Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки

Разберемся, какие документы нужны для рефинансирования ипотеки. Сколько времени и денег требует процедура? Всегда ли она выгодна? Что нужно знать о рефинансировании ипотеки? Рассмотрим требования на примере ведущих банков – Сбербанка и ВТБ.

Нужен ли первоначальный взнос при рефинансировании ипотеки

В редких случаях требуется внесение собственных средств. Нужен ли первоначальный взнос при рефинансировании ипотеки, зависит от рыночной стоимости недвижимости и требований кредитора относительно залога.

Банки соглашаются предоставить от 50 до 90% стоимости объекта. Сколько процентов требуется вам? Это зависит от:

• рыночной стоимости в отчете об оценке – она может увеличиться или снизиться с момента первичного кредитования;
• суммы, выплаченной к моменту подачи заявки.

Сбербанк предлагает рефинансировать до 80% стоимости жилья. ВТБ готов предоставить большую сумму, но если она превысит 80%, то ставка по кредиту увеличится на 0,5%.

Пример. Вы хотите рефинансировать ипотеку на 2 миллиона рублей. Рыночная стоимость квартиры 3 миллиона. То есть вам требуется около 67%. Если банк предоставляет до 80% стоимости, то вносить личные средства не требуется. Если вас заинтересовала программа, по которой кредитуется до 50% стоимости жилья, потребуется первоначальный взнос.

Что нужно для рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Требования к заемщику:

• минимальный возраст 21 год;
• на момент выплаты максимум 75 лет;
• российское гражданство;
• для тех, кто получает зарплату через сторонний банк, общий трудовой стаж от 1 года, на последнем месте от полугода;
• рефинансирование предоставляется лицу, выступающему заемщиком или созаемщиком по первичному кредиту;
• супруги выступают созаемщиками в обязательном порядке, если у них нет брачного договора, противоречащего данному требованию.

Требования к задолженности:

• отсутствие просрочек за последний год;
• кредит выдан не позднее, чем 180 дней назад;
• до конца срока действия кредитного договора не менее 90 дней;
• запрашиваемая сумма от 300 тысяч до 5 миллионов рублей для всех регионов кроме Москвы, для столицы – до 7 миллионов;
• задолженность ранее не реструктурировалась.

Особых требований к помещению Сбербанк не предъявляет. Оно должно быть жилым. Это может быть часть помещения, например, комната.

Как сделать рефинансирование ипотеки, этапы

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Обязательный перечень на первом этапе:

• заявление – ссылка на форму есть на сайте банка в разделе с описанием рефинансирования, вы также можете обратиться в отделение для его заполнения;
• паспорт заемщика;
• при наличии созаемщиков, их паспорта;
• если у заемщика/созаемщика регистрация временная, свидетельство;
• подтверждение постоянного дохода и трудовой занятости (2-НДФЛ, 3-НДФЛ, копия трудовой книжки, трудовой договор, выписки по счетам и прочее);
• согласие на получение банком информации о кредитной истории и обработку персональных данных.

Сбербанк не требует справок об остатке задолженности. В большинстве случаев он получает информацию из бюро кредитных историй. При появлении вопросов об оставшемся долге, у клиента могут запросить дополнительно справку от начального кредитора.

Сколько раз можно делать рефинансирование ипотеки

Получив первичное одобрение рефинансирования, заявитель должен в течение 90 дней представить документы на недвижимость:

• основание права собственности (договор купли-продажи, долевого участия в строительстве и прочее);
• отчет об оценке, сделанный не ранее, чем 6 месяцев назад;
• поэтажный план и экспликация либо технический план – документ не требуется для квартир в многоэтажных домах, если не было перепланировки;
• нотариально заверенное согласие супруга или брачный договор;
• для лиц, не состоящих в браке, заявление об отсутствии супруга, составленное в банке или у нотариуса;
• разрешение от попечительских органов, если в сделке участвует несовершеннолетний;
• справка о зарегистрированных в помещении лицах или их отсутствии.

Выписка из ЕГРН не является обязательной, банк может заказать ее самостоятельно.

Точный перечень, какие документы нужны для рефинансирования ипотеки в Сбербанк, зависит от конкретной ситуации. Банк оставляет за собой право запросить любую дополнительную справку для оценки возможности выдать кредит.

Как оформить рефинансирование ипотеки в Сбербанке на Домклик

Что нужно для рефинансирования ипотеки в ВТБ

Обязательное требование к заемщику – работа в России. Заявитель должен быть трудоустроен постоянно, испытательный срок должен быть окончен. Гражданство может быть любым. Если оно российское, то заявитель может работать в транснациональной организации за границей.

Привлечение родственников и сожителей в качестве поручителей приветствуется. Обязательными поручителями выступают супруги при отсутствии брачного договора, запрещающего это делать.

Помещение может быть готовым или строящимся.

Как подать онлайн заявку на рефинансирование ипотеки

Какие нужны документы для рефинансирования ипотеки в ВТБ

Для рассмотрения заявки банку требуются документы на заемщика и на помещение:

• заявление, которое можно подать через сайт банка или лично в его офисе;
• паспорт;
• СНИЛС;
• 2-НДФЛ или другое подтверждение регулярного дохода, оно не требуется участникам зарплатных проектов;
• копия трудовой для заявителей, не получающим зарплату через ВТБ;
• военный билет – мужчины до 27 лет;
• выписка из интернет-банка или полученная в офисе кредитора об остатке задолженности, отсутствии просрочек на текущую дату;
• договор-основание наступления права собственности;
• действующие договоры страхования по кредиту.

Если привлекаются созаемщики, поручители, на них требуется аналогичный пакет документов. Исключение – супруги в качестве обязательных поручителей. Им достаточно паспорта и СНИЛС.

ВТБ не заявляет других обязательных документов для рассмотрения возможности рефинансирования, но предупреждает, что может запросить любые другие сведения и справки. Каждый заявитель персонально узнает при общении с ипотечным работником точный список, какие нужны документы для рефинансирования ипотеки в ВТБ.

Какие документы нужны для рефинансирования военной ипотеки

На своем сайте Росвоенипотека размещает ссылки на ипотечные продукты банков:

• Открытие;
• Промсвязьбанк;
• Россия;
• Севергазбанк;
• Зенит.

В зависимости от банка имеются некоторые отличия в списках, какие документы нужны для рефинансирования военной ипотеки. В большинстве случаев заявителю потребуется предъявить:

• паспорт;
• договор на кредит, который предстоит рефинансировать;
• правоустанавливающие документы на жилье (например, договор купли-продажи);
• сертификат участника НИС.

Военнослужащие имеют право обращаться в другие банки для рефинансирования. Процедура связана с получением разрешения у Росвоенипотеки.

Документы и условия рефинансирования военной ипотеки в Промсвязьбанке

Как сделать рефинансирование военной ипотеки в банке Открытие

Реструктуризация как альтернатива рефинансированию

В чем отличие? Рефинансирование – это погашение действующего кредита средствами другого. Подразумевает заключение нового договора, обычно в стороннем банке.

Реструктуризация – согласование новых условий по кредиту через заключение дополнительного соглашения по действующему договору.

Цель у процедур схожая – снизить финансовую нагрузку заемщика. Однако обращение к своему кредитору имеет преимущества:

1. Банк уже обладает информацией о доходах клиента. Сбор документов о финансовой состоятельности будет носить формальный характер.
2. Часто ипотечный договор предусматривает получение согласия кредитора на рефинансирование. В таком случае, если вы проведете сделку на стороне, поставите банк перед фактом, это будет формальным нарушением действующего договора. Вам могут насчитать пени, штрафы. Их размер может достигать нескольких тысяч в день. Реструктуризация не несет в себе подобного риска.

Условия реструктуризации ипотеки

Когда выгодно рефинансирование

Перед сбором информации, что нужно для рефинансирования ипотеки по кредиту, или по его реструктуризации, оцените свою выгоду. Для этого:

1. Вам нужен действующий график платежей и предварительный расчет нового. Второй лучше попросить в отделении банка, в который планируете обратиться. На сайтах калькуляторы часто не учитывают всех условий.
2. Находим переплату по первому и второму варианту, считаем разницу, от нее отнимаем все, что перечислим ниже:
   • стоимость отчета об оценке;
   • госпошлина за регистрацию договора в Росреестре;
   • нотариальное согласие супруга, если вы в браке.

Изучите и сопоставьте условия страхования, пониженная ставка часто влечет за собой комиссии за страхование дополнительных рисков.

Рефинансирование ипотеки выгодно, когда:

• ставка по новым условиям снижается не менее чем на 1,5-2%;
• выплачена незначительная часть задолженности, и вы не планируете крупных досрочных погашений, то есть значительная часть предстоящих платежей приходится на долю процентов, а не основного долга;
• страхование рисков по новому договору сопоставимо с прежними условиями или более выгодное.

Заключение

Мы перечислили основные пункты, что необходимо для рефинансирования ипотеки. Финансовые учреждения могут затребовать любую дополнительную информацию и документальное подтверждение. Они могут предъявлять требования к характеристикам зданий, например, год постройки, этажность, материал и прочее.

Когда среди заемщиков и созаемщиков есть клиент банка с хорошей репутацией, высоким оборотом по счетам, условия могут быть более лояльными. Например, с участников зарплатных проектов часто не требуются справки о доходах и трудоустройстве, а процентная ставка для них понижается.