Порядок, документы и условия рефинансирования ипотеки в банке Возрождение

На каких условиях проводится рефинансирование ипотеки в банке Возрождение? Какие документы должен предоставить заемщик? Как подтверждается наличие стабильного дохода? Требуются ли созаемщики или поручители? Ответы — в данной статье.

Преимущества проведения рефинансирования в банке Возрождение

Заемщик, получивший ипотечный кредит, по каким-либо причинам может столкнуться с финансовыми трудностями. Например, из-за снижения заработной платы, на оплату процентов и основного долга начинает уходить большая часть дохода.

В случае со стандартным потребительским кредитом, при наличии просрочек банк будет начислять пени и штрафы. А ипотечные займы выдаются на более жестких условиях. Квартира остается в залоге у кредитора. Если от должника в течение нескольких месяцев не поступают деньги, займодавец подает в суд и выставляет квартиру на торги. Вырученные деньги тратятся на погашение задолженности.

Чтобы не доводить до неприятных последствий, при наличии финансовых затруднений заемщик может своевременно обратиться за рефинансированием. В этом случае можно рассчитывать на:

• снижение процентной ставки. Если 5 лет назад ипотечные займы выдавались под 15-20% годовых, в 2019 году ставки снижаются до 9-12%;
• изменение срока кредитования;
• уменьшение ежемесячного платежа;
• отказ от дополнительных комиссий.

Банк Возрождение рефинансированием ипотечных займов занимается с 2017 года. Среди преимуществ обращения в данную финансовую организацию можно выделить:

• заявки принимаются в онлайн-режиме — ехать в ближайшее отделение придется только после получения предварительного одобрения;
• обратиться за рефинансированием могут не только наемные работники, но и индивидуальные предприниматели, собственники бизнеса;
• доход можно подтвердить не только справкой 2-НДФЛ, но и выпиской по зарплатному счету, справкой 3-НДФЛ, бухгалтерской отчетностью и т. д.;
• достаточно короткие сроки рассмотрения заявок — после предоставления полного пакета документов ответ поступает в течение 2-5 дней.

Сколько раз можно делать рефинансирование ипотеки

Условия рефинансирования ипотечных займов

Рефинансирование ипотеки в Возрождении проводится на следующих условиях:

• сумма — от 500 тыс. рублей до 30 млн. рублей. В процентном выражении заемщик может получить от 20 до 80% от суммы первоначального займа;
• вернуть деньги банку надлежит в срок 3-30 лет;
• кредит выдается только в рублях РФ;
• максимально можно привлечь не более 3-х созаемщиков;
• на момент обращения за рефинансированием по кредиту выплачено не менее 12 платежей. До полного погашения задолженности — не менее 36 платежей по графику;
• отсутствует текущая просроченная задолженность;
• за весь период кредитования просрочки не превышали 30 календарных дней;
• ранее не запрашивалась реструктуризация.

Обязательством по кредитному договору становится либо приобретаемое имущество, либо права требования (ДДУ или ДУПТ). Заемщик обязан застраховать квартиру в пользу банка. Страховая компания выбирается из перечня, предоставленного кредитором. Если клиент выбирает другого страховщика, он должна соответствовать требованиям займодавца.

Заемщик может либо подключиться к коллективному договору страхования, либо заключить индивидуальный. Это относится к страхованию как имущества, так и жизни и здоровья.

Требование о страховании распространяется на созаемщиков.

На официальном сайте никак не анонсируется увеличение процентной ставки при отказе от покупки страхового полиса. Из кошелька клиента оплачиваются:

• затраты на обработку информации, связанную с присоединением к договору коллективного страхования. Конкретный размер платы не оговаривается;
• страховка в размере 1% от суммы кредита, увеличенная на 10%. За каждый последующий год страховка жизни и здоровья будет стоить 0,7% от стоимости займа. За страхование имущества придется отдавать 0,3% от остатка ссудной задолженности, увеличенные на 10%.

Процентные ставки

Процентная ставка на рефинансирование ипотеки в банке Возрождение определяется только запрашиваемой суммой:

• если требуется до 3 млн. рублей, ежегодно за пользование деньгами придется отдавать от 10,54%;
• если сумма по займу превышает 3 млн. рублей, процентная ставка будет начинаться от 10,24% годовых.

Официально никак не анонсируется изменение ставки для участников зарплатных проектов, сотрудников бюджетных предприятий.

Способы оформления и погашения

Для оформления ипотеки необходимо заполнить онлайн-заявку на официальном сайте. В ней помимо фамилии, имени, отчества указываются:

• сумма займа и срок кредитования;
• рынок (первичный, вторичный);
• страхование жизни (отказ от страховки, присоединение к коллективному договору или заключение личного);
• город и застройщик;
• количество созаемщиков;
• пол;
• дата рождения;
• образование;
• семейное положение, наличие детей и иных иждивенцев;
• номер и серия паспорта, дата выдачи и сведения об отделении;
• адрес постоянной регистрации;
• сведения о работе, доходах, обязательных расходах (алименты, затраты на обслуживание имеющихся обязательств);
• контактные номера телефонов.

Если получено предварительное согласие, полный комплект документов передается в ближайшее отделение. Ответ — в течение 2-5 дней.

Для погашения задолженности по кредиту можно использовать один из перечисленных ниже способов:

• интернет-банкинг или мобильное приложение Возрождения. Достаточно зарегистрироваться в личном кабинете;
• внесение наличных через кассу в ближайшем отделении;
• пополнение карты через банкоматы, в том числе партнеров;
• перевод со счета, открытого в любом банке страны.

В последнем случае возможно взимание комиссии сторонней финансовой структурой. Срок зачисления — 3-5 дней. При работе с инструментами непосредственно кредитора комиссия не берется, деньги зачисляются на счет мгновенно.

Какие документы нужны для рефинансирования

Одновременно с заявлением на перекредитование заемщик передает на рассмотрение нижеперечисленные документы:

• копия всех страниц паспорта гражданина РФ или иного документа, удостоверяющего личность;
• военный билет, если заемщику мужского пола еще не исполнилось 27 лет;
• СНИЛС;
• справка 2-НДФЛ. Этот пункт необязателен только для участников зарплатного проекта. Подтвердить доход можно справкой по форме банка. Обязательные реквизиты — печать организации-работодателя и подпись ответственного лица.

Требования к документам на ипотеку онлайн

Если претендент на рефинансирование имеет дополнительные доходы, он может предоставить соответствующие справки, копии договоров, выписки по расчетным счетам и т. д. Пенсионеры запрашивают в ПФР справку с указанием размера пенсии.

От индивидуальных предпринимателей потребуют:

• копию свидетельства о регистрации в качестве ИП. Если используется УСН или ЕНВД — уведомление о переходе;
• выписку из ЕГРИП;
• налоговую отчетность с отметками ИФНС о приемке (декларации по УСН, ЕНВД и т. д.);
• платежные поручения, квитанции, подтверждающие уплату налогов. Отметка банка обязательна.

Если есть расчетный счет, дополнительно потребуется справка об оборотах.

В отношении квартиры (при условии, что право собственности зарегистрировано должным образом) заемщик предоставляет:

• документы, подтверждающие право собственности, и способ ее получения продавцом (договор купли-продажи, постановление о приватизации);
• выписку из ЕГРН. Важно подтвердить, что на квартиру не наложены обременения иными лицами помимо первоначального банка;
• копию всех заполненных листов паспорта продавца недвижимости;
• технический и кадастровый паспорта. Если речь идет о покупке дома, аналогичные документы предоставляются в отношении земельного участка;
• отчет оценщика, выбранного кредитором. Срок действия документа — не более 6 месяцев.

Перечень не является полным и исчерпывающим. Если есть сомнения в платежеспособности клиента, банк может затребовать дополнительные справки и подтверждения.

Когда рефинансирование ипотеки выгодно

Требования к заемщикам

Банк Возрождение рефинансирование ипотеки предлагает лицам, соответствующим следующим требованиям:

• минимальный возраст при подаче заявки — 21 год. Расплатиться с кредитором предстоит до того, как заемщику исполнится 70 лет;
• регистрация — в любом регионе, где работает филиал банка, либо в соседнем (для ЦФО). Срок давности прописки не учитывается;
• на последнем месте работы необходимо иметь стаж не менее 6 месяцев. Для зарплатных клиентов этот срок сокращается до 3-х месяцев. Индивидуальные предприниматели обязаны предъявить бухгалтерскую отчетность за 2 года и более.

Возможно, банк потребует дополнительные бумаги для рассмотрения заявки.

Требования к недвижимому имуществу

Банк рефинансирует покупку следующих типов недвижимости:

• изолированные квартиры в многоквартирных домах;
• отдельные дома, предназначенные для проживания в течение всего года. Законодательство предписывает, что в такой ситуации земля под зданием также переходит в ранг обременения.

В жилом здании:

• подключены электроэнергия, водопровод, канализация, в том числе от автономных источников;
• есть отопление, в том числе индивидуальное (от электрического, газового, парового котла);
• в санузле и на кухне подключено водоснабжение (холодное и горячее);
• сантехника исправна, установлены оконные и дверные блоки, крыша не течет. Последнее требование актуально для последних этажей;
• фундамент выложен из кирпича, пеноблоков, камня, газобетона.

Обязательное требование — здание не считается аварийным, не внесено в списки на снос или проведение капремонта.

Как рассчитать на калькуляторе

Если интересует рефинансирование ипотеки в Возрождении, можно получить предварительные данные, воспользовавшись калькулятором на официальном сайте.

В специальных окнах указываются:

• сумма и срок кредитования в годах;
• рынок недвижимости (первичный или вторичный);
• наличие страхового полиса (жизни и имущества).

Результат работы калькулятора — размер ежемесячного платежа и процентной ставки. Данные приблизительные и подлежат корректировке после изучения документов заемщика.

Рефинансирование и материнский капитал

Рефинансирование по программе с господдержкой

В соответствии с последними предложениями президента РФ банк Возрождение предлагает своим клиентам принять участие в программе рефинансирования с государственной поддержкой.

Если в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 года в семье заемщика рождается второй ребенок, процентная ставка на 3 года снижается до 6% годовых. При рождении в этом же временном интервале третьего ребенка ставка снижается еще на 5 лет. В дальнейшем она устанавливается на уровне ключевой ставки ЦБ РФ (на момент оформления заявки), увеличенной на 2 п. п.

Для Москвы максимум по рефинансированию установлен на уровне 8 млн. рублей, для остальных регионов — 3 млн. рублей.

Действуют общие требования, касающиеся страхования недвижимости. Для участия в программе должник собирает стандартный пакет документов и обращается в отделение банка.

Как и где оформить рефинансирование ипотеки для многодетных семей

Этапы оформления рефинансирования ипотеки

Банк Возрождение рефинансирование ипотеки проводит следующим образом:

• заемщик заполняет заявление, собирает документы и передает их на рассмотрение;
• как только заявка получает одобрение, необходимо заручиться согласием прежнего кредитора;
• подписывается новый ипотечный договор;
• деньги в погашение задолженности перечисляются «старому» банку;
• перерегистрируется залог.

Далее заемщику остается погашать задолженность в соответствии с новым графиком.

Как сделать рефинансирование ипотеки, этапы

Расходы на рефинансирование

При рефинансировании заемщик оплачивает покупку страхового полиса, оценку объекта недвижимости, государственную пошлину за регистрацию в ЕГРН и оформление доверенности у нотариуса (при необходимости). Помимо этого клиенту придется вносить следующие суммы в виде комиссий:

• 5000 рублей, если снижается процентная ставка после оформления права собственности на квартиру;
• 10 000 рублей, если меняются положения кредитного договора, касающиеся предмета залога;
• 10 000 рублей, если меняется состав заемщиков по договору. Аналогичная комиссия оплачивается, если изменения касаются состава залогодателей;
• 5 000 рублей, если вносятся изменения в закладную, или документ аннулируется;
• 350 рублей за каждую справку, затребованную заказчиком для предоставления в ИФНС или иные структуры;
• 300 рублей, если требуется справка об установлении лимита кредитования;
• 5 000 рублей, если меняется график платежей.

Все перечисленные платежи – без НДС.

Контакты банка

Для решения текущих проблем заемщик может позвонить по телефонам 8 800 755-00-05 или 8 800 333-77-77. Так же ему доступна форма обратной связи на сайте. Письма можно отправлять на электронную почту [email protected].

Отзывы клиентов о рефинансировании ипотеки в банке Возрождение

В интернете размещено не так много отзывов о рефинансировании в Возрождении. Если проанализировать имеющуюся информацию, можно выделить следующие положительные моменты:

• кредитор не отказывается от сотрудничества с ИП и собственниками бизнеса;
• базовые ставки по кредитам невысоки;
• банк участвует в программе рефинансирования с государственным субсидированием;
• заявки рассматриваются достаточно быстро. Ответ дается в течение 5 дней максимум.

Но можно найти и негативные отзывы о сотрудничестве:

• за любые изменения договора и/или приложений к нему заемщик оплачивает существенные по сумме комиссии;
• клиентам предлагают присоединиться к коллективному договору страхования. Период охлаждения на подобные сделки не распространяется. Впоследствии отказаться от покупки полиса не получится даже через суд;

Формально банк не анонсирует увеличение процентной ставки при отказе от страхования жизни и здоровья. Как показывает практика, ставка повышается сразу на 3-5 п. п.