Условия реструктуризации ипотеки

Реструктуризация ипотеки — это пересмотр и внесение изменений в ипотечный договор на выгодных для заемщика условиях. Эти действия позволяют облегчить обслуживание займа — заемщик получает возможность выплатить задолженность, сохранив имущество. Благодаря реструктуризации ипотечного займа должник не только получает возможность выплачивать кредит на выгодных условиях, но и сохраняет хорошую кредитную историю. Реструктуризация не подразумевает полного освобождение заемщика от выплаты задолженности.

реструктуризация ипотеки

Виды реструктуризации:

  • пролонгация договора позволяет увеличить сумму каждого отдельного платежа. В качестве минуса можно обозначить рост итоговой суммы выплат;
  • кредитные каникулы. Положительная сторона — заемщику предоставляется возможность в течение определенного периода времени оплачивать только проценты за пользование кредитом и не погашать непосредственно долг. Минусом является итоговое увеличение итоговой суммы выплат;
  • отмена штрафных санкций. Банки налагают большие пени на просроченные платежи, что оказывает непосредственное влияние на рост итоговой суммы выплат. Отмена штрафов позволяет уменьшить общий долг и вместе с ним — ежемесячные выплаты;
  • валютная конвертация сегодня является одним из наиболее выгодных для должника вариантов, что обусловлено постоянными колебаниями курсов валют. В рамках данного вида реструктуризации ипотеки долг пересчитывается в отечественной валюте, что позволяет заемщику оплачивать кредит в рублях и не зависеть от колебаний валютных курсов.

Заявление на реструктуризацию скачать

Реструктуризация ипотеки заявление

Реструктуризация ипотеки с помощью государства: как государство помогает должникам

Стремительный рост количества граждан, которые утратили возможность оплачивать ипотечные кредиты, стал причиной того, в 2015 году правительством РФ было принято Постановление No 373, в 2017 внесены изменения в это Постановление (Постановление Правительства Российской Федерации от 11 августа 2017 г. N 961). Документ определяет порядок помощи гражданам, имеющим обязательства по ипотеке. Поставление четко регламентирует размер суммы реструктуризации, который составляет 30% остатка кредита, но не больше 1500 000 рублей.

Стать участником программы могут граждане РФ:

  • ветераны боевых действий;
  • родители, попечители, опекуны лиц, не достигших совершеннолетия;
  • инвалиды, а также лица, которые имеют на иждивении детей с инвалидностью;
  • имеющие на иждивении лиц, обучающихся на очной форме обучения при условии, что данные лица не достигли возраста 24 лет.

Также учитываются такие факторы, как объект ипотеки, совместный уровень доходов семьи заемщика, стоимость, расположение, общая площадь объекта ипотеки, наличие иных действующих кредитов. Чтобы стать участником государственной программы реструктуризации, заемщик должен соответствовать ряду требований, предусмотренных действующим Постановлением, а также составить письменное заявление на реструктуризацию ипотеки и обратиться с ним в банк, выступивший в качестве кредитора. Банк может списать часть задолженности, а государство возместит убытки.

Понятие рефинансирования ипотечных кредитов

Рефинансирование — это получение одного кредита с целью полного или частичного погашения другого. Данная услуга подразумевает заключение нового договора с тем же банком, в котором оформлена ипотека, или другим финансовым учреждением. При этом заемщик не получает наличные средства на руки — при одобрении заявки на рефинансирование средства переводятся на кредитный счет.

Рефинансирование ипотечного кредита дает возможность заемщику:

  • снизить процентную ставку по кредиту, в результате чего снижается сумма ежемесячных платежей;
  • увеличить сумму займа — запросить у кредитора сумму больше, чем необходимо для покрытия ипотечного кредита;
  • консолидировать долги – это сравнительно новая услуга, подразумевающая слияние имеющихся кредитов в один.

Другими словами, рефинансирование ипотеки — это перекредитование. Воспользоваться данной услугой будет актуально в том случае, если клиента не устраивает качество обслуживание или условия договора кредитора, ставка по текущему кредиту превышает среднее значение рынка, задолженность перед банком растет несмотря на внесение платежей, сумма ежемесячного платежа стала обременять заемщика.

В последнее время спрос на услуги рефинансирования растет. Однако прослеживается негативная тенденция — банки отказывают рефинансировать ипотечные кредиты. При желании клиента перейти в другое финансовое учреждение, банки отказывают в выдаче разрешения на следующую ипотеку. Это является законной, но не этичной манипуляцией со стороны кредитора.

Реструктуризация или рефинансирование: что выбрать?

Рефинансирование и реструктуризация ипотеки с помощью государства — кардинально различные понятия, которые объединяет только то, что к ним прибегают при возникновении трудностей с выплатой кредита. Реструктуризация подразумевает пересмотр условий договора, а рефинансирование — это новый кредит, который выдается с целью погашения старого. Заемщик может обратиться в тот же банк, в котором оформлена ипотека, или найти другой. Обе услуги имеют как положительные, так и отрицательные стороны. Выгоды каждого участника рефинансирования или реструктуризации зависят от ряда условий. Поэтому однозначно ответить на вопрос, что выгоднее, сложно.

Условия реструктуризации ипотеки
5 (100%) 3 голос[а]


Поделиться в социальных сетях:

Добавить комментарий

avatar
5000
  Подписывайся  
Уведомлять о