Условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

Каковы условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке? Сколько времени занимает процедура? Сколько стоит перекредитование? На эти и другие вопросы дадим ответы в нашей статье.

Предложение Газпромбанка

На официальном сайте банка в данный момент есть несколько предложений — два акционных, действующих до 31.05.2019 года, и одно стандартное — «Рефинансирование ипотеки от 10,5%». Сравним перечисленные программы в таблице ниже:

Таблица условий рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

Отметим, что минимальная сумма кредита для всех ипотечных продуктов составляет 500 тысяч рублей. Но эта величина не должна быть меньше 15% от стоимости недвижимости. В то же время кредитный лимит не может превышать 80-90% (в зависимости от региона) цены жилья для «Рефинансирование ипотеки от 10,5%». По программам «Простое рефинансирование» и «От 9,7% на рефинансирование» — 60%. Минимальный срок кредитования един — составляет один год. Комиссия за выдачу средств отсутствует.

Погашение доступно платежами:

  • аннуитетными (равными суммами на протяжении всего срока с выплатой большей части процентов в начале погашения);
  • дифференцированными (сумма погашения основного долга одинаковая, размер процентов и платежа по графику уменьшаются вместе с остатком задолженности).

При рефинансировании ипотеки на квартиру с зарегистрированным правом собственности возможно увеличение кредита в пределах 30% от задолженности для погашения потребительских займов. Важные условия – оценочная стоимость помещения должна покрывать общую сумму выдачи.

Как рассчитать рефинансирование

Для предварительного расчета используйте кредитный калькулятор на сайте банка:

  1. На главной странице сайта gazprombank.ru наведите мышку на раздел кредитов.
  2. В выпадающем меню выберите ипотеку.
  3. На открывшейся странице выберите программу рефинансирования – их обычно несколько, например, стандартная, акционная, упрощенная.
  4. Перейдя в описание продукта, вы увидите на экране калькулятор.
  5. Выберите расчет по сумме кредитования или по размеру вашего дохода.
  6. Укажите исходные данные в соответствии с вашей ситуацией (характеристики недвижимости, необходимая сумма/доход, срок).
  7. Справа вы увидите предварительное предложение – процентная ставка, размер платежа или требуемый доход.

Как рассчитать рефинансирование в Газпромбанке

Сколько раз можно делать рефинансирование ипотеки

Требования к заемщикам для рефинансирования

Банк выдвигает стандартные условия потенциальным заемщикам:

  • российское гражданство;
  • регистрация/постоянное проживание в России;
  • положительная кредитная история;
  • минимальный возраст 20 лет;
  • на момент погашения задолженности после рефинансирования возраст должен быть не более 65 лет;
  • суммарный трудовой стаж от года;
  • непрерывная работа на последнем месте от полугода;
  • достаточность постоянного дохода для выплаты кредита.

Остановимся на последнем пункте. «Достаточность» означает, что сумма дохода покрывает все обязательства клиента. Банк запросит информацию о ваших иждивенцах, квартплате, налоговых и прочих обязательствах. Сумма на их обеспечение будет вычтена из дохода.

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки

Требования к объекту недвижимости

У Газпромбанка обширный перечень требований к помещению:

  • только квартира в многоэтажном доме;
  • собственный вход, санузел, кухня;
  • в квартире должны быть подведены и исправны все коммуникации, предусмотренные проектом;
  • если при покупке квартиры коммуникации еще не подключены в новом доме, возможность финансирования сделки рассматривается в индивидуальном порядке;
  • отсутствуют неузаконенные перепланировки;
  • отсутствуют обременения;
  • среди собственников залогового объекта нет несовершеннолетних, как следствие, не может быть рефинансирован кредит на квартиру, купленную с использованием материнского капитала;
  • фундамент здания железобетонный, кирпичный или каменный;
  • материал перекрытий бетон, железобетон;
  • дом не в аварийном состоянии, не состоит на учете по капремонту, расселению, реконструкции;
  • в договоре на покупку квартиры указана полная стоимость (банк крайне негативно относится к сделкам с недофинансированием).

Этапы рефинансирования

Пошагово рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам в Газпромбанке выглядит так.

Сначала подайте заявку на предварительное одобрение. Срок рассмотрения до 2х недель. При положительном решении переходим к следующему пункту. Закажите отчет о рыночной стоимости объекта. Не стоит его делать преждевременно. Он платный, в случае отказа в выдаче может оказаться бесполезным. У каждого банка свои требования к отчету, оценщики это учитывают при составлении.

Укомплектуйте и подайте пакет документов на кредит. В нашей статье есть полный перечень. После этого, подпишите договор на рефинансирование.

Подайте документы на регистрацию в Росреестре. Необходимый пакет подготовит банк. Оформите перевод средств на счет предыдущего кредитора. Затем получите справку о погашении долга и представьте ее в Газпромбанк. В установленный договором срок оформите страхование рисков.

Как сделать рефинансирование ипотеки, этапы

Способы подачи заявки

Обратитесь в офис к специалисту или заполните заявку на сайте банка. Перейти к форме можно со страницы с описанием интересующей программы. От вас потребуются сведения:

  • ФИО;
  • контакты;
  • паспортные данные;
  • место нахождения помещения;
  • город обращения;
  • первичный/вторичный рынок;
  • запрашиваемая сумма;
  • срок выплаты;
  • информация о получении/неполучении зарплаты на счет в Газпромбанке;
  • согласие на обработку информации, которое не содержит согласия на рекламную рассылку.

Банк рассматривает заявку от 1 до 10 банковских дней, сообщает предварительное решение о возможности выдачи. Если оно положительное, начинается сбор документов.

Документы для рефинансирования

На рефинансирование ипотеки других банков Газпромбанк требует комплекты документов на заемщика/созаемщиков, помещение, действующий кредит.

На заемщиков, созаемщиков, поручителей

Основные документы и сведения:

  • паспорт + копия всех его страниц;
  • номер СНИЛС.

Заявители должны подтвердить свою кредитоспособность. В зависимости от источников доходов, места работы точный перечень документов может отличаться. Приведем возможные варианты.

  1. Документальное подтверждение уровня дохода:
  • 2-НДФЛ;
  • справка в свободной форме, заверенная гербовой печатью организации;
  • справка о доходах по образцу, полученному в Газпромбанке;
  • выписка по счету;
  • 3-НДФЛ;
  • справка о размере пенсии, полученная в ПФР, МФЦ или пенсионных органах силовых структур;
  • справка о пожизненном содержании.
  1. Подтверждение возможности получения дохода:
  • трудовой договор;
  • контракт;
  • трудовая книжка;
  • справка с места службы;
  • удостоверение адвоката + выписка из реестра;
  • приказ о назначении нотариусом + выписка из реестра;
  • справка о назначении пенсии, в том числе негосударственной.

На квартиру

    1. Копии документов, подтверждающих право собственности:
  • договор купли-продажи, приватизации, дарения, мены, ренты;
  • свидетельство о праве на наследство;
  • справка о содержании правоустанавливающих документов;
  • иные документы-основания.
    1. Если квартира куплена менее 3х лет назад, копия документа об оплате:
  • расписка;
  • платежное поручение;
  • акт.
    1. Копия документа, подтверждающего регистрацию лиц в помещении, или ее отсутствие:
  • справка от поставщика коммунальных услуг;
  • выписка из домовой книги или пр.
    1. Копия технических документов:
  • поэтажный план + экспликация;
  • техпаспорт.
    1. Отчет об оценке.
    2. Для домов, введенных в эксплуатацию до 1998 года, информация от БТИ о зарегистрированных правах.

На рефинансируемый кредит

  1. Копия договора.
  2. Справка об остатке долга, выданная прежним кредитором. Действительна 30 дней.

Расходы на рефинансирование

Отчет об оценке

Стоимость отличается в разных регионах, обычно она в пределах 2,5-5 тысяч рублей. Банк часто предлагает к сотрудничеству несколько специалистов. Список носит рекомендательный характер. Вы имеете право обратиться к другому оценщику с лицензией.

Если вы обзвоните несколько организаций, услышите разные цены. Когда стоимость услуг рекомендованного оценщика не завышена, целесообразно обратиться именно к нему. Причины:

  • он хорошо знаком с требованиями банка;
  • у него есть форма отчета, соответствующая требованиям Газпромбанка;
  • оценщику потребуется внести данные на вас и квартиру, провести расчеты;
  • это существенно сэкономит время, так как полный объем отчета составляет несколько десятков страниц — верстать его заново долго;
  • при несоблюдении требований требуются исправления.

Как правильно оформить налоговый вычет после рефинансирования ипотеки

Госпошлина

Размер госпошлины за регистрацию сделки в Росреестре зависит от количества заемщиков, основания права собственности. Максимальный размер 1600 рублей с человека.

Страхование

Платежи по страховкам обычно сохраняются на прежнем уровне. Однако предстоит переоформление.

Если процедура пройдет через расторжение прежнего договора и заключение нового с выгодополучателем в лице Газпромбанка, сумма за неиспользованный период будет возвращена за вычетом комиссии (то, что получил страховой агент).

В отдельных случаях Газпромбанк может согласиться на перекредитование только с условием титульного страхования. В таком случае расходы увеличатся.

Как правильно оформить налоговый вычет после рефинансирования ипотеки

Дополнительные расходы

Потребуется снять копии большого количества бумаг. Отдельно оплачиваются услуги брокера, риэлтора или других сторонних специалистов, в случае их привлечения.

Пересмотрите действующий ипотечный договор. В нем могут быть предусмотрены комиссии за досрочное погашение, требование согласия кредитора на рефинансирование.

Как оплачивать рефинансируемый кредит

Рефинансирование – целевое кредитование. Следом за оформлением кредитного договора банк предложит подписать соответствующее распоряжение о переводе средств. После перечисления средств клиент должен представить справку от прежнего кредитора о погашении долга.

Как и где оформить рефинансирование ипотеки для многодетных семей

Преимущества и недостатки

Плюсы предложения:

  • процентная ставка одна из самых низких;
  • возможность погашения дифференцированными платежами;
  • широкий диапазон предоставляемых сумм;
  • возможность получить дополнительно до 30% суммы старого долга на личные нужды под процент ипотечного кредита;
  • наличие нескольких программ рефинансирования, в том числе с минимальным процентом и минимальным комплектом документов;
  • отсутствие комиссий, штрафов, моратория на досрочное погашение;
  • отсутствие комиссии за выдачу, перевод на погашение.

Минусы:

  • небольшое количество отделений;
  • часто длительное рассмотрение заявок;
  • необходимость оформлять титульное страхование, если банк усмотрит высокий риск утраты права собственности;
  • качество работы сотрудников в отдельных регионах вызывает много критики.

Как подать онлайн заявку на рефинансирование ипотеки

Контактные данные Газпромбанка

У банка работает справочная служба по бесплатному номеру 8 800 100-07-01. При выборе региона на сайте gazprombank.ru указан телефон, по которому удобно звонить жителям города. Головной офис – 8 495 913-74-74. Для бесплатных звонков с мобильных абонентов МТС, Билайн, Мегафон, TELE2, МОТИВ, Тинькофф мобайл нужно набрать *0701.

Рефинансирование ипотеки других банков в Газпромбанке представляет собой комплекс выгодных продуктов. Однако оформление сопряжено с бюрократическими сложностями. Многие заявители посещают офис несколько раз, прежде чем получат решение банка о выдаче.

Оцените автора
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Поделитесь в социальных сетях

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.