Ипотека на дом в Газпромбанке

Можно ли оформить ипотеку на дом в Газпромбанке? В рамках каких программ это можно сделать? Передается ли земля под домом кредитору в залог? Какую сумму максимально можно получить? Ответы на эти и другие вопросы — в данной статье.

Можно ли купить дом за деньги Газпромбанка

В данный момент ипотека на строительство дома в Газпромбанке недоступна. Это касается коттеджей, особняков. Исключение делается для таунхауса — выделенного блока малоэтажного строения, предназначенного для проживания одной семьи.

Важный момент! В зависимости от условий конкретной программы объект недвижимости может быть сдан в эксплуатацию или находиться на стадии строительства.

Условия ипотеки Газпромбанка на дом (таунхаус)

Сейчас стать собственником таунхауса с ипотечным кредитом от Газпромбанка (скачать общую информацию в pdf) можно в рамках следующих программ:

Новоселы

Житель Москвы, Санкт-Петербурга, ЛО и МО может получить на покупку жилья до 60 млн. рублей с погашением в течение 30 лет. Для граждан России, проживающих в других регионах, лимит установлен на уровне 45 млн. рублей. Ипотека под строительство частного дома в Газпромбанке не предусмотрена. Речь идет только о квартирах или таунхаусах.

Минимальная ставка 7,5% годовых актуальна при условии, что заемщик запрашивает не менее 10 или 5 млн. рублей для столичных и иных регионов соответственно. Из собственных средств клиент оплачивает не менее 30% стоимости выбранного объекта.

Процентная ставка повышается на:

• 1 п. п., если заемщик отказывается застраховать свою жизнь и здоровье;
• 0,3 п. п., если заемщик не является зарплатным клиентом ГПБ или покупает объект у застройщика, не имеющего аккредитации;
• 0,5 п. п., если размер первоначального взноса меньше 20%.

Оформление ипотеки на покупку дома в Газпромбанке в рамках данной программы возможно, если право собственности у продавца зарегистрировано должным образом.

Семейная ипотека

Граждане России, у которых в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 года родится второй или последующий ребенок (Постановление правительства РФ № 1711 (скачать)), могут получить деньги на покупку:

• таунхауса у юридического лица. Продавцом не может быть инвестиционный фонд или его управляющая компания;
• строящегося дома по ДДУ в рамках 214-ФЗ;

Процентная ставка по данной программе начинается от 5,5% годовых (для Дальнего Востока — от 2% годовых). Прочие условия таковы:

• лимит — 12 млн. рублей для столичных регионов и 6 млн. рублей — для остальных краев и областей;
• процентная ставка — от 4,5% годовых. На Дальнем Востоке ипотека на строительство в Газпромбанке при выполнении прочих условий предоставляется под 2% годовых. Банк оставляет за собой право пересмотреть размер процентной ставки, если заемщик отказывается застраховать жизнь и здоровье в пользу кредитора;
• первоначальный взнос — не менее 20% от стоимости объекта;
• срок погашения — 30 лет.

Дети, рождение которых дает право на снижение процентной ставки, должны быть гражданами России. Заемщик имеет право не только оформить новый ипотечный кредит в рамках программы, но и рефинансировать действующий при соблюдении требований к жилью.

Оформить ипотеку в Газпромбанке на загородный дом можно. Но при этом придется переехать жить на Дальний Восток и в сельскую местность. Продавцом может быть физическое и юридическое лицо.

Как рассчитать платежи по кредиту

На официальном сайте Газпромбанка предусмотрен ипотечный калькулятор. С его помощью можно оценить размер ежемесячного платежа и процентную ставку в зависимости от исходных данных. Заемщик должен указать в специальных графах:

• регион проживания;
• рынок (первичный, вторичный);
• тип недвижимости (квартира, таунхаус, апартаменты);
• срок финансирования;
• стоимость недвижимости и размер первоначального взноса.

Дополнительно заемщик может обозначить, является ли он зарплатным клиентом ГПБ, собирается ли он страховать свою жизнь и здоровье в пользу банка (не обязательно в соответствии с Гражданским кодексом РФ, ст. 935 (скачать)). Помимо суммы платежа калькулятор позволяет оценить желаемый размер ежемесячного дохода.

Требования к объекту недвижимости и праву собственности

Если заемщик выбирает программу Новоселы, обязательное условие — регистрация права собственности продавцом, т. е. дом уже должен быть сдан в эксплуатацию. Программы Семейная и Дальневосточная ипотека позволяют купить таунхаус, в том числе на этапе строительства.

Ипотека Газпромбанка на дом с земельным участком предполагает соблюдение следующих требований:

• дом находится на территории России, на него не наложены аресты или обременения в пользу третьих лиц;
• фундамент, стены выложены из камня, бетона или кирпича;
• заемщик, его супруг/супруга (в том числе бывшие) не владели ранее данным объектом. В отношении бывших мужа/жены требование распространяется только на период брака;
• предусмотрены обособленный вход, санузел, кухня. Отсутствует общий подъезд;
• в стенах, отделяющих блоки таунхаусов друг от друга, нет проемов (окон, дверей).

Банк получает в залог не только непосредственно дом (его часть), но и земельный участок под ним (102-ФЗ Об ипотеке, ст. 69.1 (скачать)). Это условие обязательно для всех.

Можно ли купить недостроенный дом и достроить его за счет ипотечных денег

В настоящее время ипотеку в Газпромбанке на строительство частного дома оформить не получится. Если заемщика интересует именно такой вид недвижимости, он может подать заявку на стандартный потребительский кредит.

Если говорить о покупке таунхауса на этапе строительства, это можно сделать в рамках Семейной или Дальневосточной ипотеки. Заемщик предоставляет в банк на рассмотрение проект ДДУ. Но оформить ипотеку на земельный участок в Газпромбанке не получится в любом случае. Мечту о доме по собственному проекту помогут реализовать другая финансовая структура или потребительский заем.

Какие документы на объект недвижимости представляются в банк

Если таунхаус покупается у частного лица (право собственности зарегистрировано), в банк на рассмотрение нужно передать (скачать список документов для Газпромбанка на недвижимость в pdf):

• проект договора купли-продажи. Как вариант, заемщик может предоставить расписку о получении продавцом аванса;
• копии документов, подтверждающих право собственности на объект. Это может быть договор купли-продажи, дарения, мены, решение суда, свидетельство о приватизации и т. д.;
• оригинал выписки из ЕГРН;
• выписку из домовой книги или иной документ, на основании которого можно установить, кто проживает в доме, кто и по какой причине был выписан в последние годы;
• документы, подтверждающие, что продавец оплатил объект, если покупка совершена в течение последних 3-х лет;
• технический и кадастровый паспорта, поэтажные планы, оригинал справки из БТИ;
• копию паспорта продавца (свидетельства о рождении, если собственником является несовершеннолетний). В последнем случае потребуется согласие от органов опеки, законных представителей или опекунов;
• копию свидетельства о заключении/расторжении брака;
• оригинал справки из ПФР о том, что для приобретения данного конкретного объекта недвижимости не использовались средства маткапитала. Справку можно заменить на обязательство самого продавца, заверенное у нотариуса;
• оригинал согласия супруга/супруги владельца недвижимости на проведение сделки (Семейный кодекс РФ, ст. 35 (скачать)). Если собственник не состоит в браке, требуется его письменное подтверждение данного факта. При наличии действующего брачного договора в банк предоставляется его копия, заверенная нотариально.

Если запрашивается ипотека Газпромбанка на дом с земельным участком, а застройщик не значится в списках аккредитованных, на рассмотрение в кредитный отдел необходимо предоставить следующие документы:

• копии разрешения на строительство (ввод в эксплуатацию) и распоряжения муниципалитета или иной ответственной структуры об утверждении градостроительного плана данной территории;
• копию проектной документации со всеми корректировками;
• копию свидетельства о праве собственности на землю или договора долгосрочной аренды;
• копию государственной или независимой экспертизы объекта, если это предусмотрено законодательно;
• оригинал выписки из ЕГРН на земельный участок;
• заверенную копию инвестдоговора. В нем должно быть обозначено распределение площади между всеми участниками проекта;
• оригиналы справок от застройщика с указанием степени готовности объекта и подключения к инженерным сетям.

Важно отметить, что приведенные списки документов не являются исчерпывающими. Банк вправе затребовать дополнительные справки с учетом конкретной ситуации.

Оценка таунхауса/дома при покупке с ипотечным кредитом от Газпромбанка

В большей части ипотечных программ от Газпромбанка (для объектов, находящихся в эксплуатации) предусмотрено проведение оценки (скачать руководство Газпромбанка по заказу отчета в электронном виде). Кредитор предлагает воспользоваться Экспресс-сервисом. Достаточно указать населенный пункт, адрес и телефон для связи.

Если же заемщик обращается в другую организацию, необходимо изначально проверить, есть ли у нее аккредитация в ГПБ. В противном случае отчет могут не принять к рассмотрению.

Как оформить ипотеку в Газпромбанке на дом (таунхаус): последовательность действий

Стандартная процедура покупки таунхауса в ипотеку от Газпромбанка предполагает выполнение следующих этапов:

1. Подача заявки и сбор документов, подтверждающих платежеспособность заемщика.
2. Получение решения. Оно действительно в течение 90 дней.
3. Подбор объекта, передача в службу безопасности документов продавца.
4. Подготовка и подписание договоров: кредитного и купли-продажи. Если дом уже сдан в эксплуатацию, оформляется страховой полис (обязательно в соответствии с 102-ФЗ Об ипотек, ст. 31 (скачать)). Первоначальный взнос зачисляется на особый счет в банке.
5. Документы передаются на регистрацию в Росреестр.
6. Как только получена выписка из ЕГРН, деньги перечисляются продавцу.
7. В Росреестре фиксируется обременение на объект недвижимости в пользу банка.

Только после этого ипотека от Газпромбанка на частный дом или таунхаус считается полностью оформленной.