Каковы условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке? Сколько времени занимает процедура? Сколько стоит перекредитование? На эти и другие вопросы дадим ответы в нашей статье.
Предложение Газпромбанка
На официальном сайте банка в данный момент есть несколько предложений — два акционных, действующих до 31.05.2019 года, и одно стандартное — «Рефинансирование ипотеки от 10,5%». Сравним перечисленные программы в таблице ниже:
Отметим, что минимальная сумма кредита для всех ипотечных продуктов составляет 500 тысяч рублей. Но эта величина не должна быть меньше 15% от стоимости недвижимости. В то же время кредитный лимит не может превышать 80-90% (в зависимости от региона) цены жилья для «Рефинансирование ипотеки от 10,5%». По программам «Простое рефинансирование» и «От 9,7% на рефинансирование» — 60%. Минимальный срок кредитования един — составляет один год. Комиссия за выдачу средств отсутствует.
Погашение доступно платежами:
- аннуитетными (равными суммами на протяжении всего срока с выплатой большей части процентов в начале погашения);
- дифференцированными (сумма погашения основного долга одинаковая, размер процентов и платежа по графику уменьшаются вместе с остатком задолженности).
При рефинансировании ипотеки на квартиру с зарегистрированным правом собственности возможно увеличение кредита в пределах 30% от задолженности для погашения потребительских займов. Важные условия – оценочная стоимость помещения должна покрывать общую сумму выдачи.
Как рассчитать рефинансирование
Для предварительного расчета используйте кредитный калькулятор на сайте банка:
- На главной странице сайта gazprombank.ru наведите мышку на раздел кредитов.
- В выпадающем меню выберите ипотеку.
- На открывшейся странице выберите программу рефинансирования – их обычно несколько, например, стандартная, акционная, упрощенная.
- Перейдя в описание продукта, вы увидите на экране калькулятор.
- Выберите расчет по сумме кредитования или по размеру вашего дохода.
- Укажите исходные данные в соответствии с вашей ситуацией (характеристики недвижимости, необходимая сумма/доход, срок).
- Справа вы увидите предварительное предложение – процентная ставка, размер платежа или требуемый доход.
Сколько раз можно делать рефинансирование ипотеки
Требования к заемщикам для рефинансирования
Банк выдвигает стандартные условия потенциальным заемщикам:
- российское гражданство;
- регистрация/постоянное проживание в России;
- положительная кредитная история;
- минимальный возраст 20 лет;
- на момент погашения задолженности после рефинансирования возраст должен быть не более 65 лет;
- суммарный трудовой стаж от года;
- непрерывная работа на последнем месте от полугода;
- достаточность постоянного дохода для выплаты кредита.
Остановимся на последнем пункте. «Достаточность» означает, что сумма дохода покрывает все обязательства клиента. Банк запросит информацию о ваших иждивенцах, квартплате, налоговых и прочих обязательствах. Сумма на их обеспечение будет вычтена из дохода.
Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки
Требования к объекту недвижимости
У Газпромбанка обширный перечень требований к помещению:
- только квартира в многоэтажном доме;
- собственный вход, санузел, кухня;
- в квартире должны быть подведены и исправны все коммуникации, предусмотренные проектом;
- если при покупке квартиры коммуникации еще не подключены в новом доме, возможность финансирования сделки рассматривается в индивидуальном порядке;
- отсутствуют неузаконенные перепланировки;
- отсутствуют обременения;
- среди собственников залогового объекта нет несовершеннолетних, как следствие, не может быть рефинансирован кредит на квартиру, купленную с использованием материнского капитала;
- фундамент здания железобетонный, кирпичный или каменный;
- материал перекрытий бетон, железобетон;
- дом не в аварийном состоянии, не состоит на учете по капремонту, расселению, реконструкции;
- в договоре на покупку квартиры указана полная стоимость (банк крайне негативно относится к сделкам с недофинансированием).
Этапы рефинансирования
Пошагово рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам в Газпромбанке выглядит так.
Сначала подайте заявку на предварительное одобрение. Срок рассмотрения до 2х недель. При положительном решении переходим к следующему пункту. Закажите отчет о рыночной стоимости объекта. Не стоит его делать преждевременно. Он платный, в случае отказа в выдаче может оказаться бесполезным. У каждого банка свои требования к отчету, оценщики это учитывают при составлении.
Укомплектуйте и подайте пакет документов на кредит. В нашей статье есть полный перечень. После этого, подпишите договор на рефинансирование.
Подайте документы на регистрацию в Росреестре. Необходимый пакет подготовит банк. Оформите перевод средств на счет предыдущего кредитора. Затем получите справку о погашении долга и представьте ее в Газпромбанк. В установленный договором срок оформите страхование рисков.
Как сделать рефинансирование ипотеки, этапы
Способы подачи заявки
Обратитесь в офис к специалисту или заполните заявку на сайте банка. Перейти к форме можно со страницы с описанием интересующей программы. От вас потребуются сведения:
- ФИО;
- контакты;
- паспортные данные;
- место нахождения помещения;
- город обращения;
- первичный/вторичный рынок;
- запрашиваемая сумма;
- срок выплаты;
- информация о получении/неполучении зарплаты на счет в Газпромбанке;
- согласие на обработку информации, которое не содержит согласия на рекламную рассылку.
Банк рассматривает заявку от 1 до 10 банковских дней, сообщает предварительное решение о возможности выдачи. Если оно положительное, начинается сбор документов.
Документы для рефинансирования
На рефинансирование ипотеки других банков Газпромбанк требует комплекты документов на заемщика/созаемщиков, помещение, действующий кредит.
На заемщиков, созаемщиков, поручителей
Основные документы и сведения:
- паспорт + копия всех его страниц;
- номер СНИЛС.
Заявители должны подтвердить свою кредитоспособность. В зависимости от источников доходов, места работы точный перечень документов может отличаться. Приведем возможные варианты.
- Документальное подтверждение уровня дохода:
- 2-НДФЛ;
- справка в свободной форме, заверенная гербовой печатью организации;
- справка о доходах по образцу, полученному в Газпромбанке;
- выписка по счету;
- 3-НДФЛ;
- справка о размере пенсии, полученная в ПФР, МФЦ или пенсионных органах силовых структур;
- справка о пожизненном содержании.
- Подтверждение возможности получения дохода:
- трудовой договор;
- контракт;
- трудовая книжка;
- справка с места службы;
- удостоверение адвоката + выписка из реестра;
- приказ о назначении нотариусом + выписка из реестра;
- справка о назначении пенсии, в том числе негосударственной.
На квартиру
- Копии документов, подтверждающих право собственности:
- договор купли-продажи, приватизации, дарения, мены, ренты;
- свидетельство о праве на наследство;
- справка о содержании правоустанавливающих документов;
- иные документы-основания.
- Если квартира куплена менее 3х лет назад, копия документа об оплате:
- расписка;
- платежное поручение;
- акт.
- Копия документа, подтверждающего регистрацию лиц в помещении, или ее отсутствие:
- справка от поставщика коммунальных услуг;
- выписка из домовой книги или пр.
- Копия технических документов:
- поэтажный план + экспликация;
- техпаспорт.
- Отчет об оценке.
- Для домов, введенных в эксплуатацию до 1998 года, информация от БТИ о зарегистрированных правах.
На рефинансируемый кредит
- Копия договора.
- Справка об остатке долга, выданная прежним кредитором. Действительна 30 дней.
Расходы на рефинансирование
Отчет об оценке
Стоимость отличается в разных регионах, обычно она в пределах 2,5-5 тысяч рублей. Банк часто предлагает к сотрудничеству несколько специалистов. Список носит рекомендательный характер. Вы имеете право обратиться к другому оценщику с лицензией.
Если вы обзвоните несколько организаций, услышите разные цены. Когда стоимость услуг рекомендованного оценщика не завышена, целесообразно обратиться именно к нему. Причины:
- он хорошо знаком с требованиями банка;
- у него есть форма отчета, соответствующая требованиям Газпромбанка;
- оценщику потребуется внести данные на вас и квартиру, провести расчеты;
- это существенно сэкономит время, так как полный объем отчета составляет несколько десятков страниц — верстать его заново долго;
- при несоблюдении требований требуются исправления.
Как правильно оформить налоговый вычет после рефинансирования ипотеки
Госпошлина
Размер госпошлины за регистрацию сделки в Росреестре зависит от количества заемщиков, основания права собственности. Максимальный размер 1600 рублей с человека.
Страхование
Платежи по страховкам обычно сохраняются на прежнем уровне. Однако предстоит переоформление.
Если процедура пройдет через расторжение прежнего договора и заключение нового с выгодополучателем в лице Газпромбанка, сумма за неиспользованный период будет возвращена за вычетом комиссии (то, что получил страховой агент).
В отдельных случаях Газпромбанк может согласиться на перекредитование только с условием титульного страхования. В таком случае расходы увеличатся.
Как правильно оформить налоговый вычет после рефинансирования ипотеки
Дополнительные расходы
Потребуется снять копии большого количества бумаг. Отдельно оплачиваются услуги брокера, риэлтора или других сторонних специалистов, в случае их привлечения.
Пересмотрите действующий ипотечный договор. В нем могут быть предусмотрены комиссии за досрочное погашение, требование согласия кредитора на рефинансирование.
Как оплачивать рефинансируемый кредит
Рефинансирование – целевое кредитование. Следом за оформлением кредитного договора банк предложит подписать соответствующее распоряжение о переводе средств. После перечисления средств клиент должен представить справку от прежнего кредитора о погашении долга.
Как и где оформить рефинансирование ипотеки для многодетных семей
Преимущества и недостатки
Плюсы предложения:
- процентная ставка одна из самых низких;
- возможность погашения дифференцированными платежами;
- широкий диапазон предоставляемых сумм;
- возможность получить дополнительно до 30% суммы старого долга на личные нужды под процент ипотечного кредита;
- наличие нескольких программ рефинансирования, в том числе с минимальным процентом и минимальным комплектом документов;
- отсутствие комиссий, штрафов, моратория на досрочное погашение;
- отсутствие комиссии за выдачу, перевод на погашение.
Минусы:
- небольшое количество отделений;
- часто длительное рассмотрение заявок;
- необходимость оформлять титульное страхование, если банк усмотрит высокий риск утраты права собственности;
- качество работы сотрудников в отдельных регионах вызывает много критики.
Как подать онлайн заявку на рефинансирование ипотеки
Контактные данные Газпромбанка
У банка работает справочная служба по бесплатному номеру 8 800 100-07-01. При выборе региона на сайте gazprombank.ru указан телефон, по которому удобно звонить жителям города. Головной офис – 8 495 913-74-74. Для бесплатных звонков с мобильных абонентов МТС, Билайн, Мегафон, TELE2, МОТИВ, Тинькофф мобайл нужно набрать *0701.
Рефинансирование ипотеки других банков в Газпромбанке представляет собой комплекс выгодных продуктов. Однако оформление сопряжено с бюрократическими сложностями. Многие заявители посещают офис несколько раз, прежде чем получат решение банка о выдаче.
