Как получить ипотеку 6.5 процентов (новая ипотека 6-5) – условия, документы, о рефинансировании

Как получить ипотеку 6.5 процентов?— вопрос, волнующий многих соотечественников. С апреля текущего года в России стартовала новая программа ипотечного кредитования, именуемая ипотекой Путина, предусматривающая государственное субсидирование покупки жилья.

В отличие от семейного кредитования, выставляющего «жесткие» условия по количеству детей и времени их рождения, новое направление сопровождают весьма лояльные требования. В чем суть программы льготной ипотеки под 6.5 %, как и где ее можно оформить — далее.

Новая ипотечная программа: особенности

По поручению Президента России правительством разработана программа поддержки отрасли жилого строительства, в которой одним из первых шагов названо кредитование покупки жилья под процентную ставку 6,5% годовых (скачать Постановление Правительства РФ от 23 апреля 2020 г. № 566). Это означает, что государство предполагает взять на себя часть расходов, чтобы компенсировать кредитующим банкам разницу между рыночной и льготной ставкой по кредитованию. Программа имеет краткосрочный характер и будет действовать до 01 ноября 2020 года.

По условиям льготной ипотеки 6.5 %, получить ее сможет тот, кто:

• обратится в банк за оформлением в период с 17 апреля по 01 ноября 2020-го;
• является гражданином России;
• приобретает жилую недвижимость у юридического лица, являющегося застройщиком;
• выбрал объект кредитования — готовую к проживанию квартиру в новостройке, заключает договор ДУ на строительство жилья или соглашение об уступке прав требования;
• обладает средствами на первоначальный взнос в размере не менее 20%;
• не имеет ранее оформленных ипотечных кредитов на покупку жилой недвижимости.

Несмотря на то, что новая программа льготной ипотеки 6-5 % ограничена по срокам, заемщик может рассчитывать:

• на неизменный процент по займу на весь период пользования;
• на другие виды государственной поддержки, в том числе семейный капитал.

Максимально возможная сумма кредита, доступная заемщику, будет составлять:

• до 8,0 млн. руб. при покупке недвижимости в столице, Санкт-Петербурге, Подмосковье и Ленинградской области;
• до 3 млн. руб. — в других регионах и субъектах РФ.

Мнение эксперта

Магина Татьяна Витальевна

Эксперт по недвижимости, ипотечный брокер, специалист по работе с банками

Задать вопрос

При этом стоит знать, что новая госпрограмма льготных кредитов не является альтернативой действующим — семейной ипотеке, кредитованию с применением материнского капитала, или военной ипотеке. Кроме того, ипотека под 6.5 процентов без первоначального взноса не предусмотрена.
Зато есть возможность подать заявку без подтверждения дохода и трудовой деятельности - по двум документам.
Кредитуют только новостройки, или с оформленным правом собственности - вторичку, но на застройщика (подрядчика) юридическое лицо, и построенные по 214-ФЗ.

Как получить ипотеку 6 5 процентов: в какие банки обращаться

После утверждения условий кредитования правительством, готовность работать по новой программе провозгласили несколько финансовых учреждений. Изучим предложения, в каких банках ипотека под 6-5 процентов будет доступна.

Прежде всего — ВТБ (скачать общие условия по ипотеке), предлагающий оформление по программе Господдержка-2020. При этом банк несколько расширил требования:

• льготные 6,5% гарантированы при наличии страховой защиты кредитной квартиры и личного страхования заемщика. В случае отказа от страховки, ставка повышается на 1%;
• исключены покупки квартир у инвестиционных фондов и их управляющих компаний.

Льготную ипотеку под 6-5 процентов в 2020 году можно оформить в Сбербанке (скачать общие условия по продукту). При этом условия получения банк дополняет такими:

• анонсируемая процентная ставка — от 6,1% годовых.
• период кредитования — 20 лет, но не ограничен сроком строительства жилья;
• страхование — обязательно;
• документы на приобретаемое жилье можно представить в течении 90 дней, с даты принятия решения о выдаче кредита.

Ипотека Сбербанка Господдержка 2020 – условия и список документов подробно описана в другой статье.

Среди банков, дающих ипотеку под 6,5% — Газпромбанк (скачать общую информацию по ипотеке), принимающий заявки на кредитование с 27 апреля 2020-го. Его условия аналогичны: кредитуются покупки на первичном рынке, только у застройщиков со статусом юрлица, страхование — обязательно, минимальная сумма — от 300 тыс. руб.

Кому можно оформить и какие документы потребуется представить

В Постановлении о льготной ипотеке под 6.5 % обозначено единственное требование к заемщику — наличие российского гражданства. Но изучение условий кредиторов показывает, что это не совсем так. Кому положена ипотека под 6 5 процентов, и на чем акцентируют внимание банки:

• установлены возрастные рамки для заемщика — от 21 года до 75 лет на момент выплаты займа;
• наличие официального трудоустройства, стажа трудовой деятельности;
• если место работы поменяно недавно, рекомендуют дождаться окончания испытательного срока;
• для заемщиков, находящихся в браке, второй из супругов выступает созаемщиком (Семейный Кодекс РФ, ст. 34 (скачать));
• приобретаемое в кредит жилье должно быть первым, отсутствие ранее оформленных или выплаченных займов на жилую недвижимость.

Перечислим, какие документы нужны на ипотеку 6.5 %:

• подают заявление-анкету;
• предоставляют паспорт гражданина РФ. Также необходим второй документ, удостоверяющий личность или участие в государственном страховании;
• потребуется копия трудовой книжки или выписка из нее, заверенная копия трудового договора или справка работодателя;
• подают документ, подтверждающий источники доходов. Это могут быть: справка 2-НДФЛ (скачать форму) или по форме банка/ предприятия; декларация 3-НДФЛ (скачать бланк), заверенная в налоговом органе;
• предоставляют правоустанавливающие документы на приобретаемую недвижимость, договор ДУ или переуступки прав требования.

Аналогичный пакет представляют созаемщик и поручитель.

При этом и ВТБ, и Сбербанк могут оформить ипотеку с господдержкой 6.5 % по двум документам — заявлению и паспорту.

Считаем с помощью калькулятора

Прежде, чем собирать пакет документов на оформление льготного кредита, рекомендуют провести расчет ипотеки под 6-5 процентов. Это поможет определить собственную кредитоспособность, оценить, какая часть семейного бюджета пойдет на погашение обязательства, сколько средств останется в распоряжении семьи.

На сайте ВТБ размещен простой и понятный калькулятор ипотеки под 6.5 процентов. Сервис в зависимости от заданных параметров позволит определить сумму ежемесячного платежа, начисляемого по аннуитетной модели. Расчет можно провести двояко:

• от месячного дохода — посчитать сумму займа, на который может претендовать соискатель;
• от стоимости недвижимости — рассчитать требуемый доход.

Программа-калькулятор также позволит просчитать варианты при сокращении сроков кредитования, корректно работает, если предусмотрено частичное погашение за счет материнского капитала.

На сайтах Сбербанка и Газпромбанка также размещены ипотечные калькуляторы, но сервисы производят несколько обобщенные расчеты, без привязки к льготной ставке.

Подаем заявку

С чего начать, и как получить ипотеку 6 и 5 процентов от Путина? Алгоритм действий таков:

• заполнить и подать предварительную заявку на кредитование;
• дождаться рассмотрения и одобрения заявки, которое придет в виде СМС-сообщения или звонка из колл-центра;
• собрать пакет документов и обратиться в ближайший офис. Банк рассмотрит документы соискателя, изучит платежеспособность и кредитную историю заявителя, после чего последует окончательное одобрение ипотеки;
• выбрать вариант квартиры в сданной в эксплуатацию новостройке или заключить соглашение о финансировании строительства жилья по ДДУ с застройщиком;
• подписать ипотечный договор, получить денежные средства;
• провести окончательный расчет с продавцом, переоформить право собственности.

Подать заявку на ипотеку под 6 и 5 % проще всего онлайн, зарегистрировавшись на сайте банка или оформив личный кабинет в онлайн-банкинге. Заполнение бланка займет считанные минуты, а ответ придет в течение нескольких часов.

Недвижимость: что будут кредитовать

Это важно: новая льготная ипотека под 6-5 % распространяется только на покупку жилья комфорт-класса. Такой формат жилой недвижимости отличается более высоким качеством строительства, чем эконом-класс, при относительно бюджетных ценах. В чем его особенности:

• наряду с панельным домостроением, строительство осуществляется также с применением монолитно-кирпичной технологии;
• улучшена внутренняя планировка квартир. Важные характеристики: изолированность комнат, наличие летних помещений, просторных кухонь и санузлов. Высота потолков — не менее 2,70 м;
• жилье передается покупателю с чистовой отделкой, с использованием отделочных материалов среднего ценового диапазона;
• наличие обустроенной придомовой территории, на которой размещаются детские и спортивные площадки, пешеходные тротуары; предусмотрены площадки для сбора бытовых отходов;
• местоположение новостройки в спальном районе города, с близлежащими объектами социальной инфраструктуры — школ, детсадов, магазинов.

При этом цена квартиры комфорт-класса должна соответствовать условиям кредитования, т.е. не превышать 3-8 млн. руб. Другие классы комфортности новостроек кредитуются по альтернативным программам банков.

Что потребуется от продавца

Для оформления ипотеки с господдержкой под 6.5 в 2020 году стороны должны подать пакет документов, состав которого зависит от степени готовности объекта. При продаже готовой квартиры от продавца-юрлица потребуются:

• выписка из ЕГРН, что будет свидетельствовать о регистрации права собственности на квартиру;
• предварительный договор купли-продажи на недвижимость и документальное подтверждение уплаты покупателем первоначального взноса;
• отчет об оценке объекта кредитования (при покупке с оформленным правом собственности, отчет обязателен, пи покупке по ДДУ или уступке прав требования — по запросу банка).

При заключении сделки на строящийся объект недвижимости представляют:

• документ, подтверждающий выделение земельного участка под строительство;
• проектную декларацию;
• разрешение на ведение строительства;
• договор инвестирования/переуступки прав требования в предварительной или окончательной форме на квартиру.

Кроме того, от продавца в обязательном порядке потребуют устав компании, а также документ, подтверждающий полномочия представителя или подписанта по сделке.

Надо отметить, что банки работающие по программе Господдержка 2020, в предшествующие годы провели работу по аккредитации застройщиков. Обратившись к ним, покупатель сэкономит время на согласование и оформление ипотеки.

Считаем расходы на оформление

Большинство операций, связанных с оформлением ипотечного кредита, сопровождаются банковской фразой без комиссии. Но есть расходы, стоимость которых от банка-кредитора не зависят:

• оценка покупаемой квартиры (если требуется). Выполняется субъектом оценочной деятельности на договорных условиях. Цена услуги для столичных регионов составляет 4-4,5 тыс. руб., для других населенных пунктов — 2-2,5 тыс.руб. Это разовые расходы, и какая из сторон их будет нести — можно обсуждать;
• страхование залога (обязательно в соответствии с 102-ФЗ Об ипотеке, ст. 31 (скачать)), жизни и здоровья заемщика — ежегодные расходы покупателя. Для недвижимости страховая компания устанавливает их в процентном размере от оценочной стоимости квартиры. Личное страхование проводится по установленному тарифу;
• нотариальные расходы за удостоверение сделки (если требуется) — зависят от стоимости квартиры. Для столичной недвижимости верхний предел может достигать 40 тыс. руб.

Кроме того, уплачивают госпошлину за внесение информации в ЕГРН, что составляет 2 тыс. руб. за транзакцию (НК РФ, ст. 333.33, п. 1, пп. 22 (скачать)).

Ипотека Путина и вторичный рынок

Указ Президента об ипотеке 6 и 5 процентов нацелен на финансовое оздоровление строительной отрасли в условиях пандемии. Глава государства отметил, что из-за карантина строительство жилья испытывает кризис из-за спада спроса, и необходимо поддержать и граждан, и отрасль, которая всегда была неким локомотивом экономики. Из этого следует вывод — ипотека 6-5 на вторичное жилье не распространяется.

При этом, банки продолжат кредитовать россиян по альтернативным кредитным программам. Вторичку можно оформить:

• в ВТБ — под залог вторичного жилья, по программе военной ипотеки;
• в Сбербанке — Ипотека+маткапитал, Загородная недвижимость, Приобретение готового жилья.

Программа ипотеки 6.5 процентов к ноябрю 2020 года завершит свою работу. Альтернативные способы кредитования останутся актуальными, и снижение ставок по ипотеке до 6.5 % банки пока не планируют.

Будет ли рефинансирование ипотеки под 6 5 %

Оформившие займы в предшествующие годы, закономерно задаются вопросом, возможно ли рефинансирование ипотеки под 6,5 %? Изучение документов показало, что это краткосрочная программа господдержки, которая вводится для оперативного улучшения ситуации в отрасли на время пандемии. Кроме того, она даст толчок смежникам, поставщикам строительных материалов, финансовому рынку.

Компенсацию потерь банковскому сектору по внедрению льготного кредитования государство взяло на себя, дополнительные расходы на бюджет в этом году составят около 6 млрд. рублей. Рефинансирование ипотеки под 6.5 % по ранее оформленным кредитам — не предусмотрено, но банки совместно с агентством АИЖК продолжат рефинансовые операции по другим направлениям работы с заемщиками.

Заключение

Специалисты по разному оценивают будущую эффективность льготной ипотеки. Кто-то ожидает от нее краткосрочного результата — на 1-2 квартала, другие сравнивают с программой господдержки 2015-2016 гг., которая буквально вытащила рынок новостроек на уровень докризисных продаж. Но бесспорным будет социальный эффект — улучшение жилищных условий россиян.