие в строительстве, по которому работает застройщик;
• нотариально заверенное согласие супруга заемщика на ипотеку.

Для рефинансирования кредита на строительство жилого дома:

• документы, подтверждающие право собственности на участок под строительство;
• выписка из ЕГРП на участок под строительство не старее 1 мес.;
• кадастровый паспорт на участок;
• смета на строительство, разработанная застройщиком или заемщиком;
• разрешение на строительство от уполномоченных органов управления;
• договор на строительство дома, если привлекается подрядчик.

Документы на ранее выданный кредит

Для рефинансирования ипотеки Сбербанка в Россельхозбанке потребуется предоставить:

• действующий кредитный договор, включая все приложения и дополнительные соглашения, если таковые заключались;
• справку об остатке долга.

Остановимся подробнее на справке. Она должна содержать информацию:

• номер, дата кредитного договора;
• сумма;
• валюта;
• дата погашения долга полностью;
• остаток долга;
• размер начисленных процентов на день оформления справки;
• полная информация о просрочках или их отсутствии.

Справка оформляется при личном обращении клиента в отделение, выдавшее кредит. Услуга бесплатная. Срок оформления до 10 дней, на практике обычно быстрее. Клиенты часто сталкиваются с настойчивостью менеджеров Сбербанка – убеждения в выгодности действующих услуг. Отнеситесь критично к информации, самостоятельно взвесьте все за и против. Отказать в выдаче справки вам не имеют права, а никакого письменного согласия вам от Сбербанка не требуется.

Получив документ на руки, проверьте его. По отзывам о рефинансировании ипотеки из Сбербанка в Россельхозбанк специалисты часто указывают не полную информацию. При необходимости перезакажите справку. Настойчивость многим помогает оформить корректно в этот же день.

Порядок проведения

Процедуру рефинансирования ипотеки Сбербанка в Россельхозбанке можно разделить на следующие обязательные этапы:

• сбор документов;
• подача пакета в РСХБ;
• рассмотрение;
• подписание договора в случае положительного решения и подходящих условий;
• заявление на перевод в Сбербанк;
• гос.регистрация ипотеки;
• получение справки в Сбербанке о полном погашении;
• предоставление в РСХБ справки о погашении (не позднее 30 дней с момента перевода денег на рефинансирование) и зарегистрированного договора (45 дней).

Заключение

Рефинансирование в целом выгодно для клиентов. Однако сбор необходимых документов подразумевает затраты времени и денег. Рекомендуем предварительно лично побеседовать со специалистом банка по вашей конкретной ситуации. Возьмите с собой имеющиеся договоры и справки, не заказывая платных.